店面總價比一般住宅高，但店面貸款的成數反而比自用住宅來得低，利率也比較高。
「店面跟套房可以穩定收租金，銀行貸款成數應該會比較高吧？」
但事實上，一般住宅與店面銀行所需承擔風險不同，也導致店面貸款成數低及利率偏高。
店面貸款是什麼？
店面貸款就是運用店面來申請貸款，其實是非常好懂的概念，有很多人會誤以為租店面很貴、買店面宅更貴，因此店面貸款應該比一般房貸還好申請，但事實上並非如此，店面貸款與房屋貸款完全是不同的項目，尤其對於銀行來說，他們通常會認為店面貸款在無法保證穩定營業成長的情況下，是不穩定也有著極高得風險的，因此銀行也不會給太高的店面貸款成數。
店面實價與鑑價差很大 銀行放款保守
銀行高層認為，店面價格受投資客炒作，實際價格與買賣價格差距太大，且同一路段上店面可差距千萬以上，再加上未來房市不確定性太高，銀行寧願保守一點，也不願承擔風險。
另外，店面流通性差也是一大原因。以台北市東區來說，以往的黃金店面、三角窗店面，現在都租不出去、賣不出去，只能淪為夾娃娃店，甚至拉下鐵門閒置，未來政府一但通過空屋稅，更是房東的一大考驗。
另外商圈移轉、房市供給過剩、未來景氣不確定性…等等以上種種原因導致銀行放款難度提高；銀行鑑價，一定是看實價登錄偏低的售價，也是成數偏低的主要原因之一。
店面貸款有什麼限制？
店面貸款比一般住宅貸款還複雜，因為會買店面的通常都不是為了自用或自住，在銀行眼中就會比較不穩定，因此對店面貸款就會有比較多的限制，因此在店面貸款成數上也會有許多限制，更不用說沒有工作貸款，可以說是絕對不能通過的，而大家所在乎的店面貸款利率也會隨著條件的不同有所影響，以下為大家說明：
店面貸款年限
店面貸款年限會比一般住宅還短，貸款年限最長30年，而且如果跟同屋齡的住宅相比，還是會比較難貸到較長的年限。
投資客
需注意的是如果你有2到3間以上的店面，就會被銀行認定為投資客，而那些想要炒房、買空賣空的投資客通常銀行不太喜歡，所以審核起來會比一般人還要難，買店面貸款不是不可行，但有很多環節需要多加留意。
地下室店面
地下室店面對銀行來說，因為適合的行業種類比較少，所以基本上貸不太到高成數，畢竟地下室條件不佳，即便是以住宅的地下室來說，都是銀行不看好的房屋，何況是要將其作為店面營運或投資，康代書建議大家可以透過店面貸款試算先行了解，或者直接諮詢康代書事務所，將有專人線上為你說明。
店面投資客炒作多，銀行如何應對？
因為自用住宅大多是上班族自住居多，大多數人都會把房貸繳完，對銀行來說風險較小；但店面及套房產品多為投資客購買，只要有嗅到一點危機就會脫手轉賣，有些投資客也會因為槓桿玩太大而導致物件被法拍，這類型產品對銀行來說很麻煩，所以也會以「高利率、低成數、低額度」的方式來辦理貸款，藉此降低銀行承擔的風險。
以2020年來說，銀行房貸利率已經降到1.4%左右，但是如果是店面或套房的產品，利率都維持在1.7%。
目前一般住宅貸款成數為7成，店面約為6成上下，如果屋齡偏高，原本可貸6成，可能連6成都不到。
店面貸款額度不足，如何提高貸款成數？
- 信用貸款：銀行信貸年利率約為6%～15%之間，雖然利率較高但是可以提高一點額度，前提是要提供穩定收入證明、信用條件良好。
- 附加貸款：名下如有其他不動產可以共同擔保，降低銀行承擔的風險，銀行願意提高成數的意願會大幅提升。
- 康代書店面貸款：本事務所平均承作額度為9成，比起銀行高出至少2成，以2000萬的店面來說，就多出了至少400萬的額度。康代書店面貸款只單純評估店面價值，不須調閱聯徵紀錄、信用條件，有價即可辦理。
| 項目 | 康代書店面貸款 |
| 貸款金額 | 沒有金額上限，只要房屋還有價值 |
| 利率 | 月息0.8％至2.5％，依個人條件決定 |
| 貸款年限 | 沒有貸款年限，不用綁約 |
| 貸款年齡 | 沒有限制 |
| 特色 |
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店面貸款限制資格為何？
- 年滿18歲證明文件
- 收入證明文件
- 名下持有房產之證明文件
- 房屋的增貸空間之證明文件
店面貸款要準備哪些資料？
- 雙證件影本（確認是本人）
- 房屋所有權狀（地政用）
- 印鑑證明（地政用）
- 存款封面影本（撥款用）
店面貸款申辦流程為何？
- 準備文件：撥打0985-932-743康代書，或加LINE免費諮詢、填寫表單，並備妥所需文件，向想要辦理的店面貸款管道提出申請書。
- 資產鑑價：提交資料之後，該店面貸款管道會透過你所提供的資料，如權狀、謄本等文件，初步衡量其價值，預估出一個不動產貸款額度。
- 送審審核：針對現況進行殘值評估，核貸出相對的店面貸款費用、利率、期數、還款金額等等。
- 簽約對保：貸款核准後，貸款人需到該店面貸款管道確認額度、貸款利率、貸款年限等等，之後開始簽約程序。
- 設定抵押：到地政機關設定抵押權給該店面貸款管道。
- 快速撥款：當上述的流程都完成了以後，就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。
店面貸款ptt常見問題Q&A
康代書幫您整理以下店面貸款常見問題，如有更多疑問也歡迎聯絡康代書。
店面貸款信用不好也可以申請嗎？
可以的，雖然銀行不接受信用不良的申請，但是市面上還是有許多民間貸款是不看聯徵紀錄的，例如康代書事務所就只看你的資產殘值，只要你有殘值就可貸，每月最低0.8％起，符合資格者都可申辦，貸款過件率又高，讓你可以無壓力的取得所需資金。
民間貸款申請要注意什麼？
民間貸款的挑選重點絕對是判斷不法業者，眾多不法業者藏身在各種貸款管道之中，因此如果不把眼睛放亮一點，就會不小心踏進龐大債務的陷阱之中，這邊提供一些判斷不法業者的方式供大家參考。
- 標榜低的誇張的利率或是30分鐘快速核貸
- 無營業登記證
- 逼迫你簽本票，或收取高額手續費
- 利息單位是以天計算，而不是月
店面貸款為什麼審核條件比較嚴格？
店面貸款在銀行眼中，是比起依般住宅相對風險高，不穩定性也高的物件，當遇上無法解決債務問題的狀況時，一般住宅的債務人可能還是會想盡辦法還款，因為這是他的居所，失去住宅就等於失去他們的家，但店面就會顯得比較容易捨棄，有些人會乾脆轉手他人，或是直接走入法拍程序，這對銀行來說都是一種損失，所以在審核時就會更嚴格的排除這些狀況發生。
店面貸款一定要綁約嗎？
不一定，有些管道是不用綁約的，比如在康代書事務所這邊，貸款不需綁約可以隨借隨還，就算提早還完也不用擔心違約金的問題。
店面貸款大概可以貸幾成？
銀行給的店面貸款成數通常會落在5到7成左右，但還要算上鑑價的影響，可能只落在市價的6成左右，而康代書事務所則是最高可貸款到110%，實際貸款成數請洽康代書事務所，將有專人為你服務。
店面貸款快速總結
- 店面貸款比一般住宅的利率較高(約1.7%)、成數較低(5~6成)。
- 店面貸款投資炒作多，銀行鑑價困難，導致鑑價偏低。
- 「高利率、低成數、低額度」是銀行對付投資客的手段。
- 銀行鑑價會以實價登錄的最低價為標準，再以比率(%)進行增加或減少。
- 康代書貸款成數高出銀行至少2成，是提高貸款成數的好辦法。
以上就是店面貸款教學，如果您有店面貸款、房屋增貸的需求，撥打0985-932-743康代書，或加LINE免費諮詢、填寫表單免費諮詢。。所有諮詢鑑價都是免費服務，專業律師顧問及代書團隊24hr為您服務，未過件不收費。
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