民間貸款利息利率的計算方式為何？現今因為民間貸款放款快速，過件率高等優勢，使得很多人開始更傾向選擇民間貸款來幫助周轉、度過難關，但是民間貸款的利率到底是怎麼計算？申請貸款前要先了解哪些重點，才不會落入高利貸的陷阱？今天就讓康代書來幫你整理民間貸款辦理時，關於貸款利率利息計算的重點！
我是康代書，擁有超過20年以上的不動產貸款經驗，旗下事務所承作多年的貸款案件，案件量也是國內數一數二的。今天這篇文章我們將帶大家了解民間貸款利息的計算方式，讓大家在辦理與挑選貸款公司時心裡可以有個底，能夠有效避開高利貸與不合理的還款利息，如果你看完這篇還有什麼不懂的地方，歡迎撥打0985-932-743康代書，或加LINE免費諮詢、填寫表單免費諮詢。
民間貸款是什麼？
大家可以先建立起一個觀念，只要是金融機關（如：銀行）以外的貸款，都屬於「民間貸款」，民間貸款可以承作的項目相當多元，比方說：汽機車貸款、房屋二胎、持分貸款、土地貸款等等，都是民間貸款熱門的貸款項目，但民間貸款也有分合法與不合法，合法的像是專業代書、融資公司，不合法的也會有地下錢莊、私設當舖、高利貸等等，這些也都屬於民間貸款管道的範疇。
民間借款等於高利貸嗎？
就如同上面所說，雖然高利貸也是一種民間貸款，只是不推薦去罷了，但是民間貸款不等於都是高利貸，也有很多是政府立案的合法貸款公司，像是融資貸款或是代書貸款等等，只要學會怎麼判別政府立案合法的貸款公司，就不用擔心會遇到高利貸。
民間貸款利率利息合法的範圍為何？
民間貸款的利率範圍一個月不會超過3％，但不同的貸款種類與各家公司狀況，還是會影響其利率計算，這邊康代書也幫大家整理出大概月利率範圍以供參考：
而康代書事務所則提供最低每月利率0.8％，讓你可以輕鬆貸款無壓力，如果將來有打算再轉銀行，康代書一樣也有承作民間轉銀行的業務，歡迎多加利用以下表格填單諮詢！
民間貸款利息利率的法源依據為何？
民法第205條：「約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。」
民法第206條：「債權人除前條限定之利息外，不得以折扣或其他方法，巧取利益。」
民法第207條：「利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定，利息遲付逾一年後，經催告而不償還時，債權人得將遲付之利息滾入原本者，依其約定。」
刑法第334條：「乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。」「前項重利，包括手續費、保管費、違約金及其他與借貸相關之費用。」
民間貸款利率利息與民間貸款種類是有關連的嗎？
是的！民間貸款利率利息與民間貸款種類是一定有關聯的，就像我們前面在討論民間貸款利率利息合法的範圍為何時，就有整理出常見的貸款種類的利率範圍，而影響這些利率的因素有很多，但都脫離不了以下幾點：
- 工作性質：用以判斷是否具有還款能力？評估貸款的風險高低。
- 信用條件：信用越好額度越高、利率利息越低，但也可以不看信用，信用是加分作用。
- 不動產殘值：殘值越高，可貸款成數越高。
民間貸款利率利息如何計算？
民間貸款的月利率不會超過3％，主要貸款利率利息是以貸款申請人的條件來評估，如下：
民間不動產貸款利率
- 不動產貸款利率：1％～3％
- 不動產貸款像是房屋貸款或土地貸款，就是以其不動產抵押辦理貸款，如果你貸款的成數越高，利率就會越高。
民間汽機車貸款利率
- 汽機車貸款利率：2％～5％
- 以汽機車作為抵押的貸款方式，利率主要是以車況與殘值來計算。
民間支票貸款利率
- 支票貸款利率：1％～7％
- 以未到兌現日的支票為抵押的貸款方式，主要就是幫助貸款人能提前取得周轉金。
民間信用貸款利率
- 信用貸款利率：3％～6％
- 以個人信用狀況、薪轉證明或勞健保證明，還款能力來計算利率。
民間當舖貸款利率
- 當鋪貸款利率：3％～9％
- 以有價值的物品作為抵押，像是黃金、玉石或奢侈品等等，來換取周轉金。
如何爭取最低的民間貸款利率？
如果你想要爭取民間貸款最低利率，就需要證明你的「還款能力」，只要你有穩定收入，或是年資較長，薪轉金額高的話，就很有機會可以申請到最低的貸款利率，當然若你是以擔保品貸款的話，擔保品的殘值也是很重要的判定依據，殘值越高利率就越低，另外提供保人也是一種爭取利率利息與額度的方式，都可以納入參考。
而康代書事務所的過件率高且審核不草率，不會去看你的聯徵次數、財力證明等條件，只要名下有不動產皆可辦理，而若你有任何加分條件，爭取最低貸款利率都不是問題。
為什麼有民間貸款這項產品存在？
民間貸款其實就是為了提供一些無法跟銀行申請貸款的人，一種可以取得資金的管道，不管你是聯徵紀錄不好，還是無法證明財力或還款能力，都可以透過民間貸款獲得一筆周轉金，審核條件寬鬆，撥款速度快，讓很多急需資金的人可以化解危機，也因為這樣的條件在銀行是不受理的，因此民金貸款才能如此受到民眾的喜愛。
民間貸款的申辦管道有哪些？
民間代管的管道主要有三種，分別為「融資型民間貸款」、「當鋪型民間貸款」跟「代書型民間貸款」。
融資公司民間貸款
- 會看聯徵紀錄，因此信用良好才可申辦。
- 年限最多為10年，額度最高只到300萬以內，因此需要大筆資金的民眾就不適合。
- 月繳金額因10年年限，因此相對較高。
當鋪型民間貸款
- 審核條件寬鬆，但經常利率較高。
- 不一定合法，須慎選合法店家。
- 許多項目沒有承作，以汽機車、珠寶、明牌包、手機借款為主。
專業代書民間貸款
- 審核條件寬鬆，不怕有沒辦法申請的貸款。
- 實體店面全省都有，安心又不受地區限制。
- 撥款快速，最快當天就可以拿到款項。
- 不看聯徵紀錄，人人都可以申辦。
康代書也可以辦理銀行貸款嗎？
可以的，如果你怕自己辦理貸款會有差錯，多家不同利率不知道怎麼比較，都可以找康代書幫你處理，只要將你的需求告訴康代書事務所，我們就會有專業代書幫你審核適合的銀行辦理貸款，也可以直接透過康代書辦理貸款，我們必定竭盡娑能幫你爭取最低的利率，並幫你搭配最適合你的還款方式。
銀行貸款與康代書的差異為何？
這邊以康代書事務所來舉例，與銀行貸款相比，除了審核條件更寬鬆之外，我們都會依照申辦人的需求，找到最適合申辦人貸款項目，並讓申請人自由選擇符合自己現況的還款方式，無論是「只繳利息」或是「本利攤還」都可以自由選擇、無負擔，重點是康代書事務所的撥款比銀行更佳快速，當天設定、當天撥款，最快1-3天就可以取得所需資金，只要你名下不動產有殘值，都可以向康代書申辦，我們可以大膽的說，只要資料準備完善、交給康代書，幾乎不會有辦不過的貸款！
民間貸款有哪些好處？為什麼要申辦？
民間貸款比起申請條件相當嚴苛的銀行，民間貸款的好處其實非常多，懂民間貸款的人，幾乎都更輕項選擇彈性更高的民間貸款，至於它的好處有哪些，就讓康代書整理給你看：
- 過件率高，審核寬鬆不須看聯徵紀錄，負債比高也不用擔心。
- 撥款快速不用等，讓急需資金周轉的民眾不用懸著一顆心。
- 還款方式彈性，隨借隨還都可以，不用擔心會違約。
- 貸款方式多元，一定可以找到適合你的貸款方式。
民間貸款利率利息需要注意哪些事情？
民間貸款利率利息都是有一定範圍的，法律也都有規定月利率要在3％以下，年利率要在20％以下，若是你發現有超出的利率，就要小心可能是遇到不合法的民間貸款，如果你覺得到處比較很麻煩，直接填寫以下表單聯絡康代書也是一個可以快速了解民間貸款利率利息的方法喔！
民間貸款申請條件資格為何？
目前只要你年滿18歲以上，都可以申請民間貸款，而不同的貸款種類申請資格都稍微不同，但主要就是名下有資產並有殘值就可以申請，或是信用良好者也可以申請無擔品貸款。
- 年滿18歲
- 名下擁有房產
- 收入證明
- 房屋有增貸空間
而康代書事務所即便你沒有擔品，只要你年滿18歲，有資金需求都可以前來申辦貸款，若您有擔品或是有利於您的文件證明，都可以替您降低利率與增加貸款空間，讓您借得簡單還得輕鬆。
民間貸款需要準備哪些資料？
- 雙證件(確認為本人辦理)
- 存摺封面(撥款用)
- 財產所得清單(加分用)
- 戶籍謄本(加分用)
民間申辦諮詢流程為何？
- 準備文件：撥打0985-932-743康代書，或加LINE免費諮詢、填寫表單，並備妥所需文件，向銀行或者是民間融資機構（如康代書）提出民間貸款的申請書。
- 房屋鑑價：提交資料之後，銀行或者民間融資貸款機構，會透過你所提供的資料，如權狀、謄本等文件，初步衡量其價值，預估出一個民間貸款額度。
- 送審審核：針對現況進行殘值評估，核貸出相對的民間貸款貸款費用、利率、期數、還款金額等等。
- 簽約對保：民間貸款貸款核准後，貸款人需到貸款機構確認民間貸款貸款額度、貸款利率、貸款年限等等，之後開始簽約程序。
- 設定抵押：到地政機關設定抵押權給民間貸款機構。
- 快速撥款：當上述的流程都完成了以後，就會將民間貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。
康代書民間貸款利率利息說明
| 項目 | 康代書事務所民間貸款方案 |
| 貸款額度 | 只要還有殘值，就可以貸款。 |
| 貸款利率 | 符合條件者，每月0.8起，依照擔保品價值而定。 |
| 貸款年限 | 無貸款年限、不用綁約、可以短期週轉。 |
| 貸款年齡 | 沒有限制。 |
| 貸款門檻 | 無需聯徵、信用瑕疵、信用小白、欠款都能辦理。 |
| 貸款優勢 | 貸款成數高、額度高。 可本息攤還或是只繳利息。 容易過件，任何信用狀況都可辦理。 不用綁約，提前還款無需違約金，隨借隨還。 貸款未過件絕對不收費。 直接金主，省下繁雜的手續費。 實體店面，全台有24小時專員服務。 撥款快速，最快可當日撥款。 專業代書、律師提供最專業的免費諮詢。 利率0.8起，為市面上最低利率。 |
民間貸款利率利息ptt常見問題Q&A
康代書幫您整理以下民間貸款利率利息的常見問題，如有更多疑問也歡迎聯絡康代書。
民間貸款利率利息多高屬於重利罪？
重利罪的判定依據一共有兩條，而且兩條都達到才可算做重利罪，其依據是根據刑法第344條來判定:
乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。
- 急迫：指申請貸款人經濟上急需資金，例如急需醫藥費。
- 輕率：指申請貸款人在為三思的狀態下，就輕易的申請貸款。
- 無經驗：指申請貸款人本身無貸款經驗，對於貸款無相關知識導致判定能力不足。
- 難以求助：指申請貸款人找不到其他貸款管道，只能尋求高利貸貸款。
前項重利，包括手續費、保管費、違約金及其他與借貸相關之費用。
而依據民法第205條規定，只要你發現年利息超過20％者就可成立重利罪，因此在貸款時要多加注意這點。
當鋪與地下錢莊也是民間貸款的一種嗎？
算的，只要是金融機構以外的貸款管道，都可以算是民間貸款的一種，像是代書貸款、當鋪、地下錢莊與高利貸都算，其中最大的差別就是合法與否，像康代書事務所就是政府立案、從業多年、幫助過無數民眾的合法貸款單位。
如何爭取最低利率的民間貸款利息？
只要你有完善的證明文件，能夠證明你有還款能力，基本上都可以爭取到最低利率，像是財力證明文件、薪轉證明文件等等。
民間借款利息我國法律有相關規定嗎？
有的，在上文的「民間貸款利息利率的法源依據為何？」的章節中有提及詳細的法條規定，因此在找尋貸款公司前，都要先看清楚這些條文，以免遇到不法的貸款管道，那麼如果法律條文太鄒鄒，也可以直接與我們聯絡，將有免費的律師替你完整解說。
信用瑕疵可以辦理民間貸款嗎？
可以的，有些民間貸款管道是不會看聯徵紀錄的，只要你名下有資產並且有殘值，都可以辦理民間貸款。
民間貸款利率利息總結
相信大家在看完這篇文章後，對於民間貸款的利率計算應該都很清楚了，主要要把握的重點就是熟悉我國相關民間貸款法條，避開不合理的利率要求，找尋政府合法的貸款管道，就可以安心的辦理貸款，順利的取得周轉資金。
康代書事務所不看聯徵紀錄，只看你的資產殘值，只要你有需要，我們都可以幫你免費諮詢，且核貸之前絕不收取任何費用！只要你的資料越齊全，辦理速度越快速，當日設定當日放款，讓你快速取得所需資金。
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