二胎房貸利率、額度、申請流程、銀行方案總整理(2022最新版)

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二胎房貸利率、額度、申請流程、銀行方案總整理(2022最新版)
二胎房貸利率、額度、申請流程、銀行方案總整理(2022最新版)

二胎房貸有許多眉角不可不知,每一個枝微末節都應該深度了解,無論是二胎房貸利率、額度、申請流程等等,弄清楚才能得到最全面的幫助。

我是康代書,擁有超過20年以上的不動產貸款經驗,旗下事務承作多年的二胎房貸案件,案量也是國內數一數二的。本篇文章正是寫給想要辦理二胎貸款,或是想為將來不動產抵押貸款提前預備的讀者,相信在看完這篇文章以後,除了可以建立起完善的二胎房貸知識以外,假設將來有需要找承辦機構時,也能有一個明確的尋找方向,如果真的還有不懂的地方,也歡迎利用下方表格填單免費線上諮詢。

二胎房貸是什麼?

當您很需要一筆資金,但房屋貸款還沒有還完時,如果想再用同一間房屋貸款以取得現金運用,是可行的嗎?是的!您可以透過二胎房貸達到這個目的。

所謂的二胎房貸,又稱二順位房貸次數順位房貸,從字面上來解釋,顧名思義就是保留第一順位的房貸,再來向第二家銀行,或者是民間融資公司來申辦第二次房貸,也就是說,同一間房產當中,會有兩筆來自不同債權人的貸款,如果您剛好名下有房產、急需資金週轉,就可以考慮二胎貸款這個房貸選項。

二胎房貸適合哪些族群申請?

  • 短期需要大量資金者:二胎房貸對於銀行來說需要的風險高,申辦時間也需要14天左右,融資公司的部分大約需要7個工作天,民間代書最快3天內撥款,相較於銀行二胎房貸的程序,取得資金的速度更為快速。

    康代書提醒大家,民間房屋二胎優質條件最高可申請到500萬,只要房屋鑑定下來是存在殘值的,就有機會可以貸款到想要的金額,且不會受到負債比22倍的限制。

  • 想把債務整合者:一般信用貸款利率高、期數短,經常令人倍感壓力,目前銀行二胎房貸利率大約是3%~10%,表定最長期數可達15年,但如同上面所提及,因風險較高,所以很少有銀行願意做到15年,相比之下二胎房屋貸款利率就更親切了,如果您想將信用貸款與信用卡循環利息整合起來,就可以選擇二胎房屋貸款,把較差的債務優化,降低您的月付金,舒緩長期以來的壓力。
  • 無固定收入者:如果您沒有固定的薪資來源,相對要在銀行貸款成功難度就會變高,這時候假設您名下有房,就可以到民間申辦二胎房貸取得資金。
  • 一胎房貸無法再增貸者:通常想要將房屋再貸款時,一般人都會聯想到可以透過原來的銀來來申辦,但有時候原房貸銀行不見得能申辦成功,此時就可以透過民間二胎房貸,全台能辦理二胎房貸的機構相當多,重點在於如何找到願意承作的單位。

二胎房貸有什麼特點?

提到二胎房貸最大的特點是什麼?我們可以用一句話來說:「額度比信用貸款高,利率比信用貸款低」。二胎房貸介於一般房屋貸款與信用貸款間,所以說雖然二胎房貸額度會比房屋貸款低,但依然高於信用貸款;二胎房貸利率比一般房屋貸款高,不過比信用貸款還低。

相較於一般房屋貸款的條件,二胎房貸看似不划算,但我們不能單視利率、還款時間與金額就來比較,畢竟二胎房貸先前已經貸款過房屋貸款了,二胎房貸屬於二順位房貸,對於放款方來說風險是極高的,房屋的殘值也會有所不同,因此貸款條件會比房屋貸款差點是相當合理的。

另外,二胎房貸的特點正是使用不動產來當作抵押物,所以比起信用貸款,對於銀行或民間來說會有更多的保障,過件機率、金額、利率、各方條件上也會更優於信用貸款

二胎房貸條件有哪些?

二胎房貸條件有哪些?
二胎房貸條件有哪些?
  • 年滿20-65歲
  • 名下擁有房產
  • 原房貸正常繳款一年以上
  • 房屋有增貸空間

二胎房貸需要準備哪些資料?

二胎房貸需要準備哪些資料?
二胎房貸需要準備哪些資料?
  • 雙證件影本
  • 收入證明、在職證明
  • 戶籍謄本影本
  • 土地或建築物所有權狀
  • 近一期房貸繳款明細

二胎房貸申請流程為何?

(這邊放二胎房貸申請流程為何圖)

  • 準備文件:撥打0985-932-743康代書,或加LINE免費諮詢,並備妥所需文件。或是向銀行或民間融資機構(如康代書)提出二胎貸款的申請書。

    康代書建議大家資料是否齊全會影響二胎房貸過件率,建議多詢問,或者是直接尋求專業的貸款顧問公司協助送件,讓二胎房貸流程起頭更加順暢。

  • 房屋鑑價:二胎房屋貸款利率與額度是以房屋實際價值為主要考量,當您提出資料申請後,接下來民間融資機構或銀行,就會根據您所提供的資料,如:房屋所有權狀、戶籍謄本等進行房屋鑑價,視市場行情、交通通位置、屋齡、裝潢、坪數等等,計算出房屋目前的殘值,並預估一個二胎房貸利率與金額。
  • 送審審核:取得鑑價報告後,銀行或民間融資中心會依照房屋可貸款金額綜合申貸人的信用狀況審視,核貸出相對的二胎房貸利率、金額、期數、還款年限後,通知申貸人結果。
  • 簽約對保:如果申貸人滿意審核結果,就會需要到貸款機構確認二胎房貸利率、金額、年限,當面進行簽約對保程序。
  • 債權抵押設定:到地政機關設定第二順位抵押權給二胎房貸的貸款機構。
  • 快速撥款:當上述的流程都完成了以後,就會將二胎房貸金額撥款至申辦人的指定帳戶中。

    康代書提醒大家,請確認所提供的帳戶是否能正常使用,如果標示為警示帳戶,或有凍結的情況,皆會影響撥款的時程。

哪些銀行可以辦理二胎房貸?

根據康代書統計,目前市面上可以申辦二胎房貸的銀行極為少數,更不用說二胎房貸寬限期,以目前現有的貸款產品來說是沒有的,當今有辦理房屋二胎且規範還算不錯的銀行包括以下12間:

  1. 日盛銀行(家值房貸)
  2. 遠東銀行(二順位房貸)
  3. 王道銀行(二順位房貸)
  4. 國泰世華銀行(二順位房貸)
  5. 兆豐銀行(二順位房貸)
  6. 台新銀行(二順位房貸)
  7. 凱基銀行(次順位房貸-理財家值金)
  8. 永豐銀行(二順位房貸)
  9. 玉山銀行(二順位貸款)
  10. 新光銀行(二順位貸款-有巢氏貸款)
  11. 陽信銀豪(二順位房貸)
  12. 聯邦銀行(二胎房貸)

銀行評估二胎房貸的條件有哪些?

  • 房屋有殘值,且低於房價9成內
  • 個人信用無瑕疵、須完全正常
  • 有明確的收入來源、勞保、薪資證明
  • 房貸沒有任何遲繳的紀錄

二胎房貸利率有多少?額度有多少?

各家銀行二胎房貸比較表

銀行 額度 利率 年限 費用 限制
日盛 300萬 3.58%-12.99% 10年 15000元 原房屋貸款須繳滿一年
遠東 300萬 6%-12% 7年 5000元 房屋持有滿一年

房貸繳款紀錄達半年

王道 鑑價9成 3.75%起 15年 6000元 詳情須洽王道銀行
國泰 150萬 2.5%-6% 10年 15000元 詳情須洽國泰世華銀行
兆豐 200萬 2.75%(浮) 10年 3000元 既有房貸戶

已繳息3個月以上

台新 300萬 3.5%-18% 10年 12000元 詳情須洽台新銀行
凱基 300萬 3.8%-5.69% 10年 10000元 房屋持有2年以上

房貸已繳交1年以上

近一年無民間二胎或信託

永豐 50萬 2.49-4.69% 7年 12000元 銀行往來信用正常者
玉山 50萬 2.79%-10.20% 7年 5000元 詳情須洽玉山銀行
新光 500萬 2.5%-7.5% 15年 7000元 詳情須洽新光銀行
陽信 鑑價9成 2.21%-3.46% 15年 5000元 年滿20-70歲

收入正常有償還能力

不動產入本行辦理抵押可供再次設定抵押權

聯邦 300萬 5%起 7年 5000元 財力收入穩定正常

以上資料僅供參考,詳情請洽各銀行官網。

二胎房貸管道比較表

管道 康代書二胎房貸 銀行房屋二胎 租賃公司二胎貸款
難度
成數 110% 7成 7-8成
額度 無上限 各家不同 各家不同
年齡 無限制 20-60歲 20-60歲
年限 無限制 7-10年 7-10年
房屋條件 有房屋土地即可貸 偏好市中心房屋 偏好市中心房屋
信用條件 無限制 信用優良 信用優良
還款方式 本息攤還/只繳利息 本息攤還 本息攤還
撥款速度 1-2天 2週以上 1週以上
違約條款 免綁約無違約金、隨借隨還 綁約1-2年、提前還款有違約金 綁約1-2年、提前還款有違約金

以上資料僅供參考,詳情請洽各機構。

銀行房屋二胎雖然利率比較低一點,不過審核條件也比較嚴苛,還需要綁約至少1-2年的時間,如果只是需要短期週轉,就不是那麼便利,還有另一種情況是向銀行申請房屋二胎,但被拒絕、或者是額度不高、年限太長,這時候請優先考慮康代書二胎房貸

本事務所擁有專業的律師與代書團隊,提供24小時免費諮詢服務,於全省各地都有派駐專員,一通電話就可以到現場為您服務,線上申請只要30分鐘就可以知道額度最快當日設定可當日撥款貸款未過件絕對不收費,所有貸款項目皆是由康代書親自辦理,幫您省去高額的代辦費用。

申請銀行二胎房貸要注意什麼?

看完上面這2張康代書整理的銀行、民間二胎房貸、租賃公司各式比較表後,接著來幫大家重點提示一下申請二胎房貸的注意事項:

  1. 從上面這2張比較表中我們可以發現,銀行房屋二胎比民間二胎貸款利率還要低,但審核規則嚴格、且相當重視信用評分,只要有一點瑕疵就有可能會被拒絕,這也就是為什麼銀行二胎房貸過件率低的原因,上面所提到的優質利率核貸下來也未必能享有最低利率。
  2. 銀行房屋二胎是沒有寬限期的,如果要申辦銀行二胎貸款必須仔細衡量自己的還款能力,以免造成更多的負擔。
  3. 如果選擇銀行二胎房貸,不要同時間詢問多家銀行,這樣會在聯徵得時候被註記,甚至被認定為短期內密集貸款,反而會影響信用紀錄,導致貸款不成。
  4. 民間二胎房貸貸款成數無上限、有房屋土地即可貸,還款方式彈性,如果是短期需要資金運用的人,選擇民間二胎房貸過件率更高。

如何選擇二胎房貸機構?

想要辦理二胎房貸,挑選代辦機構很重要,依據康代書的經驗,為您整理出4個找尋重點,請一定要看清楚,像是二胎房貸利率、相關費用支出、選擇的機構等都是必須密切留意的,如下:

  1. 二胎房貸利率是否合理:民間二胎房貸利率每月上限為3%,如果是2.5%左右都是可以接受的範圍。康代書事務所提供每月最低0.8%優惠利率,符合條件者即可申辦,歡迎線上諮詢。
  2. 是否為政府立案合法機構:辦理二胎房貸,最重要的就是找到政府立案的合法機構,建議大家可以在申貸前依據公司是否合法立案、有無實體據點、是否有銀行配合等等,來作為挑選申貸機構的原則。
  3. 是否有其他費用支出:除了要注意二胎房貸利率是否合理外,有沒有其他支出費用也是需要留意的,比方說在審核過程當中,用各種簽約前未告知的名目,來收取額外手續費、代辦費等等都是需要注意的,正派經營的公司不會事先收費。
  4. 是否廣告時過度誇大:市面上有許多機構會使用誇大的廣告手法吸引民眾,比方說保證過件、免審核、身分證借款等等,這些標語通常只是吸引目光的方式,如果您急用錢,一定要更加慎選貸款公司。

康代書事務所房二胎房貸方案

康代書事務所為每一位客戶量身打造貸款,可分期融資、彈性還款、隨借隨還、絕不綁約,讓資金得以靈活運用。

民間二胎房貸合法利息為2.5%,年利率最高為30%,康代書事務所以月計息,到期日可選擇繳息或次費償還本金,最低只要0.8%起,只要名下有房屋土地,我們就能幫您想出辦法,貸款額度沒有上限,只要有申請的空間,我們一定建立為您辦到好,人性化的審核過程,讓您在沒有壓力的情況下申請貸款。

二胎房貸利率ptt常見問題Q&A

房屋增貸會比民間二胎房貸更好嗎?

如果原本的銀行可以讓您增貸到您所需要的金額,那建議直接向原銀行增貸,利率也會比二胎還要低,但如果原銀行給您的貸款金額不足,就可以參考民間二胎房貸,相對更好申請,且申辦額度無上限,更能貼近需求,

信用不良可否申請二胎房貸?

如果是向銀行申請,信用則是件非常重要的事,但如果今天是向民間(如康代書)申辦,信用條件則是一個參考值,實際還是須以房屋價值來作為評估,康代書處理過有許多信用不良依然通過審核的案例,欲知詳情可填單諮詢。

沒有固定收入可以申請二胎房貸嗎?

可以的,但僅限民間二胎房貸或融資房屋二胎。

已經被銀行拒絕還可以申辦二胎房貸嗎?

可以的,銀行審核嚴苛,稍微有一些信用不良就可能會被拒絕,相比之下民間二胎房貸審核較寬鬆,即使沒有收入證明、被銀行拒絕過、負債比過高、信用卡循環、信用評分不足,依然可以申貸二胎房貸。

房貸需要繳幾年才能申請二胎房貸?

基本上只要房屋貸款超過一年都正常繳款,在貸款還有空間的情況下,就可以再申請房屋二胎或房屋增貸。

二胎房貸要綁約多久的時間?

銀行房屋二胎需綁約1-2年,提前還款有違約金,如果是短期資金需求就比較沒有這麼合適,相反,找康代書申辦二胎房貸免綁約無違約金,可隨借隨還。   

二胎房貸申請會很麻煩嗎?

不會的,申辦二胎房貸只需要先提供房屋住址,康代書就可以為您進行估價,最快30分鐘可知道額度,如果您同意就會在幫您申辦二胎房屋貸款。

二胎房貸利率總結

二胎貸款利率比較下來除了銀行外,正派經營的民間管道也是一個不錯的選擇,請注意並非所有的民間貸款都會跟高利貸劃上等號,政府立案且具有實體據點的貸款機構(如康代書事務所),能為您申辦二胎房貸,爭取個人條件下相對優質的利率,做您資金運作上最得力的好助手!

如果您有二胎房貸的需求,歡迎立刻來電0985-932-743康代書做免費線上諮詢,我們會在最短的時間內給您最完整、最專業的評估報告。


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