二胎代償是什麼？你可能聽過房屋二胎，但你知道什麼是二胎代償嗎？這些詞彙對那些不熟悉貸款的人來說，應該更加摸不著頭緒，但沒關係，康代書先給大家一個結論，當你需要債務整合，或是需要轉移你的債務，二胎代償就是一個很好的方式，這篇文章將一步一步的帶大家了解「什麼情況下我需要二胎代償？」，完整介紹二胎代償重點總整理。
我是康代書，擁有超過20年以上的不動產貸款經驗，旗下事務所承作多年的貸款案件，案件量也是國內數一數二的。今天康代書就要以多年的經驗，整理出有關二胎代償的重點整理，相信大家看完這篇文章之後，都可以清楚了解如何透過二胎代償債務整合，那如果在看完這篇文章後，對貸款還有其他問題，我們也歡迎大家利用下方表單、加LINE免費線上諮詢。
二胎代償是什麼意思？
想要了解二胎代償，就要分別了解「二胎」與「代償」是什麼意思開始了解，所謂二胎就是拿原有已貸款的資產，進行第二次貸款辦理，將第二順位抵押權抵押給第二次貸款的管道，以取得一筆資金。
何謂代償？
代償就是指代為償還貸款，意思就是當貸款人身上背負自己無法負擔的貸款金額時，就會尋求第三方來代為清償，將債務整合轉移至利率比較低的管道。
什麼情況下需要代償？
代償可以讓債務人進行債務整合，並將所有債務整合至同一個利率相對比較低的管道，不僅可以將還款期限拉長，還可以減低債務壓力，因此受到許多人的青睞，以下這些狀況，就很適合運用代償來減輕壓力：
- 貸款額度不夠高，無法負擔剩餘金額
- 房貸或是信用卡紀錄不正常
- 每月負擔太大，想要將債務轉至利率較低的管道
- 需要增貸但增值空間不足
- 工作型態無法提供財力證明
二胎代償與二胎貸款差別為何？
二胎代償與二胎貸款雖然名字差不多，但兩個意思可大不同，以下就讓康代書為大家介紹二胎房貸與二胎代償之間的差別為何：
二胎代償
二胎代償是要準備一筆資金，清償原本的二胎貸款，塗銷後再轉成貸款利率較低的二胎貸款抵押設定，簡單來說就是找到利率較低的貸款管道，將原本的貸款債務轉移過去統和的概念。
二胎貸款
二胎貸款就是將已貸款的不動產辦理第二次貸款，以取得第二筆資金來活用，也就是該不動產會有兩次抵押的意思。
銀行代償與民間代償差別為何？
想要辦理代償，很多人一定都會想問銀行代償與民間代償有差嗎？我該怎麼選才最適合我呢？面對這樣的問題，康代書在幫大家整理出銀行與民間兩者的差別，讓有需要代償的各位可以做個比較：
銀行代償
銀行代償與貸款的概念一樣，就是審核會比較困難，所需要的條件有以下幾點：
- 信用條件優良
- 負債比不可過高
- 抵押品不可為持分或設定
- 需薪轉證明或勞保證明
民間代償
民間代償就沒有像銀行代償的嚴格審核，如果信用條件不佳也可以找到適合的管道，但要注意的是民間管道藏匿一些不法業者，想要安全取得可活用的資金就要注意以下幾點：
- 確認是否有實體店面，實體店面可以保障自己的權益，不怕有問題會找不到人處理
- 店面是否有營業登記證或商業登記證，證明其為合法店家
- 年利率不可超過16％以上
- 不要求抵押證件，只需影本即可辦理
二胎代償管道
代償管道總共有三種，每種都有各自不同的優缺點，以下康代書幫大家整理出三種貸款管道，讓大家可以更了解各個二胎代償管道：
銀行二胎代償
銀行的二胎代償審核比較嚴苛，除了會看信用分數之外，你的工作年資、收入與負債比都是評分的關鍵，因此若信用瑕疵或是沒有收入證明，就很難審核通過。
民間二胎代償
民間二胎代償的優點就是比銀行更好辦理，就算有信用狀況也可以輕鬆核貸，但除了利率會比銀行還要高，也有可能會遇到黑心的劣質業者，落入高額利率的陷阱。
代書二胎代償
代書代償的優點是比銀行簡單的審核資格，與直接的金主少了很多手續費，比如在康代書事務所，其利率每月最低優惠0.8％起，符合條件皆可申辦，而且可以選擇本息攤還或是只繳利息，讓你可以減低不少還款壓力。
民間二胎轉銀行
民間二胎轉銀行是很多人都會問的問題，因為比起其他管道，銀行的利率會相對較低，可以減輕一些負擔，這邊加碼為大家詳細介紹民間二胎轉銀行的重點，如果有需要民間二胎轉銀行服務，也可以直接聯繫康代書事務所幫你辦理：
民間二胎轉銀行準備文件
- 薪轉帳號存摺內頁半年內薪轉證明
- 在職證明
- 不動產權狀影本
- 不動產最近一年繳款明細
民間二胎轉銀行流程
- 估價：依照委託人的勞保異動明細、薪轉證明、收入證明與不動產權狀等等，銀行人員會評估一個可貸款的金額。
- 排除：若有因素導致沒有審核通過，就會協助排除。
- 核算：核算銀行貸款金額，若此金額有超過委託人的總負債，就可將民間二胎轉至銀行。
- 代償：當銀行貸款金額超過前兩胎的貸款金額，民間管道就會將不動產的抵押設定先塗銷，這樣謄本紀錄就會只剩銀行的代償紀錄。
- 送件：銀行順利過件，就會把貸款後的資金還給前兩胎金主。
民間二胎無法轉銀行貸款原因？
- 信用狀態不良
- 負債比過高
- 聯徵次數過高
- 信用卡債金額過高
民間二胎轉銀行一定透過代辦公司嗎？
很多人都會想問民間二胎轉銀行一定透過代辦公司嗎？因為很多外面的代辦公司費用都不低，如果過件失敗也要收取手續費，讓本因債務問題想轉銀行的人苦不堪言，這邊提醒大家在挑選代辦管道時，可以尋找專業的貸款公司，像是在康代書事務所，只要有問題諮詢都是免費的，不必擔心不明不白的被收各種手續費。
二胎代償資格條件為何？
- 年滿18歲證明文件
- 收入證明文件
- 名下持有房產之證明文件
- 房屋的增貸空間之證明文件
二胎代償要準備哪些資料？
- 雙證件影本
- 房屋所有權狀
- 印鑑證明
- 存款封面影本
二胎代償申辦流程為何？
- 準備文件：撥打0985-932-743康代書，或加LINE免費諮詢、填寫表單，並備妥所需文件，向想要辦理的二胎代償管道提出申請書。
- 資產鑑價：提交資料之後，二胎代償管道會透過你所提供的資料，如權狀、謄本等文件，初步衡量其價值，預估出一個貸款額度。
- 送審審核：針對現況進行殘值評估，核貸出相對的費用、利率、期數、還款金額等等。
- 簽約對保：貸款核准後，貸款人需到該房屋貸款管道確認額度、貸款利率、貸款年限等等，之後開始簽約程序。
- 設定抵押：到地政機關設定第二抵押權給二胎代償貸款管道。
- 快速撥款：當上述的流程都完成了以後，就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。
康代書二胎代償方案
| 項目 | 康代書事務所二胎代償方案 |
| 貸款額度 | 只要不動產仍有殘值，都能貸款。 |
| 利率 | 符合條件者每月0.8%起，依擔保品價值決定 |
| 貸款年限 | 沒有貸款年限，不用綁約 |
| 貸款年齡 | 沒有限制（銀行會限制20~65歲） |
| 貸款門檻 | 不用聯徵，信用小白、信用瑕疵皆可辦理 |
| 貸款優勢 | 本息攤還或是只繳利息都可以 審核寬鬆，債務協商或信用瑕疵都可辦理 不綁約，提前還款不用違約金 貸款未過件前絕不收費 直接金主省下繁雜手續費 實體店面，全台皆有派駐專員24小時服務 撥款快速，可當日撥款 專業代書、律師提供免費諮詢 利率0.8%起市面最低利率 |
二胎代償ptt常見問題Q&A
康代書幫您整理以下二胎代償常見問題，如有更多疑問也歡迎聯絡康代書。
民間代償私設是什麼？
民間代償私設就是民間代償時，為了避免債務人在貸款期間，對抵押品做出販售、轉移等等行為，所以會將抵押品設定，以保障債權人的權利。
房貸二胎前要先做房屋設定嗎？
銀行在受理房屋二胎時，會先審核房屋資產等等，當你審核通過，銀行才會要求你做房屋設定。
二胎貸款需要保證人嗎？
不一定，主要是看該貸款管道的規定，但如果你主動提供保人保障債權人的權利，就可以爭取到比較低的利率。
代償民間二胎有什麼管道？
民間代償管道有當鋪、融資公司與代書管道，基本上只要仔細避開高利貸與地下錢莊，民間管道也是一個很好的選擇，而且貸款利率不一定會比銀行高，像在康代書事務所就有最低優惠利率0.8％，如果你有齊全的資料，當日設定當日就能撥款。
代償塗銷時間要多久？
當我們結清一筆債務時，通常要3～5日銀行就會通知我們領取抵押權塗銷證明書，辦理塗銷後約一個小時就塗銷完畢了。
第三方代償後會核發代償證明嗎？
基本上只要已經清償欠款，不論是自己清償或是第三方清償都會核發證明，只是如果是由第三方代償，你的證明上會標示代償證明書加代償人簽章，自己清償則會註明是清償證明書。
清償證明是什麼？
清償證明就是在債務金額全數還清時，會取得的證明，有了這個證明才可以證實你債務的結束，並辦理塗銷手續。
清償證明多久會下來？
清償證明通常要3～5個工作天，才可以順利拿到清償證明，如果是非本人就要帶本人與委託人的身分證、印章與清償證明委託書。
清償證明的用途是什麼？
清償證明很重要，因為要有清償證明你才有辦法塗銷你的貸款，塗銷後你若有計畫貸款買車、買房等等，申請時才比較不會碰壁。
代償會影響信用嗎？
代償並不會影響信用，事實上還可以幫助自己不被信用扣分，因為需要代償的人通常是發現自己無法負擔每月的繳款，此時若辦理代償不僅可以將債務轉移至利率較低的管道，還可以延長繳款年限，減輕自己的負擔。
二胎代償總結
看完這篇關於二胎代償的介紹後，相信對於有貸款的人都有一定的幫助，文末最後康代書再一次幫你重點整理：「如果你有貸款在身，想要進行債務整合，或是將債務統整轉移至利率較低的管道，那你就很適合二胎代償」。
如果你有代償需求，就可以找康代書事務所幫你辦理，康代書事務所不看聯徵紀錄，只看不動產殘值，不僅貸款金額無上限之外，想辦貸款完全不需要信託登記，而且你的資料越齊全，辦理速度越快速，重點是當日設定當日撥款，核貸之前絕不收取任何費用！
如果你有代償需求，歡迎立刻來電0985-932-743康代書，或加LINE免費諮詢、填寫表單做免費線上諮詢，我們會在最短的時間內給您最完整、最專業的評估報告。
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