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地上權住宅貸款是近年來興起的貸款模式，也是我們事務所承作案件非常多的項目。

所謂的地上權住宅為「擁有房屋產權，但沒有土地產權」，也就是屋主只有房屋權狀，而沒有土地權狀。地上權住宅的最大優點就是便宜，價格大約為當地市價的5至7折；但是相對的也有缺點，如地上權設定期限、剩餘使用年限等等。

今天康代書要幫各位講解如何使用「地上權住宅」來取得資金，若是有任何問題都歡迎下方留言。

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地上權住宅可以貸款嗎？

可以，但是成數會比較少。如開頭所述，地上權住宅只有房屋權狀，並沒有土地所有權，如果未來貸款繳不出來時需要處分時會非常困難，所以銀行或是民間債權人在鑑價時都會比較謹慎。

銀行貸款大約只有5成的空間，民間則可以到7成，不過實際上還是要看申貸人的信用狀況及房屋地段來評估，向康代書也有辦理過一件地上權住宅貸款，我最後核貸成數可以到9成，因為申貸人的條件很好，房屋也在市中心內。所以說幾成幾成真的只是參考用，真正可以影響成數高低只有自身條件和房屋條件而已。

民間貸款是什麼？地上權也可以？

地上權住宅要向銀行貸款非常的難，目前僅有少數幾家銀行有承作，而且利率是用信貸的利率，大約在6%以上，10幾%的案件也非常常見。

如果只是需要短期的資金，或是被銀行拒絕的話，可以考慮民間貸款，所謂的民間貸款就是除了銀行之外的貸款公司如康代書。民間貸款是以月計息，利率會比銀行高些，每月為0.8%至2.5%之間，如果超過2.5%就算是違法的利息。

民間貸款最大的優點就是免聯徵，不需調閱個人信用狀況，就算信用不良、債務協商都可以申請貸款。而且不需綁約，隨時借款隨時還款，不用負擔違約金，就算只借10天也可以，是許多人短期週轉的好幫手。

地上權住宅有收租收益和增值的空間，但大多數地上權住宅皆有使用年限，因此在買賣時，「剩餘年限」是影響房屋價值和買方意願的最大因素。普遍來說，地上權產品通常在新成屋前5年轉手較容易，屋齡一旦超過5年之後，轉手性的困難度會越來越高。

此外，第二手買方要向銀行貸款的難度會比第一手買方高出許多，即使是黃金地段的地上權住宅，債權人也會因為擔心房屋殘值快速縮減，而不願意承作貸款，或是貸款成數降低，也可能只願意以較高利率來放貸。因此，除非可以找到資金充裕的買方，否則就算使用年限還長，也不容易轉手。

地上權住宅貸款算是目前市場上興起的一種貸款項目，不過由於屋主缺乏土地所有權而導致貸款的成數降低，又或者只願意以較高利率承做貸款，大多數銀行也不願意承作此類貸款。不過沒關係，可以向康代書申請貸款，我們事務所每月最低利率只要0.8%起（最高2.5%），只要符合條件即可申請，歡迎利用下方表單洽詢。

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