土地二胎是指名下土地已經抵押貸款一次(一胎),可以再向金融機構或是民間代書辦理二順位貸款(土地二胎)。一胎通常為銀行或是農會,二胎則為民間代書居多。
土地不像房屋有價,可以說幾乎沒辦法向銀行辦理土地二胎。除非土地已經借款一段時間了,才有機會辦理土地增貸,或是在轉貸其他銀行,也許可以增加一點額度。
要辦理土地二胎的話,多數民眾只能選擇民間土地二胎貸款,雖然利率較銀行高些(10萬每月1000~2500利息),但是審核寬鬆,撥款快速,最重要的是額度高、成數高,還款彈性,不用綁約沒有違約金。
我是康代書,擁有超過20年以上的不動產貸款經驗,旗下事務承作多年的房屋貸款案件,案量也是國內數一數二的。今天這篇文章我們將從「土地二胎貸款」為出發點,帶大家一起了解如何運用房屋抵押貸款來以小博大,相信看完這篇文章的讀者,都能夠知道如何運用自己的資金,在必要貸款到相對應的資金,解決問題、渡過難關。
那如果真的還有不懂的地方,也歡迎利用下方填寫表單,或是撥打0985-932-743康代書,更可以加LINE免費諮詢免費諮詢,我們都有提供24小時專人服務!
土地二胎是什麼?額度、成數如何計算?
土地二胎額度如果以我們事務所平均9成來算:市價乘以0.9後再減去一胎貸款餘額,舉例來說,市價1000萬的土地乘0.9等於900萬,再減去一胎貸款設定金額假設為600萬,等於土地二胎額度有300萬。
當然這是最簡單的算法,每塊土地的地段、是否臨路、道路大小、持分與否、土地形狀等等都會影響到估價的高低。
近年來土地價格頻頻創新高,但是金融機構在評估貸款額度時,並不會以市價為依據,而是以公告現值為標準,再納入市價作為些許參考。如此一來就造成了貸款額度與土地市價不符的結果,市價與公告現值往往差距數倍,康代書就常常被客人味道這個問題,3分地、5分地在農會只借得到300多萬,市價明明超過1000萬以上,為何會如此?就是因為土地市價與土地公告現值的差別。
我們事務所也有提供免費的土地估價服務,線上申請30分鐘內即可得知額度。
土地二胎貸款分為3大類 利率大不同
建地二胎貸款
建地要向銀行辦理貸款,必須檢附建築計畫書,並在1年內動工興建,否則銀行會將貸款收回。銀行建地放款成數依土地座落地點有所差別,台北市可貸到8成,其他縣市則最高為5成;貸款利率3.5%起。
銀行建地融資貸款會依興建進度撥款,待工程完成至一個階段,申貸人要請營造商開示證明後,銀行才會撥部分款項給營造商。房屋建造完成後,可以將建地融資貸款轉為一般房貸,利率依個人條件及房屋土地地點決定,一般不會超過2%。
如果臨時周轉或是銀行建地貸款額度不足,可申辦建地二胎,額度可達市價7~9成,是個不錯的短期周轉管道。
農地二胎貸款
農地貸款的貸款條件限制多,以土地銀行來說,農地的使用分區上須為農業使用,成數最高為7.5成,放款金額超過三千萬元時,要提交至土銀總行來審核是否核貸,農地貸款的利率為3%~5%左右。
康代書建議如果要辦理農地貸款,可以選擇「擴大家庭農場經營購買耕地貸款」、「農民經營改善貸款」或「青年從農創業貸款」,以上三種是政府為了推廣農業產業的優惠方案,利率為1.5%上下。
農地二胎也是本事務所貸款項目之一,只要名下農地有價值即可辦理,最低可達每月0.8%,歡迎免費諮詢報價。
持分土地貸款
持分土地貸款是無法向銀行辦理,除非全體的所有權人出面簽章,並通過銀行徵信審核,才有機會辦理持分土地貸款。一般持分土地都是向民間辦理才有機會取得貸款,本事務所也可辦理持分貸款,線上申請30分鐘內即可得知額度,歡迎留言洽詢或洽0985932743康代書。
土地二胎貸款流程 二胎案例說明
名下有房屋土地即可辦理土地二胎,坪數不限、屋齡不限,持分土地也可以貸款,無論銀行信用狀況不良、負債比過高、無收入證明、財力證明都可以辦理土地融資貸款、二胎房貸。另外可分期融資、彈性還款,借多少本金繳多少利息,隨時借隨時還,每月計息。
舉例來說,如果A先生拿名下土地融資,可以貸款500萬,但是他短期內不需要那麼多的額度,所以前3個月他先拿100萬,第4個月再拿剩下的400萬。利息也是按照使用的額度計算,所以前三個月只需要負擔這100萬的費用,等到第4個月才需要付500萬的利息。
康代書土地二胎還有一個好處是不需要違約金,提前清償貸款也可以,比起銀行要綁約至少2年可以說是方便許多。
土地二胎流程如下:
- 填寫表單、撥打0985-932-743康代書,或加LINE免費諮詢,並說明自己的條件,以確認費用、利率、額度。
- 康代書會為你量身打造貸款方案,若沒問題即可約定地點時間進行對保簽約,也可以約在我們位於新竹的實體店面。
- 雙方一起至地政機關辦理設定。
- 撥款至客戶帳戶。
土地設定過程中會有專業代書在旁協助,有問題隨時可提出。
項目 | 土地二胎方案 |
貸款額度 | 房屋土地皆為9成,條件好可全額貸款 |
利率 | 月息0.8%至2.5%,依個人條件決定 |
貸款年限 | 沒有貸款年限,不用綁約 |
貸款年齡 | 沒有限制 |
土地限制 | 各種土地皆可貸款,沒有限制 |
優點 |
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土地二胎如何選擇?做好風險管控才安心!
土地二胎只能向民間辦理,但是民間貸款詐騙層出不窮,該如何選擇?
康代書教你3個撇步,辦理土地二胎時才不會落入陷阱!
- 一定要有實體店面:跑得了和尚跑不了廟,有實體店面“比較有可能”是正派經營的,但也不是唯一的指標。
- 不事先收取手續費:很多民眾都向康代書抱怨,辦理貸款時對方都會要求先收開辦費、行政費、代書費、紙本費…等拉哩拉雜的費用,其實這些都是騙人的,我們事務所幫民眾辦理貸款時,都會事先說明,等確定撥款後才會向客戶請款。
- 事先寄送重要文件:很多詐騙集團是要騙取客戶的個人文件資料,用來洗錢或是作為人頭帳戶,如果遇到這種情況很可能會讓您的銀行帳戶被凍結。
- 利率不得超過2.5%:民間借貸的月息不會超過2.5%,超過2.5%即算高利貸。每10萬元每月利息最高為2500元。
土地二胎適合對象?
- 信用狀況良好的借款人:信用紀錄良好的個人通常更容易獲得土地二胎貸款的批准,因為銀行更願意借款給信用風險較低的借款人。
- 擁有土地或房產的借款人:土地二胎貸款需要以現有的土地或房產作為擔保,因此適合已經擁有這些資產的借款人。
- 需要大筆資金的借款人:土地二胎貸款通常可以提供較大額度的資金,適合應對重大支出,如翻修房屋、支付教育費用、應對緊急開支等情況。
- 希望分期還款的借款人:土地二胎貸款通常具有較長的貸款期限,允許借款人分期還款,減輕還款壓力。
- 需要較長期限的借款人:土地二胎貸款的貸款期限通常可達10至20年,較一般短期貸款提供更長的還款時間。
- 有還款能力的借款人:借款人應確保自己有足夠的還款能力,以按時償還土地二胎貸款,避免不必要的風險。
土地二胎pttDcard常見問題Q&A
土地二胎貸款是什麼?
土地二胎貸款是指在已有一筆土地或房屋貸款的情況下,再次以土地或房屋作為擔保,申請第二筆貸款的過程。
誰適合申請土地二胎貸款?
適合過去信用良好、有土地或房產資產、有大筆資金需求的個人或家庭。
土地二胎貸款的利率如何?
土地二胎貸款的利率通常會比第一筆貸款略高,但仍較低於信用貸款或個人貸款。
土地二胎貸款的貸款期限是多久?
貸款期限通常可達10至20年,較信用貸款的期限較長。
申請土地二胎貸款需要哪些文件?
通常需要提供土地證明文件、信用報告、個人收入證明等文件。
土地二胎貸款的申請流程是什麼?
申請流程包括提交貸款申請、審核、鑑價、簽約等步驟,整個過程相對複雜,需要耐心等待。
土地二胎貸款的貸款額度有限制嗎?
貸款額度通常會受到土地或房屋價值、原貸款餘額等因素的影響,但相對較第一筆貸款有彈性。
申請土地二胎貸款的風險有哪些?
主要風險包括未來利率上升可能增加還款壓力,以及如果無法按時還款可能面臨土地或房屋被拍賣的風險。
土地二胎貸款和一般房貸有什麼不同?
土地二胎貸款是在已有一筆貸款的情況下再次貸款,而一般房貸是初次購屋時的貸款。
土地二胎貸款的利率是否固定?
利率可以是固定的或浮動的,根據借款人的選擇和貸款產品而定。
土地二胎快速總結
土地二胎是指借款人名下的土地已經被抵押用於第一筆貸款(一胎),而後可以再向金融機構或民間代書辦理第二筆貸款(土地二胎)。通常,第一筆貸款是由銀行或農會提供,而第二筆貸款多由民間代書機構辦理。
與房屋不同,土地的價值通常較難被評估,因此向銀行辦理土地二胎貸款的機會相對較低。除非土地已經被抵押用於第一筆貸款一段時間,才可能有機會辦理土地增貸,或者在轉貸至其他銀行時,也許可以增加一些貸款額度。
- 土地二胎只有民間承作辦理,銀行目前沒有承作。
- 銀行或是農會在辦理貸款是以公告現值為鑑價基準,民間則為市價為準。
- 民間土地二胎的陷阱很多,辦理時要小心謹慎。
- 民間土地二胎利率最高每月不得超過2.5%。
- 康代書提供最低每月0.8%優惠利率,符合條件者即可申請。
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