農地貸款可大致分為「都市計畫內農地」及「非都市計畫內農地」兩種。承作農地貸款時，銀行都會採較為保守的態度來評估，且承作農地貸款的銀行也不多，大部分是土地銀行及地方農會居多。農地貸款為什麼會被銀行拒絕？因為農地貸款要考量的因素太多，且農地種類繁多又要符合法規，所以大多數的銀行是無法貸款的。

事實上，比起房屋貸款、建地貸款、商業地貸款、工業地貸款等項目，農地貸款與農舍貸款是屬於比較不受銀行青睞的貸款項目；如果是「都市計畫內農地」，銀行承作的意願會高些，若為「非都市計畫內農地」，銀行放款的意願會大幅降低，可以說是趨近於零。

以上種種原因也導致許多民眾轉而向民間來辦理農地貸款，民間貸款雖然利率高一點，但是手續簡便、審核寬鬆，而且沒有綁約，適合短期週轉。

農地貸款是什麼？有哪些管道？

農地貸款，顧名思義就是將名下的農地或農舍拿來抵押給他人，以換取資金。

農地貸款是指以「都市內或非都市內的農業區」向銀行或民間申請貸款。在土地謄本上使用分區為農業用地。

農地貸款與農舍貸款要向金融機構辦理貸款有幾個限制：第一申貸人要為農會會員，第二要有農民保險，第三土地謄本上的使用分區要為「農」，第四不能是持分土地，第五要有實際耕作之情形；如果有建築物的話必須要有保存登記。

農地貸款的案件總數會比農舍貸款多，多數需要農舍貸款來興建的大型農舍大多都在宜蘭、台中兩個地區，其他地方都不多見。

農地貸款限制條件多，而且不是所有銀行都可以承辦農地貸款。以土地銀行為例，農地貸款的土地分區使用須供農業使用，貸款成數最高為買賣價格的7.5成，金額若是超過3,000萬元，須交由總行核定是否核貸，目前貸款利率約為2.5%。康代書建議善用「青年從農創業貸款」、「農民經營改善貸款」及「擴大家庭農場經營購買耕地貸款」。「青年從農創業貸款」是針對18至45歲，農業相關科系畢業或申貸五年內曾參與農業相關訓練課程，以及農委會專案輔導青年農民之民眾。

由於農地貸款利率高於房屋貸款，行政院農業委員會為推廣農業，鼓勵實際投入農業產業之農民，所施行一系列關於農業貸款的相關方案，優惠利率多為1.5%起。康代書提醒，想貸款的民眾可以加入戶籍所在地農會成為正式會員，可以幫助申請相關優惠貸款方案。一般農地未農用利率基本為2.5%起跳，農地地上物的用途及臨路大小都會影響貸款利率及放貸與否。

農地貸款3種管道

1. 土地銀行：向農會貸款須有農民身份，如果沒有就無法辦理。
2. 地方農會：向土地銀行申辦農地貸款時需要有「土地分區使用證明」，而且土地確實有在耕作，若是沒有耕作就無法辦理貸款。
3. 民間貸款：民間農地貸款就沒有限制，只要名下有農地就可以辦理，不需要查詢聯徵紀錄、信用狀況、薪轉證明，而且持分也可以貸款。

機構	貸款利率	額度及成數	條件限制
農會	低	低 最高額度為市價5成	最嚴苛 需為農會會員
銀行	中	低 最高額度為市價5成	嚴苛 有實際從事農業生產之身份
民間	高	高 最高額度為市價9成	寬鬆 單純評估農地價值

如上圖，如果額度不需要太高，建議可以向農會辦理，利率也是3個管道最低的，唯一缺點為僅接受農會之會員申請，審核條件也是3種管道中最嚴苛的。

而銀行雖然看起來也可以辦理農地貸款與農舍貸款，但是條件限制需為農業從事人員，而且僅有極少數的銀行能辦理，大部分的銀行還是比較喜歡房屋貸款或是商業地、工業地、建地等貸款。

也因為如此，多數不具備農民身份或是未加入農會之民眾，這時就會選擇向康代書辦理貸款。

找康代書辦理農地貸款的民眾有許多都是因為繼承，或是上一代贈與，但是他本身並非農民，有些是要用來創業、出國留學、資金周轉…等等，他們在辦理農地貸款時都被金融機構拒絕，而找上康代書。今天康代書要讓各位了解如何順利用農地取得貸款。

民間農地貸款審核條件寬鬆，且成數可達市價9成，是3種管道中手續最簡便、成數最高的管道。唯一缺點是利率會比銀行及農會來得高些，康代書建議在辦理前要先評估一下自身的還款能力。

農地貸款管道分析

項目	地方農會	土地銀行	國泰世華	台灣銀行
方案	依各地區農會方案不一	農業貸款	小額農業貸款	農業貸款
貸款額度	上限1000萬	上限600萬	上限300萬	依土地價值而定
貸款利率	1.5%～5%	機動利率	2.4%～5%	2%～5%
貸款期限	2年～20年	3年～15年	5年～15年	3年～15年
辦理時程	7～14個工作天	7～14個工作天	7～14個工作天	7～14個工作天
貸款用途	農民經營改善 農機器具貸款	協助受颱風、豪雨、窪雨、冰雹、寒流、地震或焚風所造成損失地區之農漁民取得復健、復舊、復耕所需費用	購置農地或建置農舍 購買農業生財器具 農業用週轉金	提供建地、建物或田、旱、林、牧、養等經本行認可之農業用地或其他本行認可之擔保品，十足擔保；或移送農業信用保證基金保證
條件限制	農會正會員 農保被保險人 漁會甲類會員	．農委會宣布災區內持有鄉鎮公所出具之災害證明正本並經調查屬實之農漁民	年滿20歲以上之本國國民，且無信用不良者 有固定收入及還款財源	實際從事農、林、漁、牧、養殖業之生產、加工、運銷、倉儲、休閒農業及農業發展事業等之法人或個人

以土地銀行為例，農地貸款的土地分區使用須供農業使用，貸款成數最高為買賣價格的7.5成，金額若是超過3,000萬元，須交由總行核定是否核貸，目前貸款利率約為2.5%。

康代書建議善用「青年從農創業貸款」、「農民經營改善貸款」及「擴大家庭農場經營購買耕地貸款」。「青年從農創業貸款」是針對18至45歲，農業相關科系畢業或申貸五年內曾參與農業相關訓練課程，以及農委會專案輔導青年農民之民眾。由於農地貸款利率高於房屋貸款，行政院農業委員會為推廣農業，鼓勵實際投入農業產業之農民，所施行一系列關於農業貸款的相關方案，優惠利率多為1.5%起。

農地貸款流程

農地貸款流程看似簡單，在實際操作上，卻有許多眉眉角角需要注意。康代書提醒您，借貸過程中所有的細節都要注意，避免有心人士動手腳。

我們公司提供專業代書和法律顧問團隊供客戶免費諮詢，簽約過程中在旁嚴格把關。

農地貸款為何會被銀行拒絕？

除土地銀行和農會外，基本上絕大多數的銀行是不受理農地貸款申請。

此外，受限於金融法規。金融機構在農業貸款方面會有三大限制：

除了上述3點，多數銀行會要求申貸者加入農會並提出營運計畫及資金用途報告說明書。

金融機構(銀行及農會)農地貸款與農舍貸款條件有哪些？

1. 農民身份：必須要有農民身份或是農業相關從業人員，銀行信用條件良好，不能有信用瑕疵，而且要有穩定收入，要有存款。
2. 使用分區：土地謄本上的使用分區必須為「農」，如果有建築物的話必須要有保存登記。
3. 貸款用途：貸款所取得的資金必須要用在農業發展上，如興建農舍、購買農地、購買農舍、添購農業器具等。

除了上述3點外，大多數銀行還會要求要有「農業營運計畫」和「資金用途報告書」，另外還會要求申貸者要加入農會。

農地貸款政策有哪些？

• 總公司：02-2380-5100
  
• 台北辦公室：02-23805190
  
• 花蓮辦公室：03-8353502
  
• 新竹分行：03-657-3958
  
• 台中辦公室：04-22238901
  
• 台中分行：04-2223-8828
  
• 斗六辦公室：05-5372112
  
• 嘉義分行：05-283-6289
  
• 新營辦公室：06-6336110
  
• 高雄辦公室：07-2621031
  
• 高雄分行：07-262-1020
  
• 全國農業金庫專案農貸服務專線：02-2380-5180
  
• 農委會農業金融局免付費電話：0800-388-599
  
• 青年農民輔導平台
  
• 行政院農業委員會
  
• 農業金融局
  
• 農業金庫

民間農地貸款的優缺點

民間農地貸款與農舍貸款的利率較高，以月計息，每月約在3%以下，康代書這提供最低0.8%的優惠利率，只要符合條件即可申請。

民間貸款的優點就是快速便利、審核寬鬆、成數高、手續簡便。而且不需要調閱聯徵紀錄，信用不良、信用瑕疵、債務協商等問題都能辦理貸款。

以月計息、還款彈性，到期日可選擇繳息或次費償還本金，最低只要0.8%起。只要有房屋土地，我們就能夠幫您想出辦法。額度沒有上限，只要房屋還有空間都可以申請。您條件越好，利率越低，審核過程人性化、透明化，讓您在沒有壓力下順利申請貸款。

農地貸款為什麼都要找民間，許多人心中都有這個疑惑。因為農地要找銀行辦理貸款的難度較高，就算審核下來的額度也不夠使用。所以康代書提供了專業農地貸款的服務，讓你在短時間可以取得資金，而且合法、專業，讓你的農地發揮最大的價值。

民間農地貸款比銀行農地貸款的利率高，但是審核的條件也相對寬鬆。

農地貸款如何挑選合法的公司？

坊間民間貸款公司、代書借款公司數以萬計，一定要謹慎評估否則借到高利貸可是得不償失。提醒您，一定要找有實體店面的公司，如康代書，萬一有任何糾紛才找得到人。我們提供您免費諮詢，申貸成功才會跟您收取手續費，若過程中您突然不想找我們貸款，我們也不會跟您收取任何的手續費用，一切過程保證合法正當。

農地貸款為什麼都要找民間貸款，許多人心中都有這個疑惑。因為農地要找銀行辦理貸款的難度較高，就算審核下來的額度也不夠使用。所以康代書提供了專業農地貸款的服務，讓你在短時間可以取得資金，而且合法、專業，讓你的土地發揮最大的價值。

康代書經營房屋土地二胎已經長達十年之久，在這十年間我們幫助了上千位的客戶擺脫資金困境，我們堅持不做違法的事，您想跟我們借高利貸我們也不借你，我們今天能有這種成績就是因為堅持「正派經營、合法利息、過程透明、資料保密」。

農地貸款案例

舉例來說，A先生名下有一筆1000坪的農地，市價一坪1萬元，共1000萬的價值。A先生向銀行貸款，但是銀行只願意貸款5成，也就是500萬。A先生覺得這額度實在太低了，他還需要300萬元來週轉。所以他上網搜尋找到了康代書。康代書覺得這筆農地的剩餘價值還很多，所以又借給了A先生300萬元。

農地二胎如何申請，農地已經有貸款了還可以再貸？

可以。但是基本上只有民間能夠辦理農地二胎，如上文所述，農地一胎大約為市價5成，剩餘一半的價值都無法繼續向銀行或是農會辦理貸款，但是康代書這可承作到市價的9成。.

如果農地已經辦過貸款了，臨時又需要一筆資金來週轉。可以運用民間管道來取得資金。

大部分銀行都不喜歡辦理農地貸款，就算可以貸款，額度也很低，根本無法100%運用。不過，康代書可以將你的土地價值運用到百分之百。

如果農地已經辦過貸款了，臨時又需要一筆資金來週轉。可以運用民間管道來辦理農地二胎貸款取得資金。

舉例來說，王老先生有塊地，市價1000萬。他三年前向農會貸款500萬，也就是5成。如今他臨時需要周轉，所以找上了康代書，經評估後，王老先生還可以再向康代書貸款400萬元，這就是所謂的「農地二胎」或稱「土地二胎」。

持分農地貸款也行得通嗎？

可以，但是要懂得利用管道。所有的銀行都不會貸款給持分農地，因為銀行一定要完整的房屋或土地產權，才能夠貸款給客戶。

持分房屋或是持分土地都能辦理貸款，而且不需要通知其他共同持分人，銀行則是需要所有共有人出面簽名蓋章。

持分農地無法單獨向銀行借款，需要所有持有人出面做連帶保證人。若是只有其中一位持有人想貸款，而不想被其他持有人知道，可以考慮民間持分貸款，手續流程簡便，也不需要告知其他持有人，過程完全保密、合法。

持分農地貸款方式有兩種，銀行及民間。

• 銀行：共同持有土地要向銀行貸款，需要所有人出面蓋章簽名，而且要調查每位持有人的聯徵紀錄，只要任一持有人有信用瑕疵就無法受理。建議在辦理前就先調查清楚，以免浪費聯徵次數。
• 民間：只要一個持有人就能夠辦理，而且不會被其他持有人知道，過程完全保密。利率較銀行稍微高一些，每月為0.8至2.5%之間，依個人條件而有所不同（1萬元每月80~250元）。按月還款不用綁約，隨時借款隨時還款。

銀行持分貸款過件率極低，民眾只能向民間辦理農地持分貸款。

如上述所說，農地要向金融機構辦理貸款已經很難了，如果有持分的情況可以說是難上加難，可能成功率只有1%不到。

金融機構辦理持分貸款必須要所有的持分人出面蓋章，還要調查每個人的聯徵紀錄、銀行信用條件、薪轉證明，調查通過了才有機會貸款，但是額度也是非常有限。

但是，康代書提供持分貸款的服務，不需要所有持分人出面蓋章，過程也是絕對保密不會讓其他人知道。

康代書農地貸款方案

項目	農地貸款方案
貸款額度	房屋土地皆為9成，條件好可全額貸款
利率	月息0.8％至2.5％，依個人條件決定
貸款年限	沒有貸款年限，不用綁約
貸款年齡	沒有限制
土地限制	各種土地皆可貸款，沒有限制
優點	貸款成數高、額度高 本息攤還或是只繳利息都可以 審核寬鬆，債務協商或信用瑕疵都可辦理 不綁約，提前還款不用違約金 貸款未過件前絕不收費 直接金主省下繁雜手續費 實體店面，全台皆有派駐專員24小時服務 專業代書、律師提供免費諮詢 利率0.8%起市面最低利率

農地借款沒有銀行的高門檻，也沒有當鋪的高利息！只要土地還有價值就可以辦理農地貸款、農地二胎、農地三胎、農地增貸、轉貸降息等服務。

若您的銀行信用狀況不佳，沒有穩定收入來源，我們也提供您安心貸款的管道。負債比過高、信用瑕疵，法院查封或假扣押，我們都會協助您撤銷查封、法拍救回！

農地貸款總結

農地貸款不是一件小事，若是向來路不明的公司借款，很有可能導致人財兩失。康代書再次善意提醒，我們提供免費法律諮詢服務，有實體店面、專業團隊24小時服務。若是您已經不小心借到了高利貸，我們也提供高利代償，請多加利用。

農地要找銀行辦理貸款的難度較高，就算審核下來的額度也不夠使用。所以康代書提供了專業農地貸款的服務，讓你在短時間可以取得資金，而且合法、專業，讓你的農地發揮最大的價值。

民間農地貸款比銀行農地貸款的利率高，但是審核的條件也相對寬鬆。

康代書整理以下幾個重點：

1. 民間農地貸款以土地價值最重要，其餘都不是必要。只要農地還要價值就可以貸款，最高可以100%貸款。
2. 持分也可以貸款，不需要通知其他共有人。
3. 民間農地貸款最快可以當日撥款，銀行則需等待7至14個工作天。
4. 基本上任何地目都可以貸款，建地、農地、林地、道路用地、工業地、原保地等。

農地貸款是非常多民眾來找康代書辦理的項目之一，因為農地真的不容易貸款，就算貸下來額度最多也只有一半而已，常常費盡心思辦下來也只是杯水車薪而已。

農地貸款最常向民間貸款，但是民間貸款裡又隱藏著許許多多的陷阱，一不小心就掉入圈套裡。

所以辦理民間貸款一定要找向康代書這種有實體店面、合法立案、專業代書、律師團隊的公司，如果您有任何貸款上的問題，歡迎利用下來表單或致電康代書，我們都提供免費的貸款諮詢，未過件絕不收費，問問題、聊聊天都歡迎。

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