原屋融資是什麼?貸款成數與利率多少?融資房屋二胎如何辦理?

原屋融資是什麼?貸款成數與利率一次說明白
原屋融資是什麼?貸款成數與利率一次說明白

原屋融資通常是指「拿沒有貸款的房屋來借款」,通常沒貸款的房屋屋齡都至少20年以上,3040年都很常見。這類型的房屋要向銀行貸款老實說滿困難的,就算辦下來也是額度有限(下文詳述)。

原屋融資說穿了其實就是房屋貸款,融資與貸款只是名詞的不同,本質上並無差別。

房屋貸款以借款人分類可分為銀行房屋貸款民間房屋貸款;以債權順位分類可分為第一順位(一胎)、第二順位(二胎)、第三順位(三胎)。還有像是持分房屋貸款、房屋稅籍貸款、未保存登記建物貸款、地上權住宅貸款、法拍屋貸款等等各種不同種類之房屋貸款。

上述有些可以向銀行貸款,有些就無法向銀行貸款,只能向康代書這種民間借貸業者來申貸。

融資貸款是甚麼?和銀行貸款有甚麼差別?

融資就是通融資金,及是借貸、借錢、周轉,僅是用字上的差異。

融資公司又可稱為非銀行或財務公司,是指銀行、信用合作社以外,以資金融資、個人貸款、不動產抵押貸款融資等服務為主要業務的公司。

依據我國行政院經建會所擬訂的「融資公司法」草案定義,融資公司是依法經主管機關許可,經營放款、票券及有價證券以外之保證,以及票據貼現等業務之股份有限公司。

融資公司與銀行在貸款業務上幾乎是一樣的,但融資公司與銀行主要差別在於放款資金來源與目標客戶不同。融資公司的資金來源可能為公司自有資金,或是來自資本市場的集資。因融資公司不受銀行法規範,較能夠承擔風險,所以相對於銀行較能接受信用分數不理想的顧客。

融資房屋二胎貸款是麼?

融資二胎屬民間房屋貸款,年利率一般為716%不等。貸款期限為710年。融資公司適合銀行拒絕貸款,又希望長期週轉本利攤還的民眾

讀者在辦理融資二胎前,可以用房屋貸款試算器來試算一下每月應該要負擔多少本金加利息,如果月繳金額在能力負擔範圍內,康代書才會建議民眾辦理。

融資房屋二胎貸款即是融資公司針對房屋第二順位抵押權所推出的服務。

  • 最低每月只需繳6000元,每月本利攤還。
  • 最高額度達300萬,依房屋殘值決定
  • 貸款成數達市價9成,條件好可全額貸款

康代書提供免費諮詢,貸款沒過件之前保證不收取一分一毫。實體店面、合法立案,歡迎前來諮詢。

銀行原屋融資貸款,哪些人無法辦理?

銀行原屋融資的利率基本上是最低的,以今年(2020)來說,康代書幫客戶申請到最好的條件可以低到1.38%,公務員或是百大企業的員工才有機會,如果是一般上班族最低可以到1.5%,基本上都不會超過2%

銀行原屋融資基本上都要綁約2年,2年內不得還款,有些銀行要綁約3年,貸款成數為57成,要看申貸人條件及房屋座落地點、屋況、屋齡來決定貸款成數。銀行評估流程約714個工作天,如有缺件或是銀行業務繁重可能更久。

大多數銀行會限定辦理的區域,六都(台北、新北、桃園、台中、台南、高雄)以外可能就要多找幾間銀行問看看了。

銀行原屋融資有以下幾種民眾銀行不借:

  • 債務協商中不借
  • 警示戶不借
  • 經常使用信用卡預借現金者不借
  • 聯徵次數過多(3次)不借
  • 短期增貸者不借
  • 月光族不借
  • 沒有穩定收入不借
  • 領現金收入者不借
  • 沒薪轉證明6個月不借
  • 有遲繳紀錄的人不借
  • 信用空白(信用小白)不借
  • 負債比過高不借
  • 年紀過大(65歲)不借

以上幾種民眾要向銀行申辦原屋融資比較困難,所以會轉而向康代書這種民間融資公司求助。

融資二胎房貸、銀行二胎房貸、民間二胎房貸

項目 融資房屋二胎貸款 銀行房屋二胎貸款 民間房屋二胎貸款 
房屋貸款順位 只做一胎及二胎貸款 只做一胎及二胎貸款 只要有額度都可承作
撥款時間  3至7個工作天 7至14個工作天 2個工作天 
融資貸款成數 房價9成 房價8成 全額貸款 
融資貸款利率  年利率7至16%  年利率4至13% 月息1至2.5%
貸款額度  最高300萬元 最高200萬元 無額度上限依房屋價值決定額度
還款方案 本利攤還 本利攤還 每月只需負擔利息
綁約期數  綁約2年 綁約2年 不綁約提前還款不需違約金 
貸款難度 ★★★ ★★★★★
適合族群  被銀行拒絕者無收入證明者 有收入證明者信用狀況良好者 需要短期週轉急需資金者

民間原屋融資,利息很高?

如果你是剛剛提到的民眾,也有可能是中小企業的老闆或是還在創業中的小老闆,或者是要資金來投資事業,又或者是臨時需要一小筆資金周轉的民眾,可考慮民間原屋融資貸款。

民間原屋融資的利息雖然比銀行高,但是對於某些民眾來說,是一個非常好用的管道,為什麼?

因為銀行原屋融資基本上都要綁約2年,2年內不得還款,對於某些民眾可能只是需要短期的資金,可能是10天,30天,他就會像康代書融資。民間原屋融資是以月計息,每月最高不得超過3%,康代書提供最低0.8%優惠利率,只要符合條件者即可申請,不綁約,可隨時還款隨時借款。向康代書詢問各種房屋土地的問題都不用收費,如果要向我們辦理借款,也是過件後才會收費,而且費用會事先報給您,等深思熟慮後再決定是否要辦理

康代書提醒您,民間房屋融資雖然好用,但是有些不肖業者隱藏其中,有些可能會騙你的資料拿去做人頭洗錢;有些可能會事先收你費用,結果人就不見等等,所以在辦理民間原屋融資時要非常謹慎小心,一不注意可能人財兩失,要如何判斷詐騙及高利貸可以參考我之前的文章。

原屋融資的成數及額度如何計算?

銀行原屋融資貸款約在57成,基本上要超過6成就很難了,上面提過,原屋融資其實就是中古屋貸款,屋齡最少都超過20年,要向銀行借超過6成除非你的條件很好,不然滿困難的。

民間原屋融資貸款的額度就比較高了,以我們事務所來說都可達市價9,為什麼比銀行高這麼多?因為銀行受到金管會的監督,對於房屋貸款的成數有其限制,再加上銀行基本上不願意承擔任何的風險,他只想穩穩的賺利息就好,所以對於房屋貸款的成數比較保守。

舉例來說,市價1000萬的房子向銀行申請貸款,銀行評估後願意借款600萬,康代書評估後願意借款900萬,來回就差了整整300萬。

原屋融資,借了可以再借?

原屋融資二胎貸款也稱作「二胎貸款」、「房屋二胎」。二胎貸款就是前面已經有一胎貸款了,還可以向銀行或是他人做第二次抵押貸款。

二胎借款由於風險較高,所以利率相對也會比一般貸款來得高些。

銀行二胎貸款的利率約在3%15%之間,民間二胎的上限就是每月3%利息,超過就是違反刑法的重利罪,我們事務所提供最低0.8%起,符合條件者即可申請,歡迎利用下方表單或直撥0985932743詢問。

原屋融資流程

  1. 貸款申請:向銀行申請原屋融資時,必須提供房屋或土地權狀及薪轉存摺近6個月的內頁,或是其他財力證明,以方便銀行人員了解申貸人的財務狀況。
  2. 房屋鑑價:銀行收到申請後,會對房屋鑑價,除了銀行內部鑑價之外,也會參考實價登錄上的成交價格,同時就屋況、屋齡、地點等估價要素進行估價。
  3. 銀行照會:當銀行取得申貸人及連帶保證人的基本資料時,就會對案件進行照會審核。一般來說,會調閱聯徵紀錄查詢你在所有銀行的貸款金額,及過去6個月的還款紀錄(含信用卡),通通都調查完之後,就會核定放款額度、利率,並與貸款人和保人用電話來照會。
  4. 簽約對保:銀行會與借款人聯絡,並約定對保時間至銀行對保。對保流程必須由本人親自出面,過程中要提供房屋及土地權狀正本,好讓銀行設定抵押權。抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍,假設貸款1000萬,那麼設定的金額就是1200萬。現在銀行貸款都必須要強制投保火險與地震險,保費由債務人支付,11期直到清償貸款為止。
  5. 撥款交易:抵押權設定完成後,就會進入最後一個流程:撥款。抵押權設定完成後即可取得貸款。

民間借款的步驟也是差不多如此,但是會省略中間非常非常多的流程,基本上就是客戶傳資料給我們評估是否可借款,額度約多少,康代書評估後就會報條件給您,您考慮過後我們就可以約在地政事務所進行簽約及設定,後續就可撥款。基本上兩天內可完成撥款,如有急需可當日撥款。

房屋融資房貸流程

房屋融資貸款流程如下:

  1. 申請:撥打0985932743康代書,或加LINE免費諮詢
  2. 審核:幫您規劃貸款方案、金額、利率
  3. 設定:簽訂後,雙方至地政機關進行設定
  4. 撥款:順利撥款

線上諮詢會有專業的貸款顧問幫您解說,辦理設定會有專業的代書在旁協助,有任何不懂或疑問都可以隨時提出來,我們希望客戶都能貸得安心。

確定款項入帳後才會收取相關代書費及規費,未過件前不收取任何費用,一切公開透明。

房屋融資貸款Q&A

融資二胎貸款優點有哪些?

  1. 成數高:融資公司的貸款額度比銀行高一些,可以達房價9成。
  2. 審核鬆:融資公司比起銀行來說比較容易貸款,有些融資公司不重視財力證明及信用狀況,且銀行協商也可以貸款。
  3. 本利攤:每個月本金加利息攤還。

融資二胎房貸條件有哪些?

  1. 名下有房屋土地
  2. 年紀1880歲之間
  3. 聯徵紀錄沒有重大瑕疵

融資二胎房貸要哪些資料?

  1. 身分證正反面影本
  2. 房屋土地所有權狀影本(估價用)
  3. 近半年房貸繳息證明
  4. 存摺封面(撥款用)

原屋融資總結

以上就是介紹原屋融資的兩種管道,銀行及民間原屋融資各有利弊,不一定是利率低就比較好,還要看有沒有綁約、違約金等等。如果是短期需求,民間借款也許比較好,因為不需要違約金,且可以隨時借隨時還,只是民間借款的利率會比較高,所以提醒您在申辦前要衡量一下自身的負擔能力。

房屋融資雖然方便,但是其實隱藏許多陷阱。康代書提醒您,在辦理貸款時一定要問清楚所有的費用及每月應付的利息,在簽約時一定要看清楚合約內容,才不會落入陷阱裡。

如果遇到要事先支付費用的公司,建議不要辦理,萬一沒過件也不會擔心錢拿不回來的問題。

我們事務所以月計息、還款彈性,到期日可選擇繳息或次費償還本金。只要有房屋土地,我們就能夠幫您想出辦法。額度沒有上限,只要房屋還有空間都可以申請。您條件越好,利率越低,審核過程人性化、透明化,讓您在沒有壓力下順利申請房屋融資

如果您有房屋融資的問題,歡迎聯絡康代書,我們提供免費代書及律師諮詢服務,未過件前不收費,費用一些事先報給您,過件後才會收取合理的費用。貸款額度利率透明,絕不多收您一分一毫。康代書為直接金主,過程中不需中介費,為您省去不必要的費用。


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