對保是什麼？對保這個詞聽起來很常見又陌生，但卻是所有貸款申請流程當中絕對不能缺少的一環，「貸款對保」不僅僅是很重要的環節，更是在核准貸款至撥款之前，用以確認身份與合約內容是否正確的重要關鍵，但其中也有許多需要注意的地方，比方說對保的流程為何？對保需要帶哪些文件？對保時有哪些事項不可不知？合約內容要怎麼核對？對保後什麼時候可以撥款？諸如此類等問題都不可馬虎，今天就讓我們帶著你來全面性的了解「對保」吧！
我是康代書，擁有超過20年以上的不動產貸款經驗，旗下事務承作多年各式貸款案件，案量也是國內數一數二的。本篇文章正是要寫給申請貸款，但不了解什麼是對保的讀者，相信大家在看完本篇文章之後，都能知道對保時要注意哪些事情，維護自身的權益保障個人的契約公平，那如果真的還有不懂的地方，也歡迎利用下方填寫表單，也可以撥打0985-932-743康代書，或加LINE免費諮詢，我們都有提供24小時專人服務！
貸款對保是什麼？
所謂的對保，指的就是在辦理貸款的時候，無論你今天辦的是房屋貸款、信用貸款、土地貸款、機車貸款、汽車貸款、民間貸款等等，從貸款核准到撥款之前的一個步驟，申請人需要攜帶雙證件到貸款機構、另行約定的地點簽訂貸款契約與保證契約，而貸款機構在經辦在借據與本票上也需要蓋章負責核對確認是申請人本人（有保人時則是保人也需要提供雙證件，並本人在場親簽）。
對保這個程序最重要的就是要確認簽署合約的人是「本人」，對保需要確認申貸者真的是本人，而不是被別人冒用身分進行貸款，另外在這個步驟時也能更加清楚申請人所簽署的合約細節，比方說貸款條款、利率、額度、繳款方式、有無限制、有無違約金、是否可以提前清償等等。對保完成之後，就會開始審核過件，當審核過關後就會需要進行簽約，這個時候貸款人與保證人也是需要一起簽署貸款契約書。
線上對保是什麼？
線上對保顧名思義就是將對保的步驟，以線上簽署的方式來完成，目前大部分的貸款公司與銀行都有提供線上對保的服務，但前提是「小額貸款」才可以使用線上對保的方式，線上對保最大的好處就是可以不用親自出門，也不需要與對保專員另行約定地點，只要透過網路上就可以核對資料，算是一個相當便利於人的方式，但也不是所有的貸款機構都可以採用線上的方式，建議線上諮詢時都可以一起問清楚。
申辦貸款一定要對保嗎？
是的！無論你今天是申辦任何的貸款都一定要對保，對保最重要的目的是為了確認你是本人來簽署貸款合約，而且不論是貸款公司還是銀行都需要針對貸款合約向申貸人做說明，畢竟這份貸款契約是牽涉到貸款人與貸款方的權益保障，因此對保是一定要的，而且還必須本人親自出席對保。
貸款對保需要準備哪些資料？
關於對保需要準備哪些資料，其實依照每家貸款公司與銀行的不同，都略有不一樣的地方，以下讓康代書為大家整理出貸款對保常見需要整理的資料：
- 雙證件：貸款之身分證正本、第二證件影本（駕照或健保卡）。
- 印鑑章：貸款人之印鑑章。
- 其他文件：如同一開始所述，每家銀行與貸款公司的規定都不同，每個貸款方案所需的文件也不太一樣，我們會建議大家可以依照銀行與貸款公司的規定來準備，基本上在咨詢階段時專員都會為大家講解得很清楚了，但如果真要提到其他文件通常是那些，舉例來說：在職證明、薪資證明、勞健保證明等等，都是常見的相關文件。
如果有提供保人要帶哪些資料？
- 雙證件：保人之身分證正本、第二證件影本（駕照或健保卡）。
- 印鑑章：保人之印鑑章。
- 其他文件：舉例來說，銀行存摺封面影本、在職證明及半年以上薪轉證明、勞保明細表、如有使用抵押品作為擔保品，則需要攜帶相關證明文件等等，依照每一家銀行或貸款公司的規定略有不同。
貸款對保流程有哪些？
如果你是第一次申辦貸款、第一次經歷到對保流程，那麼以下的步驟請你務必看仔細，把每一個細節都留意好，才能確實保證自身權益：
約定對保時間與地點
當貸款人將貸款申請資料送件後，貸款方就會開始審核資料，並評估抵押品的價值，以及貸款額度的計算，在確定核貸之後，就會以電話（或者是有些專員會用LINE）通知對保的時間，並約定好對保的地點。
核對身分及確認合約內容
約定好對保地點後，貸款人與貸款方於約定時間赴約指定地點開始進行對保，對保人會先核對貸款人的資料與身份（如果有保證人也會一起核對），並且確認貸款人與保證人都是本人親自出席後，才會開始說明貸款的方案內容、還款規則、貸款額度、貸款利率、是否可提前還款、有無違約金等相關事項，如果貸款人對於合約有任何問題時，就必須要在這個步驟提出問題，確認沒問題後就可以開始簽約。
簽約用印及撥款說明
假設對保人的合約講解結束後，貸款方與貸款人對於合約都沒有疑問，且貸款人也同意貸款合約內容的話，雙方就會開始進行簽約用印，與此同時，對保人就會開始與貸款人核對撥款事項，比方說是否有設定貸款專戶，撥款的帳號與戶名為何，那如果要其他撥款方式需要怎麼進行等等。
對保一定要面對面嗎？可以在線上對保嗎？
基本上貸款對保是一定要面對面的，如果你想要採取線上對保的方式，除非貸款機構或者是銀行有提供，否則是要本人親自對保的，那如同前面章節所敘述到的，有提供線上對保的通常都是小額貸款居多，以下為大家介紹不同的對保方式：
貸款對保方式有哪些？
銀行分行對保
貸款人/保證人，要親自到銀行的分行臨櫃進行對保，那假設是向民間貸款機構申辦，則是需要到店面進行對保。
電話對保
如果你今天是申辦信用貸款的話，則對保的地點就會比較彈性，如果你是線上申辦的，通常不一定要到某一個地點對保，以遠端的方式就可ㄖ保也是現在很常見的一種貸款方式，銀行或貸款公司專員會用視訊的方式像你說明貸款的內容與確認身份，同時也會在視訊過程中，請你出示你的雙證件（身分證、健保卡），確認完成後，就會如同電話對保一樣，點進去指定的連結，確認好合約內容，並勾選同意送出之後，就完成了簽約對保的程序。
約定地點對保
假設你的對保人是可以外出對保的，雙方就可以約定在離貸款人位置比較近一點的地方對保，像是信用貸款、汽車貸款等等，多半會是由對保人到貸款人指定地點來進行對保，以汽車貸款來說，對保人可以到現場拍攝汽車外觀與查看車輛的情況，以避免後續有任何糾紛的產生，那二胎房貸、土地貸款等等，通常都會在地政事務所對保，對保後就會直接送件來進行設定。
對保有哪些注意事項？
為了保障申請人的權益，康代書為大家整理了通常我們在辦理貸款時，對保步驟有哪些注意事項是需要特別留意的，如下：
確認貸款合約內容
在對保的過程當中，請務必確認貸款契約書上的所有文字，貸款契約書上會將貸款金額、貸款利率、還款年限、寬限期、是否可轉貸、是否可提前解約、是否有違約金等項目都寫得很清楚，貸款人一定要把合約看清楚之後再簽約，特別是跟數字相關的條款都一定要看清楚，確認貸款合約內容並再三檢查。
注意個資與權益維護
當你在簽約蓋章時，你必須要確認你每一個簽名與蓋章的用途為何，真的沒問題再進行，納指本合約上「騎縫章」也是非常重要的，以免遭到不肖業者抽換合約。
注意工作信用狀況
工作與信用狀況是銀行審核貸款非常重要的關鍵，假設你有想要換工作的話，請一定要在貸款撥款後再離職，否則以銀行來說，假設在核貸之前就發現你已經離職了，銀行是會拒絕貸款給你的。
如果是在康代書事務所則不會有這個問題，就算你在過程當中離職也沒關係，對於康代書事務所來說，看得從來都是價值，工作僅供一個條件的參考，而不是絕對。
至於信用狀況的部分，假設你以前有過信用瑕疵，但已經超過聯徵接露期限，就不會再出現在聯徵紀錄上，這時候也不需要主動向銀行說明，這樣是會導致扣分的。
進行聯徵回查
銀行單位會在對保後，與撥款前來進行聯徵回查，來確認貸款人有沒有馬上又去跟其他銀行申請貸款，假設你讓銀行查到你有其他銀行的「新業務查詢」紀錄，這時候銀行就會考量到你有可能有超貸的風險因此拒絕撥款。
對保ptt常見問題Q&A
康代書幫您整理以下對保常見問題，如有更多疑問也歡迎聯絡康代書。
對保後多久撥款？
對保完成後，通常最快一個工作天內就會撥款了，但如果你是向銀行申辦的話，需要注意銀行還會再次進行聯徵回查的動作，你可以多方比較方案，但不可以一次申請多家銀行，這樣只會被銀行退件。
如果是康代書事務所，則不會這麼重視信用評分，就算你的聯徵分數低、信用評分差、聯徵次數多，在康代書事務所一樣可以進行申辦。
對保完反悔可以嗎？
可以，對保後可以反悔，但你要注意到的是對保反悔、簽約之前取消貸款，假設是跟銀行貸款的話，還是會損失一次的聯徵次數，至於簽約後才反悔則是需要負擔違約金。
貸款一定要對保嗎？對保一定要本人嗎？
是的！無論你今天是申辦任何的貸款都一定要對保，對保最重要的目的是為了確認你是本人來簽署貸款合約，而且不論是貸款公司還是銀行都需要針對貸款合約向申貸人做說明，畢竟這份貸款契約是牽涉到貸款人與貸款方的權益保障，因此對保是一定要的，而且還必須本人親自出席對保。
對保前說不辦貸款會有費用嗎？
不會，不過以銀行來說就會損失一次的聯徵次數，不會產生其他費用，但如果是「簽約」後才說不辦，就會需要負擔違約金。
對保後說不辦貸款會有費用嗎？
如果你是在對保後、簽約後才說不辦貸款，就會需要負擔違約金，但如果你還沒簽約的話就不會，只是以銀行來說就會損失一次的聯徵次數。
對保後離職會被追回嗎？
如果是在貸款核准前就換工作就會有影響，但如果對保後已經核准或撥款了，就不會有影響。’
房屋貸款需要對保嗎？
是的，房屋貸款需要對保，無論是任何的貸款方式都需要進行對保，確認是本人以及確認資料與合約內容。
汽車貸款需要對保嗎？
是的，汽車貸款需要對保，對保除了需要確認是本人以外，更重要的是更清楚合約內容，以免損害自身的權益，對保的步驟是不可或缺的。
對保總結
以上是康代書對於對保的說明，康代書建議大家在還沒有確認清楚要找哪一家銀行辦理貸款之前，千萬不要一次申請多家貸款，以免遭到銀行拒絕，那如果你今天的信用有點狀況，或者是沒辦法提供收入證明的話，基本上銀行是貸不過的，這時候就可以轉向民間，如康代書事務所申辦，康代書事務所只看殘值、不看聯徵，即便負債比過高、曾經被銀行退件、信用有瑕疵等等，只要你擁有資產都可以申辦。
如果你有貸款需求，就可以來找康代書事務所，康代書事務所有市面最低利率0.8％，並且只要你有資產並有殘值，不管你有沒有信用問題都可以貸，核貸前不收費，諮詢絕對都免費，所以不必擔心，都可以利用下方表單，撥打0985-932-743康代書，或加LINE、填寫表單免費諮詢，我們都有提供24小時專人服務，想諮詢或想聊聊都非常歡迎。
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