套房貸款全攻略!康代書教您選對房、選對銀行,實現小宅投資夢!

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套房貸款因為過去幾年被投資客炒作,且脫手不易,造成民眾在辦理套房貸款時常被拒絕。但是,也因為房價高漲,套房產品也成了民眾最喜歡的房屋類型之一,總價低、好脫手,如果出租還能有固定的現金流可以運用。

然而,當民眾想用套房來辦理貸款時,卻發現幾乎每間銀行都不受理的套房貸款,這是許多來諮詢康代書的民眾面臨的狀況。

其實並非所有套房產品都不能辦理,只要信用好、地段好、物件好,還是有機率順利辦理銀行套房貸款。本篇文章康貸書會逐一解說。

套房貸款是什麼?

套房貸款是什麼?
套房貸款是什麼?

關於套房買賣和貸款認定,套房貸款通常稱為「小宅貸款」或「小坪數貸款」,是一種房屋貸款的特殊類型。不同銀行對套房的認定標準略有不同,有些銀行可能認為小於15坪的住宅就可以視為套房,而其他銀行則可能將主建物和附屬建物的總坪數限制在12坪以下才視為套房。

套房貸款要注意甚麼?

  1. 套房類型:不同的套房可能包括小型公寓、獨立套房或附屬建物等不同類型。銀行可能會根據套房的具體類型和用途來決定是否提供貸款,因此在選擇套房時要明確您的需求。
  2. 貸款利率:不同銀行的套房貸款利率和條件可能不同,您應該比較不同銀行的貸款方案,找到最適合您的選擇。
  3. 貸款期限:套房貸款的期限也會有所不同,通常可以選擇較短期或較長期的貸款期限,根據您的財務狀況做出選擇。
  4. 貸款額度:您需要確保您的信用狀況和財務狀況符合銀行的要求,獲得足夠的貸款額度來購買套房。

套房貸款坪數規定,幾坪以下算套房?

銀行所認定的套房為坪數15坪以下,且貸款成數只有六成。換句話說,只要超過15坪,他們就能夠認定為「一般住宅」,貸款成數可提高到七成。

多數銀行要求權狀坪數至少要大於15坪(含公設),有些則規定「室內坪數」要大於15坪(不含公設)。

銀行套房貸款條件有哪些?

銀行套房貸款成數近年來逐漸走低比較低,通常只有六成左右。

套房貸款成數仍然受地段因素的影響。學區附近或是捷運附近的套房,銀行則有機率比較願意承做。

套房貸款申貸人的信用紀錄與財力狀況也是銀行審視的條件,如果有穩定薪轉紀錄且能夠出示足夠的財力證明,才有機會和銀行討論出較理想的利率與成數。

銀行套房貸款成數如何提高?

  • 打通兩房:只要把兩間套房打通,把坪數增加到15坪以上,銀行就能夠認定這間為「一般住宅」,銀行核貸意願和貸款成數也會相對提高。
  • 鄰近商圈:小套房銀行套房貸款是否能過件,關鍵在於「地點」。鄰近捷運站周邊1000公尺,銀行都還能核貸到七成。
  • 財力證明:有個人財力證明的優質申貸戶,銀行會比較願意放款。聯徵信用正常、有正當職業、財力證明充足,都是銀行套房貸款筆被條件。
  • 傢俱裝潢:如果房屋整理得好,裝潢也很漂亮,傢俱家電完善,能夠大幅提高銀行放款的意願。
  • 門牌號碼:如果門牌為XX路(街)XX號,而沒有「巷」「弄」,也多少代表說臨路大小,簡單來說就是門牌越短越好。
  • 穩定出租:如果套房目前有出租,銀行會視為有穩定財務來源,提供租約及存摺租金匯款證明,也能提高銀行套房貸款過件率。
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套房貸款利率

套房貸款利率大多數地區都在2%以下,其中又以台北市的利率最低。除了距離捷運站周邊 1000 公尺的套房多數銀行會比較願意承作套房貸款之外,在熱門商圈的套房銀行套房貸款過件率也較高。而雙北的貸款利率,比其他縣市來得低,這代表地段對於套房貸款的成數與利率是影響很大的。

民間套房貸款過件率遠高於銀行套房貸款,條件與成數也比銀行寬鬆許多,但是利率略高於銀行。有融資或是資轉需求的民眾,歡迎來找康代書諮詢套房貸款的方案。

都市 套房貸款成數 套房貸款利率
台北市 67% 1.8%
新北市 66% 1.9%
桃園市 67% 2.4%
台中市 69% 2.5%
台南市 68% 2.7%
高雄 66% 2.6%

銀行評估套房的原則就是該套房的保值性與市場接受度,也就是說套房貸款的貸款成數與利率,和房屋本身的條件是有直接關係的。

如果套房本身條件比較不好,申辦銀行套房貸款的過件機率會較低,就算通過,一般也難以到達理想的成數與利率。如果民眾有類似的情況或困擾,歡迎諮詢康貸書來幫您提高套房貸款的額度與設計更符合您需求的套房貸款方案。

套房貸款坪數換算,公設比多少才算合理?

房屋權狀上的總面積就是室內坪數,有些銀行也會將「陽台」、「雨遮」、「露臺」算進室內坪數裡,每個銀行規定不同。

「共有部分」就是所謂的「公設」,公設比越低代表室內可使用坪數越大。

個人認為低於30%就算低公設比,高於35%以上就屬高公設比,30%至35%之間還算可接受的範圍。

公設比公式:公設坪數 / 總面積(室內+公設)× 100%

接著我們來計算套房坪數及公設比,請準備好計算機與權狀:

先算公設坪數:

  1. 公設坪數為1989.62平方米 x 0.3025 = 601.86坪(大樓總公設坪數)
  2. 601.86坪 x (580/100000)  = 3.49坪(個人公設權力範圍)

再來計算室內坪數:

  1. 15.81(總面積)+4.76(陽台)+1.23(雨遮)=21.8平方米
  2. 21.8平方米 x 0.3025 = 6.5945坪(室內坪數)

最後將室內坪數與公設坪數相加:

  1. 6.5945(室內坪數)+3.49坪(公設)約等於10坪

公設比為(3.49/10) x 100% = 34.9%

  • 備註1:平方米 x 0.3025 就可以換算成坪數
  • 備註2:計算時要注意單位「平方米」與「坪」的區別

套房貸款可以申請貸款嗎?

是的,但不是每一家銀行都提供套房貸款,而且各家銀行的貸款條件也各有不同。通常情況下,坪數超過20坪的套房可以申請一般的住宅貸款,而坪數小於20坪的小型套房則適用於套房貸款,有時也被稱為小型住宅貸款或小坪數房貸。

以下是一些銀行的套房貸款申請條件:

永豐銀行

  • 適用地區:雙北地區的10~15坪小套房
  • 利率起始1.33%
  • 最高貸款成數為8成

台北富邦銀行

  • 適用坪數:10~15坪的套房
  • 需符合優質客戶及精華地區條件

玉山銀行

適用坪數:10~15坪的套房,10坪以下視狀況承作

國泰世華銀行

根據申請人的財力狀況和擔保品情況來審核

中國信託

原則上不承作15坪以下的套房,但優質客戶視情況可考慮承作

上海商業儲蓄銀行

適用地區:雙北地區的10~15坪套房,其他縣市的15坪以上套房

台新銀行

  • 貸款成數最高可達8成,適用於15坪以上套房
  • 10~15坪套房約可貸7成
  • 10坪以下套房約可貸5~6成

遠東銀行

  • 僅承作15坪以上的套房
  • 舊市區和精華區的貸款成數相對較高,但與其他地區相差1成

事實上,一般銀行較少願意承作套房貸款,除非條件非常優越,否則15坪以下的套房通常較難申請成功。如果您需要套房貸款,也可以考慮股票上市融資公司,它們的審核條件通常較寬鬆,且貸款額度較高。

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套房貸款被銀行拒絕?康代書幫你處理!

若被銀行拒絕貸款,您可以考慮我們的套房貸款方案,最低利率只要0.8%起,絕不綁約,隨借隨還。

  • 貸款成數:平均成數為八成,條件好可達九成。
  • 審核寬鬆:不看聯徵分數,信用瑕疵或聯徵紀錄不良一樣可申貸,主要看房屋貸款空間。
  • 隨借隨還:不用綁約,隨時借款隨時還款。
項目
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持分房屋土地也可

負債比過高個人信用瑕疵或延遲繳款退票、卡債過高皆可辦理

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簡單,只看房屋土地價值
申貸費用
服務費代書費規費未過件前絕對不事先收費
檢附文件
  • 身分證房屋及土地所有權狀正本
  • 印鑑章、印鑑證明
  • 戶籍謄本
  • 目前的房貸餘額(一年的繳款明細)
  • 銀行存褶封面影本(撥款用)
相關事項
  • 以上核發金額與利率依個人條件有所不同歡迎洽詢
  • 康代書將會為您量身打造貸款方案

套房貸款該如何申請呢?

套房貸款流程如下:

  1. 申請:撥打0985-932-743康代書,或加LINE免費諮詢
  2. 審核:幫您規劃貸款方案、金額、利率
  3. 設定:簽訂後,雙方至地政機關進行設定
  4. 撥款:順利撥款

套房貸款流程看似簡單,在實際操作上,卻有許多眉眉角角需要注意。康代書提醒您,借貸過程中所有的細節都要注意,避免有心人士動手腳。

我們公司提供專業代書和法律顧問團隊供客戶免費諮詢,簽約過程中在旁嚴格把關。

套房貸款總結

套房貸款是一種特殊的住宅貸款,適用於小型住宅或套房的購買或融資需求。不是每家銀行都提供套房貸款,而且不同銀行的貸款條件和要求各有不同。通常情況下,套房貸款的申請條件包括坪數限制,超過一定坪數的套房可能需要申請一般的住宅貸款。銀行可能會要求貸款人符合特定的客戶條件,如優質客戶或特定地區的條件。

套房貸款的利率和貸款成數也因銀行而異,請詳細比較不同銀行的優惠和貸款條件。如果您需要套房貸款,建議諮詢多家銀行或金融機構,以找到最適合您需求的貸款選項。另外,也可以考慮股票上市融資公司及代書,它們通常有較寬鬆的審核條件和較高的貸款額度。

  • 銀行套房貸款額度不超過房價六成
  • 銀行套房貸款多限定市中心或捷運站旁
  • 銀行套房貸款必須為容易脫手的套房
  • 銀行套房貸款利率比透天、電梯大樓來得高
  • 民間套房貸款只要名下有套房皆可辦理
雖然套房貸款申請流程看似簡單,在實際操作上,卻有許多眉眉角角需要注意。康代書提醒您,借貸過程中所有的細節都要注意,避免有心人士動手腳。我們公司提供專業代書和法律顧問團隊供客戶免費諮詢,簽約過程中在旁嚴格把關。
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