高額房貸如何爭取？如何提升房貸成數？名下有房可以說是人人稱羨的事情，因為有了房屋不僅象徵了你完成了人生當中的一大目標，而房地產投資不僅是能自助而已，當你有需要時，更可以透過你購買的這間房屋來取得所需資金。
然而，這時候就會面臨一個很現實面的問題，當你想透過房屋來取得週轉金時，如何才能升房貸成數取得高額房貸？高成數房貸達成方法有既定的方式嗎？今天一次告訴大家。
我是康代書，擁有超過20年以上的不動產貸款經驗，旗下事務所承作多年的貸款案件，案件量也是國內數一數二的。今天會透過一篇文章的時間，教大家如何爭取高額的貸款，與利用房產取得高成數的房貸資金，如果你看完這篇還有什麼不懂的地方，歡迎利用下方表單或加LINE，免費線上諮詢。
提高房貸成數該怎麼做？
很多人都希望可以運用名下房產，爭取到高額的貸款成數，而到底有哪些方法可以提高你的貸款成數呢？答案是絕對有！這個時候你必須要先了解房屋二胎的貸款形式，以及如何提升二胎房貸的貸款成數的方式，與需要準備的加分文件以及加分項目，以下康代書為大家詳細整理：
提高房貸成數需要準備哪些資料？
- 財力證明：擁有財力證明可以佐證自己的具備一定還款能力，因此對於想要提高貸款成數是相當有幫助的加分資料。
- 薪轉證明：無論是銀行或者是其他貸款公司，都會希望自己貸款出去的資金能貸給有穩定工作的人，以降低貸款風險。
- 勞保明細：提供勞健保明細有助於提高貸款成數，與薪轉證明有異曲同工之妙的是，勞健報明細也可以作為工作穩定的依據。
- 擔保品：提供擔保品是一個可以提高房貸成數的好辦法，也能使貸款利率有效降低。
- 提供保人：雖然保人不見得要提供，但可以作為最後手段，通常有提供保人的情況下不僅貸款成數可以提高，連帶利率也會跟著降低。
提高房貸成數有什麼加分項目？
- 房屋地段在哪：如果你的房子是位在交通方便的蛋黃區，像是火車站、高鐵站或捷運站附近，銀行在估價時就會給出比較高的房貸成數，而若在較鄉下，或是位於小巷等區域，當然相對地就會得到較低的房貸成數。
- 房貸年限有多長：房貸都會分繳款年限，從20年到40年都有，但這時候你就要開始思考自己如果房貸繳到40年，那這些累積40年的利率划算嗎？假設你今天買了總額600萬的房產，因此在貸款時也要考慮房貸年限你是否負擔的起，或你覺得是否划算。
- 屋齡有多高：屋齡如果低，當然貸款金額就可以高一些，因為這個房屋的壽命還很長，也比較容易脫手，但是若買的是中古屋，房貸成數就會比較低，要準備的頭期款也相對較高。
- 房屋屋況為何：屋況像是有無漏水、壁癌狀況，這些會影響到販售的因素，同樣也會影響到房貸申請時的成數。
康代書提醒大家，如果想要提高房貸成數，在購買房屋之前就必須注意以上這些注意事項，讓最一開始的選擇就成為日後房屋二胎的加分項目！
房貸成數不足怎麼辦？
當你想要以房屋二胎來取得周轉金，內心一定都有設定出一個需要貸款的成數，但現實往往與我們所設想的不同，萬一貸款成數未達我們預期的成數時，有什麼方法可以補救呢？
先了解房貸成數不足的原因
當貸款成數不足時，可以先了解為何不足的原因，而常見的原因不外乎是以下幾點：
- 個人信用：信用一直都是金融機構判斷貸款成數的基準，有些還會將銀行貢獻度考慮進去，像是你有無在該銀行定存、有大額活存等因素來判定。
- 鑑價金額：當我們在購買物件時，可能會加內附的傢俱與裝潢等因素考慮進去，但銀行鑑價只會看該地的地坪金額為準。
- 周邊有無嫌惡設施：嫌惡措施像是回收廠、電塔或是墳地等等，讓人不喜歡居住在附近的設施，也會影響房貸成數。
- 負債比過高：負債比是銀行判定還款能力的重要依據，當銀行發現你負債比過高，在判定你可負擔的貸款額度就會降低。
- 轉手與增值性低：房子的規格與裝潢、採光與地段都會決定該房地轉手性與增值性，若有一些降低轉手性與增值性的因素，像是規格不方正、無對外窗等等，都會降低貸款成數。
解決房貸成數不足的方法
想要解決房貸成數不足的問題，可以透過實踐以下方法來達成，若參考以下方法後依舊有疑問，或是你無法達成這些條件，歡迎聯絡康代書，透過我們上千份的貸款申請經驗，一定可以幫你找到適合你的貸款解決方案！
- 提升財力證明：除了提供穩地的薪轉證明或勞健保明細，還可以用其他經濟來源做為加分，像是銀行存款、股票或黃金等等資產證明，提高債權人的信賴度。
- 提前培養信用：如果你要跟銀行辦理貸款，銀行就會調閱你的聯徵紀錄，因此平時若有在該銀行存有定存、大量存款或是有購買基金，都可以幫你加分。
- 提供擔保人：若你有信用瑕疵或無法提供收入證明，就需要擔保人，但如果在房屋貸款時主動提供擔保人，也可以為你的信用加分而提高貸款成數。
- 提供擔保品：以現有資產進行抵押，像是汽車、房屋或土地等，提供債權人一個保障，若你無法順利完成還款，債權人還可以運用這些抵押品彌補損失。
- 使用二胎貸款：利用房屋的殘值進行二胎貸款，利用一胎貸款時所剩的成數，轉變為現金。
房貸可以貸多少？房貸成數有沒有規定
房貸成數可以貸多少？
如果是想要辦理二胎房貸的話，銀行二胎通常最高可以貸到7成左右，而如果你選擇康代書事務所辦理房屋二胎的話，可以貸到最高110％的成數，且額度無上限也不看聯徵紀錄。
貸款成數有沒有規定？
以下是中央銀行2022在金融機構辦理不動產時，於抵押貸款的相關規定
| 貸款種類 | 貸款成數 | ||
| 自然人 | 高價住宅 | 2戶以下 | 4成，無寬限期 |
| 3戶以上 | 4成，無寬限期 | ||
| 一般住宅 | 第2戶（特定地區） | 無寬限期 | |
| 第3戶 | 4成，無寬限期 | ||
| 第4戶以上 | 4成，無寬限期 | ||
| 公司法人 | 購置住宅 | 第1戶 | 4成，無寬限期 |
| 第2戶以上 | 4成，無寬限期 | ||
如果你想要辦理房屋二胎，就可以從以上銀行貸款的4成以外的部分，向康代書事務所辦理二胎貸款，將其餘部分轉為可用資金。
房貸試算公式，算出適合你的房貸額度
利用房貸試算公式提前幫你算出房貸額度，讓你輕鬆計算自己的可用資金，提前做好金錢計畫，如下：
房屋貸款成數公式
房貸試算公式=月收入*100
通常在購置房屋時，都建議每月房貸額度不要超過收入的二分之一到三分之一，否則就會影響你的生活品質，而最簡單的計算公式就是將你的月薪乘以100，也就是說當你月收入為5萬時，你就可以負擔500萬元的貸款額度，假設今日你買的是此生第一戶住宅，且貸得7成的房貸，你就是可以購置700萬左右得房產，但頭期款就必須準備200萬。
如何透過二胎房貸爭取更高的貸款額度？
如果想要爭取更高的貸款額度，二胎房貸就是一個很好的辦法，透過二胎房貸不僅比汽車、機車貸款等額度更高，利率也相對較低，因此二胎房貸就成為了許多人爭鮮選擇的週轉方式，那麼接下來就來為大家介紹如何爭取二胎房貸最低利率，以及房屋二胎申請的資格限制、準備資料、申請流程：
如何爭取二胎房貸最低利率？
二胎房貸的利率通常會比一胎還要高，因為二胎要承擔還款風險比較高，通常銀行利率會落在2.75％左右，若想要爭取最低利率，就要有比較完善的資料證明，或是額外的擔保品，以下是可以爭取最低利率的加分文件。
- 財力證明
- 薪轉證明
- 保證人
- 擔保品
但如果你今天是向康代書來辦理二胎房貸，就不需要財務證明、薪資轉帳證明、保人、擔保品，只要名下有房都可以申請貸款，最低利率每月0.8%起，只要你願意詢問，我們就會竭盡所能為你承作，盡可能爭取最低利率與最高成數及高額度貸款。
房屋二胎資格條件為何？
- 年滿18歲
- 名下擁有房產
- 有正常繳款
- 房屋有增貸空間
房屋二胎需要準備哪些資料？
- 雙證件（是否為本人）
- 土地或房屋所有權狀
- 印鑑/印鑑證明（地政審核用）
- 存款封面影本（撥款用）
房屋二胎申請流程為何？
- 準備文件：撥打0985-932-743康代書，或加LINE免費諮詢、填寫表單，並備妥所需文件。或是向銀行或民間融資機構（如康代書）提出房屋二胎的申請書。康代書建議大家資料是否齊全會影響房屋二胎過件率，建議多詢問，或者是直接尋求專業的貸款顧問公司協助送件，讓房屋二胎流程起頭更加順暢。
- 房屋鑑價：房屋二胎利率與額度是以房屋實際價值為主要考量，當您提出資料申請後，接下來民間融資機構或銀行，就會根據您所提供的資料，如：房屋所有權狀、戶籍謄本等進行房屋鑑價，視市場行情、交通通位置、屋齡、裝潢、坪數等等，計算出房屋目前的殘值，並預估一個房屋二胎利率與金額。
- 送審審核：取得鑑價報告後，銀行或民間融資中心會依照房屋可貸款金額綜合申貸人的信用狀況審視，核貸出相對的房屋二胎利率、金額、期數、還款年限後，通知申貸人結果。
- 簽約對保：如果申貸人滿意審核結果，就會需要到貸款機構確認房屋二胎利率、金額、年限，當面進行簽約對保程序。
- 設定抵押：到地政機關設定抵押權給二胎房貸的貸款機構。
- 快速撥款：當上述的流程都完成了以後，就會將房屋二胎金額撥款至申辦人的指定帳戶中。康代書提醒大家，請確認所提供的帳戶是否能正常使用，如果標示為警示帳戶，或有凍結的情況，皆會影響撥款的時程。
繳不出房貸會有影響嗎？
一定會有影響，因為這就代表你的欠款正在賒帳，會有以下這些影響：
- 信用不良：當你欠款兩周以上未繳，銀行就會送聯徵中心，留下遲繳記錄。
- 違約金：由於買房時都會簽約，而遲繳時不僅要支付遲繳的利息，還會有違約金要支付，但通常都會有一周的緩衝期，若超過一周就要負擔違約金。
- 查封：若房貸遲繳超過3個月，銀行就可以向法院申請查封，這時就會非常麻煩，需要想辦法填補欠款撤銷查封，或是賣屋來填補了。
房貸總是貸不下來，該怎麼辦？
先了解房貸沒過的原因：
- 信用條件不好：貸款或信用卡費遲繳兩周以上時，銀行就會將資料送聯徵中心，留下遲繳記錄造成信用問題。
- 不具還款能力：信用小白無法判定還款的能力，或無法提供收入證明文件。
- 負債比過高：當你的貸款與信用卡等等費用加起來，除以你的收入扣除稅收部分後大於一定比例，通常就會被判定負債比過高(每家銀行判定數字都不同，申辦前可先自行查詢該銀行貸款資訊)
- 房屋鑑價價值低：銀行對房屋的估價與一般成交估價方法不同，有時可能因為裝潢等因素成交價較高，但是銀行判別都是以地坪為基準，因此會造成落差。
- 房屋被私人設定：可能目前的持有人有將該房屋用於抵押貸款。
- 房屋共同持有：房屋的持有人不只一位。
- 房屋被限制登記：有房屋持有人以外的人，對該房屋持有限制權，可能是曾被貸款時的撥款方，或是父母避免孩子胡亂出售房屋時發生。
房貸沒過有什麼解決方法？
先了解通常人家申請房貸核貸成功的原因，解決問題後再次送審，基本上就可以申請成功，或是可以直接選擇審核寬鬆的民間貸款管道，千萬不要沒過就再送審，只會再次被退件喔！而到底要怎麼提高你的過件率，可以注意完成以下幾點：
- 加強個人信用條件：將貸款或信用卡費繳清，經過3個月左右的工作流程，即可改善信用紀錄。
- 提供保證人：請信用佳的人擔任保證人，為債權人多一分保障。
- 負債整合：降低自己的負債比，像是避免不必要的分期與貸款。
- 民間貸款：選擇過件率高，審核寬鬆的民間貸款，像在康代書事務所不看你的聯徵紀錄，只看房產殘值，且最低利率每月0.8%，讓你買房好輕鬆。
康代書高成數貸款方案
| 項目 | 康代書事務所高成數貸款方案 |
| 貸款額度 | 只要還有殘值，就可以貸款。 |
| 貸款利率 | 符合條件者，每月0.8起，依照擔保品價值而定。 |
| 貸款年限 | 無貸款年限、不用綁約、可以短期週轉。 |
| 貸款年齡 | 沒有限制。 |
| 貸款門檻 | 無需聯徵、信用瑕疵、信用小白、欠款都能辦理。 |
| 貸款優勢 | 貸款成數高、額度高。 可本息攤還或是只繳利息。 容易過件，任何信用狀況都可辦理。 不用綁約，提前還款無需違約金，隨借隨還。 貸款未過件絕對不收費。 直接金主，省下繁雜的手續費。 實體店面，全台有24小時專員服務。 撥款快速，最快可當日撥款。 專業代書、律師提供最專業的免費諮詢。 利率0.8起，為市面上最低利率。 |
高額房貸與高成數貸款ptt常見問題Q&A
康代書幫您整理以下高額房貸與高成數貸款的常見問題，如有更多疑問也歡迎聯絡康代書。
貸款沒過有什麼原因？
常見原因有信用狀態不良、被判定不具還款能力、負債比過高、房屋鑑價與市價不符等等，詳細資訊可看「房貸沒過的原因」。
貸款貸不下來怎麼辦？
房貸貸不下來，若還有充裕的時間就可以找到未過貸的原因，解決後再次送審就有很高的過件率，但如果來不及，也可以選擇撥款快速、審核寬鬆的民間貸款。
房屋二胎如果提前繳完需要違約金嗎？
主要要看你代管時的簽約內容，而如古果你是跟康代書事務所辦理貸款，就不會綁約，隨借隨還不怕有違約金的問題。
我想申請二胎房貸，但信用不良也可以貸款嗎？
可以的，信用不良可以選擇不看聯徵紀錄的民間貸款管道，只要注意不要選到非政府立案的貸款管道就沒問題，且有些利率也不會太高，向康代書事務所就提供優惠利率每月0.8％起，符合條件皆可申辦，讓你輕鬆借到周轉金。
信用不良也可以爭取高額度貸款嗎?
可以的，像在康代書事務所，除了不看你的聯徵記錄之外，如果你的資料越齊全，像是財力證明、勞健保明細、擔保人或擔保品，就可以爭取到高額度貸款喔！
高額房貸與高成數貸款總結
相信大家都知道怎麼減輕自己的負擔了，就讓康代書幫你重點回顧一下，面對高額貸款，爭取最低利率，找到適合自己的貸款管道，利用二胎貸款管道也是可以降低當下壓力的一種方式。
康代書事務所不看聯徵紀錄，只看不動產殘值，不僅貸款金額無上限之外提供最低優惠利率0.8％，只要你的資料越齊全，不僅可以爭取更高額度與最低利率，辦理速度越快速，重點是當日設定當日撥款，為核貸之前絕不收取任何費用！
如果你有房屋貸款需求，歡迎立刻來電0985-932-743康代書，或加LINE免費諮詢、填寫表單做免費線上諮詢，我們會在最短的時間內給您最完整、最專業的評估報告。
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