地上權住宅貸款全解析:利弊與應用指南

地上權住宅貸款是近年來興起的貸款模式,也是我們事務所承作案件非常多的項目。

所謂的地上權住宅為「擁有房屋產權,但沒有土地產權」,也就是屋主只有房屋權狀,而沒有土地權狀。地上權住宅的最大優點就是便宜,價格大約為當地市價的57折;但是相對的也有缺點,如地上權設定期限、剩餘使用年限等等。

今天康代書要幫各位講解如何使用「地上權住宅」來取得資金,若是有任何問題都歡迎下方留言。

我是康代書,擁有超過20年以上的不動產貸款經驗,旗下事務承作多年的房屋貸款案件,案量也是國內數一數二的。今天這篇文章我們將從「地上權住宅」為出發點,帶大家一起了解如何運用房屋抵押貸款來以小博大,相信看完這篇文章的讀者,都能夠知道如何運用自己的資金,在必要貸款到相對應的資金,解決問題、渡過難關。

那如果真的還有不懂的地方,也歡迎利用下方填寫表單,或是撥打0985-932-743康代書,更可以加LINE免費諮詢免費諮詢,我們都有提供24小時專人服務!

地上權住宅是什麼?

地上權住宅是什麼?
地上權住宅是什麼?

地上權住宅和使用權住宅是指開發商在向政府或地主取得了土地使用權約定期限(通常為50至70年)後,進行建照並興建住宅大樓,再將這些住宅出售給消費者的產品。

簡單來說,不論是地上權住宅還是使用權住宅,建商售予您的僅為土地使用權,在購買後並不會擁有土地的所有權。儘管您購買了這些住宅,實際上只擁有土地的使用權,而不是土地的所有權。土地的所有權仍然屬於政府或地主,根據所約定的期限,有權在土地上建造和居住,但該期限屆滿後,土地將歸還給原始的土地所有權人。

房產類型通常被稱為「權利金地上權」或「使用權地上權」,並且具有一定的期限。在購買這類房產時,您需要仔細閱讀合約條款,了解土地使用期限以及相關的權利和責任。此外,您也需要考慮到期後可能需要續約或面臨土地歸還的情況。

地上權住宅貸款優缺點!

優點 缺點
價格優勢,比一般住宅便宜2~4成 使用期限有一定年限,到期後需被拆屋歸還土地
不用繳交地價稅、未來轉手時不必課徵土地增值稅 沒有土地所有權,跟華人一般的「有土斯有財」投資觀念相差甚遠
有機會以優惠較多價格入住蛋黃地段 轉手移轉價值低
租金與一般住宅行情相近 貸款條件差,貸款利率高、成數低,自備款需提高
對於購屋族資產配置更具有彈性空間 繳交地租採浮動利率

地上權住宅可以貸款嗎?

可以,但是成數會比較少。如開頭所述,地上權住宅只有房屋權狀,並沒有土地所有權,如果未來貸款繳不出來時需要處分時會非常困難,所以銀行或是民間債權人在鑑價時都會比較謹慎。

銀行貸款大約只有5成的空間,民間則可以到7成,不過實際上還是要看申貸人的信用狀況及房屋地段來評估,向康代書也有辦理過一件地上權住宅貸款,我最後核貸成數可以到9成,因為申貸人的條件很好,房屋也在市中心內。所以說幾成幾成真的只是參考用,真正可以影響成數高低只有自身條件和房屋條件而已。

民間貸款是什麼?地上權也可以?

地上權住宅要向銀行貸款非常的難,目前僅有少數幾家銀行有承作,而且利率是用信貸的利率,大約在6%以上,10%的案件也非常常見。

如果只是需要短期的資金,或是被銀行拒絕的話,可以考慮民間貸款,所謂的民間貸款就是除了銀行之外的貸款公司如康代書。民間貸款是以月計息,利率會比銀行高些,每月為0.8%2.5%之間,如果超過2.5%就算是違法的利息。

民間貸款最大的優點就是免聯徵,不需調閱個人信用狀況,就算信用不良、債務協商都可以申請貸款。而且不需綁約,隨時借款隨時還款,不用負擔違約金,就算只借10天也可以,是許多人短期週轉的好幫手。

地上權住宅可以買賣嗎?容易嗎?

地上權住宅有收租收益和增值的空間,但大多數地上權住宅皆有使用年限,因此在買賣時,「剩餘年限」是影響房屋價值和買方意願的最大因素。普遍來說,地上權產品通常在新成屋前5年轉手較容易,屋齡一旦超過5年之後,轉手性的困難度會越來越高。

此外,第二手買方要向銀行貸款的難度會比第一手買方高出許多,即使是黃金地段的地上權住宅,債權人也會因為擔心房屋殘值快速縮減,而不願意承作貸款,或是貸款成數降低,也可能只願意以較高利率來放貸。因此,除非可以找到資金充裕的買方,否則就算使用年限還長,也不容易轉手。

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地上權住宅貸款要注意什麼?

地上權住宅貸款要注意什麼?
地上權住宅貸款要注意什麼?
  • 貸款額度: 確定您的貸款額度,這通常取決於房屋的價值以及貸款機構的政策,借的款項足夠支付地上權住宅的價格。
  • 貸款利率: 不同的貸款機構可能提供不同的利率,仔細比較各種選擇,並確定您能夠負擔每月的還款。
  • 貸款期限: 貸款期限是您要償還貸款的時間,確定您的貸款期限與您的財務計劃相符。較長的期限可能意味著每月較低的還款額,但總利息成本較高。
  • 還款方式: 了解不同的還款方式,例如本金加利息的等額本息還款或只支付利息的方式,選擇適合您情況的還款方式。
  • 費用和成本: 了解貸款中可能涉及的各種費用,包括手續費、評估費、律師費等,這些費用會影響您的總貸款成本。
  • 還款能力: 確保您有足夠的收入來應對貸款還款。財務計劃應該包括其他生活費用和支出。
  • 貸款政策: 每家貸款機構都有不同的貸款政策,包括信用評分要求、收入要求等,了解並符合這些政策是獲得貸款批准的重要因素。
  • 合約條款: 仔細閱讀貸款合約,確保您理解其中的條款和細節。如果有不清楚的地方,諮詢專業律師或金融顧問的意見。
  • 保險需求: 某些貸款機構可能要求您購買特定的保險,例如貸款保護保險或地上權保險,了解並計算這些保險的成本。
  • 法律規定: 地上權住宅交易涉及特殊的法律規定和程序,因此諮詢專業不動產律師的建議是明智之舉。

地上權狀住宅 ptt Dcard常見問題Q&A

地上權狀住宅是什麼?

地上權狀住宅是指您購買的房屋建在他人土地上,您擁有使用該土地的權利,但不擁有土地的所有權。

地上權的期限是多久?

地上權的期限通常為50年至70年,具體期限取決於合約條款。

地上權住宅與一般住宅有什麼區別?

主要區別在於土地所有權。地上權住宅的擁有者擁有土地使用權,但不擁有土地的所有權,而一般住宅擁有者擁有土地的所有權。

我可以在地上權期滿後續約嗎?

是的,通常您可以在地上權期滿後與土地所有權人進行續約,以繼續使用土地。

地上權住宅的權利和責任是什麼?

這些權利和責任通常在地上權合約中明確規定,包括土地使用權、租金支付、維護責任等。

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地上權住宅的優點是什麼?

優點包括較低的購房價格、擁有房屋使用權、使用期間內可自由處置房產。

地上權住宅的缺點是什麼?

缺點包括土地使用期限有限、土地歸還後可能失去建築物、需支付土地租金等。

地上權住宅是否可以轉售?

是的,您可以轉售地上權住宅,但需要遵守相關法律規定和合約條款。

地上權住宅的土地租金如何計算?

土地租金通常根據合約條款和土地價值計算,每年支付一定金額。

我應該在購買地上權住宅前諮詢專業意見嗎?

是的,購買地上權住宅前建議諮詢不動產律師或顧問的意見,以確保您充分了解權益和風險。

地上權狀宅貸款總結

地上權住宅貸款算是目前市場上興起的一種貸款項目,不過由於屋主缺乏土地所有權而導致貸款的成數降低,又或者只願意以較高利率承做貸款,大多數銀行也不願意承作此類貸款。不過沒關係,可以向康代書申請貸款,我們事務所每月最低利率只要0.8%起(最高2.5%),只要符合條件即可申請,歡迎利用下方表單洽詢。

文章原文:地上權住宅貸款成數如何提高?

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