擔保品貸款是什麼?有哪些擔保品可以進行抵押貸款呢?不動產可以作為擔保品嗎?動產可以作為擔保品嗎?為什麼有提供擔保品來貸款的話,過件率會比無擔保品還高呢?
到了人生的某一個階段,有些人就會有貸款需求,為的正是能有一筆資金來完成自己想做的是,又或者是解決眼下面臨的問題,這個時候如果剛好名下有擔保品可以抵押的話,就會考慮申辦擔保品貸款,一來,有擔保品比無擔保品能貸款的額度更高,二來,有擔保品的前提下往往貸款會更加順利。有鑑於此,今天的文章就要來替大家介紹「擔保品貸款的可貸種類有哪些?」以及其相關利率、額度、流程與還款年限。
我是康代書,擁有超過20年以上的不動產貸款經驗,旗下事務承作多年的擔保品貸款案件,案量也是國內數一數二的。今天這篇文章我們將從「擔保品貸款」為出發點,帶大家一起了解自己適合哪一種擔保品貸款,相信看完這篇文章的讀者,都能夠知道如何運用自己的擔保品,在必要時貸款到相對應的資金,解決問題、度過難關。那如果真的還有不懂的地方,也歡迎利用下方填寫表單,或是撥打0985-932-743康代書,更可以加LINE免費諮詢免費諮詢,我們都有提供24小時專人服務!
擔保品貸款是什麼?
擔保品貸款是什麼?顧名思義就是以有價物作為擔保,來進行抵押貸款申辦,並以擔保品之價值,貸款出相對應的貸款金額,就是所謂的擔保品貸款,而在討論有哪些擔保品種類之前,首先我們必須要先知道有擔保品以及無擔保品之間的差距為何,我們會在接下來的章節循序漸進地為大家介紹,如果你想深入瞭解擔保品貸款,請繼續看下去。
申辦貸款一定要抵押擔保品嗎?
回到上一個問題,有擔保品與無擔保品的差別在哪?其實無論是有沒有提供擔保品,一樣都可以申辦貸款,申辦貸款不一定要使用擔保品抵押,也可以透過自身信用來申辦,當然在有提供擔保品的前提之下,能夠貸款的金額肯定會比無擔保品更高,這也就是為什麼擔保品貸款會受到許多民眾青睞的原因,當我們的信用條件不夠好時,有擔保品就是最好的加分方式,尤其如果向康代書來申辦貸款的話,我們提供擔保品貸款最高110%以上的貸款成數,可以說是許多需要籌措大筆資金者的福音。
擔保品與無擔保品貸款的差異為何?
有擔保品之個人貸款
有擔保品的貸款,指的就是使用某個抵押項目來作為擔保,並且依據這個擔保品的價值來核貸,這個擔保品可能是目前已經持有的,或者是打算以貸款方式購入的東西,比方說房屋、土地、汽車、機車或者是其他的資產。
簡單來說,有擔保品貸款就是在申請貸款的時候,將自己名下有價值的物品提供給銀行或者是貸款機構,來作為債務擔保用的,假設日後因故無法還款時,貸款機構就會依照合約處分你所提供的擔保品。
有提供擔保品貸款的話,通常能藉由不動產或動產本身的高價值,來取得更高的貸款金額,如果需要大筆資金週轉者,都會建議申辦擔保品貸款。
無擔保品之個人貸款
無擔保品貸款顧名思義就是不需要提供抵押品的貸款,貸款的過程當中也不會索取任何擔保品,也就是說,核貸與放款的依據,完全是依照你個人的信用與財力證明來審核,如果你具備了該機構所認定的還款能力與穩定的收入來源,那麼貸款機構就會同意放款給你。
無擔保品貸款是否能成功核貸,最重要的就是貸款人的信用評分,來決定是否可以貸款、貸款金額多少,以及貸款利率為何。
擔保品與無擔保品貸款比較列表
類型 | 擔保貸款 | 無擔保貸款 |
核貸依據 | 抵押品 | 貸款人的信用條件 |
風險 | 放款方承受較低風險 | 放款方承受較高風險 |
利率 | 通常較低 | 通常較高 |
借貸額度 | 高於無擔保貸款 | 低於擔保貸款 |
費用 | 標準 | 標準 |
還款靈活度 | 取決於貸款採用固定或浮動利率 | 取決於貸款採用固定或浮動利率 |
期數 | 標準 | 標準 |
申請流程 | 核貸流程較長 | 申請流程較簡易 |
用途 | 限制較多 | 一般用途 |
用途範例 | 購車或買房 | 緊急醫療或房屋裝潢 |
常見的擔保品貸款有哪些?
不動產貸款:房屋、土地
如果你今天想取得比較高額的資金,就可以考慮以不動產(房屋或土地)來進行擔保品貸款,這兩種也是目前康代書承作最多的擔保品貸款項目,不僅能夠取得高額週轉金,撥款速度也很快速,當天設定、當天撥款,如果客戶有提出需求,更可以為客戶量身打造房屋土地借款方案,無論是持分狀態、特殊種類土地都能拿來申請擔保品貸款。
動產貸款:汽車、機車
如果你的目的是短期週轉,或者是取得一些醫療或裝潢費用,就可以使用動產(汽車、機車)來申辦擔保品貸款,以汽機車作為擔保品來說,就是將原車來進行融資,抵押給貸款公司來取得資金。
擔保品貸款的抵押權順位為何?
普通抵押權
普通抵押權是指由貸款人提供不動產來作為擔保,以設定抵押權的方式借款,如果債務未依照合約清償,債務人就可以出售該抵押物,或者是向法院來聲請拍賣。
民法第860條:稱普通抵押權者,謂債權人對於債務人或第三人不移轉占有而供其債權擔保之不動產,得就該不動產賣得價金優先受償之權。
最高限額抵押權
最高限額抵押權與普通抵押權最大的差異就是,擔保品債權金額不是固定的,是一個可以隨著債務人需求來減少的額度,也就是,在設定抵押的時候,雙方只會先預訂一個最高數額,實際抵押數額尚未確定,以擔保品未來可能繼續發生的債務,一直到最後結算,或者是貸款年限到了之後,才會確立最後的抵押數額。
舉例來說,如果以不動產向銀行設定最高限額抵押權,額度設定在1000萬的話,那如果在清償期到之前,就可以依照自己的需求決定要貸款的金額,只要不超過1000萬就可以了,那如果之後還有貸款需求,在清償期還沒有屆滿前,都可以再次申貸,不需要再重新設定抵押權。
民法第881-1條:稱最高限額抵押權者,謂債務人或第三人提供其不動產為擔保,就債權人對債務人一定範圍內之不特定債權,在最高限額內設定之抵押權。
抵押權種類比較列表
哪些管道可以辦理擔保品貸款?
金融機構
如果想申辦擔保品貸款的話,銀行可能是大家比較放心的管道,但要注意的是,如果你是要以土地來作為擔保品,目前只有土地銀行、台灣銀行、合作金庫、國泰世華這些銀行才會受理,而房屋作為擔保品的話,銀行針對這件事情是非常嚴格的,如果信用條件與物件條件不是那麼好的話,基本上也不太可能會放款給你,除非你兩者兼具,既有財力、又有良好的信用,外加擔保品的價值夠高,才有機會從銀行這邊順利貸款成功。
當舖業者
當舖業者也是擔保品貸款的管道之一,以不動產或動產作為擔保品來進行抵押貸款,當舖本身也必須依照舖業法規定,每年的利率不能超過30%,到當舖申辦房地借錢必須要特別留意店家的合法性,以及是否有多收取倉棧費以外的費用。
融資公司
融資公司也是常見的擔保品申請管道,相對於銀行,有些融資公司會專門承作特定的房屋或者是土地借款方案,利率大多會會在1.5%-2.5%左右,在審核條件部分,也會有一定的要求,因此信用瑕疵者不一定可以貸款成功。
專業代書
專業代書是擔保品貸款最佳的管道選擇,不僅不會限制申請人的信用條件,也不會強制要提供保證人,更不需要送聯徵,大家最關心的貸款額度與貸款金額端看擔保品的價值為何,以不動產來說,不會去限定房地的種類,持分房屋土地亦可申辦,以動產來說則不會限制廠牌與車齡。
擔保品貸款利率為何?
以康代書事務所來說,我們提供每月最低0.8%的優質利率,只要是符合條件者都可以申辦,不僅可以發揮擔保品貸款的最大效益,還可以大幅減輕日後每個月的還款壓力。
擔保品貸款額度有多少?
以康代書事務所來說,擔保品貸款貸款成數最高可以達到110%以上,即便是持方狀態下的擔保品,我們也會以你持分的那一份之價值來作為評估,絲毫不浪費任何客戶名下的資產,至於大家最關心的貸款額度,在康代書事務所來說,貸款額度是沒有上限的,我們會盡可能替大家爭取到最理想的額度。
擔保品貸款還款年限與還款方式為何?
康代書事務所提供「只繳利息」與「本利攤還」等兩種還款方式,申請人可以依照自己能夠負擔的方式來還款,即便需要提前解約,也同樣不會有違約金產生的問題,如果有需要客製化還款方式的需求,也可以在諮詢時向康代書提出,我們將為你量身打造最沒有壓力的還款方式。
擔保品貸款申辦資格為何?
- 年滿18歲
- 名下擁有房產
- 收入證明(加分用)
- 房屋土地持分價值足夠
擔保品貸款需要準備哪些資料?
- 雙證件正本影本
- 房屋土地所有權狀
- 印鑑證明(戶政事務所申請)
- 存款封面影本(撥款用)
擔保品貸款申辦流程為何?
- 準備文件:撥打0985-932-743康代書,或加LINE免費諮詢、填寫表單,並備妥所需文件,向銀行或者是民間融資機構(如康代書)提出貸款的申請書。
- 土地鑑價:提交資料之後,銀行或者民間融資貸款機構,會透過你所提供的資料,如權狀、謄本等文件,初步衡量其價值,預估出一個貸款額度。
- 送審審核:針對現況進行殘值評估,核貸出相對的貸款費用、利率、期數、還款金額等等。
- 簽約對保:貸款核准後,貸款人需到貸款機構確認貸款額度、貸款利率、貸款年限等等,之後開始簽約程序。
- 設定抵押:到地政機關設定抵押權給持分房屋貸款機構。
- 快速撥款:當上述的流程都完成了以後,就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。
康代書事務所擔保品貸款方案
項目 | 康代書事務所擔保品貸款方案 |
貸款額度 | 只要不動產仍有殘值,都能貸款。 |
利率 | 符合條件者每月0.8%起,依擔保品價值決定 |
貸款年限 | 沒有貸款年限,不用綁約 |
貸款年齡 | 沒有限制(銀行會限制20~65歲) |
貸款門檻 | 不用聯徵,信用小白、信用瑕疵皆可辦理 |
貸款優勢 |
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擔保品貸款ptt Dcard常見問題Q&A
康代書幫您整理以下擔保品貸款的常見問題,如有更多疑問也歡迎聯絡康代書。
擔保品的定義是什麼?
擔保品,又可以稱為「抵押品」,也就是向貸款公司申辦貸款時所提供的抵押物,通常會以房屋、土地、汽車、機車等有價物來進行抵押。
抵押品貸款是什麼?
擔保品貸款,顧名思義就是以有價物作為擔保,來進行抵押貸款申辦,並以擔保品之價值,貸款出相對應的貸款金額,就是所謂的擔保品貸款,
擔保品類別有哪些?銀行擔保品有哪些?
基本上擔保品的種類可以分為動產與不動產,銀行兩者都可以申辦貸款,但是申貸機率還會隨著擔保品價值與信用條件而定,並非提供擔保品後就能核貸,反之康代書事務所則是有提供擔保品者都能申辦擔保品貸款,詳情如下:
不動產貸款:房屋、土地
如果你今天想取得比較高額的資金,就可以考慮以不動產(房屋或土地)來進行擔保品貸款,這兩種也是目前康代書承作最多的擔保品貸款項目,不僅能夠取得高額週轉金,撥款速度也很快速,當天設定、當天撥款,如果客戶有提出需求,更可以為客戶量身打造房屋土地借款方案,無論是持分狀態、特殊種類土地都能拿來申請擔保品貸款。
動產貸款:汽車、機車
如果你的目的是短期週轉,或者是取得一些醫療或裝潢費用,就可以使用動產(汽車、機車)來申辦擔保品貸款,以汽機車作為擔保品來說,就是將原車來進行融資,抵押給貸款公司來取得資金。
擔保品提供人只能是本人嗎?
不一定,在康代書事務所承作過的案件當中,也有不少人是使用家人的擔保品來進行貸款的,可以取得家人同意,或者是由家人的名義貸款,再由你來支付每個月的貸款費用。
銀行擔保品有哪些?
- 不動產或動產抵押權。
- 動產或權利質權。
- 借款人營業交易所發生之應收票據。
- 各級政府公庫主管機關、銀行或經政府核准設立之信用保證機構之保證。
擔保品提供人是什麼?
擔保品提供人是在房屋貸款中比較常見的例子,比方說夫妻一起買房,丈夫來申辦貸款與繳房貸,但房屋所有權在妻子名下,這時候妻子就是房貸的「擔保品提供人」。
房屋抵押貸款非本人可以申辦嗎?
可以,如上面所述房屋抵押非本人可以申辦,可以取得家人同意,或者是由家人的名義貸款,再由你來支付每個月的貸款費用。
保單也可以當作擔保品嗎?
是的,保單也可以當作「擔保品」,凡是有保價金的保單,像是:終身壽險、儲蓄險、年金型保單,都可以借出來使用。
擔保品貸款總結
相比無擔保品貸款,有擔保品貸款能夠貸款的額度更高,且貸款通過機率更大,因此有許多人會更願意申辦擔保品貸款,除了替自己的事業投入更多的機會外,還可以在必要時拯救自己甚至家人的命運,畢竟天有不測風雲,人有旦夕禍福,我們沒辦法預料什麼時候會發生什麼事情,這時候如果身上有險金可以週轉的話,不僅救人也救己,擔保品貸款就是這樣己立立人、己達達人的存在,相信大家在看完本篇文章之後,都知道該如何使用你的擔保品貸款成功!
如果看完這篇文章之後真的還有不懂的地方,都可以利用下方填寫表單,或撥打撥0985-932-743康代書,也可以加LINE免費諮詢免費諮詢,我們都有提供24小時專人服務,想諮詢或想聊聊都非常歡迎。
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