民間二胎利息怎麼算？想必是許多人共同的疑問，畢竟就算想申辦銀行二胎房屋也未必能辦理成功，這時候在急用資金的情況下，通常都會轉而辦理民間二胎，但民間二胎利息安全嗎？利息太高怎麼辦？合法的利息為何？違法的利息又是多少？合法與違法該怎麼界定呢？

民間二胎貸款就是利用土地、房屋等不動產來申請貸款。民間二胎貸款因為不像銀行二胎貸款一樣需要調查聯徵紀錄，所以撥款快速、條件寬鬆，且不須綁約，可以自由還款，可以符合民眾急需用錢或是資金周轉的需求。

民間二胎貸款利息的計算方式及各種名目費用是許多民眾想要了解的問題，今天就讓康代書來為您解答。

我是康代書，擁有超過20年以上的不動產貸款經驗，旗下事務承作多年的民間二胎案件，案量也是國內數一數二。本篇文章正是要寫給想申辦民間二胎，又怕利息太高、無法確認民間二胎利息合法與違法的讀者，在看完本篇文章之後都能分辨正派經營的民間二胎與高利貸之間的差異，並妥善選擇合法管道。如果真的還有不懂的地方，也歡迎利用下方表格填單免費線上諮詢。

民間二胎貸款是什麼？與銀行貸款有差異嗎？

民間二胎就是民間房屋二胎，是很常見的貸款方法之一，只要持有房屋或土地的民眾都可以辦理。

銀行二胎貸款業務的過件率非常低，因為二胎貸款對銀行而言風險較高，所以銀行而胎貸款的審核條件會格外嚴格。只要有負債過多、信用瑕疵、持分房屋貸款、房貸遲繳等等聯徵紀錄，或是急需用錢，無法等待銀行核貸加上撥款的時間，無法提供薪資轉帳證明的特殊職業(八大)，以及持有的是持分房屋、土地等情況，都無法通過銀行二胎貸款的審核。

許多民眾有二胎貸款的需求，卻多次被金融機構拒絕，因而找上康代書尋求協助。民間二胎貸款的特性是免徵信、免保人，不綁約自由還款，只要名下房屋具有價值就能夠申請民間二胎貸款。

民間房屋二胎的利息會比銀行高，但是相對的額度也會提高1~2成。本事務所提供每月最低0.8%的優惠利率，符合條件者即可申請。

民間二胎利息是多少？利率如何計算？

民間二胎利息是多少？在諮詢相關單位之前是可以自己先行換算的，首先您必須要知道您申辦這一次的民間二胎的用途是什麼？以及是否具有還款能力？（這是最重要的）民間二胎利息與利率高低，主要是以房屋現在的價值來定義的，民間二胎在申請上相對於銀行二胎，是條件寬鬆、過件率高的。

民間二胎利率以房屋殘值、個人條件來做調整。

其實民間二胎的房屋市值高低，主要還是取決於房屋估價的，有些民間二胎金主會願意承擔比較高的風險，因此提供比較高的額度，有些則是認為風險評估下來太高，因此能提供的民間二胎利息就會變高

如果您的房屋在銀行貸款後還是具有很高的殘值，通常您可以取得的二胎利率就會低，利息也就會少。

那麼一胎房屋的殘值，會影響的不僅是民間二胎利息與利率，也會影響到申辦單位的風險高低，殘值高、利息低、風險就低，也就可以爭取到相對比較高的民間二胎額度。

在大家最在意的「撥款時間」方面民間二胎也相當快速，通常當天設定、當天撥款，只要名下有房屋，無論持分與否、是否遭銀行退件、信用評分為何、負債比是否過高等等都能夠辦理，也就是什麼更多民眾傾向多去了解民間二胎利息，因為民間二胎運用在資金周轉上是更為方便且快速的。

再來，提到民間二胎利息計算來說，利息每月計算，最高3分，以康代書事務所為例符合條件者0.8%起，實際利率為何須以房屋殘值、個人條件來做調整。

康代書事務所提供24小時免費諮詢服務，線上申請只要30分鐘就可以知道額度，最快當日設定可當日撥款，貸款未過件絕對不收費，想要了解更明確的額度與利率，歡迎刻來電0985-932-743康代書，或加LINE、填寫表單線上諮詢！

民間二胎估價項目有哪些？

• 房屋市值（房屋狀況、市場行情、實價登錄、公告現值、所在地區、持有時間）
• 第一順位貸款金額
• 房屋是否有訴訟、查封、禁止轉移項目
• 土地增值稅
• 是否有其他的欠稅

民間房屋二胎是什麼？為什麼推薦民間二胎？

民間房屋二胎就是前面已經有一胎貸款，後面可以繼續借二胎、三胎貸款。一胎貸款通常為銀行或是農會，二胎則多為民間借貸居多；房屋二胎的額度為市價乘以0.9後再減去一胎貸款餘額，舉例來說，市價2000萬的房屋乘0.9等於1800萬，再減去一胎貸款設定金額假設為1200萬，等於二胎的額度有600萬。當然這是最簡單的算法，每間房屋的地段、道路大小、持分與否、土地形狀、屋況等等都會影響到鑑價高低。

銀行房屋二胎目前最高為7成，條件好的情況也許可以再多一點點額度，以往動輒8成、8成5的房貸額度已經非常少見了；因為銀行都會被金管會嚴格監控放貸額度，導致目前銀行房貸都越來越保守。但是民間貸款就不同了，民間房屋貸款基本都可以承作達9成，如果條件好甚至可以全額貸款。

如果你有以上問題，民間房屋二胎是一個不錯的選擇；民間貸款還可以辦理三胎、四胎、五胎，只要有額度就能辦理。

民間二胎的利息如何計算？可以提前還款嗎？

民間二胎利息大約是1分~3分，到3分以上就是屬於高利貸了，而康代書事務所則是以0.8%起，未過件絕對不收費，如果您在其他民間機構有看到高於3分以上的利息，通常都需要加以小心留意，以免落入高利貸的陷阱當中。

康代書提醒大家，假設您遇到的代辦機構先跟您收費，或者是要求您必須要先行寄送資料（如：存摺正本、印章）等等，極有可能會是詐騙，如果真的寄過去了，您的帳戶就很有可能會變成警示帳戶（詐騙人頭戶）。

康代書事務所不會要求民眾先寄送任何文件，或是先收取任何費用，一切款項都會等民間二胎入帳之後才會收取，且費用一切透明公開沒有懸念。

民間二胎借款是以月計息，無論是否有抵押品，每月不得超過金額的3%。假設借款100萬，每月利息不得超過3萬元，若超過就屬於違法高利貸。

額度則是依照房屋土地的價值去計算，民間二胎平均可以承作市價的9成，條件好可以全額貸款；銀行一胎房貸最高只能到7成，也就是說民間二胎還有2成至3成的額度。

舉例來說，王老先生有塊市價3000萬的土地，他向銀行貸款7成，也就是2100萬。他臨時需要一筆資金周轉，可是銀行說已經沒有額度了，最後他找到了康代書辦理民間二胎，康代書提供他600萬的額度，剛好是9成，也順利解決了王老先生的問題。

項目	銀行二胎貸款	民間二胎貸款
貸款利率	每年3.5%~14%	每月1.5%~2.5%
貸款條件	信用紀錄正常 近期無增貸紀錄 一般房貸需已繳滿一年 需有財力證明及收支證明	免徵信、免保人 只要有不動產就可辦理 無薪轉勞保也可辦理 信用瑕疵、信用協商也能辦理
貸款額度	最高300萬	房屋價值7到9成
貸款年限	3~15年	無須綁約，隨借隨還
申請時間	7~14工作天	最快當日撥款
優點	貸款額度高於信用貸款 辦理時間短於房屋貸款	貸款成數高、額度高 本息攤還或是只繳利息都可以 審核寬鬆，信用瑕疵都可辦理 不綁約，提前還款不用違約金 貸款未過件前絕不收費 直接金主省下繁雜手續費 實體店面，全台24小時服務 專業代書、律師提供免費諮詢 利率0.8%起市面最低利率

康代書民間二胎會收取哪些費用？

我們事務所只會收取基本的手續費用，依案件來計費。代書費是由專業代書收取，地政規費是由政府機關收取。

我們事務所在辦理貸款前都會事先說明費用，在簽約時也會白紙黑字寫在合約內容裡，讓您借得安心。

民間二胎需要準備哪些資料？

• 身分證影本
• 土地或房屋所有權狀
• 印鑑/印鑑證明
• 存款封面影本

民間二胎房貸申請流程為何？

• 準備文件：撥打0985-932-743康代書，或加LINE免費諮詢，並備妥所需文件。或是向銀行或民間融資機構（如康代書）提出民間二胎的申請書。康代書建議大家資料是否齊全會影響民間二胎過件率，建議多詢問，或者是直接尋求專業的貸款顧問公司協助送件，讓民間二胎流程起頭更加順暢。
• 房屋鑑價：民間二胎貸款利率與額度是以房屋實際價值為主要考量，當您提出資料申請後，接下來民間融資機構或銀行，就會根據您所提供的資料，如：房屋所有權狀、戶籍謄本等進行房屋鑑價，視市場行情、交通通位置、屋齡、裝潢、坪數等等，計算出房屋目前的殘值，並預估一個二胎房貸利率與金額。
• 送審審核：取得鑑價報告後，銀行或民間融資中心會依照房屋可貸款金額綜合申貸人的信用狀況審視，核貸出相對的民間二胎利率、金額、期數、還款年限後，通知申貸人結果。
• 簽約對保：如果申貸人滿意審核結果，就會需要到貸款機構確認民間二胎利率、金額、年限，當面進行簽約對保程序。
• 抵押設定：到地政機關設定第二順位抵押權給民間二胎的貸款機構。
• 快速撥款：當上述的流程都完成了以後，就會將民間二胎金額撥款至申辦人的指定帳戶中。康代書提醒大家，請確認所提供的帳戶是否能正常使用，如果標示為警示帳戶，或有凍結的情況，皆會影響撥款的時程。

民間二胎貸款適合誰？

1. 有房產資產：借款人擁有自己的住宅或不動產，可以作為二胎貸款的抵押品。
2. 有財務需求：借款人有迫切的財務需求，例如支付學費、償還高利率債務、進行家庭裝修或維修等。
3. 借款人信用狀況：儘管民間貸款的信用審查可能不像銀行那麼嚴格，但借款人的信用狀況仍然會影響貸款的條件和利率。
4. 借款人償還能力：借款人需要能夠證明他們有足夠的償還能力，能按時還款。
5. 財務規劃：借款人應該有一個合理的財務計劃，明確了解如何使用貸款資金，以確保資金用於合理的用途。
6. 擁有固定收入：借款人擁有固定的工作或其他穩定的收入來源，還款能力佳。

民間二胎貸款要注意的事項有這些

1. 要求證件正本：在考慮借款管道時（包括民間二胎管道），應警惕對方是否要求您提供證件正本、存摺正本，或要求您進行手機驗證等。這些要求可能是詐騙的信號，應謹慎對待。有些詐騙或不肖業者可能要求提供土地謄本或房屋權狀正本，這也是危險的。
2.  缺乏對保流程：辦理二胎房貸時，了解對保流程至關重要，它是保障借款人權益的重要環節。確保您的選擇有當面對保流程，這樣您可以在簽約前確認債務人的身份。
3. 每月僅支付利息，未還本金：許多民間二胎房貸採用「隨借隨還」的方式，每月僅支付利息，未還本金。這可能對資金有限的借款人造成巨大壓力，因為在還清債務之前，幾乎無法減少本金餘額。
4. 年利率過高：民間二胎常標榜「息低保密」，但實際年利率可能非常高，高於法定上限。借款人應仔細關注利率，避免陷入高利貸風險。
5. 背景不透明：某些民間二胎管道難以了解債權人的背景，可能涉及不合法的討債行為，對借款人的財產和安全構成風險。
6. 非法營業：非法營業包括地下錢莊或未經政府註冊的非法當舖，這些業者可能以非法方式牟利。
7. 誣陷違約：部分不肖民間二胎業者可能會誣陷借款人違約，以收取違約金、滯納金或高利息。
8. 加碼設定：某些民間二胎金主可能將抵押金額設定得過高，這將增加借款人的償還壓力。
9. 額外收費：一些民間二胎可能會收取額外費用，如代辦費、手續費等，這些費用通常非必要。
10. 代辦公司：代辦公司可能存在一些風險，包括假冒其他管道、預先收取費用和隨意提交申請等行為。

民間二胎額度如何計算？

房貸額度計算的方式為：（預估市價 X 可貸成數）-第一順位房貸額度

以康代書事務所來舉例，房屋貸款幾乎可以承作到9成甚至以上都沒問題，估價金額提高的同時，可以貸款的額度就會跟著提高，相較於銀行二胎房屋限制眾多，且最多也只能貸款50萬-300萬相比，金額優秀、還款也更為彈性。

在明確一點說好了，王小姐在一年半前購入1500萬房產，自備款450萬，向銀行貸款1050萬，在康代書評估過後，估算他的市價為1500萬，可以提供9成民間二胎貸款，貸款額度即為：「（1500萬 x 0.9）-1050萬=300萬」。

民間房屋二胎的優缺點與風險評估

• 審核寬鬆：不看聯徵紀錄，信用瑕疵、債務協商，沒有薪轉、財力證明也可以辦理。
• 額度較高：銀行最多7成，民間二胎可以到9成，甚至全額。
• 還款自由：隨時借款隨時還款都可以，不需綁約，沒有違約金的問題。
• 持分可貸：銀行不承作持分貸款，民間則可以。
• 過程簡便：民間二胎備齊資料即可當天撥款，銀行則需要7至14個工作天。
• 利率較高：利率比銀行高些，申辦前要先衡量自身的負擔能力。
• 挑選公司：不要相信來路不明的廣告，最少也要選擇有實體店面的公司，如康代書。

如何挑選民間房屋二胎貸款公司？

• 利率：民間二胎雖然利率較銀行高些，但不會超出法定上限3分，也就是年利率不得超過36%。
  
• 費用：合法的貸款公司絕對不會在審核過程中就先收費，一定會等到房屋設定完成，且款項撥入客戶戶頭後，才會收取費用。
  
• 過程：過程一定要公開透明，且有專業代書在旁督導協助。在辦理的過程中，如果對方語氣讓你感到不舒服或是有被脅迫的感覺，最好相信自己的直覺趕緊離開。
  
• 合約：合約一定要白紙黑字將利率、額度、還款方式詳細列出。
  
• 店面：一定要找有實體店面的公司！一定要找有實體店面的公司！一定要找有實體店面的公司！很重要所以講3遍，否則到時候找不到人就欲哭無淚了。

民間二胎利息ptt常見問題Q&A

民間二胎利息高低的因素是什麼？

民間二胎利息高低最大的影響因素就是房屋現有殘值，如果房屋貸銀行貸款後殘值高，那麼民間二胎的利息也就會低，如果殘值低，利息就會比較高一點。

如何分辨民間二胎合法與否？

想分辨民間民間二胎合法與否，以康代書事務所的標準作業流程來說，可以從利率計算、費用是否透明、過程是否公開、事前需不需要收費、是否有合約保障等面向一一檢視，如以上都符合那麼基本上就是合法的民間二胎機構了。

民間二胎還款方式為何？

如果找康代書事務所辦理，可本息攤還或是只繳利息。

請注意，合法的貸款機構是不會在撥款之前就先收取費用，更不需要提供身分證正本、存摺正本。

民間二胎通常什麼時候撥款？

民間二胎撥款時間的快速除了申辦機構以外，一開始的資料準備是否齊全也會影響申辦的效率，以康代書事務所辦理的時間來看，當天設定、當天撥款（實際時間大約是1-3天）。

民間二胎康代書與其他家有什麼差別？

康代書事務所利息0.8%起、金主直營，不用綁約也沒有違約金，隨貸隨還，撥款快速，權狀也不用抵押，只要設定完成就會歸還，可以選擇只還利息或者是本利攤還，還款自在便利彈性。

為什麼要選擇民間二胎？

民間二胎核貸額度比銀行高，條件寬鬆、手續簡單、撥款快速，不需要提供收入證明，即使有信用瑕疵、卡債、呆帳、負債比過高一樣可以辦理，對於無法提供明確薪資證明，或者是持分房屋狀況的人來說，是相對方便的。

什麼樣的情況適合辦理民間二胎？

需要短期融資、短期增資、銀行貸款額度不夠、有信用瑕疵、無負擔能力、產權不完整（持分）、無固定薪資者，都很適合辦理民間二胎。

民間二胎利息怎麼計算？可以提前還款嗎？

民間二胎是以月計息，無論是否有抵押品都不得超過3%，而康代書提供最低0.8%優惠利率，符合條件者就可以辦理。

康代書提醒大家，如果每月利息超過3%就屬於違法利息，有重利罪之嫌，至於民間二胎是否可以提前還款，是可以的，如果想知道詳情歡迎與康代書聯絡。

民間二胎費用總結

民間房屋二胎是一個正當取得資金的貸款管道，也是許多人週轉的一種選擇；民間借貸並非就是高利貸，只要謹慎挑選合法的貸款顧問，一樣可以解決資金的需求。有些民眾可能信用條件不夠好，或是不想付違約金，又或者是超緊急的臨時需要資金，民間貸款是一個很好的選澤。如果民眾有遇到不合理的合約或是高額利率，我們也提供高利代償的服務。

如果要向民間借款，一定要找有實體店面、合法立案的專業事務所，如康代書事務所。千萬要避免向來路不明的人或公司借款，還有一些不實廣告會宣傳說每月利率超低，騙民眾簽約，簽完約才發現要收取各種名目的手續費，結果算下來更不划算，俗話說免錢的最貴就是這個道理。民間不動產貸款有固定的行情，每月超過3%就算是犯刑法重利罪，如果你有遇到這種情況一定要趕緊處理，我也提供高利代償的服務，歡迎洽詢。

若是你有房屋土地二胎的需求，歡迎利用下方表單諮詢，我們提供免費代書法律諮詢，未過件前絕不收取費用，而且直接金主，可以幫自己省下許多費用。

民間借款雖然方便，但是其實隱藏許多陷阱。康代書提醒您，在辦理貸款時一定要問清楚所有的費用及每月應付的利息，在簽約時一定要看清楚合約內容，才不會落入陷阱裡。

如果遇到要事先支付費用的公司，建議不要辦理，萬一沒過件也不會擔心錢拿不回來的問題。

我們事務所以月計息、還款彈性，到期日可選擇繳息或次費償還本金。只要有房屋土地，我們就能夠幫您想出辦法。額度沒有上限，只要房屋還有空間都可以申請。您條件越好，利率越低，審核過程人性化、透明化，讓您在沒有壓力下順利申請貸款。

如果您有貸款的問題，歡迎聯絡康代書，我們提供免費代書及律師諮詢服務，未過件前不收費，費用一些事先報給您，過件後才會收取合理的費用。貸款額度利率透明，絕不多收您一分一毫。康代書為直接金主，過程中不需中介費，為您省去不必要的費用。

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