如何爭取二胎房貸最高額度?二胎房貸額度如何計算?

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如何爭取二胎房貸最高額度?二胎房貸額度如何計算?
如何爭取二胎房貸最高額度?二胎房貸額度如何計算?

二胎房貸額度有多少可以申辦呢?有許多網路上的文章表示,房屋二胎可以貸款到110%,是真的?還是廣告噱頭呢?根據康代書從業數十年的經驗來說,有許多人在需要急用資金時,就會來找康代書辦理二胎房貸,正是因為康代書事務所可說是取得資金最快二胎房貸額度最高的管道了,想知道你的房子可以貸款到多少額度嗎?那麼二胎房貸額度不夠時該怎麼做呢?

我是康代書,擁有超過20年以上的不動產貸款經驗,旗下事務承作多年的二胎房貸案件,案量也是國內數一數二的。今天這篇文章我們將從不同管道的二胎房貸額度計算開始說起,同時告訴大家二胎房貸額度計算不同有什麼影響,以及如何提升二胎房貸額度,相信大家看完這篇文章以後,都能了解如何爭取二胎房貸最高額度,如果真的還有不懂的地方,也歡迎利用下方表格填單免費線上諮詢。

二胎房貸額度怎麼計算?

在申請二胎房貸之前,除了可以請申辦業者幫忙二胎房貸額度是算以外,我們也可以先自己試算一下額度怎麼計算,而依照不同的申辦機構,就會有不同的額度計算方式,但最大的不同無非是「一胎房貸餘額認定」只要認定的方式不同,加加減減二胎房貸額度的差距就會相當不同。仔細細分下來可以分成「金融機構」、「融資公司」等等,以下詳細為大家說明:

舉例來說,王先生房屋1000萬,設定金額1200萬,繳款了10年還掉600萬,一胎房貸額度還剩下400萬,房屋鑑價金額為1250萬,那麼「金融機構」、「融資公司」會怎麼計算呢?

金融機構(銀行、合作社、農漁會)二胎房貸額度計算

以金融機構為例,比方說銀行、合作社、農漁會二胎房貸額度計算,就會以「一胎房貸貸款設定金額」來認定餘額。

二胎房貸額度計算方式:

二胎房貸可貸額度 =(預估市價 X 可貸成數)- 第一順位房貸設定金額。

銀行二胎房貸額度大約都在85%左右,因此王先生銀行二胎房貸額度即為:預估市價(1250萬)X 可貸成數(85%)-第一順位房貸設定金額(1200萬)=-137萬(也就是沒有可貸的額度)

融資公司二胎房貸額度計算

以融資公司為例,二胎房貸額度計算,就會以「一胎房貸貸款剩餘金額」來認定餘額。

二胎房貸額度計算方式:

二胎房貸可貸額度 = (預估市價 X 可貸成數)- 一第一順位房貸剩餘金額。

通常融資公司二胎房貸額度也在80%左右,因此王先生融資公司二胎房貸額度即為:預估市價(1250萬)X 可貸成數(80%)-第一順位房貸剩餘金額(400萬)=600萬

康代書事務所二胎房貸額度計算

以康代書事務所為例,二胎房貸額度計算,就會以「一胎房貸貸款剩餘金額」來認定餘額。

二胎房貸額度計算方式:

二胎房貸可貸額度 =(預估市價 X 可貸成數)- 第一順位房貸額度。

康代書事務所二胎房貸額度落在90%,因此王先生二胎房貸額度即為:預估市價(1250萬)X 可貸成數(90%)-第一順位房貸剩餘金額(400萬)=725萬。

那麼優質條件房貸額度落在110%,二胎房貸額度即為:預估市價(1250萬)X 可貸成數(110%)-第一順位房貸剩餘金額(400萬)=975萬。

康代書事務所二胎房貸額度計算,幾乎可以到9成甚至以上都沒問題,估價金額提高的同時,可以貸款的額度就會跟著提高,相較於銀行二胎房屋限制眾多,且最多也只能貸款50萬-300萬相比,金額優秀、還款也更為彈性。

二胎房貸額度計算不同有什麼影響?

誠如上一個章節所演示的,二胎房貸額度計算最大的不同就是「一胎房貸餘額認定」只要認定的方式不同,加加減減二胎房貸額度的差距很大。

正因為如此,雖然銀行二胎房貸利率可能比較低一點,但相對可以貸款的金額就會比較少,或是沒有可貸金額,畢竟銀行二胎的計算方式是扣掉貸款設定金額,也有另外一個情況是即便去申辦了,也未必能貸款成功。

康代書這邊建議大家,如果你今天是需要在短期內取得相對比較多的資金,那麼民間二胎房貸額度計算的方式就會比較合適,一方面二胎房貸額度是以「一胎房貸貸款剩餘金額來認定,另一方面也會比銀行更容易貸款成功,且所需的條件不是那麼嚴格。

二胎房貸額度的最高上限為何?

各家銀行二胎房貸比較表

銀行 額度 利率 年限 費用 限制
日盛 300萬 3.58%-12.99% 10年 15000元 原房屋貸款須繳滿一年
遠東 300萬 6%-12% 7年 5000元 房屋持有滿一年

房貸繳款紀錄達半年

王道 鑑價9成 3.75%起 15年 6000元 詳情須洽王道銀行
國泰 150萬 2.5%-6% 10年 15000元 詳情須洽國泰世華銀行
兆豐 200萬 2.75%(浮) 10年 3000元 既有房貸戶

已繳息3個月以上

台新 300萬 3.5%-18% 10年 12000元 詳情須洽台新銀行
凱基 300萬 3.8%-5.69% 10年 10000元 房屋持有2年以上

房貸已繳交1年以上

近一年無民間二胎或信託

永豐 50萬 2.49-4.69% 7年 12000元 銀行往來信用正常者
玉山 50萬 2.79%-10.20% 7年 5000元 詳情須洽玉山銀行
新光 500萬 2.5%-7.5% 15年 7000元 詳情須洽新光銀行
陽信 鑑價9成 2.21%-3.46% 15年 5000元 年滿20-70歲

收入正常有償還能力

不動產入本行辦理抵押可供再次設定抵押權

聯邦 300萬 5%起 7年 5000元 財力收入穩定正常

以上資料僅供參考,詳情請洽各銀行官網。

二胎房貸管道比較表

管道 康代書二胎房貸 銀行房屋二胎 租賃公司二胎貸款
難度
成數 110% 7成 7-8成
額度 無上限 各家不同 各家不同
年齡 無限制 20-60歲 20-60歲
年限 無限制 7-10年 7-10年
房屋條件 有房屋土地即可貸 偏好市中心房屋 偏好市中心房屋
信用條件 無限制 信用優良 信用優良
還款方式 本息攤還/只繳利息 本息攤還 本息攤還
撥款速度 1-2天 2週以上 1週以上
違約條款 免綁約無違約金、隨借隨還 綁約1-2年、提前還款有違約金 綁約1-2年、提前還款有違約金

以上資料僅供參考,詳情請洽各機構。

如何提升二胎房貸額度?

無論是到哪個機構辦理二胎房貸,民眾最在乎的重點不外乎是如何提高二胎貸款額度,基本上想提升二胎貸款可貸額度並不難,可以依據以下四大類來做準備:

  • 房屋鑑價:從二胎房貸額度計算方式中我們可以知道,如果今天有機會提高鑑價的金額,那麼在同樣的金額之下,貸款成數就會隨之降低,可以貸款的金額就會增加,至於如何提高房屋鑑價的成數呢?首先你可以從實價登入來看,或者是了解其他房價的交易紀錄,再來你也可以提供屋況的照片,在拍照時先整理一下,讓房屋看起來更整潔、氣勢、體面,也是有機會把可貸款額度提高的。
  • 財力證明:有明確的財力證明、收入證明可以取得相對比較高的貸款額度,那麼財力證明的部分你可以提出:扣繳憑單、所得清單、薪轉明細、勞保明細、定存、保單、財產清冊等等。
  • 信用證明:信用好的人財力不一定好,財力好的人信用也未必好,繳款習慣好、無遲繳紀錄等等,對於二胎貸款額度提升也很有幫助,不妨可以從小額度建立起好信用。
  • 提供保人:雖然說辦理二胎貸款不一定需要提供保人,但如果你提供了保人,形同增加了你的還款能力,這時候就有機會提高二胎貸款額度,因為保人是屬於連帶保證人,債權人是可以直接向連帶保證人要求履行全額債務,因此有時候多了保人的加持,反而可以讓二胎貸款額度更高。

提升二胎房貸額度的好處有哪些?

  • 可以降低貸款利率:在同樣一筆貸款金額之下,假設房屋鑑價變高了,那麼貸款的成數就會相對往下,自然風險就會減少,也有助於爭取更低的利率。
  • 增加可貸款額度:當你提高房屋鑑價金額與貸款成數後,可貸款的額度就會跟著提高。
  • 提高核貸機會:當貸款額度成數低時,核貸的機會也會隨之增加。

房屋一胎與房屋二胎額度的差別在哪?

  • 一胎房貸額度:銀行第一順位貸款依照身貸人的收入、職業、信用評分來作多方面的評比,通常在正常情況下可以貸款市價大約6成到8成的額度。
  • 二胎房貸額度:房屋二胎的額度是以第一順位設定的金額減去剩餘的貸款金額。

假設說房屋抵押貸款800萬(設定1000萬),那麼房屋二胎額度就是1000萬-800萬=200萬,依照申貸人與房屋的條件而有所不同。

康代書提醒大家,有時候被銀行拒絕貸款不一定是代表房屋沒有價值,這個時候就可以找民間貸款公司(如康代書)來申請房屋二胎貸款,找康代書申請二胎房屋最高可以全額貸款,比方說,假設當初是申請全額貸款的,通常貸款的額度8成是房屋貸款,2成是信用貸款,這時候對於銀行端來說要能辦理二胎貸款難度就很高了,因為你在第一順位的時候就已經把額定設定滿了,銀行考量風險的情況下,就有可能會拒絕申辦二胎貸款,但康代書這邊最高可以全額貸款,也就是多出2成的資金。

以1000萬來舉例的話,向康代書來申請二胎房貸的話就可以取得200萬元,也許利率會比銀行高出一些,但對於短期想要融資的客戶來說可以說是非常合適的方案,有許多客戶在申辦完之後都會將銀行帳面美化,再過3個月左右在申請房屋二胎,這時康代書也會提供免費的諮詢,教大家該怎麼做。

二胎房貸的申請條件為何?

二胎房貸的申請條件為何?
二胎房貸的申請條件為何?
  • 房屋有殘值,低於房價9成內
  • 個人信用正常(無欠款、呆帳、卡循)
  • 有明確的財力收入(勞保或薪轉證明)
  • 房貸無遲繳紀錄

二胎房貸需要準備哪些資料?

二胎房貸需要準備哪些資料?
二胎房貸需要準備哪些資料?
  • 雙證件影本
  • 收入證明、在職證明
  • 戶籍謄本影本
  • 土地或建築物所有權狀
  • 近一期房貸繳款明細

二胎房貸的流程為何?

二胎房貸的流程為何?
二胎房貸的流程為何?
  • 準備文件:撥打0985-9327433康代書,或加LINE免費諮詢,並備妥所需文件。或是向銀行或民間融資機構(如康代書)提出二胎貸款的申請書。康代書建議大家資料是否齊全會影響二胎房貸過件率,建議多詢問,或者是直接尋求專業的貸款顧問公司協助送件,讓二胎房貸流程起頭更加順暢。
  • 房屋鑑價:二胎房屋貸款利率與額度是以房屋實際價值為主要考量,當您提出資料申請後,接下來民間融資機構或銀行,就會根據您所提供的資料,如:房屋所有權狀、戶籍謄本等進行房屋鑑價,視市場行情、交通通位置、屋齡、裝潢、坪數等等,計算出房屋目前的殘值,並預估一個二胎房貸利率與金額。
  • 送審審核:取得鑑價報告後,銀行或民間融資中心會依照房屋可貸款金額綜合申貸人的信用狀況審視,核貸出相對的二胎房貸利率、金額、期數、還款年限後,通知申貸人結果。
  • 簽約對保:如果申貸人滿意審核結果,就會需要到貸款機構確認二胎房貸利率、金額、年限,當面進行簽約對保程序。
  • 債權抵押設定:到地政機關設定第二順位抵押權給二胎房貸的貸款機構。
  • 快速撥款:當上述的流程都完成了以後,就會將二胎房貸金額撥款至申辦人的指定帳戶中。康代書提醒大家,請確認所提供的帳戶是否能正常使用,如果標示為警示帳戶,或有凍結的情況,皆會影響撥款的時程。

康代書事務所二胎房貸方案

項目 康代書事務所民間二胎房貸方案
貸款額度 只要還有殘值,就可以貸款。
貸款利率 符合條件者,每月0.8起,依照擔保品價值而定。
貸款年限 無貸款年限、不用綁約、可以短期週轉。
貸款年齡 沒有限制。
貸款門檻 無需聯徵、信用瑕疵、信用小白、欠款都能辦理。
貸款優勢
  • 貸款成數高、額度高。
  •  可本息攤還或是只繳利息。
  • 容易過件,任何信用狀況都可辦理。
  • 不用綁約,提前還款無需違約金,隨借隨還。
  • 貸款未過件絕對不收費。
  • 直接金主,省下繁雜的手續費。
  • 實體店面,全台有24小時專員服務。
  • 撥款快速,最快可當日撥款。
  • 代書、律師提供最專業的免費諮詢。
  • 利率0.8起,為市面上最低利率。

二胎房貸額度ptt常見問題Q&A

二胎房貸額度可以超貸嗎?

可以的,貸款成數假設超過100%就是屬於超額貸款(如康代書110%),不過不是每一個機構的二胎房貸的可以超額貸款,會需要額外的審核。

二胎房貸額度房屋鑑價金額受到什麼影響?

房屋鑑價是影響二胎房貸額度蠻重要的一個關鍵,會根據房屋的地段、屋齡、結構、土地持有面積的價值、內部屋況、是否有嫌惡設施、是否有瑕疵等面向來研判,也可以向康代書諮詢,我們會在30分鐘左右告訴你預計的額度是多少。

有信用卡跟信貸會影響二胎房貸額度嗎?

假設信用卡、信貸跟房貸是同一家銀行就有可能會影響,通常信用卡會用掉一些可以貸款的額度,房屋設定是以「最高限額抵押權」來設定,故會扣掉信用卡額度,如果不希望貸款額度會受限,康代書事務所就是你最好的選擇。

銀行會把不動產分成ABCD區?

是的,通常銀行會根據不同的行政區,用區域來分級,那麼可以貸款的額度就會有差了,以貸款的成數來說,台北市跟新北市捷運站周邊的成數大約是8成左右,大致上分成A、B、其他區,這些都影響房屋鑑價最後的金額,也會直接影響到貸款的成數。

二胎房貸額度比較好,還是增貸或轉增貸呢?

二胎房貸利率比較高,但二胎房貸成數與二胎房貸額度也比較高,如果在申請到優惠利率的同時又去考量增貸或轉增貸,那麼就必須放棄優惠利率了。

二胎房貸額度高但利率低,可能嗎?

通常額度越高、風險越高,利率也會跟著增加,因此康代書在幫客戶申請二胎房貸之前,都會盡可能拉高房屋鑑價價值,以爭取更好的利率。

二胎房貸額度怎麼計算?

金融機構:二胎房貸可貸額度 =(預估市價 X 可貸成數)- 第一順位房貸設定金額。

民間機構:二胎房貸可貸額度 =(預估市價 X 可貸成數)- 第一順位房貸額度。

二胎房貸額度總結

康代書最後來為大家重點整理一番,首先,想要提高二胎房貸額度,可以從增加房屋鑑價價值、提供財力證明、養好信用、必要時提供保人開始,如果不知道該怎麼做,歡迎聯絡康代書事務所,我們只看不動產殘值、貸款的金額也沒有上限,資料越齊全,承作越快速,當日設定當日撥款,未核貸前絕對不收費!

如果您有民間二胎房貸的需求,歡迎立刻來電0985-932743康代書做免費線上諮詢,我們會在最短的時間內給您最完整、最專業的評估報告。


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