房屋二胎額度到底有多少可以申辦呢？網路上很多文章都說可以貸款到110%，真的嗎？很多人需要資金時都會來找康代書辦理房屋二胎，因為這是取得資金最快、額度最高的貸款方式。到底我的房子還可以貸款多少額度？今天康代書要教各位如何準確的算出房屋二胎貸款額度！

熟知房貸市場的民眾都知道，除了二胎房貸之外，還可以跟原貸款銀行增貸，或是找別家銀行轉貸，另外還有信用貸款可以辦理。雖然銀行二胎貸款比較難辦理，信用條件也比較嚴格，但是仍然有一定的市場需求。

第二順位房貸利率高一些 銀行二胎貸款不易

二胎房貸是指，一間房屋原本就拿去向銀行抵押貸款，可是臨時有資金需求，所以再次拿同一間房屋向銀行當作抵押申請貸款。因為二胎的求償順位排在第二，風險較一胎貸款來得高，所以比較難辦理，利率也比一胎貸款高。再加上是第二順位，通常額度有限，只有市價的1至2成。

房屋二胎貸款的利率會比一般貸款來得高，在8%至16%之間，依申請人的條件及房屋座落位置而定。另外，銀行房屋二胎貸款額度較低（最高300萬）、還款年限較短（3~7年），而且沒有寬限期。

此外，二胎房貸必須本息攤還，且沒有寬限期，等於說要同時還兩個銀行房貸。所以康代書提醒大家，就算是成功貸款二胎了，一定要評估自身的還款能力。通常貸款人要申請二胎貸款都要尋求貸款顧問的協助，以提高過件率，畢竟向銀行申請二胎貸款非常不容易，若是同時向多家銀行申請，反而會導致聯徵次數過多，導致送件不過。

增貸、轉貸限制多 二胎貸款解決燃眉之急

雖然說二胎房貸優點不如一胎房貸，但是對於急需資金需求的民眾來說，卻是最快的捷徑。如果已經還了部分的房貸，可以考慮先向原銀行申請增貸，舉例來說，小陳向A銀行借了房貸1000萬，已經還了300萬，若是臨時需要300萬元，就可以向同一間銀行，用同一間房屋直接用原本的利率增貸，這樣一來過件率就會提高不少。但如果想要貸款500萬元就很難了，因為需求金額大於已償還金額，銀行通常不會完全核貸，也許只會給你350萬的額度。

那信貸呢？基本上，有穩定收入的上班族只要信用良好，有機會拿到4至9%的信貸利率，額度約30至50萬元。如果是中小企業主，或是獨立接案的SOHO或個人工作室、獎金收入不固定的業務，信貸可能就會達到18%，而且貸款上限還規定不能高於薪資的22倍。這時候就可以考慮房屋二胎，房屋二胎不用提供薪資證明或是扣繳憑單，比較適合資金進出頻繁的房貸族。

房屋二胎貸款額度試算

房屋貸款額度通常為7至8成，也就是說1000萬的房子銀行最高願意貸款700至800萬，但是通常會設定900至1000萬（若法拍銀行可以拿的金額）。

舉例來說，市價1000萬的房子，第一次向銀行貸款700萬，設定900萬元，而寬限期（2年）後，在不需要重新鑑價的情況下，房屋所有權人可以再次向銀行貸款剩下的額度。也就是900萬減去700萬就是房屋二胎的額度。

換句話說，在第一次貸款的兩年之後，可以向銀行申請房屋二胎，而二胎房貸的額度就是設定金額減去第一次貸款的金額。

但是，假如當初是申辦全額貸款，通常貸款額度的8成為房屋抵押貸款，2成為信用貸款。在這種情況下要申請二胎房貸就有點困難了，因為第一順位貸款已經把額度都設定佔滿了，銀行在風險考量下，就不大會願意放款。

不過，被銀行拒絕貸款不代表房屋就沒有價值，可以轉而向康代書申請代書房屋二胎貸款，康代書房屋貸款最高可以全額貸款，也就是可以多出2成的資金，以1000萬的房子來說，向康代書申請貸款可以取得200萬元。雖然民間貸款的利率比銀行高一些，比較適合需要短期融資的民眾，許多客戶都會取得資金後把銀行帳面美化，待3個月後再向銀行申請房屋二胎，康代書也會提供免費諮詢給各位做利用。

房屋一胎貸款與房屋二胎貸款額度的差別

房屋一胎貸款額度：銀行第一順位貸款會依照申請人的收入、職業、信用評分做綜合評比，一般情況下可以貸款市價6至8成。

房屋二胎貸款額度：二胎房貸的額度就是第一順位設定的金額減去剩餘貸款，如一胎房屋抵押貸款600萬（設定800萬），二胎房貸的額度就是800萬-600萬=200萬，不過還是要依貸款人與房屋的條件而定。

二胎房貸的管道有哪些？

二胎房貸主要可以分為兩大類：

1. 銀行房屋二胎貸款：額度低、利率低、還款年限短、撥款時間7至15個工作天。
2. 民間房屋二胎貸款：額度高、利率高、還款年限長、不用綁約沒有違約金、撥款時間2天內不限假日。

銀行由於受限於金管會的監督，所以對二胎房貸的審核會比較嚴格。若是被銀行拒絕的話，可以考慮另一個管道：民間二胎貸款。

民間二胎房貸有以下幾個特點：

1. 不用財力證明、薪資證明，就算沒工作也可以辦理。
2. 信用狀況不良也可以辦理，信用卡遲繳、貸款遲繳、協商記錄都可以辦理。
3. 最快當日可以取得資金，比起銀行7至14個工作天來得快速。
4. 房屋貸款額度一定比銀行來得高許多。
5. 任何房屋土地種類都可以辦理，不限屋齡、坪數大小，持分土地、持分房屋、公寓、套房、未保存登記、廠房、農地、建地、道路用地、山坡地、原保地都可以辦理。也就是說只要有不動產都能貸款。

房屋二胎貸款最高額度的方式

如上述說明，要完全利用房屋價值來取得資金最大化的方式就是民間房屋二胎貸款，最高可以達到市價的110%，雖然利率比銀行高，但是可以短期週轉，隨時借隨時還，提前還款不用違約金。

銀行二胎房貸說真的不太容易通過，如果胡亂送審反而會白白浪費聯徵次數。若是要辦理二胎房貸，康代書建議還是要找專業的貸款公司，還要有實體店面，口碑良好的公司。康代書提供免費的貸款諮詢，無論是法律或是房屋土地的問題都可以問我，貸款沒通過之前是絕不收費，歡迎洽詢。

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