2023青年創業貸款各家銀行、青創申辦流程、條件、貸款利率全解析!

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青年創業貸款如何申請?各家銀行、申辦流程、條件、貸款利率全解析!
青年創業貸款如何申請?各家銀行、申辦流程、條件、貸款利率全解析!

青年創業貸款如何申請青年創業貸款、青創及啟動金貸款是政府專門幫助20~45歲的年輕創業家獲得第一桶創業資金的一種貸款方案,無論你申請青年創業貸款是為了當準備金,還是週轉用,甚至是其他支出,都有可以貸款的方案以供選擇,是許多青年創業家非常喜歡的一種貸款,如果條件許可也很推薦給有資金需求的年輕創業者。

為什麼會有青年創業貸款呢?其實每一個貸款商品都是源自於群眾的需求,以青年創業貸款來說,在這個環境不佳的景氣當中,許多人不安於找一份穩定的工作討生活,而是希望有一個機會能夠「創業」,無論是網路創業還是實體創業,為的都是希望能替自己的職涯規劃多一個全新的選擇,自己成為老闆、自己闖出一片天,然而我們都知道創業最需要的就是「資金」,假設你沒有富爸爸、或者是富阿姨的話,萬事起頭不僅是難,而是難上加難,有鑑於此,今天就要來替大家詳細介紹青年創業貸款,希望能幫助眾多有創業需求的青年們取得資金渡過難關,或者創業成功!

我是康代書,擁有超過20年以上的不動產貸款經驗,旗下事務承作多年各式貸款案件,案量也是國內數一數二的。本篇文章正是要寫給申請青年創業貸款,但不知道該如何申辦者,或者是沒有到達創業貸款的資格,但急需籌措資金者,相信大家在看完本篇文章之後,都可以替自己找到那命定的一桶金,那如果真的還有不懂的地方,也歡迎利用下方填寫表單,也可以撥打0985-932-743康代書,或加LINE免費諮詢,我們都有提供24小時專人服務!

青年創業貸款是什麼?

青年創業貸款是什麼?
青年創業貸款是什麼?

青年創業貸款是什麼?所謂的青年創業貸款就是政府在輔導青年創業的一種政策性的貸款方式,是由行政院所承辦的,青年創業貸款顧名思義就是協助青壯年創業用的企業貸款方案,幫助創業者取得第一桶創業資金,而先前銀行跟政府也有推行過「青年築夢貸款」,但目前已經將這兩者一起合併為「青年創業及啟動金貸款」,將資源加以集中,也讓青年創業者在申請之前不用思考到底要申請哪一種。

青年創業貸款跟其他國家的低利貸款政策一樣,利率比一般的貸款都還要來得低(如:勞工住宅貸款等等),你可以選擇用信用貸款或者是用抵押貸款,目前信用貸款最高額度是300萬,而抵押貸款額度最高則是1200萬,只要你是公司行號的負責人或是股東都可以提出申辦,詳細申辦條件康代書在接下來的章節會再以重點式為大家詳細介紹,當然如果你想看更多資訊也可以直接上政府網站上觀看,有任何問題再向康代書諮詢。

不動產貸款專家康代書專業團隊諮詢、全省服務
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什麼情況適用青年創業貸款?

什麼情況適用青年創業貸款?
什麼情況適用青年創業貸款?

經政府宣布的公文指出「青年創業貸款之申請人,須為中華民國設籍之國民,年滿20至45歲,具有工作經驗或受過經政府認可之培訓單位相關訓練,男性服役期滿或依法免役,且過去三年內須受過政府認可之培訓單位相關訓練至少20小時。」

青年創業貸款承辦銀行有哪些?

目前全台灣青年創業貸款承辦銀行一共有20間,每一間都有不同的利率與手續費,以下讓康代書為大家快速整理出幾個必須知道的重點:

臺灣中小企業銀行(專責銀行)

  • 手續費:5000元
  • 年利率:1.84%起
  • 聯絡電話:02-2559-7171分機361

臺灣銀行

  • 手續費:300元
  • 年利率:1.68%起
  • 聯絡電話:02-2349-3333分機分機06

土地銀行

  • 手續費:洽詢銀行
  • 年利率:洽詢銀行
  • 聯絡電話:02-2348-3342

合作金庫

  • 手續費:300元
  • 年利率:1.68%起
  • 聯絡電話:02-23317531轉816、02-23118811轉437

第一銀行

  • 手續費:5000元
  • 年利率:1.84%起
  • 聯絡電話:02-23484231

華南銀行

  • 手續費:0元,徵信費300元
  • 年利率:1.68%起
  • 聯絡電話:02-23713111轉1129

彰化銀行

  • 手續費:5000元
  • 年利率:1.84%起
  • 聯絡電話:02-25362951轉2121

上海銀行

  • 手續費:洽詢銀行
  • 年利率:洽詢銀行
  • 聯絡電話:02-25817111轉4129

高雄銀行

  • 手續費:洽詢銀行
  • 年利率:洽詢銀行
  • 聯絡電話:07-5570535轉295

兆豐銀行

  • 手續費:0元,徵信費300元
  • 年利率:1.68%起
  • 聯絡電話:02-25633156轉2557

全國農業金庫

  • 手續費:洽詢銀行
  • 年利率:洽詢銀行
  • 聯絡電話:02-23805177

台中銀行

  • 手續費:洽詢銀行
  • 年利率:洽詢銀行
  • 聯絡電話:04-22236021轉5702

瑞興銀行

  • 手續費:洽詢銀行
  • 年利率:洽詢銀行
  • 聯絡電話:02-25575151轉2585

聯邦銀行

  • 手續費:洽詢銀行
  • 年利率:洽詢銀行
  • 聯絡電話:02-2563-9393轉802

永豐商業銀行

  • 手續費:5000元-12000元
  • 年利率:1.84%-2.08%起
  • 聯絡電話:02-21835290

玉山銀行

  • 手續費:300元
  • 年利率:1.69%起
  • 聯絡電話:02-2175-1313轉7794

日盛銀行

  • 手續費:洽詢銀行
  • 年利率:洽詢銀行
  • 聯絡電話:02-25615888

嘉義市第三信用合作社

  • 手續費:洽詢銀行
  • 年利率:洽詢銀行
  • 聯絡電話:05-2233594轉16

花蓮第二信用合作社

  • 手續費:洽詢銀行
  • 年利率:洽詢銀行
  • 聯絡電話:03-8351161轉211

金門縣信用合作

  • 手續費:洽詢銀行
  • 年利率:洽詢銀行
  • 聯絡電話:082-325261轉106

青年創業貸款方案內容為何?

青年創業貸款內容說明
申請條件成立未滿5年之事業,且借款人在20歲~45歲間。需上課達20小時或取得2學分。
貸款利率郵局定儲加0.575%機動計息。目前為1.095 % + 0.575% = 1.67%。
貸款額度最高1,200萬元。
申請流程提出申請→審核→提供擔保

信保→對保簽約→撥款

還款方式寬限期期滿後,每月本金攤還或本息平均攤還。
承辦銀行臺灣中小企業銀行(專責銀行)、臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海銀行、高雄銀行、兆豐銀行、全國農業金庫、台中銀行、瑞興銀行、聯邦銀行、永豐商業銀行、玉山銀行、日盛銀行、嘉義市第三信用合作社、花蓮第二信用合作社、金門縣信用合作社

……等20家銀行及信用合作社。

青年創業貸款條件

青年創業貸款條件

個人
  1. 個人需年滿20,最高45歲,超過則不在規定條件內。
  2. 在3年內必須上過政府創業輔助課程,課程時數需滿20小時,或者取得2學分的課程證明。
  3. 登記在案出資額,必須占公司資本2成以上(立案支公司則不受限於此。)
公司
  1. 公司必須為依法申辦且有商業登記立案支公司,登記與立案時間必須要在5年以內。
  2. 負責人如果是台灣國民,就需要符合20~45歲之限制,且必須要上完輔導課成,課程時數需滿20小時,或者取得2學分的課程證明。
  3. 負責人如果是外國人,除了需要年滿20~45歲外,還要取得政府核發的「創業家簽證 」或「就業金卡」。

 

青年創業貸款準備資料為何?

青年創業貸款準備資料為何?
青年創業貸款準備資料為何?
  1. 貸款金額超過 100 萬元以上者,需提供「創業貸款計畫書」;100 萬元以下者只需提供申請書(借款申請書)
  2. 切結書
  3. 負責人身分證正反面影本
  4. 負責人個人資料表與同意書
  5. 公司立案或登記證明
  6. 參與創業輔導課程證明

青年創業貸款流程

青年創業貸款流程
青年創業貸款流程
  1. 向承貸銀行分行提出申請
  2. 承貸分行進行初審(包括文件、實地審查)
  3. 銀行審核通過後,申請人提供擔保品
  4. 申請人與銀行分行簽約、開戶、簽訂貸後輔導同意書
  5. 簽約對保設定保險
  6. 銀行分行撥款

青年創業貸款利率

以郵局二年期定期儲金機動利率為主,再加上 0.575% ,以機動計息,(目前為 1.42%)。

青年創業貸款期限

無擔保貸款期限最長六年,寬限期最長一年;擔保貸款期限最長十年,寬限期最長三年。寬限期應按月繳納貸款利息,寬限期滿後按月平均攤還本息,申請案件之實際貸款年限及是否給予寬限期,係由各金融機構依案件狀況予以核定。

  • 準備金及開辦費用、週轉性支出:最長 6 年,包含寬限期最長 1 年。
  • 資本性支出:
  1. 廠房、營業場所及相關設施-貸款期限最長 15 年,含寬限期最長 3 年。
  2. 機器、設備及軟體-貸款期限最長 7 年,含寬限期最長 2年。

青年創業貸款償還方式

寬限期滿後,按月平均攤還本金或本息。

青年創業貸款額度、利率、期限、匯款方式總整理

青年創業貸款額度、利率、期限、匯款方式總整理
項目內容說明
申辦條件● 負責人名義申請:

  1. 依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業
  2. 負責人年滿 20~45 歲
  3. 在中華民國設有戶籍
  4. 3 年內受過政府相關課程至少 20 小時或取得 2 學分
  5. 負責人出資額應占該事業體實收資本額 20% 以上,屬立案事業無出資額登記者不受此限

● 公司事業體名義申請:

  1. 依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿 5 年之事業
  2. 負責人年滿 20~45 歲
  3. 在中華民國設有戶籍
  4. 3 年內受過政府相關課程至少 20 小時或取得 2 學分

● 外國人:

  1. 需以公司事業體名義申請
  2. 負責人年滿 20~45 歲
  3. 取得我國創業家簽證或就業金卡
使用範圍準備金、開辦費用、週轉性、資本性支出
貸款額度
  • 準備金及開辦費用

依法完成公司、商業登記、有限合夥登記或立案後 8 個月內提出申請,最高 200 萬元

  • 週轉性支出

營業所需週轉性支出,最高 400 萬元

  • 3.資本性支出

構建或修繕廠房、營業場所、相關設施、營運所需機器、設備及軟體等,最高 1,200 萬元

*各創業階段貸款可分次申請及分批動用,但不可循環動用及借新還舊

貸款利率中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加 0.575%,機動計息,目前為 1.42%
貸款年限準備金及開辦費用、週轉性支出:最長 6 年,含寬限期最長 1 年

資本性支出

  1. 廠房、營業場所及相關設施,貸款期限最長 15 年,含寬限期最長 3 年
  2. 機器、設備及軟體貸款期限最長 7 年,含寬限期最長 2年

*承貸金融機構可視個案調整期限與償還方式

償還方式寬限期滿後,按月平均攤還本金或本息

*承貸金融機構可視個案調整期限與償還方式

所需文件
  1. 貸款金額超過 100 萬元以上者,需提供創業貸款計畫書;100 萬元以下者只需提供申請書(借款申請書)
  2. 切結書
  3. 負責人身分證正反面影本
  4. 負責人個人資料表與同意書
  5. 公司立案或登記證明
  6. 參與創業輔導課程證明
申辦流程向承貸銀行分行提出申請→承貸分行進行初審(包括文件、實地審查)→銀行審核通過後,申請人提供擔保品→申請人與銀行分行簽約、開戶、簽訂貸後輔導同意書→擔保品設定及保險 →簽約對保→銀行分行撥款

*無擔保品,需另申請信用保證,通過後就可簽約對保。

承辦銀行臺灣中小企業銀行(專責銀行)、臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海銀行、高雄銀行、兆豐銀行、全國農業金庫、台中銀行、瑞興銀行、聯邦銀行、永豐商業銀行、玉山銀行、日盛銀行、嘉義市第三信用合作社、花蓮第二信用合作社、金門縣信用合作社
可能產生費用徵信費用 300 元起

手續費用5000元-12000元起

青年創業貸款優缺點

青年創業貸款優點

  • 利率低較低
  • 額度高較高
  • 100 萬以下可免提供創業貸款計畫書
  • 有利息補貼

青年創業貸款缺點

  • 需具備上課證明,也需要花時間上課
  • 貸款金額超過100萬需要提供擔保品
  • 審核時間比較長,也會比較嚴格
  • 高額額度需要撰寫創業貸款計畫書
  • 需要準備許多文件以供審查
  • 不一定申辦就可以過,通常沒有請代辦都很難通過

如果我不適用青年創業貸款該怎麼辦?

假設今天不符合青年創業貸款申請資格,但又需要資金來創業的話,就可以考慮到其他貸款管道申辦貸款,以下提供2種常見管道說明:

  • 融資公司:融資公司可以支援一些汽車貸款、房屋貸款,如果你名下剛好有一些資產的話就可以申辦,將這些資產抵押貸款,貸出一筆創業資金以供使用,但融資公司的缺點是,利率通常都很高,且須在一定的期限內還款,提前解約還需要負擔違約金,普遍撥款金額不會很高,對於信用條件還是有一定的要求。
  • 代書事務所:代書事務所如康代書,可承作個人信用貸款、房屋二胎貸款、汽車貸款、機車貸款、土地貸款、代書貸款等多項貸款項目,只要名下的資產有價值都可以申辦,即便是信用小白、年紀太大、信用瑕疵,或者是名下還有其他貸款項目都沒關係,每月提供優惠利率0.8%起,符合條件者都可以申辦,過件率高,提前解約不需要負擔違約金,撥款金額無上限,可隨借隨還,可以說是非常的便利於人。

康代書事務所創業貸款申請條件

創業貸款申請條件
創業貸款申請條件
  • 年滿18歲
  • 名下擁有資產
  • 收入證明(加分用)
  • 資產有增貸空間

康代書事務所創業貸款貸款所需資料

創業貸款貸款所需資料
創業貸款貸款所需資料
  • 雙證件(是否為本人)
  • 土地或房屋所有權狀
  • 印鑑/印鑑證明(地政審核用)
  • 存款封面影本(撥款用)

康代書事務所創業貸款貸款申請流程

  1. 準備文件:撥打0985-932-743康代書,或加LINE免費諮詢、填寫表單並備妥所需文件。或是向銀行或民間融資機構(如康代書)提出貸款申請書。康代書建議大家資料是否齊全會影響過件率,建議多詢問,或者是直接尋求專業的貸款顧問公司協助送件,讓貸款程起頭更加順暢。
  2. 資產鑑價:利率與額度是以實際價值為主要考量,當您提出資料申請後,接下來民間融資機構或銀行,以房屋貸款來說,就會根據您所提供的資料,如:房屋所有權狀、戶籍謄本等進行房屋鑑價,視市場行情、交通通位置、屋齡、裝潢、坪數等等,計算出房屋目前的殘值,並預估一個利率與金額。
  3. 送審審核:取得鑑價報告後,銀行或民間融資中心會依照房屋可貸款金額綜合申貸人的信用狀況審視,核貸出相對的利率、金額、期數、還款年限後,通知申貸人結果。
  4. 簽約對保:如果申貸人滿意審核結果,就會需要到貸款機構確認利率、金額、年限,當面進行簽約對保程序。
  5. 設定抵押:到地政機關設定抵押權給貸款機構。
  6. 快速撥款:當上述的流程都完成了以後,就會將金額撥款至申辦人的指定帳戶中。康代書提醒大家,請確認所提供的帳戶是否能正常使用,如果標示為警示帳戶,或有凍結的情況,皆會影響撥款的時程。

康代書事務所青年創業貸款方案

項目康代書事務所貸款方案
貸款額度只要不動產仍有殘值,都能貸款。
利率符合條件者每月0.8%起,依擔保品價值決定
貸款年限沒有貸款年限,不用綁約
貸款年齡沒有限制(銀行會限制20~65歲)
貸款門檻不用聯徵,信用小白、信用瑕疵皆可辦理
貸款優勢本息攤還或是只繳利息都可以

審核寬鬆,債務協商或信用瑕疵都可辦理

不綁約,提前還款不用違約金

貸款未過件前絕不收費

直接金主省下繁雜手續費

實體店面,全台皆有派駐專員24小時服務

撥款快速,可當日撥款

專業代書、律師提供免費諮詢

利率0.8%起市面最低利率

青年創業貸款ptt常見問題Q&A

康代書幫您整理以下青年創業貸款常見問題,如有更多疑問也歡迎聯絡康代書。

青年創業貸款的申請條件有哪些?

  1. 申請人須為中華民國設籍之國民,年滿20至45歲,具有工作經驗,或受過經政府認可之培訓單位相關訓練,男性服役期滿或依法免役,且過去三年內須受過政府認可之培訓單位相關訓練至少20小時。
  2. 首次申貸由所創事業之負責人或出資人,於所創事業依法完成登記或立案。
  3. 原始設立日期未超過五年內,向承貸金融機構提出申請,同一事業體於首次獲貸後五年內,每次獲貸滿六個月後,可依規定向原承貸金融機構申請續貸。
  4. 須辦理商業登記或公司登記之行業,首次申貸及續貸,其申請人等所登記之出資額應占該事業實收資本額半數(含)以上。

青年創業及啟動金貸款的成功率高嗎?

基本上青年創業及啟動金貸款成功機率不算太高,但有仔細準備資料且符合條件者都有機會可以申辦成功,那假設你覺得申辦的過程太冗長,也可以考慮向康代書申辦,康代書不看信用條件、也不用提供創業企劃書皆可申辦。

申請青年創業及啟動金貸款一定要上課嗎?

是的,申請人過去三年內須受過大專校院、政府自辦或委辦及政府認可之民間單位,所開辦創業輔導相關之課程至少20小時,並檢附相關證明文件。

哪些銀行有提供青創貸款方案?

目前全台灣一共有20家銀行有提供青年創業貸款方案,分別為:臺灣中小企業銀行(專責銀行)、臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、上海銀行、高雄銀行、兆豐銀行、全國農業金庫、台中銀行、瑞興銀行、聯邦銀行、永豐商業銀行、玉山銀行、日盛銀行、嘉義市第三信用合作社、花蓮第二信用合作社、金門縣信用合作社

青年創業及啟動金貸款款利息多少?

以郵局二年期定期儲金機動利率為主,再加上 0.575% ,以機動計息,(目前為 1.42%)。

目前經認可之開辦創業輔導課程民間單位有那些? 

  • 財團法人中小企業聯合輔導基金會
  • 社團法人中華民國青年創業協會總會
  • 社團法人中華民國全國中小企業總會
  • 社團法人中華民國管理科學學會
  • 財團法人中國生產力中心
  • 中華民國居家及小型企業協會
  • 社團法人中華創業育成協會
  • 台灣連鎖加盟促進協會

青年創業貸款有利息補貼的優惠嗎?

自109年8月2日至110年12月31日前申請者可享有利息補貼,額度100 萬以下補貼5年,超過100 萬則以100 萬元計算補貼金額,需於每年5月前到指定平台登錄融資效益等資料。

申請青年創業是否需要提供擔保品或保證人?

假設是以負責人名義來申請,且申請金額在100萬以下者,金融機關就不可以要求申請人提供保證人,金額逾100萬元者,以一人為原則,但假設你是以事業體的名義來做申請,就需要提供保證人,且保證人的人數需要依照信保基金及金融機構之規定辦理。

青年創業貸款總結

以上是青年貸款的詳細解說,相信大家在看完本篇文章之後都能清楚了解青年創業貸款該如何申辦,其申辦條件為何、有哪些銀行可以辦,以及需要準備哪些資料,雖然政府提供的方案非常優惠,利率也非常低,但繁雜的手續有時候也會讓想要創業的人覺得力不從心,這個時候就可以來找康代書事務所,康代書事務所有市面最低利率0.8%,並且只要你有資產並有殘值,不管你有沒有信用問題都可以貸,核貸前不收費,諮詢絕對都免費,所以不必擔心,都可以利用下方表單,撥打0985-932-743康代書,或加LINE免費諮詢、填寫表單,我們都有提供24小時專人服務,想諮詢或想聊聊都非常歡迎。


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