二順位房貸如何申請?二順位貸款利率多少?二胎房貸相關資訊總整理!

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二順位房貸如何申請?什麼人需要二順位貸款?二胎房貸相關資訊總整理!
二順位房貸如何申請?什麼人需要二順位貸款?二胎房貸相關資訊總整理!

二順位房貸如何申請?什麼人會需要二順位貸款?基本上二胎房貸是相當常見的貸款方式,如果你名下有購入不動產,就可以透過二胎貸款來取得所需的資金,緩解週轉的需求。在薪資普遍不高的現今社會,通常如果你沒有其他的收入來源,即便你已經是有殼族,有時候也會需要藉由房屋二胎來取得資金援助,那麼在不清楚二順位房貸的情況下,要怎麼分辨該如何挑選貸款機構呢?是要找銀行申辦二胎房貸,還是找融資公司?還是找專業代書呢?

我是康代書,擁有超過20年以上的不動產貸款經驗,旗下事務承作多年二順位貸款案件,案量也是國內數一數二的。

本篇文章正是要寫給準備申請二順位房貸,與想了解二胎貸款的讀者,替螢幕前的你建立起完整的二順位房貸相關資訊與申辦觀念,相信看完這篇文章後,你也能突破盲點,選擇最適合自己的二胎貸款申請管道,如果真的還有不懂的地方,也歡迎利用下方表格填單免費線上諮詢。

二順位房貸是什麼?

二順位房貸是什麼?
二順位房貸是什麼?

二順位房貸是什麼?二順位房貸又可以稱作二胎房貸房屋二胎次順位貸款二順位貸款,從字面上來說,也就是將原本已經有貸款的房屋,也就是第一順位房貸,運用這間房屋作為擔保品,向不同的銀行或者貸款公司申請房屋抵押貸款,這樣的貸款方式就是我們經常聽到的「二順位房貸」。

二順位房貸會將債權抵押給兩個不同的債權人,雖然有房屋作為抵押品,但通常銀行會因為風險的關係,因此即便過件給出來的利率也會比較高,申請條件也會比第一順位貸款還嚴格,但和信用貸款相比,利率跟額度上還是具有更多的優勢。

哪些情況適合辦理二順位貸款?

回到文章最一開始提到的,什麼人會需要二順位貸款?關於取得資金這件事,通常不是有周轉需求,就是有創業需求裝修需求等等,那麼在提到自身條件與自身狀況來談,當信用條件不是那麼好,或者是信用小白、瑕疵,或是像Soho族那樣沒有明確收入與薪資轉帳證明的人,在名下有不動產又需要資金週轉時,對於銀行來說,就未必是他們喜歡申貸的對象,這時候就可以考慮申辦民間二順位房貸(如康代書),以下在為大家舉例更多適合申辦二順位貸款的狀況:

  1. 信用條件不佳:凡舉信用瑕疵、信用小白、信用卡循環、欠費、呆帳、債務協商等狀況,或者在房屋貸款時就沒有按時繳款,對銀行來說就是信用不佳,這時候申請成功的機率就會降低。
  2. 房屋沒有增貸空間:如果你才剛貸款不久就未必能在申辦,另外就是房屋放了很多年都沒有增值,這樣銀行也是貸不過的。
  3. 沒有收入證明:Uber司機、SOHO族、外送員、家庭主婦等等,都是沒有明確收入證明者,因此在銀行端來說都屬於收入不穩定,會因為被認定沒有還款能力而遭銀行拒絕。
  4. 信貸被拒絕:假設你的負債比過高,就無法申辦信用貸款,這時候就可以考慮申辦二順位貸款。
  5. 短期需要週轉:如果你短期需要資金,那麼申辦二胎房貸是最好的方法,求其向民間機構申辦,最快1-3個工作天就可以取得所需資金。
  6. 已有私人設定:如果已經向民間機構申辦借貸,也已經進行抵押設定了,這時候還想要轉貸降息,就可以透過申二胎房代來處裡。
  7. 其他狀況:想要代償、已經被預告登記、被查封了需要解套、想要解除假扣押等狀況,都很適合申請二胎房貸。

為什麼需要二胎貸款?二順位房貸有哪些好處?

二順位房貸優點
二順位房貸優點
  1. 貸額度高:二順位房貸的貸款額度無上限,更不會受到負債比的影響,相對銀行諸多的限制,在額度上更為彈性,對於需要大量資金週轉的人來說,可以說是優點多多。
  2. 利率低於信貸:通常只要有「抵押品」的貸款方式,利率都會比信用貸款還要低,也能降低貸款人的還款壓力。
  3. 貸款年限不限:二順位房貸還款的年限是無上限的,可以隨借隨還,如果你剛好身上有資金可以清償,就算提前解約也不用害怕有違約金產生。
  4. 申辦速度快:假設你是向康代書申辦二順位貸款,那麼申辦速度比一般貸款還要快,通常當天設定當天撥款,可以幫助急需資金的人快速取得現金。
  5. 不看信用條件:民間二順位貸款只會看房屋本身的價值,對於信用條件不是那麼要求,因此過件機率也會增加。

二順位房貸有哪些申辦管道?

二順位房貸有哪些申辦管道?
二順位房貸有哪些申辦管道?

二順位貸款有兩種申請管道,第一種是金融機關(銀行)、第二種是民間機關(融資公司、當舖、專業代書),最大的差別就在於銀行相當看重「信用條件」,只要有一點瑕疵就有可能貸不過,民間則反之,全部決定貸款通過與否的因素,只在於房屋本身的價值為何,以下就讓康代書用一個圖表為大家說明:

貸款管道 銀行二順位貸款 民間二順位貸款
貸款額度 上限300萬 無上限
貸款利率 2%-12% 0.8%起(康代書事務所)
申請時間 14個工作天 1-3個工作天,當天設定當天撥款
貸款成數 最高房屋鑑價7-8成 最高房屋鑑價110%
還款方式 本利攤還 只繳利息、本利攤還
優點 利率低 信用瑕疵也可申辦、撥款速度快、額度較高
缺點 審核嚴格信用條件要好、需提供財力證明、申辦時間至少要14個工作天 需要慎選管道、利率較高

以上資料僅供參考,詳情請洽各單位官網

各家銀行2022二順位貸款比較表

銀行 額度 利率 年限 費用 限制
日盛 300萬 3.58%-12.99% 10年 15000元 原房屋貸款須繳滿一年
遠東 300萬 6%-12% 7年 5000元
  • 房屋持有滿一年
  • 房貸繳款紀錄達半年
王道 鑑價9成 3.75%起 15年 6000元 詳情須洽王道銀行
國泰 150萬 2.5%-6% 10年 15000元 詳情須洽國泰世華銀行
兆豐 200萬 2.75%(浮) 10年 3000元
  • 既有房貸戶
  • 已繳息3個月以上
台新 300萬 3.5%-18% 10年 12000元 詳情須洽台新銀行
凱基 300萬 3.8%-5.69% 10年 10000元
  • 房屋持有2年以上
  • 房貸已繳交1年以上
  • 近一年無民間二胎或信託
永豐 50萬 2.49-4.69% 7年 12000元 銀行往來信用正常者
玉山 50萬 2.79%-10.20% 7年 5000元 詳情須洽玉山銀行
新光 500萬 2.5%-7.5% 15年 7000元 詳情須洽新光銀行
陽信 鑑價9成 2.21%-3.46% 15年 5000元
  • 年滿20-70歲
  • 收入正常有償還能力
  • 不動產入本行辦理抵押可供再次設定抵押權

以上資料僅供參考,詳情請洽各銀行官網

什麼情況下適合到銀行辦理二胎房貸?

通常當你的信用條件夠好,沒有急需資金,或者需要長期週轉,都很適合到銀行辦理二胎房貸,反之,假設你今天有任何一點的信用瑕疵,我們就會建議你直接到民間申辦,一來不要增加聯徵次數,二來對於過件機率來說能大幅提升,而且有些民間機構(如康代書事務所)也有在承作民間二胎轉銀行,到時候再請申辦機構幫你轉貸降息,也是一個取得資金又能減低還款壓力的方式。

民間公司2022二順位房貸比較表

管道 康代書事務所二順位貸款 當舖房屋二胎 融資公司二胎貸款
難度
成數 110% 7成 7-8成
額度 無上限 各家不同 各家不同
年齡 無限制 無限制 20-60歲
年限 無限制 無限制 7-10年
房屋條件 有房屋土地即可貸 偏好市中心房屋 偏好市中心房屋
信用條件 無限制 無限制 信用優良
還款方式 本息攤還/只繳利息 本息攤還/只繳利息 本息攤還
撥款速度 1-2天 1週以上 1週以上
違約條款 免綁約無違約金、隨借隨還 看每間當舖的規定 綁約1-2年、提前還款有違約金

以上資料僅供參考,詳情請洽各單位官網

什麼情況下適合到民間司辦理二胎貸款?

誠如前面的章節提到的,無論你的信用條件為何,都很適合到民間辦理二胎貸款,特別是信用瑕疵、呆帳、欠款、欠費、信用卡循環等狀況,這些銀行無法申貸的狀況,都可以到民間申辦二胎貸款。

民間二順位貸款不看信用、只看價值,房屋有價值就可以貸款,可以說是彈性非常高的一種貸款方式,最低利率0.8%起,當天設定、當天撥款,最快1-3天就可以取得所需資金。

銀行二順位貸款 vs 房屋增貸 vs 民間二胎房貸

管道 銀行二順位貸款 房屋增貸 民間二胎房貸
適用時機 增貸資金 增貸一筆資金運用 增貸資金、短期週轉
貸款管道 原貸款銀行

其他銀行

原貸款銀行 民間貸款公司
貸款方式 原貸款銀行或其他銀行申請 原貸款銀行增貸 民間貸款公司申請
利率
貸款金額
審核條件 嚴格 嚴格 寬鬆
信用條件 信用優良 信用優良 無限制

二順位房貸有哪些資格限制?

二順位房貸有哪些資格限制?
二順位房貸有哪些資格限制?
  • 年滿20-65歲
  • 名下擁有房產
  • 原房貸正常繳款一年以上
  • 房屋有增貸空間

二順位房貸需要準備哪些資料?

二順位房貸需要準備哪些資料?
二順位房貸需要準備哪些資料?
  • 身分證影本
  • 土地或房屋所有權狀
  • 印鑑/印鑑證明
  • 存款封面影本

二順位房貸申請流程為何?

二順位房貸申請流程為何?
二順位房貸申請流程為何?
  1. 準備文件:撥打0985-932-743康代書,或加LINE免費諮詢、填寫表單,並備妥所需文件。或是向銀行或民間融資機構(如康代書)提出二順位房貸的申請書。康代書建議大家資料是否齊全會影響二順位房貸過件率,建議多詢問,或者是直接尋求專業的貸款顧問公司協助送件,讓二順位房貸流程起頭更加順暢。
  2. 房屋鑑價:二順位房貸利率與額度是以房屋實際價值為主要考量,當您提出資料申請後,接下來民間融資機構或銀行,就會根據您所提供的資料,如:房屋所有權狀、戶籍謄本等進行房屋鑑價,視市場行情、交通通位置、屋齡、裝潢、坪數等等,計算出房屋目前的殘值,並預估一個二順位房貸利率與金額。
  3. 送審審核:取得鑑價報告後,銀行或民間融資中心會依照房屋可貸款金額綜合申貸人的信用狀況審視,核貸出相對的二順位房貸利率、金額、期數、還款年限後,通知申貸人結果。
  4. 簽約對保:如果申貸人滿意審核結果,就會需要到貸款機構確認二順位房貸利率、金額、年限,當面進行簽約對保程序。
  5. 債權抵押設定:到地政機關設定第二順位抵押權給二胎房貸的貸款機構。
  6. 快速撥款:當上述的流程都完成了以後,就會將二順位房貸金額撥款至申辦人的指定帳戶中。康代書提醒大家,請確認所提供的帳戶是否能正常使用,如果標示為警示帳戶,或有凍結的情況,皆會影響撥款的時程。

二順位房貸貸款額度怎麼計算?

二順位房貸貸款額度怎麼計算?
二順位房貸貸款額度怎麼計算?

二順位房貸貸款額度計算方式可以分為以下3個管道:金融機構、融資公司、代書事務所,依照不同的申貸機構,對於二順位房貸貸款額度的方式也會有所不同,決定最終額度高低的正是「第一順位房貸餘額認定」,認定的方式不同,二順位房貸貸款最終額度也會不同,以下詳細列出算式:

二胎房貸額度計算方式

二胎房貸額度計算方式:

二胎房貸可貸額度 =(預估市價 X 可貸成數)- 第一順位房貸餘額。(以一胎房貸貸款設定金額來認定餘額)

影響二順位房貸額度的原因為何?如何增加貸款成數?

  1. 信用條件:有好的信用是提高貸款成數的不二法門,雖然民間不看信用,但有好的信用狀況相對於申辦單位來說,就能降低借貸風險,也因此就有機會爭取更高的額度。
  2. 還款能力:適當提出財力證明可以讓申辦單位知道你是具備一定的還款能力的,這時候也有助於增加貸款成數。
  3. 房屋鑑價:申請二順位貸款之前,可以事先到實價登錄查看自己的房屋價值為何,以跟貸款公司爭取更高額度。
  4. 房屋照片:將房屋整理好拍攝照片給申辦機構,看起來越有價值,也有助於提高貸款成數。
  5. 保人加持:適時提供保人也可以有助於提高貸款成數,雖然對於民間二順位貸款來說保人不是一定要的,但卻有著加分的效果。

康代書事務所二順位房貸方案

項目 康代書事務所二順位房貸方案
貸款額度 只要還有殘值,就可以貸款。
貸款利率 符合條件者,每月0.8起,依照擔保品價值而定。
貸款年限 無貸款年限、不用綁約、可以短期週轉。
貸款年齡 沒有限制。
貸款門檻 無需聯徵、信用瑕疵、信用小白、欠款都能辦理。
貸款優勢 貸款成數高、額度高。

可本息攤還或是只繳利息。

容易過件,任何信用狀況都可辦理。

不用綁約,提前還款無需違約金,隨借隨還。

貸款未過件絕對不收費。

直接金主,省下繁雜的手續費。

實體店面,全台有24小時專員服務。

撥款快速,最快可當日撥款。

專業代書、律師提供最專業的免費諮詢。

利率0.8起,為市面上最低利率。

二順位房貸ptt常見問題Q&A

康代書幫您整理以下二順位貸款的常見問題,如有更多疑問也歡迎聯絡康代書。

二胎房貸送審需準備什麼?

  • 身分證影本
  • 土地或房屋所有權狀
  • 印鑑/印鑑證明
  • 存款封面影本

二順位貸款申辦時間多長?

以康代書事務所來說,當天設定當天撥款,最快1-3個工作天就可以取得所需的資金。

協商中或是信用不良可以申請二順位房貸嗎?

可以的,協商中或是信用不良也可以申請二順位房貸,雖然銀行在這部分很看重,但民間二順位貸款來說,是不看信用條件的,即便有上述狀況依然可以申辦二順位房貸。

沒有收入證明也可以辦二胎房貸嗎?

是的,雖然收入證明可以作為一個還款能力的象徵,有助於增加貸款成數,但即便沒辦法提供收入證明,依然可以申請二胎房貸。

二胎貸款需要綁約多久?

以康代書申辦二胎貸款為例,不用綁約、可隨借隨還,而且提前還款也不會有違約金產生,可以說是非常彈性便利。

民間辦理二胎房貸,需要提供保人嗎?

基本上提供保人也是一種提高貸款成數的方式,但保人不一定要提供,民間辦理二胎房貸是不用看保人的,當然適時提供保人也是有機會可以增加過件率。

本身已經有二胎,可以辦理二胎增貸嗎?

可以的,本身已經有二胎一樣可以申辦二胎增貸,首先我們會先幫你清償債務,將剩下的款項撥入指定銀行,一樣可以順利申辦。

二順位房貸總結

二順位房貸是非常常見的貸款方式,無論是要申辦銀行二胎,或者是要申辦民間二胎,請務必睜大眼睛、慎選申貸單位,方能妥善運用資金,將不動產活化、度過難關!

如果您有二順位房貸的需求,歡迎立刻來電0985-932-743康代書,或加LINE免費諮詢、填寫表單做免費線上諮詢,我們會在最短的時間內給您最完整、最專業的評估報告。


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