擔保品貸款攻略!各種可貸種類、利率、額度、流程、還款年限一次了解!

擔保品貸款是什麼?有哪些擔保品可以進行抵押貸款呢?不動產可以作為擔保品嗎?動產可以作為擔保品嗎?為什麼有提供擔保品來貸款的話,過件率會比無擔保品還高呢?

到了人生的某一個階段,有些人就會有貸款需求,為的正是能有一筆資金來完成自己想做的是,又或者是解決眼下面臨的問題,這個時候如果剛好名下有擔保品可以抵押的話,就會考慮申辦擔保品貸款,一來,有擔保品比無擔保品能貸款的額度更高,二來,有擔保品的前提下往往貸款會更加順利。有鑑於此,今天的文章就要來替大家介紹「擔保品貸款的可貸種類有哪些?」以及其相關利率、額度、流程與還款年限。

我是康代書,擁有超過20年以上的不動產貸款經驗,旗下事務承作多年的擔保品貸款案件,案量也是國內數一數二的。今天這篇文章我們將從「擔保品貸款」為出發點,帶大家一起了解自己適合哪一種擔保品貸款,相信看完這篇文章的讀者,都能夠知道如何運用自己的擔保品,在必要時貸款到相對應的資金,解決問題、度過難關。那如果真的還有不懂的地方,也歡迎利用下方填寫表單,或是撥打0985-932-743康代書,更可以加LINE免費諮詢免費諮詢,我們都有提供24小時專人服務!

擔保品貸款是什麼?

擔保品貸款是什麼?
擔保品貸款是什麼?

擔保品貸款是什麼?顧名思義就是以有價物作為擔保,來進行抵押貸款申辦,並以擔保品之價值,貸款出相對應的貸款金額,就是所謂的擔保品貸款,而在討論有哪些擔保品種類之前,首先我們必須要先知道有擔保品以及無擔保品之間的差距為何,我們會在接下來的章節循序漸進地為大家介紹,如果你想深入瞭解擔保品貸款,請繼續看下去。

不動產貸款專家康代書專業團隊諮詢、全省服務
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申辦貸款一定要抵押擔保品嗎?

申辦貸款一定要抵押擔保品嗎?
申辦貸款一定要抵押擔保品嗎?

回到上一個問題,有擔保品與無擔保品的差別在哪?其實無論是有沒有提供擔保品,一樣都可以申辦貸款,申辦貸款不一定要使用擔保品抵押,也可以透過自身信用來申辦,當然在有提供擔保品的前提之下,能夠貸款的金額肯定會比無擔保品更高,這也就是為什麼擔保品貸款會受到許多民眾青睞的原因,當我們的信用條件不夠好時,有擔保品就是最好的加分方式,尤其如果向康代書來申辦貸款的話,我們提供擔保品貸款最高110%以上的貸款成數,可以說是許多需要籌措大筆資金者的福音。

擔保品與無擔保品貸款的差異為何?

有擔保品之個人貸款

有擔保品之個人貸款
有擔保品之個人貸款

有擔保品的貸款,指的就是使用某個抵押項目來作為擔保,並且依據這個擔保品的價值來核貸,這個擔保品可能是目前已經持有的,或者是打算以貸款方式購入的東西,比方說房屋、土地、汽車、機車或者是其他的資產。

簡單來說,有擔保品貸款就是在申請貸款的時候,將自己名下有價值的物品提供給銀行或者是貸款機構,來作為債務擔保用的,假設日後因故無法還款時,貸款機構就會依照合約處分你所提供的擔保品。

有提供擔保品貸款的話,通常能藉由不動產或動產本身的高價值,來取得更高的貸款金額,如果需要大筆資金週轉者,都會建議申辦擔保品貸款。

無擔保品之個人貸款

無擔保品之個人貸款
無擔保品之個人貸款

無擔保品貸款顧名思義就是不需要提供抵押品的貸款,貸款的過程當中也不會索取任何擔保品,也就是說,核貸與放款的依據,完全是依照你個人的信用與財力證明來審核,如果你具備了該機構所認定的還款能力與穩定的收入來源,那麼貸款機構就會同意放款給你。

無擔保品貸款是否能成功核貸,最重要的就是貸款人的信用評分,來決定是否可以貸款、貸款金額多少,以及貸款利率為何。

擔保品與無擔保品貸款比較列表

類型 擔保貸款 無擔保貸款
核貸依據 抵押品 貸款人的信用條件
風險 放款方承受較低風險 放款方承受較高風險
利率 通常較低 通常較高
借貸額度 高於無擔保貸款 低於擔保貸款
費用 標準 標準
還款靈活度 取決於貸款採用固定或浮動利率 取決於貸款採用固定或浮動利率
期數 標準 標準
申請流程 核貸流程較長 申請流程較簡易
用途 限制較多 一般用途
用途範例 購車或買房 緊急醫療或房屋裝潢

常見的擔保品貸款有哪些?

常見的擔保品貸款有哪些?
常見的擔保品貸款有哪些?

不動產貸款:房屋、土地

如果你今天想取得比較高額的資金,就可以考慮以不動產(房屋或土地)來進行擔保品貸款,這兩種也是目前康代書承作最多的擔保品貸款項目,不僅能夠取得高額週轉金,撥款速度也很快速,當天設定、當天撥款,如果客戶有提出需求,更可以為客戶量身打造房屋土地借款方案,無論是持分狀態、特殊種類土地都能拿來申請擔保品貸款。

動產貸款:汽車、機車

如果你的目的是短期週轉,或者是取得一些醫療或裝潢費用,就可以使用動產(汽車、機車)來申辦擔保品貸款,以汽機車作為擔保品來說,就是將原車來進行融資,抵押給貸款公司來取得資金。

擔保品貸款的抵押權順位為何?

普通抵押權

普通抵押權
普通抵押權

普通抵押權是指由貸款人提供不動產來作為擔保,以設定抵押權的方式借款,如果債務未依照合約清償,債務人就可以出售該抵押物,或者是向法院來聲請拍賣。

民法第860條:稱普通抵押權者,謂債權人對於債務人或第三人不移轉占有而供其債權擔保之不動產,得就該不動產賣得價金優先受償之權。

最高限額抵押權

最高限額抵押權
最高限額抵押權

最高限額抵押權與普通抵押權最大的差異就是,擔保品債權金額不是固定的,是一個可以隨著債務人需求來減少的額度,也就是,在設定抵押的時候,雙方只會先預訂一個最高數額,實際抵押數額尚未確定,以擔保品未來可能繼續發生的債務,一直到最後結算,或者是貸款年限到了之後,才會確立最後的抵押數額。

舉例來說,如果以不動產向銀行設定最高限額抵押權,額度設定在1000萬的話,那如果在清償期到之前,就可以依照自己的需求決定要貸款的金額,只要不超過1000萬就可以了,那如果之後還有貸款需求,在清償期還沒有屆滿前,都可以再次申貸,不需要再重新設定抵押權。

民法第881-1條:稱最高限額抵押權者,謂債務人或第三人提供其不動產為擔保,就債權人對債務人一定範圍內之不特定債權,在最高限額內設定之抵押權。

抵押權種類比較列表

抵押權種類比較列表
抵押權種類比較列表

哪些管道可以辦理擔保品貸款?

哪些管道可以辦理擔保品貸款?
哪些管道可以辦理擔保品貸款?

金融機構

如果想申辦擔保品貸款的話,銀行可能是大家比較放心的管道,但要注意的是,如果你是要以土地來作為擔保品,目前只有土地銀行、台灣銀行、合作金庫、國泰世華這些銀行才會受理,而房屋作為擔保品的話,銀行針對這件事情是非常嚴格的,如果信用條件與物件條件不是那麼好的話,基本上也不太可能會放款給你,除非你兩者兼具,既有財力、又有良好的信用,外加擔保品的價值夠高,才有機會從銀行這邊順利貸款成功。

當舖業者

當舖業者也是擔保品貸款的管道之一,以不動產或動產作為擔保品來進行抵押貸款,當舖本身也必須依照舖業法規定,每年的利率不能超過30%,到當舖申辦房地借錢必須要特別留意店家的合法性,以及是否有多收取倉棧費以外的費用。

融資公司

融資公司也是常見的擔保品申請管道,相對於銀行,有些融資公司會專門承作特定的房屋或者是土地借款方案,利率大多會會在1.5%-2.5%左右,在審核條件部分,也會有一定的要求,因此信用瑕疵者不一定可以貸款成功。

專業代書

專業代書是擔保品貸款最佳的管道選擇,不僅不會限制申請人的信用條件,也不會強制要提供保證人,更不需要送聯徵,大家最關心的貸款額度與貸款金額端看擔保品的價值為何,以不動產來說,不會去限定房地的種類,持分房屋土地亦可申辦,以動產來說則不會限制廠牌與車齡。

擔保品貸款利率為何?

以康代書事務所來說,我們提供每月最低0.8%的優質利率,只要是符合條件者都可以申辦,不僅可以發揮擔保品貸款的最大效益,還可以大幅減輕日後每個月的還款壓力。

擔保品貸款額度有多少?

以康代書事務所來說,擔保品貸款貸款成數最高可以達到110%以上,即便是持方狀態下的擔保品,我們也會以你持分的那一份之價值來作為評估,絲毫不浪費任何客戶名下的資產,至於大家最關心的貸款額度,在康代書事務所來說,貸款額度是沒有上限的,我們會盡可能替大家爭取到最理想的額度。

擔保品貸款還款年限與還款方式為何?

康代書事務所提供「只繳利息」與「本利攤還」等兩種還款方式,申請人可以依照自己能夠負擔的方式來還款,即便需要提前解約,也同樣不會有違約金產生的問題,如果有需要客製化還款方式的需求,也可以在諮詢時向康代書提出,我們將為你量身打造最沒有壓力的還款方式。

擔保品貸款申辦資格為何?

擔保品貸款申辦資格為何?
擔保品貸款申辦資格為何?
  • 年滿18歲
  • 名下擁有房產
  • 收入證明(加分用)
  • 房屋土地持分價值足夠

擔保品貸款需要準備哪些資料?

擔保品貸款需要準備哪些資料?
擔保品貸款需要準備哪些資料?
  • 雙證件正本影本
  • 房屋土地所有權狀
  • 印鑑證明(戶政事務所申請)
  • 存款封面影本(撥款用)

擔保品貸款申辦流程為何?

擔保品貸款申辦流程為何?
擔保品貸款申辦流程為何?
  1. 準備文件:撥打0985-932-743康代書,或加LINE免費諮詢、填寫表單,並備妥所需文件,向銀行或者是民間融資機構(如康代書)提出貸款的申請書。
  2. 土地鑑價:提交資料之後,銀行或者民間融資貸款機構,會透過你所提供的資料,如權狀、謄本等文件,初步衡量其價值,預估出一個貸款額度。
  3. 送審審核:針對現況進行殘值評估,核貸出相對的貸款費用、利率、期數、還款金額等等。
  4. 簽約對保:貸款核准後,貸款人需到貸款機構確認貸款額度、貸款利率、貸款年限等等,之後開始簽約程序。
  5. 設定抵押:到地政機關設定抵押權給持分房屋貸款機構。
  6. 快速撥款:當上述的流程都完成了以後,就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。

康代書事務所擔保品貸款方案

項目 康代書事務所擔保品貸款方案
貸款額度 只要不動產仍有殘值,都能貸款。
利率 符合條件者每月0.8%起,依擔保品價值決定
貸款年限 沒有貸款年限,不用綁約
貸款年齡 沒有限制(銀行會限制20~65歲)
貸款門檻 不用聯徵,信用小白、信用瑕疵皆可辦理
貸款優勢
  • 本息攤還或是只繳利息都可以
  • 審核寬鬆,債務協商或信用瑕疵都可辦理
  • 不綁約,提前還款不用違約金
  • 貸款未過件前絕不收費
  • 直接金主省下繁雜手續費
  • 實體店面,全台皆有派駐專員24小時服務
  • 撥款快速,可當日撥款
  • 專業代書、律師提供免費諮詢
  • 利率0.8%起市面最低利率

擔保品貸款ptt Dcard常見問題Q&A

康代書幫您整理以下擔保品貸款的常見問題,如有更多疑問也歡迎聯絡康代書。

擔保品的定義是什麼?

擔保品,又可以稱為「抵押品」,也就是向貸款公司申辦貸款時所提供的抵押物,通常會以房屋、土地、汽車、機車等有價物來進行抵押。

抵押品貸款是什麼?

擔保品貸款,顧名思義就是以有價物作為擔保,來進行抵押貸款申辦,並以擔保品之價值,貸款出相對應的貸款金額,就是所謂的擔保品貸款,

擔保品類別有哪些?銀行擔保品有哪些?

基本上擔保品的種類可以分為動產與不動產,銀行兩者都可以申辦貸款,但是申貸機率還會隨著擔保品價值與信用條件而定,並非提供擔保品後就能核貸,反之康代書事務所則是有提供擔保品者都能申辦擔保品貸款,詳情如下:

不動產貸款:房屋、土地

如果你今天想取得比較高額的資金,就可以考慮以不動產(房屋或土地)來進行擔保品貸款,這兩種也是目前康代書承作最多的擔保品貸款項目,不僅能夠取得高額週轉金,撥款速度也很快速,當天設定、當天撥款,如果客戶有提出需求,更可以為客戶量身打造房屋土地借款方案,無論是持分狀態、特殊種類土地都能拿來申請擔保品貸款。

動產貸款:汽車、機車

如果你的目的是短期週轉,或者是取得一些醫療或裝潢費用,就可以使用動產(汽車、機車)來申辦擔保品貸款,以汽機車作為擔保品來說,就是將原車來進行融資,抵押給貸款公司來取得資金。

擔保品提供人只能是本人嗎?

不一定,在康代書事務所承作過的案件當中,也有不少人是使用家人的擔保品來進行貸款的,可以取得家人同意,或者是由家人的名義貸款,再由你來支付每個月的貸款費用。

銀行擔保品有哪些?

  1. 不動產或動產抵押權。 
  2. 動產或權利質權。 
  3. 借款人營業交易所發生之應收票據。 
  4. 各級政府公庫主管機關、銀行或經政府核准設立之信用保證機構之保證。

擔保品提供人是什麼?

擔保品提供人是在房屋貸款中比較常見的例子,比方說夫妻一起買房,丈夫來申辦貸款與繳房貸,但房屋所有權在妻子名下,這時候妻子就是房貸的「擔保品提供人」。

房屋抵押貸款非本人可以申辦嗎?

可以,如上面所述房屋抵押非本人可以申辦,可以取得家人同意,或者是由家人的名義貸款,再由你來支付每個月的貸款費用。

保單也可以當作擔保品嗎?

是的,保單也可以當作「擔保品」,凡是有保價金的保單,像是:終身壽險、儲蓄險、年金型保單,都可以借出來使用。

擔保品貸款總結

相比無擔保品貸款,有擔保品貸款能夠貸款的額度更高,且貸款通過機率更大,因此有許多人會更願意申辦擔保品貸款,除了替自己的事業投入更多的機會外,還可以在必要時拯救自己甚至家人的命運,畢竟天有不測風雲,人有旦夕禍福,我們沒辦法預料什麼時候會發生什麼事情,這時候如果身上有險金可以週轉的話,不僅救人也救己,擔保品貸款就是這樣己立立人、己達達人的存在,相信大家在看完本篇文章之後,都知道該如何使用你的擔保品貸款成功!

如果看完這篇文章之後真的還有不懂的地方,都可以利用下方填寫表單,或撥打撥0985-932-743康代書,也可以加LINE免費諮詢免費諮詢,我們都有提供24小時專人服務,想諮詢或想聊聊都非常歡迎。


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