401報表是「已設立公司或行號使用發票才有的申報書,用於一般稅額計算之專營應稅與零稅率營業人申報進銷品項發票」,又稱「營業人銷售額與稅額申報書」,簡單來說就是公司行號要報稅用報表。
今天康代書要介紹「企業貸款」需要準備哪些資料,及如果被銀行拒絕貸款該怎麼辦?
除401報表,還有403、404、405~409報表。
申報書編號 | 適用企業對象 |
401 | 加值型營業人如:一般銷售、勞務者。 |
403 | 兼營營業人如:便利商店、賣場 |
404 | 非加值型金融業如:金融保險業、特種飲料業(夜總會) |
405 | 小規模營業每三個月開徵一次的稅單 |
407 | 機構團體銷售勞務或貨物時使用之繳款書 |
408 | 購買國外勞務實的繳款書,若已有401申報,則免交。 |
409 | 非加值型營業人繳款書 |
- 401、403、404具有申報書及繳款書之功用,營業人自動報繳時可用。
- 407是機構團體銷售勞務或貨物時使用之繳款書。
- 405為營業稅查定課徵核定稅額繳款書。
銀行企業貸款要準備哪些資料?條件聽說很嚴苛?
公司行號要辦理企業貸款,基本要「持有營利事業登記證」至少一年以上。
中小企業貸款、青年創業貸款、微型企業貸款、鳳凰企業貸款,無論是哪一種企業貸款,都必須準備以下資料:
- 公司負責人、保證人:除企業的財務狀況之外,公司負責人的信用狀況也必須連同申請書一起準備,包含公司負責人和保證人的銀行財務往來紀錄(銀行存摺或相關證明),以便銀行查核。
- 公司近三年財稅報表、損益表及資產負債表:銀行會查核公司近三年之稅務表以了解企業財務及負債狀況,藉此評估企業還款能力與銀行須承擔之風險。
- 公司負責人之配偶財務資料:絕大多數銀行會要求這項,所以負責人配偶的財務情況也是很重要的。
- 企業財務結構:公司的固定資產、流動資產、有形無形資產,這些也是銀行評估風險的因素之一。
- 企業負債表:公司的負債與總資產比例最好小於55%,超過55%的話,除非平常與銀行關係很好,否則成功率會大幅降低。
- 公司實際營運狀況:例如商品銷售情況、服務項目、員工薪資是否按時發放、公司環境等等。
- 聯徵次數:無論是用企業或是負責人之名義去申請聯徵,如果超過3次以上,銀行會視為有急切資金需求,風險會大幅提高,故降低借貸意願。
以上就是辦理企業貸款會需要準備的資料,如果金額過大或是銀行認為有需求,可能會派銀行經理至公司現場看看環境及營運狀況。
銀行企業貸款方案
項目 | 銀行企業貸款 |
貸款條件 |
|
貸款額度 | 依公司營業額、資產及負債比而定。 |
貸款年限 | 1-7年(本利攤還) |
貸款利率 | 2.68%起 |
注意事項 |
|
企業貸款沒過之常見原因
- 資本額太少(未達百萬)
- 公司財務表現不佳(營收衰退或是損益兩平)
- 沒有銀行往來紀錄,信用合作社例外
- 信用有瑕疵或有遲繳紀錄,票信有退捕或拒絕往來之情形
- 公司設立未滿一年
- 自由接案者(個人戶),無公司登記
- 短期內頻繁開立支票
- 其他貸款還款紀錄不佳,有遲繳或拖欠之紀錄
- 負債比過高,超過55%
- 負責人或企業有欠稅或官司訴訟問題
有以上問題之企業常常會被銀行拒絕貸款。
如果銀行貸不下來,還有哪些管道?
有些企業負責人覺得銀行企業貸款很麻煩,要準備資料太多太雜,審核流程過久,那麼還有另外一個方案可以辦理:康代書事務所。
項目 | 康代書企業貸款方案 |
貸款額度 | 比銀行貸款額度多出至少2成 |
利率 | 月息0.8%至2.5%,依企業條件決定 |
貸款年限 | 沒有貸款年限,不用綁約 |
貸款年齡 | 沒有限制 |
優點 |
|
我們事務所只單純評估公司價值、不動產價值或動產價值。上述銀行貸款條件都不需要提供,如果有提供只是加分用,並不影響貸款額度。未過件不收費,沒辦理成功就不需要費用,免費評估諮詢,我們報條件給您之後可以慢慢考慮。
利率為以月計息,每月0.8%~2.5%之間,視個人或企業條件決定,且沒有其他費用,也沒有違約金。
企業貸款總結
如果沒有緊急或是短期資金需求,那麼可以好好準備資料申請銀行企業貸款,只是要有心理準備可能要補很多資料,且核貸過程可能超出你的預期。
如果只是需要短期融資週轉,可以向貸款公司(如康代書)辦理。貸款公司雖然利率較銀行高些,但是審核寬鬆、手續簡便、放款快速,再加上額度通常都多出銀行約1至2成,所以還是有許多企業主首選的管道。
如果您有企業貸款之需求,歡迎利用下方表單、加LINE或直撥0985932743,我們事務所提供免費諮詢、鑑價服務,有專業代書及執業律師供您諮詢,任何貸款未過件皆不收費,過件後才會收取合理費用,費用一切公開透明。
更多企業貸款相關文章:
- 關於我們
- 中小企業融資貸款
- 國外薪資收入可以辦理房貸嗎?海外工作也能辦理貸款?
- 原屋融資是什麼?貸款成數與利率一次說明白
- 民間房屋貸款額度為什麼比銀行高那麼多?
- 股票交割代墊款服務 專業快速低息
- 創業貸款第1步:運用房屋土地取得啟動資金
- 辦理不動產抵押貸款來投資可行嗎?最低息管道哪找?
- 拿房屋做抵押貸款好嗎?2種管道與4種常見問題解答。
- 債務整合是甚麼? 教你如何使用還債殺手鐧
- 本息攤還與只還利息該如何選擇?民間房屋土地借款技巧公開
- 民間二胎貸款利息怎麼算?手續費多少算合理?民間房屋貸款推薦哪一家?
- 民間二胎金主借款是什麼?合法利率的金主要上哪找?