土地增貸是許多民眾資金需求的好管道，因為有土地作為抵押所以利率上會比其他貸款項目低上許多。土地增貸的作法就是在跟銀行貸款一次，也就是說會有兩份房貸的合約。
土地增貸是什麼？
「土地增貸」是指將已經還給銀行的土地貸款，再次向銀行借款，換句話說，把還回銀行的錢再次跟銀行借出來。
再次申請土地貸款，等同重新貸款一樣，所以會有兩張契約，利率不同，繳款日期也不同。
舉例來說，Ａ先生五年前向銀行貸款500萬買房子，五年過去了，貸款已經繳到剩下200萬，所以他可以再次向銀行申請貸款300萬，而利息依每間銀行而有所不同，有些可能會提高。
上述的例子是假設這5年之間房地產都沒有太大的變化，如果土地價值大幅降低，那麼銀行可以沒辦法借到300萬；如果土地價值上漲，也許可以借到比300萬更多。
土地增貸有哪些條件？額度有多少？
名下一定要有不動產，有沒有貸款都可以辦理。額度部分要依照銀行鑑價結果為準，靠近市中心地區基本上可以貸款至8成，以房價依序為7成5、7成、6成、5成。
還有很重要的條件是歷年來的繳款是否正常，有無房貸遲繳的紀錄？信用卡遲繳的紀錄？有無穩定工作？這些都會影響到銀行放款的意願。
土地增貸與二胎貸款差別在哪？
土地增貸利率較低，基本上與一般房貸相差無幾。而二胎房貸的利率就比較高一些，銀行二胎房貸的行情利率約在4%至16%之間。
土地增貸方案
貸款對象：
- 原則年滿20~60歲信用良好具穩定性償債能力
- 擔保品所有人持有二年以上且前順位土地貸款滿一年以上
- 擔保品近一年無非金融機構二順位設定或信託紀錄
貸款期間
- 本利攤還型：貸款期間最長10年
- 額度型：貸款期間一年一約，一年到期視信用狀況自動續約
貸款利率
- 本利攤還型：年利率3至12%不等
- 實際貸款利率依每一個申貸人視其個別信用條件而有所不同
所需費用：
- NT$ 6,000至10,000元不等
土地增貸5種方法
- 同間銀行辦理土地增貸：向原本貸款的銀行申請增加貸款額度，銀行會對土地重新鑑價。若土地貸款額度與市價有空間可以增貸，就可以成功增貸。銀行貸款通常為市價的7至8成。
- 另間銀行辦理轉貸增貸：請B銀行評估，並將貸款轉移至B銀行。這個方法可以增加額度及降低利率。不過還是要取決於土地的價值。
- 民間土地二胎貸款增貸：若銀行土地二胎貸款的額度不夠，可以向民間貸款公司如康代書申請土地二胎貸款。條件好的話，額度可以達到土地的市價，利率每月最低也只要0.8%起。
- 土地信用貸款：向銀行申請土地信用貸款，並提供土地作為擔保品。一方面可以提高額度，利率也會比個人信貸來得低。
土地增貸流程
- 向原房貸銀行提出申請
- 銀行會調查申請人的聯徵紀錄與土地鑑定價格後，決定是否核貸。
- 申請人看完合約確認無誤後，會進行對保的流程。
- 銀行會在他項權利書上新增一筆債權人的項目。
- 設定完成後就會撥款至指定帳戶
上述流程大約要7至14個工作天，若是資料不足可能會需要更久的時間。
土地增貸常見Q&A
土地增貸需要保人嗎？
不一定，要看借款人的財力狀況與信用條件。如果沒有完整的財力證明或者信用條件較差，此時銀行就會要求你提供共同擔保人。
土地增貸需要重新鑑價嗎？
房地產會隨著總體經濟環境、市場價格、政府政策、央行利率，甚至是國際情勢所影響。基本上每次土地貸款都要重新鑑價，而銀行會或多或少收取土地鑑價費用。
康代書提供免費土地價格鑑定，歡迎在下方留言。
土地增貸金額不夠怎麼辦？
可以向貸款公司申請民間土地貸款，銀行貸款最多就是土地市價的8成，而民間貸款基本上都可以貸款至市價9成，甚至全額貸款。而且民間貸款的審核條件比較寬鬆，財力證明、薪轉證明什麼的通通不需要，一切看土地價值。
土地增貸被銀行拒絕怎麼辦？
若申請土地增貸被拒絕，可以試試看銀行二胎房貸。如果還是被拒絕，康代書教你一個小撇步。
可以先向合法貸款公司申請民間土地增貸，順利取得資金後，把銀行的帳面做好，每月把錢匯進去，建議最好不要提領，等到半年後，再向銀行申請土地增貸，也把民間的貸款通通還掉。
只是民間貸款的利率會比較高一些，建議民眾在辦理前要先評估自身的還款能力。
銀行拒絕貸款的客戶，可以向民間進行融資貸款。 二胎房貸跟一胎房貸相較之下困難許多，許多正常繳息的客人也無法成功向銀行貸款土地二胎，再加上銀行審核過程攏長。對於短期資金需求的客人來說，民間貸款就相對容易，且快速。
若您有短期資金需求，我們提供您輕鬆申請，快速撥款的服務。只要資料準備齊全，就能夠當天申請、當日撥款，不像銀行需要等待7-14天的申貸流程。民間貸款對於急用資金的人來說非常的好用，只要善加利用就不怕無法取得資金。
康代書土地增貸方案內容
| 項目 | 土地增貸方案 |
| 貸款額度 | 房屋土地皆為9成，條件好可全額貸款 |
| 利率 | 月息0.8％至2.5％，依個人條件決定 |
| 貸款年限 | 沒有貸款年限，不用綁約 |
| 貸款年齡 | 沒有限制 |
| 土地限制 | 各種土地皆可貸款，沒有限制 |
| 優點 |
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土地增貸總結
土地增貸對於信用良好，繳款正常的民眾其實不難辦理。但是對於信用有瑕疵、繳款有遲繳紀錄、沒有穩定工作的民眾就有點難度，甚至有些中小企業老闆因為平時沒有做薪轉紀錄也會被銀行拒絕。被拒絕的民眾就可以向貸款顧問公司做申請，再如我剛剛所說的將銀行帳面美化，最後再將民間貸款轉貸給銀行。說得簡單但是要順利辦理轉貸也沒那麼容易，要有良好的銀行人脈才能提高貸款過件率。
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