建地貸款與商業地貸款是所有土地貸款中成數最高的兩種，因為這兩種土地較具有市場價值，也是銀行最喜歡的抵押品之一。
許多民眾因為繼承或是贈與名下持有建地，但長期沒有建築計畫與需求，這時候建地貸款就是很好的活化資產的方式。如要在建地興建建築，自地自建是需要許多支出的，少有民眾認識能夠協助建地相關資金的建商，進而來諮詢康貸書的也不在少數。
銀行建地貸款成數最高為7成，如果是台北市精華地段才有機會到8成。甲乙丙丁建地，各種管道的建地貸款成數、利率與條件都有差異，建地面積、建地地點、開發狀況等等因素也都會影響貸款金額。
本篇文章整理了建地貸款的重點知識，供有需要的民眾參考。
本文目錄
建地是甚麼？建地貸款如何辦理？
建地就是建築用地。
土地能區分為都市土地、非都市土地、未編定土地這三種。未編定土地就是人煙稀少的深山或離島，都市土地是都市計畫內的商業區或住宅區，非都市土地就是都市計畫範圍外的甲乙丙種建築用地，就是所謂的建地，能在建地上建造商業大樓、學校、工廠、住宅。
建地貸款就是將土地劃分歸類為建地的土地拿去申請貸款，取得資金作為自地自建、投資、創業或其他用途。
建地貸款成數為建地價值的4成到7成，依據建地實際狀況與申請人個人條件而有所差距。銀行建地貸款利率約為2%~5%左右，銀行會按照容積率與建蔽率、是否鄰近道路、道路面積大小、土地格局、座落位置、開發狀況等等，加以評估。
建地種類：甲建 vs 乙建 vs 丙建 vs 丁建
| 項目 | 甲建 | 乙建 | 丙建 | 丁建 |
| 建蔽率 | 60% | 60% | 40% | 70% |
| 容積率 | 240% | 240% | 120% | 300% |
- 甲種建築用地
甲建是一般農業區，供山坡地範圍外之農業區內建築使用者使用，或特定農業區內的建築用地。但甲建位於都市計畫範圍外，因此生活機能大多較差，且房屋價格也較低。
- 乙種建築用地
乙建是鄉村區中的建築用地，是供鄉村區內建築使用者使用，一般作為居住及低強度的商業用途。乙建處於鄉村中，較無完整道路規劃，就算有道路也大多非常狹小，總的來說乙建未來上漲空間是非常有限的。
- 丙種建築用地
丙建是山坡保育區內的建築用地，提供森林區、山坡地保育區、風景區及山坡地範圍之農業區內建築使用者使用。通常建商在購買山坡地保育區內的丙建之後，需要做好水土保持，才可以開始蓋建築物。
- 丁種建築用地
丁建是一般農業區及特定農業區內的工業建築用地，供工廠及有關工工業設施建築使用。丁種建地可以合法興建工廠且大多作為工廠用地使用，不可作為住宅使用。
建地貸款條件有哪些？
銀行建地貸款申辦條件：
- 年滿20歲國民：銀行建地貸款的借款人必須是完全行為能力人，民法上才符合法律效益。
- 信用條件良好：建地貸款借款人的信用紀錄及財務狀況會影響銀行過件率，如果建地貸款申請人有嚴重的信用瑕疵，或是有任何聯徵紀錄，都可能會被銀行拒絕申請。
- 建地建築計畫：須提供銀行具體的建地興建計畫才可以申請銀行的建地貸款。
- 不是持分建地：如果申請人只持有部分產權或是建地有分割的情況，是不能申請銀行建地貸款的。
建地貸款管道：銀行 vs 民間
建地貸款不一定是跟銀行貸款最好，雖然絕大多數民眾都以利率低為優先考量，但是要知道，銀行貸款沒那麼容易辦理，首先要先準備財力證明、薪轉證明近6個月，如果是自地自建，還需要建築執照、興建計畫…等等，貸款也不是一次性撥款，而是依工程進度撥款。
房屋完成後，還要將土建融貸款轉為一般房貸，自建的過程並非一定會一帆風順。也曾有過工程進度達7成，結果遇到資金用完的案例。
簡單來說，自地自建的風險高，銀行寧願不承作也不願承擔風險。
| 項目 | 土銀 | 合庫 | 農會 | 康代書 |
| 成數 | 平均5~6成 | 平均5~6成 | 平均5~6成 | 成數90~110% |
| 利率 | 2%~4% | 2%~4% | 1.5%~5% | 每月0.8％起 |
| 年限 | 5年 | 5年 | 20年以內 | 隨借隨還，不用綁約 |
| 持分 | 不可以 | 不可以 | 不可以 | 可以 |
| 時程 | 7~14個工作天 | 7~14個工作天 | 7~14個工作天 | 1~2天 |
| 條件 |
|
不需聯徵，土地有額度即可貸 | ||
如果遇到銀行拒絕貸款、資金用完、貸款成數不足、嫌銀行貸款太過繁雜…等情況，可以向康代書尋求協助。
康代書事務所提供每月最低0.8%的利率，名下持有建地即可申請。我們事務所平均成數可達9成，免聯徵、財力證明，只單純評估房屋及土地價值，有價值就能辦理。且未過件不收費，過件後才會收取合理費用，費用一切透明公開，歡迎詢問不用收費。
建地自地自建的貸款成數公式
假設土地建蔽率60%、容積率220%；100坪土地銀行鑑價為2000萬，最高成數為7成5=1500萬。100坪土地的一樓面積不得超過60坪，總樓地板面積不得超過220坪。
房屋建造費用以每坪10萬元計算，完工總計需要2200萬，扣除銀行貸款1500萬，等於需要約700萬的自備款。銀行貸款等房屋完工後，且辦理保存登記即可轉為一般房貸。
建地自地自建要先了解本身名下土地的建蔽率及容積率，再來要先請銀行先鑑價，鑑價完成後才能知道需要準備多少的自備款，及房屋建築預算。
容積率與建蔽率會影響建地貸款成數額度嗎？
會，容積率因建地種類有所不同。
- 甲種建地在一般農業區，人口密度較高，使用價值中等。
- 乙建在鄉村區，人口密度較低，使用價值較低。
- 丙種在山坡地保育區，人口最少，同時建蔽率跟容積率都是最少的。因為使用價值最低，銀行多不願意承辦。
影響建地抵押貸款成數的因素有哪些？
- 道路：建地是否鄰近道路與道路面積大小
- 土地：建地形狀、格局是否方正、建地大小坪數
- 位置：建地坐落位置是否為市區中心、建地周邊地區的生活機能及開發情形
- 建築線：建地與道路的連接狀況
- 建地種類：建地屬於甲乙丙丁哪種建築用地
- 容積率與建蔽率
建地貸款成數取決於建地本身的條件好壞。想申請建地貸款的土地本身須具備一定條件，才有可能與銀行申請到比較良好的建地貸款成數。
持分建地可以向銀行貸款嗎？
可以，但是要全部持有人出面簽面蓋章，然後調查全部持有人的信用狀況、財力證明、薪轉證明，以上都通過銀行徵信後，即可貸款。
如果不想被其他持分人知道拿土地來貸款，可以向康代書辦理「持分建地貸款」。
我們只單純評估建地價值，不需要調查銀行信用狀況，也不會通知其他持分人，有價值即可貸款。
建地二胎貸款要找誰辦理？
銀行不會承做建地二胎貸款，如康代書這樣的民間貸款公司才有辦法幫您解決建地二胎貸款。銀行受限於金管會的監督，所以向銀行申請建地二胎貸貸款是完全不可能的。
建地二胎貸款是許多地主取得融資的一種管道，所謂的二胎貸款也稱為「二順位貸款」或「二次貸款」。為什麼要辦理二胎貸款？因為通常第一次貸款時，銀行或是其他金融機構不會將額度直接貸好貸滿；第一次貸款的額度通常為市價的6成至7成不等，那麼剩下的3成至4成呢？這時就可以透過其他管道將土地的剩餘價值發揮最大的效益。
土地二胎貸款目前銀行都不受理，因為風險太高，且銀行認為土地筆房屋價值低落，所以銀行都不受理。如果是房屋二胎貸款也只有少數銀行有承作，額度也不高，過件率極低。
綜合上述因素，建地二胎貸款只能向民間貸款。
民間貸款公司會願意承做建地二胎貸款，康代書可以替民眾辦理建地二胎貸款，成數高、手續簡便、單純評估土地價值、不看借款人條件、有額度即可辦理、額度無上限。
建地二胎貸款的條件有哪些？
只要你的名下有房屋土地即可辦理，持分也可以辦理貸款，額度無上限。
民間建地貸款不需要調查銀行信用狀況，有信用瑕疵、信用不良、負債比過高、貸款遲繳紀錄、信用卡強制停卡、銀行協商都可辦理，也不受22倍限制，流程只需1至2天即可完成。
建地二胎貸款的額度有多少？利率很高嗎？
如前文所述，建地在第一次向銀行貸款時最多只能取得市價7成的額度，而二胎貸款就可以取得剩餘的3成價值。
舉例來說，王先生的建地市價1000萬，土地已經抵押給銀行做設定借了700萬；他需要一筆資金做投資的用途，這時他就可以用同一筆土地再次向民間借款最多300萬。
民間土地貸款的利率是以月計息，利率為1.5%至3%之間。康代書事務所目前推出利率最低優惠0.8%，只要符合條件就能辦理，而且不需綁約，隨時借款隨時還款，沒有違約金的問題，歡迎利用下方表單洽詢，或洽0985-932743。
銀行建地貸款沒過怎麼辦？還有其他管道嗎？
銀行建地貸款沒過可以向貸款公司辦理，但是貸款公司的利率會比銀行高，適合短期周轉，建議在申辦前要先衡量自身的負擔能力，如果可以負擔再辦理。民間建地貸款是以月計息，每月不得超過3%，康代書提供最低0.8%優惠，只要符合條件者即可申請。
向我們辦理建地貸款的民眾也並不一定是銀行辦不下來，有些是覺得銀行貸款流程太複雜了，要準備一堆資料，再加上銀行貸款成數有限（我們事務所平均貸款9成），所以為了節省時間（我們事務所可當日撥款）而向我們辦理建地貸款。
康代書建地貸款方案
| 項目 | 建地貸款方案 |
| 貸款額度 | 房屋土地皆為9成，條件好可全額貸款 |
| 貸款利率 | 月息0.8％至2.5％，依個人條件決定 |
| 貸款年限 | 沒有貸款年限，不用綁約 |
| 貸款年齡 | 沒有限制 |
| 特點 |
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建地貸款流程如下：
- 填寫下方表單或使用LINE諮詢或來電0985-932-743詢問，並說明自己的條件，以確認費用、利率、額度。
- 康代書會為你量身打造貸款方案，若沒問題即可約定地點時間進行對保簽約，也可以約在我們位於新竹的實體店面。
- 雙方一起至地政機關辦理設定。
- 撥款至客戶帳戶。
過程中會有專業代書在旁協助，有問題隨時可提出。
建地貸款總結
向銀行辦理建地貸款真的不容易，更別說建地二胎貸款，如果還有他人持分，只能找民間辦理。
康代書提醒您，辦理民間貸款時一定要小心謹慎，挑選貸款顧問公司一定要選有實體店面和口碑良好的公司；房屋土地權狀、印鑑、個人證件等資料正本一定不能交給他人，最多就是影本或是拍照給人估價，若是對方要求要正本就要提高警覺了
康代書事務所有提供您免費的貸款諮詢，未過件不收費，過件後才會收取合理費用，費用都公開透明。旗下有專業代書及律師團隊提供免費諮詢服務，可以省去您寶貴的時間。
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