土地持分貸款該如何申辦？有哪些方法可以讓持分土地順利貸款？為什麼大家都說持分土地向銀行申請難度很高？又為什麼民間會願意承作土地持分貸款呢？想必以上問題，是想要申請持分土地貸款的人共同的疑問。
關於土地貸款，許多人最直接的想法就是找銀行最安心、找銀行風險最低，似乎銀行貸款已經成為了週轉代名詞，只要有資金需求，就會希望自己可以盡可能可以向銀行申辦貸款，但其實不然。現實是，除非你能有極好的信用條件，以及你的不動產具備足夠的增貸空間，否則銀行是很不容易貸款成功的。
我是康代書，擁有超過20年以上的不動產貸款經驗，旗下事務承作多年的土地持分貸款案件，案量也是國內數一數二的。今天這篇文章正是要帶大家了解申辦「土地持分貸款」所必須要知道的完整資訊，帶大家從持分土地貸款解套方法、資格限制、申請方式、準備資料、利率計算、額度核算，到常見問題一次了解，如果真的還有不懂的地方，也歡迎撥打0985-932-743康代書，或加LINE免費諮詢、填寫表單免費諮詢。
土地持分貸款可以向銀行申請嗎？
先說答案：基本上幾乎沒有銀行願意承作土地持分貸款，也不願意將持分土地作為抵押品來申貸。
看到這裡，想必很多人心有戚戚焉，到銀行辦理持分土地貸款而被銀行行退件，可說是稀鬆平常的狀況，畢竟對於銀行在產權上的認定來說，持分土地屬於「產權不完整」的，雖然在法律上規定是允許持分人能夠獨立處理自己所持分的那份產權，可以進行買賣、抵押設定、抵押貸款等等。但對於銀行端來說，承作持分土地貸款風險相當大，在產權不完整的情形下，假設貸款人沒有照時還款，當銀行需要處分抵押品時，持分在處分上是有難度的，也因此幾乎不會有銀行承作土地持分貸款。
即便有承作，銀行也設下了高度的門檻，首先，必須要取得全體持分人同意，只要有一個人不同意、不願意簽章就不能進行貸款；再來，除了貸款人本身的信用條件要好以外，其他持分人的信用評分也必須優秀，只要任一人有信用問題，無論是呆帳、瑕疵、信用卡遲繳等等皆會被銀行所拒絕；最後，你這份持分土地必須具有銀行所認定的價值，如果判定沒有增貸空間，銀行也不會給過。
在法規與金管會嚴格規定下，使得持分土地之於銀行貸款，即便全體持分人都同意也不見得會過件，於是民間持分土地貸款就出現了，有需求自然就有供給，也使得越來越多人更傾向向民間（如康代書）申辦土地持分貸款。
什麼樣的情況下會出現土地共有？
通常我們常聽到的持分狀況有這兩種：首先，晚輩繼承長輩的土地財產，由多名子女一同繼承，後續再由後代子孫繼續繼承持有；再來則是夫妻一同購地產權各持一半（基本上以房屋比較容易出現持分情況），而土地共有還可以細分成以下這2種持分方式：
公同共有：所有共有人「共同擁有」所有的財產，產權登記在持分人名下，但沒有個別標出持分的比例。
註：公同共有土地在銀行辦理土地持分貸款，需要經過全體持分人同意才可申辦。
分別共有：所有共有人「分別共有」所有產產的「特定比例」，產權登記在持分人名下，有個別標出持分的比例。
註：分別共有土地在銀行辦理持分土地貸款時，依然需要得到全體持分人同意，在民間土地持分貸款則反之，可僅用自己所持分的那一份來貸款。
持分土地貸款解套方法有哪些？
持分土地貸款這麼困難，難道就沒有可以解套的方法嗎？其實是有的，康代書可以為大家舉例2種情況，是銀行「可能」會接受的方式，雖然過程較為攏長，且過件機率也不是百分之百的，但還是可以參考一下自己願不願意花費時間成本與金錢成本，來嘗試增加銀行土地持分貸款的過件可能性。
- 取得全體持有人同意：假設你今天擁有的這塊土地是屬於兄弟姐妹一起持分的，這時候你們同時使用這塊土地來向「同一間」銀行辦理土地持分貸款，或是直接取得「全體持分人同意與簽章」，再將這塊土地提供給銀行作為抵押品，在這樣的情況之下，部分銀行免強會將此狀況視為「產權完整」，所以有可能會受理這樣的持分土地貸款，但以康代書的經驗來說，通常這樣的可能性微乎其微，且審核時間長、放款速度慢，經過層層關卡也未必能如願貸款，如果急需資金週轉者，還是不建議花時間在跑銀行流程上。
- 分割土地：假設你持有1/4的產權，這時候可以考慮說服另外三位持分人，把自己擁有的那一份獨立分割，就形成了獨立的產權，也就可以向銀行進行土地貸款。但如果1/4分割下來已經低於法律規定土地的「最小面積」，這樣還是會被禁止分割的，分割過程時間長，送到銀行到過件也需要一段時間，如果在資金的運用上沒有時間的緊迫性，倒是可以嘗試看看分割的解套方法。
但如果上述解套方式看完，都還是覺得很麻煩的話，我們也誠摯的建議大家可以轉向民間（如康代書）申辦持分土地貸款，不僅審核速度快、撥款速度也很快，當天設定當天撥款，最快1-3天就可以取得所需的資金，利率0.8%起，未過件絕對不收費，僅用自己所持分的那一份就可以申辦，不看信用條件、也不須取得所有的持分人同意，對於短期需要資金運用的人來說，可說是最好的選擇！
分割土地分成3種：協議分割、裁判分割、調解分割
- 協議分割：依照共有人協議方法為之，協議分割不需要以書面來表示，只要有明示或默示表示同意，並事前同意分割的方式，或是事後追認者，都可以當作分割的協議。協議分割以原物分割、價金分配，或是原物分割與價金分配補償交互來運用，也可以以抽籤的方式來分割。
- 裁判分割：依照共有人的協議而為之，但要經過全體共有人同意才可以成立，就是所謂的裁判分割。裁判分割方式以原物分配、變價分配、原物分配與金錢補償等三種分割方式為限。
- 調解分割：當協議分割與裁判分割兩種方式都無法協議成功時，共有人就可以向法院申請判決調解分割，依照土地法第34條之1第6項之規定，聲請該館地政機關進行調解分割。
土地不能分割者的項目有哪些？
- 因使用目的不能分割者
- 契約訂不分割期限者
- 法令禁止分割規定者
土地分割需要準備哪些資料？
- 土地複丈及標示變更登記申請書。
- 土地所有權狀。
- 土地所有權人身分證明文件（全部共有人）。
- 分割位置圖說。
- 法定空地分割證明或使用執照及竣工圖平面圖正、影本（分割建築基地法定空地時檢附）。
- 建築管理前建造之建築物申請基地分割，應檢附建築主管機關或鄉鎮公所之相關證明文件，或無套繪證明。
- 法院判決書及判決確定證明書或依法與法院確定判決有同一效力之證明文件(法院判決確定者檢附，但法院判決不得上訴或經最高法院判決者免附判決確定證明書)。
土地分割複丈費用如何計算？
按分割後筆數計算，每單位以新臺幣 800 元計收，未能埋設界標，一併申請確定分割點界址者，加收400元。
持分土地權力確定可以進行土地管理嗎？
是的，持分土地權力確定後，就可以進行土地管理，而持分土地「管理」分為以下3種管理方式：分管決定、分管裁定、分管契約，以下詳細為大家說明：
- 分管決定：所謂的分管決定，指的就是土地共有人採取「多數決」的管理方式來進行管理，多數決顧名思義就是少數服從多數，少數人與不表示人均會受到多數決的約束。
- 分管裁定：所謂的分管裁定，指的正是當土地共有人不願意服從「分管決定」時，就必須向法院提出申請，申請法院作出「裁定」。
- 分管契約：所謂的分管契約，指的是土地共有人全體共有人共同約定的內容，同時內容無任何限制。
除了土地分割外，民間可以申辦土地持分貸款嗎？
基本上如果不以土地分割作為持分土地的解套方式的話，民間持分土地貸款可說是唯一能幫助持分土地解決問題的方式。
基本上只要是合法經營的民間貸款機構（如康代書），都能夠申辦持分土地貸款以及持分房屋貸款，可以將持分房屋土地作為抵押品進行民間持分土地房屋貸款，跟銀行相比，民間申辦持分土地貸款手續簡單、流程快速、撥款效率高、不用調聯徵、也不用取得其他持分人同意，更不用事先分割，只要準備好你的基本資料即可申辦，最快當天設定當天撥款，利率的部分以康代書來說，最低0.8%起，申辦過程全程保密，以持分人所持有的那一份產權作為抵押貸款即可，不會讓其他持分人知道。
另外，康代書要特別跟大家分享的是，假設持分人申辦了持分土地貸款，但因各種因素沒有準時還款的話，這時候債權那方就會將土地持分的部分賣掉，而依照法律規定，當持分土地被販售時，同為這塊土地的共有人/持分人，是有權利可以優先購買的，因此其他持分人也不用擔心權益受損，僅需要小心留意，才不會引發後續產權處分問題，而讓持分土地產權變得越發複雜。
持分土地貸款的管道有哪些？
如果不看容不容易過件，可以申辦持分土地貸款的管道可分為「銀行」與「民間」，以下讓我們詳細為大家介紹這裡兩個管道的條件、優點與缺點。
民間持分土地貸款
- 條件：名下有持分土地，持，不看個人信用條件，只看土地本身具有的價值，不需全體持分人同意。
- 優點：條件寬鬆、審核快速、撥款快速、免聯徵、不會通知其他持分人。
- 缺點：利率比銀行高一點，需仔細慎選合法貸款公司（如康代書）。
銀行持分土地貸款
- 條件：名下有持分土地，需經過全體持分人同意、全體持分人需信用良好，土地價值會多方考量，個人信用評分需良好。
- 優點：利率比民間還低。
- 缺點：審核條件嚴苛、過件機率很低、持土地貸款幾乎是不會過件，需聯徵、撥款速度至少要14個工作天起跳。
民間持分土地貸款與銀行持分土地貸款總整理
- 持分土地貸款（無須經全體持分人同意）：民間代書可申辦，銀行不能申辦。
- 持分土地貸款（須經全體持分人同意）：民間代書可申辦、銀行在特定條件下可申辦，但民間過件的機率會更高。
銀行貸款管道與民間貸款管道有什麼不同？
銀行持分房屋貸款 vs 民間持分房屋貸款
| 貸款管道 | 銀行持分土地貸款 | 民間持分土地貸款 |
| 貸款條件 | 條件嚴格，如果有信用瑕疵就無法辦理 | 條件寬鬆，年滿20歲名下有房屋即可辦理 |
| 貸款限制 | 如果持分人有人不同意就不能辦理 | 無限制，不需要其他持分人同意就能辦理 |
| 貸款額度 | 額度較低 | 額度較高，且有商討空間 |
| 撥款時間 | 7-15個工作天 | 1-3個工作天 |
| 還款方式 | 還款制式化，提早解約需付違約金 | 還款彈性，可按月繳息或本利攤還，提早解約不用付違約金 |
民間持分土地貸款特性為何？
民間土地持分貸款特色為何？
- 額度無上限：依照土地鑑價最高110%，相比銀行更能活化自己所持分地不動產。
- 還款無限制：通常金融機構進行貸款會有一個還款年限，如果提前解約需要違約金，但民間土地持分貸款則不用，不僅不綁約、可隨貸隨還，提前解約也不用擔心有違約金。
- 申辦超簡易：僅需要準備好個人資料、權狀即可申辦，不用取得全體的持分人同意。
- 撥款超迅速：當天設定當天撥款，最快1-3個工作天就能將資金匯入。
- 全程大保密：由於不需要取得其他持分人同意，所以不會通知其他持分人，可以自己決定如何活化自己所持分的那一份。
申辦民間持分土地貸款有什麼優點？
- 土地價值鑑定不囉唆：不限地目、不限坪數、不限種類、不限地區。
- 不聯徵信用差也可以：條件寬鬆、不看信用、不用保人，信用瑕疵也沒關係。
- 不看財力只看土地：貸款依據是以持分土地的價值為主，個人的財力證明為輔。
持分土地貸款有哪些條件？
- 年滿20歲
- 名下擁有土地
- 收入證明（加分用）
- 土地持分價值足夠
持分土地貸款要準備哪些資料？
- 雙證件正本影本
- 土地所有權狀正本
- 戶籍謄本一份（戶政事務所申請）
- 印鑑證明（戶政事務所申請）
- 存款封面影本（撥款用）
持分土地貸款申請流程
申辦持分土地貸款根據康代書為您統整出的具體流程，可以分為以下這6點：
- 準備文件：撥打0985-932-743康代書，或加LINE免費諮詢、填寫表單，並備妥所需文件，向銀行或者是民間融資機構（如康代書）提出持分土地貸款的申請書。
- 土地鑑價：提交資料之後，銀行或者民間融資貸款機構，會透過你所提供的資料，如權狀、謄本等文件，初步衡量其價值，預估出一個持分土地貸款額度。
- 送審審核：針對現況進行殘值評估，核貸出相對的持分土地貸款費用、利率、期數、還款金額等等。
- 簽約對保：持分土地貸款核准後，貸款人需到貸款機構確認持分土地貸款額度、貸款利率、貸款年限等等，之後開始簽約程序。
- 設定抵押：到地政機關設定抵押權給持分土地貸款機構。
- 快速撥款：當上述的流程都完成了以後，就會將持分土地貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。
持分地貸款額度是多少？
通常民間申辦持分地貸款，以康代書來舉例的話，最高可爭取鑑價110%，那麼無論是民間或是銀行，會影響持分土地貸款額度主要的原因，是受到以下這5個條件所影響：
- 土地種類：建地、農地、工業地、林地、山坡地、原保地、河川地，通常銀行會更喜歡建地，而康代書事務所則是無限制。
- 土地面積：土地的面積大小也會影響貸款的額度高低。
- 土地現況：土地的座落地點、周邊的生活機能等等也會影響貸款額度高低。
- 財力狀況：個人的財力狀況主要是用來判斷「還款能力」很大的一個依據，因此也會納入考量，康代書則反之，就算沒有財力證明還是可以申辦。
- 申辦管道：跟銀行辦、融資公司辦，或是直接找康代書來辦理，都是最直接影響額度的條件，畢竟每家申辦機構能提出的利率條件都不同。
持分土地貸款利率怎麼算呢？
通常持分土地貸款的利率依據申辦管道不同，也會有不同的算法：
- 銀行持分土地貸款：大約4%-6%。
- 民間持分土地貸款：8%起（康代書事務所）。
康代書事務所土地持分貸款方案
| 項目 | 康代書事務所持分土地貸款方案 |
| 貸款額度 | 只要還有殘值，就可以貸款。 |
| 貸款利率 | 符合條件者，每月0.8起，依照擔保品價值而定。 |
| 貸款年限 | 無貸款年限、不用綁約、可以短期週轉。 |
| 貸款年齡 | 沒有限制。 |
| 貸款門檻 | 無需聯徵、信用瑕疵、信用小白、欠款都能辦理。 |
| 貸款優勢 | 貸款成數高、額度高。 可本息攤還或是只繳利息。 容易過件，任何信用狀況都可辦理。 不用綁約，提前還款無需違約金，隨借隨還。 貸款未過件絕對不收費。 直接金主，省下繁雜的手續費。 實體店面，全台有24小時專員服務。 撥款快速，最快可當日撥款。 專業代書、律師提供最專業的免費諮詢。 利率0.8起，為市面上最低利率。 |
持分土地貸款 ptt 常見問題 Q&A
康代書幫您整理以下持分土地貸款的常見問題，如有更多疑問也歡迎聯絡康代書。
持分土地可以辦銀行貸款嗎？
基本上是可以的，但如同上面章節所提及到的，需經過全體持分人同意、土地需具有價值、全體持分人信用狀況必須良好。
如果單用個人持有的持分土地要辦貸款有什麼方式？
如果不想通知或者是不想讓其他持分人知道，可以選擇申辦「民間持分土地貸款」，只要你名下有持分土地，不限地目、坪數、個人信用條件，就可以運用自己所持有的那部分來貸款，不用擔心其他持分人會知道。
申辦民間持分土地貸款利率會很高嗎？
也許民間貸款會給人高利貸的錯覺，但其實現代人多半還是會選擇相對好過關的「民間貸款」因此只要慎選機構，就不用擔心會遇到地下錢莊，選擇政府立案合法貸款公司，均會使用合法利率來申辦，以康代書事務所為例，持分土地貸款利率0.8%起，填單諮詢可免費幫你線上估價，價格滿意再申辦，無須先提供證件正本，也不用先將權狀寄出，未過件絕對不收費！
什麼是持分土地的土地管理？
所謂持分土地的土地管理，指的就是當土地權力「確定」後，就需要來決定管理土地的方式，分為三種管理方式：分管決定、分管裁定、分管契約。
持分土地在民間貸款會比銀行快嗎？
基本上銀行未必能過件，就算申辦也需要14個工作天甚至以上，而民間申辦持分土地貸款的話，則是當天設定當天撥款，相較之下迅速許多。
銀行求助遭拒，轉向民間代書辦理持分土地貸款可靠嗎？
是的，以康代書事務所為例，康代書事務所從業超過數十年，申辦過的土地持分貸款件數也是全台灣數一數二的，未過件絕不收費，利率合理，有專業代書與律師提供免費的諮詢，有真實的店面可供查詢，可靠無疑。
民間土地持分貸款的利率很高嗎？
會影響持分土地貸款利率主要的原因，是受到以下這5個條件所影響：
- 土地種類：建地、農地、工業地、林地、山坡地、原保地、河川地，通常銀行會更喜歡建地，而康代書事務所則是無限制。
- 土地面積：土地的面積大小也會影響貸款的額度高低。
- 土地現況：土地的坐落地點、周邊的生活機能等等也會影響貸款額度高低。
- 財力狀況：個人的財力狀況主要是用來判斷「還款能力」很大的一個依據，因此也會納入考量，康代書則反之，就算沒有財力證明還是可以申辦。
- 申辦管道：跟銀行辦、融資公司辦，或是直接找康代書來辦理，都是最直接影響額度的條件，畢竟每家申辦機構能提出的利率條件都不同。
只要仔細選擇申辦機構，基本上利率都不會太高，如果會擔心亦可直接向康代書事務所諮詢，我們將提供你最全面的解答，為你量身打造持分土地貸款方案。
申辦土地持分貸款其他持有人會知道嗎？
不會的，申辦土地持分貸款不會讓其他持分人知道，申辦過程全程保密。
持分土地可以過戶或買賣嗎？
可以的，持分房土地可以單獨過戶、買賣，依照個人持有的部分來買賣過戶，通常會意販賣給其他持分人為主。
信用瑕疵可以申請土地持分貸款嗎？
可以，民間申辦土地持分貸款不看信用、只看土地價值，即便有信用卡循環、欠費、呆帳、甚至是信用小白都能申辦。
持分土地貸款總結
以上是關於「持分土地貸款」的詳細解說，相信大家在看完本篇文章之後，對於如何運用持分土地都能有一個完整的觀念，無論你今天是決定要跟銀行辦理持分土地貸款，或者是向民間（如康代書）辦理土地持分貸款，只要將本篇文章收藏起來，看懂每一個章節的枝微末節，基本上想成功申辦土地持分貸款，就不是那麼困難的一件事了。
歡迎立刻來電0985-932-743康代書，或加LINE免費諮詢、填寫表單做免費線上諮詢，我們會在最短的時間內給您最完整、最專業的評估報告。
更多土地持分貸款相關文章：