店面貸款成數低、利率高 這3招提高貸款成數(2022最新)

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店面貸款成數低、利潤高 這3招提高貸款成數
店面貸款成數低、利潤高 這3招提高貸款成數

店面總價比一般住宅高,但店面貸款的成數反而比自用住宅來得低,利率也比較高。

「店面跟套房可以穩定收租金,銀行貸款成數應該會比較高吧?」

但事實上,一般住宅與店面銀行所需承擔風險不同,也導致店面貸款成數低及利率偏高。

店面貸款是什麼?

店面貸款就是運用店面來申請貸款,其實是非常好懂的概念,有很多人會誤以為租店面很貴、買店面宅更貴,因此店面貸款應該比一般房貸還好申請,但事實上並非如此,店面貸款與房屋貸款完全是不同的項目,尤其對於銀行來說,他們通常會認為店面貸款在無法保證穩定營業成長的情況下,是不穩定也有著極高得風險的,因此銀行也不會給太高的店面貸款成數。

店面實價與鑑價差很大 銀行放款保守

銀行高層認為,店面價格受投資客炒作,實際價格與買賣價格差距太大,且同一路段上店面可差距千萬以上,再加上未來房市不確定性太高,銀行寧願保守一點,也不願承擔風險

另外,店面流通性差也是一大原因。以台北市東區來說,以往的黃金店面、三角窗店面,現在都租不出去、賣不出去,只能淪為夾娃娃店,甚至拉下鐵門閒置,未來政府一但通過空屋稅,更是房東的一大考驗。

另外商圈移轉房市供給過剩未來景氣不確定性等等以上種種原因導致銀行放款難度提高;銀行鑑價,一定是看實價登錄偏低的售價,也是成數偏低的主要原因之一。

店面貸款有什麼限制?

怎麼提高我的貸款額度與成數?
怎麼提高我的貸款額度與成數?

店面貸款比一般住宅貸款還複雜,因為會買店面的通常都不是為了自用或自住,在銀行眼中就會比較不穩定,因此對店面貸款就會有比較多的限制,因此在店面貸款成數上也會有許多限制,更不用說沒有工作貸款,可以說是絕對不能通過的,而大家所在乎的店面貸款利率也會隨著條件的不同有所影響,以下為大家說明:

店面貸款年限

店面貸款年限會比一般住宅還短,貸款年限最長30年,而且如果跟同屋齡的住宅相比,還是會比較難貸到較長的年限。

投資客

需注意的是如果你有2到3間以上的店面,就會被銀行認定為投資客,而那些想要炒房、買空賣空的投資客通常銀行不太喜歡,所以審核起來會比一般人還要難,買店面貸款不是不可行,但有很多環節需要多加留意。

地下室店面

地下室店面對銀行來說,因為適合的行業種類比較少,所以基本上貸不太到高成數,畢竟地下室條件不佳,即便是以住宅的地下室來說,都是銀行不看好的房屋,何況是要將其作為店面營運或投資,康代書建議大家可以透過店面貸款試算先行了解,或者直接諮詢康代書事務所,將有專人線上為你說明。

店面投資客炒作多,銀行如何應對?

因為自用住宅大多是上班族自住居多,大多數人都會把房貸繳完,對銀行來說風險較小;但店面及套房產品多為投資客購買,只要有嗅到一點危機就會脫手轉賣,有些投資客也會因為槓桿玩太大而導致物件被法拍,這類型產品對銀行來說很麻煩,所以也會以「高利率、低成數、低額度」的方式來辦理貸款,藉此降低銀行承擔的風險。

2020年來說,銀行房貸利率已經降到1.4%左右,但是如果是店面或套房的產品,利率都維持在1.7%

目前一般住宅貸款成數為7成,店面約為6成上下,如果屋齡偏高,原本可貸6成,可能連6成都不到。

店面貸款額度不足,如何提高貸款成數?

  1. 信用貸款:銀行信貸年利率約為6%15%之間,雖然利率較高但是可以提高一點額度,前提是要提供穩定收入證明、信用條件良好。
  2. 附加貸款:名下如有其他不動產可以共同擔保,降低銀行承擔的風險,銀行願意提高成數的意願會大幅提升。
  3. 康代書店面貸款:本事務所平均承作額度為9成,比起銀行高出至少2成,以2000萬的店面來說,就多出了至少400萬的額度。康代書店面貸款只單純評估店面價值,不須調閱聯徵紀錄、信用條件,有價即可辦理。
項目 康代書店面貸款
貸款金額 沒有金額上限,只要房屋還有價值
利率 月息0.8%至2.5%,依個人條件決定
貸款年限 沒有貸款年限,不用綁約
貸款年齡 沒有限制
特色
  • 貸款成數高(9成以上)、額度高
  • 本息攤還或是只繳利息都可以
  • 審核寬鬆,只單純評估不動產價值
  • 信用協商或是信用瑕疵都可辦理
  • 不綁約,提前還款不用違約金

店面貸款限制資格為何?

房屋抵押貸款有哪些資格限制?
房屋抵押貸款有哪些資格限制?
  • 年滿18歲證明文件
  • 收入證明文件
  • 名下持有房產之證明文件
  • 房屋的增貸空間之證明文件

店面貸款要準備哪些資料?

房屋抵押貸款要準備什麼文件?
房屋抵押貸款要準備什麼文件?
  • 雙證件影本(確認是本人)
  • 房屋所有權狀(地政用)
  • 印鑑證明(地政用)
  • 存款封面影本(撥款用)

店面貸款申辦流程為何?

房屋抵押貸款申請流程為何?
房屋抵押貸款申請流程為何?
  1. 準備文件:撥打0985-932-743康代書,或加LINE免費諮詢、填寫表單,並備妥所需文件,向想要辦理的店面貸款管道提出申請書。
  2. 資產鑑價:提交資料之後,該店面貸款管道會透過你所提供的資料,如權狀、謄本等文件,初步衡量其價值,預估出一個不動產貸款額度。
  3. 送審審核:針對現況進行殘值評估,核貸出相對的店面貸款費用、利率、期數、還款金額等等。
  4. 簽約對保:貸款核准後,貸款人需到該店面貸款管道確認額度、貸款利率、貸款年限等等,之後開始簽約程序。
  5. 設定抵押:到地政機關設定抵押權給該店面貸款管道。
  6. 快速撥款:當上述的流程都完成了以後,就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。

店面貸款ptt常見問題Q&A

康代書幫您整理以下店面貸款常見問題,如有更多疑問也歡迎聯絡康代書。

店面貸款信用不好也可以申請嗎?

可以的,雖然銀行不接受信用不良的申請,但是市面上還是有許多民間貸款是不看聯徵紀錄的,例如康代書事務所就只看你的資產殘值,只要你有殘值就可貸,每月最低0.8%起,符合資格者都可申辦,貸款過件率又高,讓你可以無壓力的取得所需資金。

民間貸款申請要注意什麼?

民間貸款的挑選重點絕對是判斷不法業者,眾多不法業者藏身在各種貸款管道之中,因此如果不把眼睛放亮一點,就會不小心踏進龐大債務的陷阱之中,這邊提供一些判斷不法業者的方式供大家參考。

  1. 標榜低的誇張的利率或是30分鐘快速核貸
  2. 無營業登記證
  3. 逼迫你簽本票,或收取高額手續費
  4. 利息單位是以天計算,而不是月

店面貸款為什麼審核條件比較嚴格?

店面貸款在銀行眼中,是比起依般住宅相對風險高,不穩定性也高的物件,當遇上無法解決債務問題的狀況時,一般住宅的債務人可能還是會想盡辦法還款,因為這是他的居所,失去住宅就等於失去他們的家,但店面就會顯得比較容易捨棄,有些人會乾脆轉手他人,或是直接走入法拍程序,這對銀行來說都是一種損失,所以在審核時就會更嚴格的排除這些狀況發生。

店面貸款一定要綁約嗎?

不一定,有些管道是不用綁約的,比如在康代書事務所這邊,貸款不需綁約可以隨借隨還,就算提早還完也不用擔心違約金的問題。

店面貸款大概可以貸幾成?

銀行給的店面貸款成數通常會落在5到7成左右,但還要算上鑑價的影響,可能只落在市價的6成左右,而康代書事務所則是最高可貸款到110%,實際貸款成數請洽康代書事務所,將有專人為你服務。

店面貸款快速總結

  1. 店面貸款比一般住宅的利率較高(1.7%)、成數較低(5~6)
  2. 店面貸款投資炒作多,銀行鑑價困難,導致鑑價偏低。
  3. 「高利率、低成數、低額度」是銀行對付投資客的手段。
  4. 銀行鑑價會以實價登錄的最低價為標準,再以比率(%)進行增加或減少。
  5. 康代書貸款成數高出銀行至少2成,是提高貸款成數的好辦法。

以上就是店面貸款教學,如果您有店面貸款、房屋增貸的需求,歡迎利用下方表單、加LINE或來電0985-932-743康代書。所有諮詢鑑價都是免費服務,專業律師顧問及代書團隊24hr為您服務,未過件不收費


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