民間二胎房貸是什麼？原本的房屋已經有房屋貸款了，想運用房屋二胎來取得資金週轉卻遭銀行婉拒，這時候赫然發現民間二胎房貸相對難度較低、額度也比較高，但市面上的民間二胎管道眾多，每一家看似各有其優缺點，究竟該如何選擇呢？其實要挑選「對的」民間二胎房貸申辦機構並不難！

我是康代書，擁有超過20年以上的不動產貸款經驗，旗下事務承作多年的民間二胎房貸案件，案量也是國內數一數二的。本篇文章正是寫給房屋二胎遭銀行拒絕、不知道該怎麼挑選民間二胎房貸管道、想申請民間房屋二胎的讀者，希望大家在看完本篇文章後，都能有一個正確的觀念，日後有民間二胎需求時就不會手忙腳亂。如果真的還有不懂的地方，也歡迎撥打0985-932-743康代書，或加LINE免費諮詢、填寫表單免費諮詢。

民間二胎房貸是什麼？

買房時，向銀行申請房屋貸款，一次可以貸款到7至8成，這就是所謂的「一胎房貸」。而二胎房貸，也就是使用同一個物件再向金融機構申請房屋貸款，來取得所需的資金，便是我們經常聽到的「二胎房貸」。

民間二胎房貸，又稱為民間二胎、民間房屋二胎、民間二順位房貸、民間次順位房貸，您可能會在網路上看到不同的名稱，但都是在講同一件事情。在管道的部分，只要今天不是向銀行或行庫申請的二胎房貸，都屬於「民間二胎房貸」，可以是融資公司、代書、個人金主來承作放款的部分。

很多人在聽到「民間」兩字後都會望之卻步，將民間二胎房貸與高利貸、不正派劃上等號，但真的是這樣嗎？

如果您也有以上疑問，推薦您繼續看完本篇文章，我們將為您破除迷思，全面頗析民間二胎房貸申請流程、利率、額度、條件、注意事項，以及民間二胎房貸要找誰申辦。

誰需要申請民間二胎房貸？適用對象？

假設本身信用有些瑕疵，或者是沒有明確的收入、或是收入不穩定者，對於銀行二胎房貸要過件就會是一件比較困難的事，這時候就可以申辦民間二胎房貸，一般來說，適用民間二胎房貸的族群，大致可分為以下6種：

1. 信用瑕疵：信用卡有循環利息、欠款、債務協商中，或一胎房貸還款不佳，影響本身信用者。
2. 房屋無增貸空間：剛辦理完一胎房貸、房屋長年沒有增值。
3. 無明確收入證明：SOHO族、Uber司機、外送員、家庭主婦等等，屬於工作比較不穩定的職業，即無法提供收入證明，無論是每個月的薪資轉帳記錄，或者是扣繳憑單等等，如果無法提出皆會被銀行認定無還款能力。
4. 信用貸款無法申辦：如果負債比超過每月薪資的22倍，信用貸款就會遭到銀行拒絕無法過件。
5. 短期內急需用錢：各種因素都可能導致銀行二胎貸款拒絕申辦，成為被銀行退件的對象，在其他家銀行也會很難申請過，如果想短期週轉，銀行也未必能滿足您的需求。
6. 年齡或是屋齡超過限制：申請人的年齡過65歲，且房屋的屋齡超過40年以上，都是銀行會拒絕的對象之一。

除此之外，以前常見的3個狀況也很適合申辦民間房屋二胎：

1. 短時間（1-3天內）急需要取得現金。
2. 已經有在其他民間機構私人設定，希望能轉貸降息者。
3. 急需協助代償、預告登記、查封解套、解除假扣押者。

如何申辦民間二胎房貸？

想要申辦民間二胎房貸非常的簡單，只要您滿足基本的條件資格，在聯絡民間貸款公司、代書（如康代書）、當舖等等，就會有專人協助，在您的條件許可之下，不僅不用提供保人，也不用收入證明，門檻低、審核速度快、過件率高，實際貸款金額比銀行更高。

民間二胎房貸申請流程為何？

• 準備文件：撥打0985-9327433康代書，或LINE免費諮詢，並備妥所需文件。或是向銀行或民間融資機構（如康代書）提出二胎貸款的申請書。康代書建議大家資料是否齊全會影響二胎房貸過件率，建議多詢問，或者是直接尋求專業的貸款顧問公司協助送件，讓二胎房貸流程起頭更加順暢。
• 房屋鑑價：二胎房屋貸款利率與額度是以房屋實際價值為主要考量，當您提出資料申請後，接下來民間融資機構或銀行，就會根據您所提供的資料，如：房屋所有權狀、戶籍謄本等進行房屋鑑價，視市場行情、交通通位置、屋齡、裝潢、坪數等等，計算出房屋目前的殘值，並預估一個二胎房貸利率與金額。
• 送審審核：取得鑑價報告後，銀行或民間融資中心會依照房屋可貸款金額綜合申貸人的信用狀況審視，核貸出相對的二胎房貸利率、金額、期數、還款年限後，通知申貸人結果。
• 簽約對保：如果申貸人滿意審核結果，就會需要到貸款機構確認二胎房貸利率、金額、年限，當面進行簽約對保程序。
• 債權抵押設定：到地政機關設定第二順位抵押權給二胎房貸的貸款機構。
• 快速撥款：當上述的流程都完成了以後，就會將二胎房貸金額撥款至申辦人的指定帳戶中。康代書提醒大家，請確認所提供的帳戶是否能正常使用，如果標示為警示帳戶，或有凍結的情況，皆會影響撥款的時程。

民間二胎房貸房貸有哪些限制？

民間二胎房貸可說是限制最少的二胎房貸方式，大致上沒什麼限制，申辦人需要年滿20歲，名下有已經抵押貸款的不動產房屋，能夠提出相關證明文件即可辦理。

也就是說，即便今天信用有瑕疵、不良，甚至是信用小白、負債比太高、房屋殘值低、屋齡高、沒有收入證明、本身年紀已經超過65歲等等，通通都可以申辦，您只需要找到對的機構，就能夠幫助您申貸成功。

本事務所擁有專業的律師與代書團隊，提供24小時免費諮詢服務，於全省各地都有派駐專員，一通電話就可以到現場為您服務，線上申請只要30分鐘就可以知道額度，最快當日設定可當日撥款，貸款未過件絕對不收費，所有貸款項目皆是由康代書親自辦理，幫您省去高額的代辦費用。

民間二胎房貸需要準備哪些文件？

假設您還在線上諮詢的階段，只需要提供房屋所有權狀影本即可，那如果說您預計要貸款的金額比較高，就會建議您多提供相關財力證明輔佐評估。

另外，當確認要申貸民間二胎房貸時，就需要準備以下資料以供地政事務所辦理設定抵押權，如下：

• 身分證影本
• 土地或房屋所有權狀
• 印鑑/印鑑證明
• 存款封面影本

康代書在這裡要提醒大家，當您在申辦民間二胎房貸時，承辦人員如果要求您事先提供證件正本、印鑑章，通常都有一些問題，請務必在簽約對保設定抵押權時，在專業的代書陪同下交給地政人員辦理。

民間二胎房貸額度利率為何？

民間房屋二胎的額度與利率會受到這3件事情交互影響：

• 房屋殘值：所謂的殘值，計算方式即為「市值-已貸款金額」，但是市值會受到屋況、持有時間、所在地區等情況而有所影響。
• 風險承擔：假設房屋有被查封、訴訟問題、維持分地等等，皆會提高風險，也會影響貸款的額度與利率。
• 申請人條件：如果申辦人本身有勞健保、收入證明、扣繳憑單等，可顯示出一定的還款能力，這樣對於總體評估來說風險也會下降，就有機會爭取更低的利率、更高的額度。

民間二胎貸款額度如何計算？

房貸額度計算的方式為：（預估市價 X 可貸成數）-第一順位房貸額度

以康代書事務所來舉例，房屋貸款幾乎可以承做到9成甚至以上都沒問題，估價金額提高的同時，可以貸款的額度就會跟著提高，相較於銀行二胎房屋限制眾多，且最多也只能貸款50萬-300萬相比，金額優秀、還款也更為彈性。

在明確一點說好了，莊小姐在一年半前購入1500萬房產，自備款450萬，向銀行貸款1050萬，在康代書評估過後，估算他的市價為1500萬，可以提供9成民間二胎貸款，貸款額度即為：「（1500萬 x 0.9）-1050萬=300萬」。

民間二胎貸款利率為何？

至於民間二胎貸款利率的部分，優質條件可達0.8%，實際利率為何須以房屋殘值、個人條件來做調整。

康代書事務所提供24小時免費諮詢服務，線上申請只要30分鐘就可以知道額度，最快當日設定可當日撥款，貸款未過件絕對不收費，想要了解更明確的額度與利率，歡迎刻來電0985-932-743康代書，或加LINE、填寫表單線上諮詢！

民間二胎房貸有哪些優缺點？

民間二胎房貸相對於銀行繁瑣的流程、高難度的門檻，可以說是方便許多，基本上無論申貸人有什麼不同的狀況通通都可以貸款，不過還是有一些優缺點是需要逐一評估的。

康代書根據自身經驗，特別為大家整理出了民間二胎房貸優缺點分析比較，知己知彼、百戰百勝，無論您要選擇哪家機構申辦民間二胎房貸，都能夠藉由充足的知識含量，學會保護自身的權益。

民間二胎房貸優點

• 申辦門檻很低：年滿20歲，名下有房產就可以申請民間二胎房貸。
• 撥款速度很快：取得資金只需要1-3天，當日設定、當日放款。
• 不需要保證人：不用保證人也可以貸款，貸款不用讓親友知道。
• 不看信用評分：信用瑕疵、小白、協商、沒工作、負債比過高都可以申辦。

民間二胎房貸缺點

• 利率有時會比銀行高：民間二胎房貸每月利率大約會落在0.8%-3%，需要仔細考慮。
• 須慎選申辦金融機構：雖然說民間不等於高利貸，但還是會有很多不法業者以二胎房貸之名，行高利貸之實，請務必挑選合法正派經營的公司。

民間二胎房貸方案比較表

民間二胎房貸管道多元，最常見的是代書事務所、民間貸款公司、當舖，依據不同條件，大致上可以用下表來比較：

康代書事務所民間二胎房貸方案

民間二胎房貸費用ptt常見問題Q&A

康代書幫您整理以下民間二胎房貸的常見問題，如有更多疑問也歡迎聯絡康代書。

信用不良或協商中可以申請民間二胎房貸嗎？

可以的，康代書事務所辦理民間二胎貸款無需聯徵，只要您名下有房屋即可辦理民間房屋二胎。

民間二胎房貸如怎麼設定額度？

可先通過實價登錄換算房屋目前的市值，再乘上貸款成數9成，扣除掉一胎貸款金額即可。

房貸額度計算的方式為：（預估市價 X 可貸成數）-第一順位房貸額度

沒有收入證明可以申請民間二胎房貸嗎？

可以的，康代書事務所申請民間二胎房貸門檻低、效率高，只要年滿20歲，名下擁有不動產，且不動產是有殘值的都可以申請。

已經申請過民間二胎房貸還可以再辦嗎？

可以的，就算已經有申辦民間二胎房貸了，依然可以再次辦理，首先我們會先幫您清償原先的二胎貸款，再把核貸過後剩餘的款項撥入您的指定帳戶中。

再來，也有另外一種方式，就是找康代書事務所辦理民間三胎房貸，而計算利率的方式各有不同，欲知詳情歡迎與我們聯絡。

房屋被預告登記可以民間二胎房貸嗎？

可以的，過程雖然會比一般的民間二胎還要複雜許多，但如果您將此房屋委託給康代書事務所，我們就會為您進行塗銷，接著再開始進行二胎房貸申請手續。

民間二胎房貸如何還款？

可以按月繳息、分期償還，更可以依照您方便的還款方式彈性打造專屬於您的民間二胎房貸方案。

持分房屋可以辦理民間二胎房貸嗎？

可以的，持分房屋想辦理民間二胎房貸只要將自己那份持分房屋所有權狀提供給康代書即可，我們會單獨幫您辦理您所持分的那一部分，無需其他其分人同意，全程保密！

民間二胎房貸總結

民間二胎房貸是資轉的得力助手，門檻低、申辦容易、額度高、快速撥款，無論您的條件如何，都有機會貸款成功，取得您所需要的那筆資金，如果您有短期大筆現金需求，歡迎聯絡康代書事務所，我們只看不動產殘值、貸款的金額也沒有上限，資料越齊全，承作越快速，當日設定當日撥款，未核貸前絕對不收費！

如果您有民間二胎房貸的需求，歡迎撥打0985-932-743康代書，或加LINE免費諮詢、填寫表單免費諮詢。我們會在最短的時間內給您最完整、最專業的評估報告。

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