DBR22倍如何計算?DBR22倍會影響信用卡額度嗎?

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DBR22倍是什麼?如何降低負債比?信貸額度關鍵一篇告訴你
DBR22倍是什麼?如何降低負債比?信貸額度關鍵一篇告訴你

DBR22倍是什麼當你準備要辦理貸款,或者是正在查詢、了解關於貸款相關知識的過程當中,想必經常會看到「DBR22倍」一詞,所謂的「DBR22倍」就是我們經常看到的「負債比」,但這個名詞看起來好像很熟悉又常見,實際上卻讓人感到很陌生,你知道DBR22倍是什麼意思嗎?你知道負債比應該如何來計算嗎?負債比是信用瑕疵的一種嗎?如果是的話那DBR22倍該如何降低呢?

我是康代書,擁有超過20年以上的不動產貸款經驗,旗下事務承作多年各式貸款案件,案量也是國內數一數二的。本篇文章正是要寫給申請貸款,了解什麼是DBR22倍,甚至是已經負債比過高,卻不知道該如何解決債務問題的讀者,相信大家在看完本篇文章之後,都能知道當負債比過高時該怎麼做,如何才能拿到最好的利率與最佳的金額,並利用DBR22倍了解自己的可貸額度,不再因為反覆送件而浪費了聯徵次數!那如果真的還有不懂的地方,也歡迎利用下方填寫表單,也可以撥打0985-932-743康代書,或加LINE免費諮詢免費諮詢,我們都有提供24小時專人服務!

DBR是什麼?

DBR是什麼?
DBR是什麼?

DBR的全名稱為「Debt Burden Ratio」也就是我們經常看到的「負債比」,負債比簡單來說就是衡量個人負債總額與收入的比例,並且將每個人的月收入與負債量化,讓金融機關在審核申貸人條件時可以用更客觀的面向來審查,更可以評估出申貸人在未來是否具有每月的還款能力,透過制定一個明確的指數,就可以分類出哪些人是高風險族群,對於銀行來說就可以加快審核時間,並且篩選掉不適用者。

不動產貸款專家康代書專業團隊諮詢、全省服務
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DBR22倍是什麼?

DBR22倍是什麼?
DBR22倍是什麼?

DBR是我們經常看到的「負債比」,而DBR22倍也就是專指:金管會規定,金融機構乘做無擔保貸款時,必須要遵守「負債額度為平均月收入22倍」的上限值,原文為:「金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額(包括信用卡、現金卡及信用貸款)除以平均月收入,不宜超過22倍」。

在這邊康代書用白話一點的方式翻譯給大家聽,基本上DBR22倍的意思即為「銀行不需要你提供擔保品,就可以借錢給你,但借給你的金額不會超過你平均收入的22倍」,也就是說假設今天王先生平均月收入是5萬,而王先生的DBR22倍就會等於5萬 x 22 =110萬。銀行最多可以信貸110萬給王先生,且不能超過110萬元的額度。

而DBR當中負債總額指的則是「無擔保負債」,比如說:現金卡、信用卡分期付款餘額、信用卡預借現金總額、信用卡循環利息、信用貸款總額,這邊要特別留意的是,DBR只會計算「無擔保」的款總額,有提供擔保品的貸款像是:汽車貸款、房屋貸款、土地貸款等等,是不會列入DBR計算當中的。

DBR22倍怎麼算?

DBR22倍怎麼算?
DBR22倍怎麼算?

如同上一個章節在王先生的例子當中,我們可以看到DBR22倍運算方式為:

DBR 22倍計算公式:無擔保借款總額<平均月收入 x 22倍

而「平均月收入」計算的方式就是年薪÷12個月,那在這個年薪計算值裡面就會包含每月的固定薪資、績效獎金與年終獎金,也就是你一年當中的收入總合就是你的年薪,再來除12個月以後就可以算出你的平均月收入。

順利核貸

陳小姐因需要現金週轉因此想要向銀行申辦信用貸款,她每個月年薪包含獎金是80萬,平均月收入為84萬÷12個月=7萬,名下房屋貸款50萬、汽車貸款20萬,但DBR的原則是看「無擔保借款總額」的部分,因此陳小姐的DBR 22倍為:7萬x 22倍=154萬。

但假設說今天有用信用卡預借現金3萬元,在用信用卡分期買冷氣花了6萬元,那這個時候假設陳小姐想要申辦信用貸款,就只會拿到154萬-信用卡預借現金3萬元-信用卡分期買冷氣花了6萬=145萬的額度,這樣才不會超過DBR22倍的上限。

婉拒貸款

林先生想要辦理信用貸款,他每個月平均月收入是5萬元,但名下已經有其他信貸70萬,也使用了信用卡預借現金20萬、信用卡循環利息也來到了30萬,這時候林先生的 DBR 22倍就會等於5萬x 22倍=110萬,無擔保負債總額為信貸70萬+信用卡預借現金20萬+信用卡循環利息30萬,總共120萬元,這時候就超越了110萬的DBR 22倍限制,因此無法向任何一間銀行申辦信用貸款,就只能求助其他民間的貸款公司幫助。

如果你也有超越DBR 22倍限制的問題,歡迎向康代書諮詢,康代書承作過無數負債比過高的債務整合案件,可以替您優化整合債務,並順利取得所需的資金,也歡迎利用下方填寫表單,也可以撥打0985-932-743康代書,或加LINE免費諮詢免費諮詢,我們都有提供24小時專人服務,想諮詢或想聊聊都非常歡迎。

DBR22倍包含哪些?學貸算嗎?

關於DBR22倍包含哪些,在上面有提及到,僅限制於「無擔保借款總額」,看到這裡有很多人就會想問,那學貸算嗎?有哪些貸款屬於無擔保借款呢?以下就讓康代書一次為你解析!

DBR22倍計算包含DBR22倍計算不包含
  • 信用卡循環利息
  • 信用卡未繳餘額
  • 信用卡分期未繳餘額
  • 預借現金未繳餘額
  • 已撥款信貸未繳餘額
  • 循環型信貸額度
  • 已開始還款的學貸未繳餘額
  • 參與都市更新計畫貸款
  • 個人自建房屋自住之建築融資貸款
  • 法拍屋代墊投標保證金及代墊尾款貸款
  • 企業員工認購『限制員工權利新股』之貸款
  • 符合規定的微型企業創業貸款
  • 青年海外生活體驗專案貸款
  • 原住民微型經濟活動貸款
  • 政策性就學貸款

注意:參與都市更新計畫貸款、個人自建房屋自住之建築融資貸款、法拍屋代墊投標保證金及代墊尾款貸款、企業員工認購『限制員工權利新股』之貸款為4種無擔保貸款在合理期間內不受DBR22倍限制,即為信貸月收入22倍限制排除四大項。

貸款額度真的可以到DBR22倍嗎?

金管會規定無擔保借款總額上限為平均月收入的22倍,但貸款額度真的可以達到DBR22倍嗎?一定會滿嗎?這個問題想必是大家很想知道的,這邊康代書可以很直接的告訴你,銀行是不太可能放款到22倍的上限的,平均貸款上限會落在平均月收入的15~18倍之間,除非你今天信用條件非常好、收入也很高,在信用評分上也表現得很優秀,才有機會可以申請到20-22倍,建議大家在申辦之前可以先了解該間銀行的相關信貸規範,計算好自己的無擔保貸款總餘額,才不會浪費聯合徵信次數,也浪費了自己的時間。

如何試算自己可貸額度有多少?

如何試算自己可貸額度有多少?
如何試算自己可貸額度有多少?

如果你想要試算看看自己的可貸額度有多少,除了要考量DBR22倍外,這邊康代書要提醒大家2個關鍵數字,一個是每月還款負擔上限,另一個則是資產價值。

DBR 22倍計算公式=無擔保借款總額<平均月收入 x 22倍

月負債收支比=每月還款負債÷ 平均月收入x100% < 70%

總資產負債比=總負債金額 ÷ 總資產x100% < 60%

請大家妥善運用以上三個公式,仔細評估自己的能力,不至於貸款後償還困難,另外你覺得需要考量這麼多很麻煩,也可以直接向康代書諮詢,我們將提供你簡單又專業的解析,替你量身打造屬於專屬於自己條件的貸款方式。

我的信貸可貸額度是多少?

當你看過上述審核標準後,再套用上面這三個公式就能大略知道自己的可貸款額度是多少,這時候你就可以評估到底要不要申辦銀行信用貸款,或者是跟其他民間機構申辦,畢竟一次送件多間銀行是會造成聯徵多次而影響信用問題的,我們會建議大家在試算過額度、確認條件與還款能力後,再來選擇適合的銀行送件,以免造成聯徵過多的情況發生。

DBR 22倍計算公式=無擔保借款總額<平均月收入 x 22倍

月收入- 總貸款支出 – 必要支出 = 每月可負擔的還款金額

DBR22倍有哪些重點?

DBR22倍有哪些重點?
DBR22倍有哪些重點?

這邊康代書為大家快速把DBR22倍的重點列出來,就算無法謹記上述的介紹,但記住這3點,一樣可以再申請信用貸款時無往不利:

  • 最高可貸額度=DBR22倍,實際是15~18倍
  • 月負債收支比需要<70%:月負債收支比=每月還款負債÷平均月收入x100% < 70%
  • 總資產負債比需要<60%:總資產負債比=總負債金額 ÷ 總資產x100% < 60%

負債比過高帶來的影響?

影響信用評分

當負債比過高時,就會影響到你的信用評分,信用評分在銀行等金融機構來說是非常重視的,因此請務必留意你的負債比,以免有一天需要申辦貸款時遭到婉拒。

銀行申貸不易

當你的負債比太高的時候,如同上面所提到的,你就無法向銀行申辦貸款。

每月還款負擔重

當你的負債比過高時,代表負債已經超過你每個月可以負擔的範圍,這個時候就有可能會導致你的生活品質下降、還款負擔太重,因而無法負荷。

負債比過高該怎麼做?如何降低負債比?

負債比過高該怎麼做?如何降低負債比?
負債比過高該怎麼做?如何降低負債比?

債務整合

債務整合也是負債比過高的處理方式之一,但這邊會建議給還沒有超過 22 倍,但已經影響到日常生活的民眾,當你的負債比達到17-18倍就可以考慮負債整合,管理債務降低月還款金額,並將期數拉長,在還沒有真的嚴重影響到生活之前就先處理好,以免日後產生更多問題,而這個部分康代書事務所就有在承作。

這是提供給債務還沒嚴重到超過 22 倍、但已影響日常生活的民眾,超過 17 倍就可以考慮負債整合,可以有效管理紊亂的債務、有機會降低利率與月還款金額、拉長期數,在還沒更嚴重前預先防範,避免更嚴重的問題。

債務協商

當你的負債比已經超過22倍,甚至是已經是信用瑕疵時,基本上就無法申辦債務整合了,而是需要進行債務協商,這邊跟債務整合最大的不同時,一旦進入到債務協商階段,就會被註記信用不良因此是無法使用信用卡,也無法再向銀行申辦貸款的。

先償還高利債務

當你的債務當中有利率比較高的債務時,就應該先將卡債還完,無論你是信用卡預借先金,還是循環利息,都應該把信用卡列為優先償還貸款,如果沒有這樣做利率只會越滾越大。

康代書事務所債務協商方案

項目康代書事務所貸款方案
貸款額度只要不動產仍有殘值,都能貸款。
利率符合條件者每月0.8%起,依擔保品價值決定
貸款年限沒有貸款年限,不用綁約
貸款年齡沒有限制(銀行會限制20~65歲)
貸款門檻不用聯徵,信用小白、信用瑕疵皆可辦理
貸款優勢本息攤還或是只繳利息都可以

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DBR22倍ppt常見問題Q&A

康代書幫您整理以下DBR22倍常見問題,如有更多疑問也歡迎聯絡康代書。

DBR22倍是什麼?

DBR22倍也就是專指:金管會規定,金融機構乘坐無擔保貸款時,必須要遵守「負債額度為平均月收入22倍」的上限值,原文為:「金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額(包括信用卡、現金卡及信用貸款)除以平均月收入,不宜超過22倍」。

DBR22倍包含哪些?

  • 信用卡循環利息
  • 信用卡未繳餘額
  • 信用卡分期未繳餘額
  • 預借現金未繳餘額
  • 已撥款信貸未繳餘額
  • 循環型信貸額度
  • 已開始還款的學貸未繳餘額

實際上真的可以貸到DBR22倍嗎?

銀行是不太可能放款到22倍的上限的,平均貸款上限會落在平均月收入的15~18倍之間,除非你今天信用條件非常好、收入也很高,在信用評分上也表現得很優秀,才有機會可以申請到20-22倍。

負債比沒有過高就一定貸得過嗎?

基本上負債比是一個基本的條件,實際能不能貸款成功還是要綜合考量其他的因素,對於銀行來說除了DBR22倍以外,有沒有穩定的正職工作,以及穩定的薪資轉帳,都會反映在最後的核貸結果。

DBR22倍總結

以上是關於DBR22倍的完整介紹,相信大家看完本篇文章以後,對於哪些適用於DBR22倍、哪些不適用都能夠有清楚的了解,同時也能替自己換算是否應該和銀行進行信用貸款,或者是應該求助其他貸款公司,以其他方式來進行抵押貸款,康代書其實並不支持當你負債比過高時還繼續跟銀行申辦貸款,你應該嘗試去解決債務問題,將來才不至於因為負債壓垮自己,當然當你求助無門時,請記得康代書全省為大家服務

如果你有貸款需求,可以來找康代書事務所,康代書事務所有市面最低利率0.8%,並且只要你有資產並有殘值,不管你有沒有信用問題都可以貸,核貸前不收費,諮詢絕對都免費,所以不必擔心,都可以填寫表單,撥打0985-932-743康代書,或加LINE免費諮詢,我們都有提供24小時專人服務,想諮詢或想聊聊都非常歡迎。


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