房屋私設是什麼?可以房屋私設增貸或私設轉銀行嗎?

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房屋私設是什麼?可以解除嗎?可以透過房屋私設增貸嗎?
房屋私設是什麼?可以解除嗎?可以透過房屋私設增貸嗎?

房屋私設是什麼?想要申請民間貸款的人對於房屋私設應該不陌生,但你知道房屋私設所代表的意思嗎?或是不想房屋私人設定的話又該怎麼做呢?私設增貸又是什麼?私設借錢怎麼做?私人轉銀行可行嗎?對於不動產私設的眾多問題,今天康代書就要用這篇文章幫大家詳細解析!

我是康代書,擁有超過20年以上的不動產貸款經驗,旗下事務所承作多年的貸款案件,案件量也是國內數一數二的。今天康代書就要以多年的貸款辦理經驗,來告訴你有關房屋私人設定的種種問題,如果在看完這篇文章後,你對貸款還有任何問題,都歡迎撥打0985-932-743康代書,或加LINE免費諮詢、填寫表單免費諮詢喔!

房屋私設是什麼?

房屋私設是什麼?
房屋私設是什麼?

房屋私設就是當你在申請貸款時,以房屋作為擔保品,並將債權權利人設定為該貸款管道,此時就稱為房屋私人設定或簡稱房屋私設。

房屋私設主要原因是為了保障債權人,確保其可以拿回貸款額度,若債權人在還款期限內未完成還款,此時房屋私設的抵押權方就可以向法院申請拍賣,也就是進行法拍流程。

房屋私設有什麼原因?

房屋私設有什麼原因
房屋私設有什麼原因

常見的民間貸款原因主要有以下四種狀況:

  1. 長輩辦理設定:有時長輩過戶給下一代的不動產,為了防止下一代用房產來貸款或是變賣,就會將不動產辦理設定。
  2. 親友借錢:親朋好友借錢時,為了確保親友的權益,就會以不動產做為抵押品,給對方一個保障。
  3. 公司債權:有些公司在資金不足的狀態下,也會與合作廠商以房屋私設的方式來進行交易。
  4. 民間貸款:民間貸款的核貸條件雖然比較寬鬆,但有些管道會要求抵押品,以債務人名下的不動產進行私人設定,來保障自己的權益。

房屋私設可以解除嗎?

房屋私設可以解除嗎?
房屋私設可以解除嗎?

可以的,基本上想要解除房屋私設的話,提供三種房屋私設的解套方法給大家參考:

  1. 清償債務:最簡單也最快的方式就是將債務清償,就可以解除私人設定,除了可以跟親朋好友籌錢之外,有些民間機構也有代償的方案可以參考。
  2. 過戶後再貸款:有些人會將不動產過戶至可信任的親友,再以其名義辦理貸款,這樣的話就可以拿那筆錢清償原本的債務,塗銷私人設定。
  3. 出售不動產:將不動產出售後變現,再清償債務也是一個方法,但是每個不動產都得來不易,非不得已真的很少人會這樣做。

解除房屋私設條件

想要解除房屋私設,唯一的方法就是將債務清償,如果你想要解除房屋私設,要考慮的就會是該怎麼清償債款,看是要向親友求助,還是將貸款金額轉移等等,都是不錯的方法,如果你對轉移貸款至民間機構有任何問題,都歡迎來諮詢康代書事務所。

私人設定塗銷怎麼辦理?

想要辦理私人設定塗銷,可以持相關資料至該不動產地區的地政事務所辦理,詳細準備資料與流程如下:

塗銷房屋私人設定準備資料

  • 土地登記申請書與登記清冊
  • 申請人身分證
  • 抵押權人印鑑證明與身分證影本
  • 他項權利證明書
  • 債務清償證明文件(需蓋妥印鑑章)
  • 若為代理人,代理人也須帶自己的身分證與印章

塗銷房屋私人設定流程

  1. 準備上述文件至該不動產地區的地政事務所辦理
  2. 核定後行政人員就會將資料進行登錄
  3. 校對資訊是否正確,就可以順利結案

房子被設定還能貸款嗎?

房子被設定還能貸款嗎?
房子被設定還能貸款嗎?

可以的,房子被設定後,基本上就很難成功申貸,因為銀行會怕你無力償還接下來的貸款,也不能確定你目前向民間貸款機構申請的貸款總額還有多少,在無法判定你的還款能力的情況下,就不會輕易讓你過件。

如果你在房子被設定的情況下,需要申請貸款的話,可以以下列3種方式進行解套:

解除設定再次申貸

想要再次申貸最快速的方法,不外乎就是想辦法解除設定後再申請貸款,而想要解除設定的方法大家可以依照上面主題「房屋私設可以解除嗎?」進行了解。

民間設定轉銀行

另一種方式就是可以將不動產的債務轉到銀行,在辦理其他不動產貸款項目,不過在此的前題依然是要先解除私人設定,且若屋況不佳導致現值小於整體債務時,就沒有辦法成功轉移。

轉貸利率較低的民間貸款

如果民間設定轉銀房沒辦法成功過件的話,你也可以找到安全,且利率比現在管道還低的民間貸款機構辦理,因為民間貸款機構的審核條件會比銀行寬鬆,過件率也比較高,只要小心慎選避免不法機構即可。

什麼人需要房屋私設轉銀行?

房屋私設有沒有什麼優點,或是優勢可以幫助一些人,讓你會可以透過轉移至銀行來減輕負擔呢?以下提供一些房屋私設轉銀行的好處,讓你判斷看看自己目前狀況是否需要將房屋私設轉銀行。

每月負擔過重

有些人貸款金額與利率加上信用卡費等等費用,單月負擔會覺得過重,就可以透過房屋私設轉銀行,將債務轉移至利率較低的銀行來減輕負擔。

整筆貸款金額過重

如果你覺得貸款金額加上利率的總額太大,讓你覺得負擔太重還不完的話,房屋私設轉銀行就可以幫你減少利率金額,進而讓整筆貸款總額降低,減輕還款負擔。

延長年限

有些人是想要將還款年限延長,比如在原申貸機構你已經還了十年的貸款,但是還有十年的時間要度過,又覺得時間太短沒有信心繳清的話,房屋私設轉銀行就可以重新設定貸款年限,不過主要還是要以銀行判定的年限為主。

房屋轉增貸到銀行條件

房屋轉增貸到銀行條件
房屋轉增貸到銀行條件
  • 年滿18歲證明文件
  • 收入證明文件
  • 名下持有房產之證明文件
  • 房屋的增貸空間之證明文件

房屋轉增貸到銀行準備文件

房屋轉增貸到銀行準備文件
房屋轉增貸到銀行準備文件
  • 雙證件影本(確認是本人)
  • 房屋所有權狀(地政用)
  • 印鑑證明(地政用)
  • 存款封面影本(撥款用)

房屋轉增貸到銀行過件流程

房屋轉增貸到銀行過件流程
房屋轉增貸到銀行過件流程
  1. 準備文件:撥打0985-932-743康代書,或加LINE免費諮詢、填寫表單免費諮詢,並備妥所需文件,向想要辦理的貸款機構提出申請書。
  2. 資產鑑價:提交資料之後,該貸款機構會透過你所提供的資料,如權狀、謄本等文件,初步衡量其價值,預估出一個不動產貸款額度。
  3. 送審審核:針對現況進行殘值評估,核貸出相對的費用、利率、期數、還款金額等等。
  4. 簽約對保:貸款核准後,貸款人需到該貸款機構確認額度、貸款利率、貸款年限等等,之後開始簽約程序。
  5. 設定抵押:到地政機關設定抵押權給該貸款機構。
  6. 快速撥款:當上述的流程都完成了以後,就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。

康代書私人設定解決方案

項目 康代書事務所貸款方案
貸款額度 只要不動產仍有殘值,都能貸款。
利率 符合條件者每月0.8%起,依擔保品價值決定
貸款年限 沒有貸款年限,不用綁約
貸款年齡 沒有限制(銀行會限制20~65歲)
貸款門檻 不用聯徵,信用小白、信用瑕疵皆可辦理
貸款優勢 本息攤還或是只繳利息都可以

審核寬鬆,債務協商或信用瑕疵都可辦理

不綁約,提前還款不用違約金

貸款未過件前絕不收費

直接金主省下繁雜手續費

實體店面,全台皆有派駐專員24小時服務

撥款快速,可當日撥款

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利率0.8%起市面最低利率

房屋私設ptt常見問題Q&A

康代書幫您整理以下房屋私設常見問題,如有更多疑問也歡迎聯絡康代書。

房屋被設定可以過戶嗎?

可以,只要是房屋沒有被法院扣押,或是強制執行的情況下,還是可以將房屋過戶給他人。

如何知道房子被設定?

想要知道房子是否被設定,可以依照以下4種方法做查詢:

  1. 持相關證件至地政事務所寫申請書,申請謄本即可看到房屋狀態
  2. 利用HINET地政服務網線上申請謄本
  3. 以自然人憑證至便利商店申請調閱謄本
  4. 請代書幫忙申請謄本

私人設定塗銷時間要多久?

從開始辦理塗銷到辦理結束,只需要約一個小時的作業時間。

房屋貸款設定規費,手續費有哪些?

房屋貸款設定規費,又稱為抵押權設定規費,設定時的手續費通常為貸款金額的千分之一,另外還需支出書狀費用80元。

房子被設定可以賣嗎?

可以的,基本上貸款的金額跟買賣並無關係,並不會因為房屋設定就無法出售。

房屋設定需要權狀正本嗎?

需要,除了權狀正本外來需準備登記申請書、抵押權設定契約書正副本、身分證件與印鑑證明。

房屋私設總結

看完這篇文章後,對於民間貸款的房屋私設大家應該又更了解了,基本上想要解除私人設定並不困難,只要找到合適的管道協助你就可以解除房屋私設,當然也可以直接詢問康代書事務所。

康代書事務所不看聯徵紀錄,只看不動產殘值,不僅貸款金額無上限之外,想辦貸款完全不需要信託登記,而且你的資料越齊全,辦理速度越快速,重點是當日設定當日撥款,未核貸之前絕不收取任何費用!

如果你有貸款需求,歡迎立刻撥打0985-932-743康代書,或加LINE免費諮詢、填寫表單,我們會在最短的時間內給您最完整、最專業的評估報告!


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