才剛買房增貸可能過件嗎？先說答案，基本上低於一年不可能，超過一年也不太可能。那如果不能進行房屋增貸的話，該如何取得資金呢？關於這個問題有誰可以告訴我正確的解決之道呢？
有許多人會用房屋增貸的方式來買房，或者是希望藉由房屋增貸來籌措裝潢經費，或是當作創業基金，而這些開銷往往都是一大筆的費用，並非所有人都能在支付完房屋頭期款，並申請房屋貸款買房之後，還會有多餘的錢可以拿來做這些事，但大家也往往都是在向銀行申辦完貸款之後才發現，原來還有這麼多問題沒有解決，這時候該如何是好呢？剛買房既不能向銀行增貸，又不好意思跟親朋好友開口，究竟要怎麼做才能讓新屋變現換週轉金？
我是康代書，擁有超過20年以上的不動產貸款經驗，旗下事務承作多年各式貸款案件，案量也是國內數一數二的。本篇文章正是要寫給剛買房想增貸，銀行無法過件，但還是希望能夠藉由不動產抵押的方式取得資金的讀者，相信大家在看完本篇文章之後，都能讓你的新屋轉化為現金，那如果真的還有不懂的地方，也歡迎利用下方填寫表單，也可以撥打0985-932-743康代書，或加LINE免費諮詢，我們都有提供24小時專人服務！
剛買房是否能增貸嗎？
很多人經常在Google上搜尋「剛買房、增貸」，但都沒辦法很明確地得到一個回應，這邊康代書可以直白的跟大家說：「剛買房是不能增貸的，想解套你必須要清楚你現在是哪種情況」，剛買房增貸主要有2種狀況：
- 繳納房貸已滿一年：如果你已經繳房貸滿一年的話，是有機會可以申辦房屋增貸，但會有許多的但書，首先你的信用條件必須非常好、收入狀況也必須優於一般人，才能夠有機會爭取那一點點剛買房就成功增貸過件的機率。我們會建議大家至少要繳款滿2年以上再申辦房屋增貸。
- 繳納房貸未滿一年：如果你繳房貸還未滿一年的話，你能夠通過房屋增貸的機率幾乎是不可能了，我們會建議你尋求其他的貸款管道，盡量不要到銀行增加聯徵次數，這樣對你日後申辦貸款都會是很不利的行為。
房屋增貸是什麼？
房屋增貸是什麼？回到最本質的問題，康代書必須先向還不知道房屋增貸是什麼的讀者科普一下專業知識，所謂的房屋增貸，就是在買房得時候向銀行申請貸款，並在償還一定的本金金額後，以同一間房屋再次向原銀行申請抵押申辦另一筆房屋增貸的意思。
基本上房屋增貸的利率差不多是1.5%-3%，但每家銀行的利率範圍都不同，實際核貸金額與利率還會去考量貸款人的信用條件，以及最重要的「不動產殘值」，不論是地段、屋況等等都需要綜合考量，房屋增貸可以說是在利率上相當划算的一種貸款種類，但也因為有這樣的優惠利率，因此過件率也很低，如果你的條件許可，能申辦房屋增貸的話我們也會很鼓勵大家去辦理，那如果條件不行，或者是買房還不到一年就需增貸，我們會建議你用其他的方式來申辦，至於方法我們會在接下來的章節陸續介紹給大家。
房貸要繳多久才能增貸？
正常來說，房屋貸款需要繳款至少「一年」以上才比較適合申辦房屋增貸，如果沒有急需用錢的話，能夠滿「兩年」是最好，會需要一定的繳款期間主要是為了讓銀行看到你這段時間的還款狀況，但並非所有人都有辦法等待這麼久的時間，這時候我們會建議你申辦裝潢貸款或修繕貸款，這些貸款項目可以隨著房屋貸款一起辦理，還款彈性不會有太多限制。
那假設你今天的狀況更為急迫，是在剛買房半年就需要申辦增貸，我們會建議你直接辦理「二胎房貸」，比起難度高的房屋增貸，房屋二胎的過件率會更高一些，不過銀行跟融資公司在剛買房的情況下，對於二胎房貸的承作意願也是很低的，你必須透過專門的管道才可以成功申辦，我們將在接下來的章節詳細為大家說明。
房屋增貸什麼時候或情況適合向銀行申辦？
除了繳款滿一年、過兩年以外，還有什麼時候或情況適合向銀行申辦房屋增貸呢？康代書為大家整理了5種適合的狀況：
房貸繳款超過50%
當你的房屋貸款繳款超過50%時，會比剛買房還適合申辦房屋增貸，房屋增貸最重要的依據是「償還本金得多寡」，以償還的本金貸款出來做為其他資金用途，所以讓增貸額度充足也很重要，也有助於提高核貸率。
如果你想知道如何評估哪時候比較適合向銀行申辦房屋增貸，我們會建議你在房貸繳納超過50%時再申辦，因為房屋增貸主要是依據目前償還的本金，再次貸款做為其他用途，為了讓增貸額度充足，建議至少繳納50%時再辦，這樣也有助於提高核貸率。
有增貸空間
房屋是否有「增貸空間」對於房屋增貸來說非常重要，而這個「空間」就是在於房屋的價值，銀行為了降低風險，會重新鑑價你的房屋，如果屋況不好、地段不好、有閒惡設施就會降低核貸率。
收入財力許可
收入是否能負擔是一件很重要的事，申辦房屋增貸之後，除了原本的房貸需要清償以外，還會有增貸的金額需要償還，建議大家需要仔細思考自己是否能負擔，再來考慮申辦房屋增貸。
無遲繳紀錄
銀行在審核房屋增貸資料時，也會一同調查你是否有遲繳紀錄，如果你在這期間有超過一個月的遲繳紀錄，那銀行就會降低核貸的意願，也就無法成功過件。
負債比小於70%
負債比小於70%是銀行審核的標準之一，如果你在事前就可以自己試算出來，就可以避免送到銀行增加聯徵次數的可能，如果真的低於銀行的申辦標準，我們會建議你另尋其他貸款途徑。
房屋增貸有優缺點評比
房屋增貸優點
- 不受DBR22倍的影響：DBR22倍指的是貸款額度是申請人收入之22倍，房屋增貸是以房屋作為抵押品，因此額度是以房屋價值與銀行房屋貸款上限而定， 因此不會受到DBR22倍的影響，而二胎房貸也擁有同樣的優勢。
- 貸款利率低：比起信用貸款、汽車貸款，房屋貸款的利率是最低的，目前據統計最低利率為1.31%、信用貸款平均利率6.5%、汽車貸款則是2.99%。
- 還款年限長：房屋增貸與房屋貸款一樣有寬限期，最長可達40年，可降低還款壓力。
- 所需費用較低：房屋增貸與申請房屋貸款的費用差不多，含鑑價費、代書費、開辦費等等，不會再有其他費用產生。
- 流程較簡易：房屋增貸是運用原本的房屋再貸款一筆資金，同時又是在原銀行申辦，在擔保品不變的情況下，審核速度會比較快，通常需要7-10天，如果有其他追加的設定，就會再多個1-2天。
房屋增貸缺點
- 銀行審核條件嚴格：申辦銀行房屋增貸限制眾多，假設申貸人有信用瑕疵、負債比太高、信用評分過低，又沒有薪轉證明，並且還有私人設定，繳款未滿一年以上的話，基本上是很難通過的。
- 銀行房屋增貸放款額度較低：原本放款的銀行在鑑價的時候會比較保守，如果增值空間不大，則成功率就會降低，那即便是核貸了，金額也不會高到哪去。
影響房屋增貸過件率的因素是什麼？
影響房屋增貸過件率的因素主要分為5個原因，如下：
房屋市值
房屋的市值會影響房屋增貸的過件率，尤其銀行在房屋鑑價時會特別關注，如果你的房屋所在地段是升值的，那對於提高房屋增貸過件機率就會有顯著的幫助，也有助於提高貸款額度。
還款本金
在房屋鑑價過後，假設房屋價值不跌反增，再加上你原本已經償還了一定的本金，這樣除了可以增加房屋增貸過件率以外，也可以爭取更高的金額。
還款狀況
原銀行再次貸款給你之前，會仔細檢查你是否有遲繳紀錄，如果你都按時正常還款的話，在條件許可之下，銀行就會提高放款意願。
信用條件
銀行在再次放款之前，會調閱信用紀錄，確定申請人沒有向其他銀行申請貸款。
負債狀況
銀行在再次放款前，會仔細審視你的負債狀況，如果負債比例過高就不會讓你過件，建議如果你有房屋增貸的打算，有提前把信用養好，把負債狀況處理到合適範圍。
房屋增貸申請條件為何？
- 年滿18歲
- 收入穩定有財力證明
- 房貸繳款良好
- 原本的房屋有增貸空間
- 與銀行信用紀錄良好（信用評分達600分以上）
- 負債比符合銀行規定（負債比低於40%）
房屋增貸需要準備哪些資料？
- 申請人身分證影本
- 房屋增貸申請書與個資同意書
- 土地與建物登記謄本或所有權狀
- 工作證明與收入證明
- 其他財力證明
- 半年房屋貸款繳款證明
房屋增貸申辦流程為何？
- 準備文件：準備好資料，向銀行提出房屋增貸申請，申貸人需要親自到銀行填寫。
- 資產鑑價：提交資料之後，該房屋貸款管道會透過你所提供的資料，如權狀、謄本等文件，初步衡量其價值，預估出一個房屋貸款額度。
- 送審審核：針對現況進行殘值評估，核貸出相對的費用、利率、期數、還款金額等等。
- 簽約對保：貸款核准後，貸款人需到該房屋貸款管道確認額度、貸款利率、貸款年限等等，之後開始簽約程序。
- 設定抵押：到地政機關設定抵押權給房屋貸款管道。
- 撥款入戶：當上述的流程都完成了以後，就會將貸款金額撥款至申辦人的指定帳戶中。
剛買房不能增貸有哪些替代方案？
向其他銀行辦理房屋轉貸
房屋轉增貸是向其他銀行提出申請，把原本的房屋貸款整筆轉移到其他家銀行，並且多貸款一筆金額，並將債權完全移轉到新銀行，至於利率需要視銀行規定而定，房屋轉增貸需要把房屋貸款所有流程都跑一次，因此費用會更高一些，相關開辦費、手續費、代書費也必須再花一次，更需要與原銀行清償塗銷，可以說是全部的方法當中最後的選擇。
向其他機構辦理房屋二胎貸款
除房屋轉增貸外，申辦二胎貸款也是剛買房取得資金的方式之一，二胎貸款顧名思義就是保留第一順位的抵押權，並以同一物件向其他機構申辦第二順位抵押貸款，只不過貸款成數需要扣除第一順位房貸設定後的金額之餘額來核貸，因此假設你繳款不到一年，銀行是很難核貸的，即便是二胎也一樣。
各家銀行房屋增貸利率、每月應繳列表
| 銀行 | 中國信託 | 渣打銀行 | 第一銀行 | 華南銀行 | 合作金庫 | 遠東銀行 | 上海銀行 |
| 貸款利率 （機動） | 1.44% | 1.6% | 1.44% | 1.44% | 1.44% | 1.6% | 1.6% |
| 每月應繳 | 23597元 | 24,496元 | 23597元 | 23597元 | 23597元 | 24496元 | 24496元 |
以上資訊僅供參考，詳情請洽各家銀行。
房屋增貸、轉貸、二胎房貸的優劣勢分析與適用對象
| 貸款產品 | 房屋增貸 | 房屋轉增貸 | 二胎房貸 |
| 貸款方式 | 用已經還款的本金，向原本的銀行申請貸款 | 將房貸原本申請的銀行，轉到其他家銀行再貸出另一筆資金 | 將房屋第二順位抵押給銀行或貸款公司，來貸款出資金 |
| 優勢 | 利率低 | 利率低 | 過件率高、貸款額度高、撥款速度快 |
| 劣勢 | 審核嚴格、過件機率低、額度低 | 申請時間太長、需要付很多手續費 | 利率通常會比較高一些，需要慎選單位 |
| 適用條件 | 房屋有殘值可以增貸、信用條件好 | 不急著要馬上拿到資金、想要節省利息 | 被銀行拒絕、信用條件不佳、貸款金額比還款金額高 |
剛買房是否能申辦房屋二胎？
在剛買房的情況下是不能申辦二胎貸款的，無論是銀行、融資公司都一樣，這時候你只有兩條路可以走，一條是持續還款直到可以申辦，另一個則是向康代書申辦，康代書可以透過獨家管道讓你在剛買房的情況下一樣可以申辦房屋二胎貸款，有需要的人歡迎與康代書聯絡。
康代書事務所剛買房增貸方案
| 項目 | 康代書事務所貸款方案 |
| 貸款額度 | 只要不動產仍有殘值，都能貸款。 |
| 利率 | 符合條件者每月0.8%起，依擔保品價值決定 |
| 貸款年限 | 沒有貸款年限，不用綁約 |
| 貸款年齡 | 沒有限制（銀行會限制20~65歲） |
| 貸款門檻 | 不用聯徵，信用小白、信用瑕疵皆可辦理 |
| 貸款優勢 | 本息攤還或是只繳利息都可以 審核寬鬆，債務協商或信用瑕疵都可辦理 不綁約，提前還款不用違約金 貸款未過件前絕不收費 直接金主省下繁雜手續費 實體店面，全台皆有派駐專員24小時服務 撥款快速，可當日撥款 專業代書、律師提供免費諮詢 利率0.8%起市面最低利率 |
剛買房增貸ptt常見問題Q&A
康代書幫您整理以下剛買房增貸常見問題，如有更多疑問也歡迎聯絡康代書。
房屋增貸可以用來買房嗎？
原則上是可行的，但中央銀行已經開始抑制房價，除了影響利率外，對於房屋增貸買房的申請會用更加嚴格的標準來審核，現階段來說過件率是很低的。
房屋增貸的利率會很高嗎？
以銀行來說通常大約在1.4%-2.5%之間，還要依據個人條件還有房屋殘值來計算，康代書事務所則是0.8%起。
房屋增貸未過件還可以申辦二胎房貸嗎？
可以的，即便房屋增貸未過件一樣可以向康代書申辦二胎房貸，康代書二胎貸款未過件絕對不收費，只要你願意詢問我們都會盡可能幫你取得所需要的資金。
增貸後金額不夠使用怎麼辦？
如果金額不夠，就可以考慮向康代書申辦房屋二胎，康代書擁有業界最低的利率，符合條件者皆可申辦，貸款金額沒有上限，只看房屋價值而定。
房屋轉貸、房屋增貸、二胎房貸該怎麼選？
通常如果你名下有房地產，又剛好急需要資金的話，會建議你優先考量房屋增貸，接著才是房屋轉貸，最後是二胎貸款，不過要申辦房屋增貸前提是你的「信用條件要好」、「房屋貸款還款本金金額要高」，否則過件率也不會高到哪去，而房屋轉增貸是會增加很多成本的，沒有考慮好千萬部要輕易申辦。
如果你沒有信心能滿足這些條件，那麼選擇的順序就會是是二胎房貸、房屋增貸、房屋轉增貸，雖然二順位貸款利率會比較高，但只要名下有房屋就有機會貸款成功。
剛買房增貸總結
以上是關於剛買房增貸的完整介紹，相信大家看完本篇文章以後，對於哪些情況適用房屋資袋、哪些不適用都能夠有清楚的了解，同時也能替自己換算是否應該和銀行進行信用貸款，或者是應該求助其他貸款公司，以其他方式來進行抵押貸款，康代書其實並不支持當你負債比過高時還繼續跟銀行申辦貸款，你應該嘗試去解決債務問題，將來才不至於因為負債壓垮自己，當然當你求助無門時，請記得康代書全省為大家服務。
如果你有貸款需求，就可以來找康代書事務所，康代書事務所有市面最低利率0.8％，並且只要你有資產並有殘值，不管你有沒有信用問題都可以貸，核貸前不收費，諮詢絕對都免費，所以不必擔心，都可以利用下方填寫表單，撥打0985-932-743康代書，或加LINE免費諮詢免費諮詢，我們都有提供24小時專人服務，想諮詢或想聊聊都非常歡迎。
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