房地借款可以向誰辦理？有許多人名下有土地房屋，也希望能以此作為抵押品來申辦貸款取得所需要的資金，無論是要放在創業也好，或是解決一些家庭的問題，抑或是想要栽培子女出國留學，甚至是醫療費用等等，房地借款都是一個能夠在短期內籌措到足夠週轉金方式。
一般民眾往往想到的房地借款管道都是以銀行，也就是金融機構為主，正常來說肯定都會覺得銀行房地借款的利息比較低，借款下來也會更加安心有保障，但這樣優質方案的背後，就是「審核標準嚴格」，只要你有任何一點點的信用瑕疵都不行，因此退件率也很高。
假設你向銀行申辦房地借款，結果遇到銀行婉拒，但有急需資金使用時該找誰申辦？哪些條件下即便被銀行退件、信用評分低，甚至是信用小白也可以善用房屋土地貸款來週轉呢？先說答案，我們建議你可以轉向合法的民間機構，如康代書事務所來申辦房屋土地借款。
我是康代書，擁有超過20年以上的不動產貸款經驗，旗下事務承作多年各式貸款案件，案量也是國內數一數二的。本篇文章正是要寫給申請房地貸款，但不曉得要透過哪個管道申辦的讀者，相信大家在看完本篇文章之後，都能知道該如何透過房屋土地安全的取得資金。那如果真的還有不懂的地方，也歡迎利用下方填寫表單，也可以撥打0985-932-743康代書，或加LINE免費諮詢
房地借款是什麼？
房地借款顧名思義就是使用名下的不動產，比方說：各類房屋（透天、公寓、大樓）、各類土地（建地、農地、工業地）等等，向銀行單位，或者是民間貸款公司申辦房地貸款以獲得資金。
以房屋借來說就有分成很多種的類型，像是：房屋抵押貸款、房屋二胎貸款、房屋增貸、房屋轉貸、房屋轉增貸等等；而土地借款亦是如此，有分為：土地抵押貸款、土地增貸、土地二胎、土地轉貸、土地轉增貸等。貸款人可以根據自己的需求，以及名下擁有的不動產資產為何，來挑選最適合自己的貸款方式，以解決資金問題。
房屋借款介紹
通常第一次買房都會向銀行申辦房屋貸款，這個時候銀行就是第一順位的債權人，房屋貸款也可稱作「房屋一胎」，假設此房屋的擁有者，想要拿房屋的殘值再去貸款申請第二筆貸款的話，就是所謂的「二胎房貸」，也稱為第二順位貸款。
那由於想要向銀行再次申辦貸款的審核門檻很高，因此許多人會更傾向向民間（代書、融資公司）來承作次順位貸款，以確保過件率，以及貸款金額符合自己所需。
除此之外，透過原房屋來辦理房屋增貸、轉貸、轉增貸，也是常見的作法，建議大家可以透過這篇延伸閱讀來了解增轉貸與二胎的差異，再決定要辦理哪一種貸款：《二順位房貸如何申請？二順位貸款利率多少？二胎房貸相關資訊總整理》
土地借款介紹
土地借款，顧名思義就是以土地作為抵押品，來向銀行或者是其他民間管道來申請貸款，而貸款機構則會根據土地的價值，來給予相對應的貸款利率與貸款額度。
由於土地的種類有許多種，但不見得每一種土地都能貸款，因此在貸款之前，選擇管道這件事就很重要了，比方說銀行通常會婉拒持分土地，也會婉拒建地、農地的二胎貸款申請，這個時候如果還是想拿這些土地來申辦貸款，就可以考慮相對條件寬鬆、皆可貸的貸款公司。
延伸閱讀：《土地二胎如何辦理？土地二胎額度、流程、利率看這篇》
房地借款可以找誰申辦？
銀行機構
提到房地貸款的申請管道，通常大家第一個想到的就是「銀行機構」，到銀行申辦貸款，大約可以貸款到房地價值的5至7成，年限通常最久是20年，但有些銀行也會提供30年，甚至40年以上的房地貸款。
銀行向來是大家最安心的貸款機構，但必須要特別留意的是，目前只有土地銀行、台灣銀行、合作金庫、國泰世華等銀行才會受理土地貸款，因為土地對於銀行來說不易控管且不保值，因此通常銀行是不會受理這個項目的。銀行主要受理的土地大多是「建地」與「商業用地」，其他類型的話則是很少承作。至於大家很關心的利率部分，通常商業用地貸款為2%、建地約2%-4%、工業地3%、農地2.5%-6%、原保地、山坡地、林地、河川等等，都是無法申請貸款的，而且針對土地貸款，銀行的限制會更多，甚至連貸款用途都會要求申請人必須提供用途說明與貸款計畫書。
那麼以房貸來說有許多種，像是壽險型、理財型、指數型、固定型等等，每一家銀行提供的方案都不同，如果辦理這些房屋貸款後，還想拿房屋來借款，就需要申辦房屋二胎、房屋增貸、房屋轉增貸，但通常除非條件很好，否則不會很好過件，尤其你如果是小套房或者是老屋的話，貸款基本上是不會過件的，而房屋假設是重大瑕疵，如事故屋、海砂屋、輻射屋等等，在銀行端也是不能進行房地貸款的。
融資公司
融資公司也是常見的房地貸款申請管道，相對於銀行，有些融資公司會專門承作特定的房屋或者是土地借款方案，通常利率會在1.5%-2.5%左右，
在審核條件部分，也會有一定的要求，對於信用瑕疵者不一定每一次都可以貸款成功。
中華郵政（郵局）
郵局會提供房屋借款，而房屋所有權人的年齡必須要介於20歲～68歲之間，貸款金額最高1500萬，但審核條件會更嚴格，還款年限的部分則是有：、10、15、20、25、30年共6種，可以依照申請人的屋齡與年齡來做評估。另外，除了7年的方案以外，其他方案則是可以選擇1年至2年的寬限期，在這段期間就可以不用償還本金。
另外，雖然郵局的承作區域不限，但對於土地土地使用分區及使用編定都是會有限制的。
地方農會
地方農會可以申辦建地、農地、工業地貸款，而其額度針對不同的土地類型也會有所不同，貸款成數大約落在5成至7成，貸款利率則在1.5％～5％，貸款年限最長為20年。
在農會辦理房地借款的話，也會限制貸款用途，且申貸人必須要是「農會會員」。另外，房屋貸款在農會來說比較少見，大多數的農會會提供購屋貸款，但不見得有房屋抵押貸款。
當舖業者
當舖業者也是房地借款的管道之一，可以以房地為擔保品來抵押貸款，而當舖必須依照舖業法規定，每年的利率不能超過30％。
如果到當舖申辦房地借款，必須留意此機構的合法性，另外當舖除了收取利息外，也會收取倉棧費。
線上借款平台
網路線上借款平台也是房地借款的申辦管道之一，通常這類的平台都是由平台去媒合借款人與放款人，之後收取中間的手續費，但相對的風險也會更高，有時候這些平台資訊並不清楚，會產生資訊不對稱的可能，也可能因為平台管理不慎而造成個資外流。
專業代書
專業代書是現代人選擇房地貸款的第一首選，專業的代書對於房地產有非常深入的了解，因此於資訊的提供以及貸款的服務來說，都會給予客戶更專業的體驗，如：康代書事務所，目前經手過的不動產貸款案件就是上萬件，幫助無數的家庭與創業者度過難關，甚至更上一層樓，代書房地借款只看房地價值，並不會去限定房地的種類，貸款過程中也不會拉聯徵，申請容易、要求較少，而康代書事務所提供得利率也是業界最低的，每個月0.8%起，符合條件者都可以申辦！
房地借款種類有哪些？
房屋借款種類
這邊以康代書事務所為例，可以申辦房屋借款的房屋種類有：透天厝、公寓、華廈、大樓，甚至連店面、小套房都可以申辦房屋借款，申辦過程全程只看房屋的價值為何，不看信用、也不用拉聯徵，只要年滿18歲、名下有房屋，任何人都可以來申辦。
土地借款種類
無論你土地種類為銀行很青睞的建地、商業用地，還是其他如：農地、工業用地、原保地、林地、山坡地、河川地等等，在康代書事務所通通都可以辦理土地借款，只看土地價值、不論土地種類，有價值都可以來貸款，持分土地也歡迎大家來貸！
房地借款常見的風險有哪些？
許多客戶知道自己無法向銀行申請貸款，就會直接轉向民間貸款公司來申辦，因此房地貸款潛在的風險就不可不留意，想要安全借錢，請注意以下這4點：
非法營業
一家合法的機構一定有其盈利事業登記證，如果對方提不出合法的證明，沒有統編也沒有營業地址，說明這家機構很有可能是非法的高利貸業者。
誣陷違反合約
有些不肖的業者會誣陷客戶「違法合約內容」，因此向客戶要求違約金或者是加倍的利息，但這件事情本身就是不合法的，除了要特別注意合約內容外，如果可以選擇一間具有法律諮詢服務的貸款公司，更能有效避免碰到非法店家。
哄抬高額利息
除了康代書事務所提供的優惠利率每月0.8%以外，通常民間貸款機構的月利率會落在2%~3%，因此如果你在諮詢的過程當中，就必須要留意利率是不可以超過法定2.5%的規定的，假設承辦人員一直沒辦法給你具體的答案，就要小心這個機構不一定合法。
私自加碼設定
如果是非法業者，就有可能會透過設定抵押的金額來偷做手腳，通常銀行設定的金額會是貸款金額本金+兩成，以彌補未繳、扣押遲繳與拍賣之間的利息，民間則是貸款本金+三成，因放款額度會比銀行還高，如果有超越這個級距，通常就是非法業者。
房地借款的注意事項有哪些？
- 熟悉自身條件：了解自己的信用條件到哪裡，可以申辦怎麼樣的貸款、哪個管道對自己來說是最好的選擇。
- 多方面比較：比較多一點的貸款公司，從中找出最專業、最划算、最安全的業者。
- 制訂還款計畫：在進行房地借款前，先制定好你的還款計畫，以確定能還得出來，進而避免產生違約問題。
- 注意額外的支出：注意辦理的機構是否會跟你額外用其他的名目來收費，這些都是非法店家的手法，康代書事務所則是未過件絕對不收費，也不會向客戶要求證件正本。
- 選擇合法經營管道：有政府立案、合法且去有營登的店家才是房地借款應該選擇的貸款管道，其他私人借貸在不清楚的情況下千萬不要輕易辦理。
房地借款的資格限制為何？
- 年滿18歲
- 名下擁有資產
- 收入證明（加分用）
- 資產有增貸空間
房地借款的準備資料為何？
- 雙證件（是否為本人）
- 土地或房屋所有權狀
- 印鑑/印鑑證明（地政審核用）
- 存款封面影本（撥款用）
房地借款的申辦流程為何？
- 準備文件：撥打0985-932-743康代書，或加LINE免費諮詢，並備妥所需文件。或是向銀行或民間融資機構（如康代書）提出貸款申請書。康代書建議大家資料是否齊全會影響過件率，建議多詢問，或者是直接尋求專業的貸款顧問公司協助送件，讓貸款程起頭更加順暢。
- 資產鑑價：利率與額度是以實際價值為主要考量，當您提出資料申請後，接下來民間融資機構或銀行，以房屋貸款來說，就會根據您所提供的資料，如：房屋所有權狀、戶籍謄本等進行房屋鑑價，視市場行情、交通通位置、屋齡、裝潢、坪數等等，計算出房屋目前的殘值，並預估一個利率與金額。
- 送審審核：取得鑑價報告後，銀行或民間融資中心會依照房屋可貸款金額綜合申貸人的信用狀況審視，核貸出相對的利率、金額、期數、還款年限後，通知申貸人結果。
- 簽約對保：如果申貸人滿意審核結果，就會需要到貸款機構確認利率、金額、年限，當面進行簽約對保程序。
- 設定抵押：到地政機關設定抵押權給貸款機構。
- 快速撥款：當上述的流程都完成了以後，就會將金額撥款至申辦人的指定帳戶中。康代書提醒大家，請確認所提供的帳戶是否能正常使用，如果標示為警示帳戶，或有凍結的情況，皆會影響撥款的時程。
康代書事務所房地借款方案
房地借款ptt Dcard 常見Q&A
康代書幫您整理以下週轉金貸款的常見問題，如有更多疑問也歡迎聯絡康代書。
拿家人房子貸款可以嗎？
可以的！有許多人都會用父母的房屋或土地來進行房地借款，只要取得所有權人的同意即可辦理，由房屋所有權人的名義，其他人來還款也是可以的。
怎麼判斷哪種房地借款管道適合自己？
如果想判斷哪一個房地借款管道適合自己，可以先從還款財務規劃開始做起，也可以透過專業的貸款團隊，如康代書事務所，一對一客製化的幫你找出最適合的貸款方式。
有信用瑕疵也可以申請房地借款嗎？
可以的，無論任何的信用狀況，只要名下有房地就可以申辦房地借款，信用瑕疵也可以申辦。
房地借款設定是什麼？
房地借款設定就是將名下的房屋或土地設定抵押權給銀行，或者是民間貸款公司以取得貸款資金，因為有擔保品，因此利率甚至比信用貸款更低，很適合名下有房地的人來申辦。
房地借款要綁約嗎？
以康代書事務所來說，辦理房屋借款是不需要綁約的，提前解約也不需要負擔違約金，可以隨借隨還，零壓力的還款。
房地借款總結
使用房地借款並非難事，但選擇房地借款的管道，就是一件非常重要的事情，畢竟要背一筆貸款非同小可，請務必謹慎選擇。再來，如果沒有根據財務狀況來選擇貸款項目的話，到時候每個月要付貸款就會非常辛苦，如果不希望自己因為貸款而陷入更深的財務危機，每一個支微末節一定要仔細留意。
如果你有房地借款需求，就可以來找康代書事務所，康代書事務所有市面最低利率0.8％，並且只要你有資產並有殘值，不管你有沒有信用問題都可以貸，核貸前不收費，諮詢絕對都免費，所以不必擔心，都可以利用下方表單，也可以撥打0985-932-743康代書，或加LINE免費諮詢，我們都有提供24小時專人服務，想諮詢或想聊聊都非常歡迎。
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