退休後還可以貸款嗎？有哪些退休貸款方案可以在退休後申辦呢？如果無法提出工作證明，是否退休貸款的條件就會變得比較不利？沒有收入證明的話，退休貸款的額度與利率也會受到影響嗎？有沒有什麼兩全其美的退休貸款方案，可以讓退休生活過得更加輕鬆、不緊繃，同時也不給子女扶養的壓力呢？
近幾年來，台灣的人口逐漸高齡化，再加上少子化的影響，其實興起了一波「退休貸款」的風潮，而退休貸款又可以分為好幾種貸款方式，凡舉金管會積極推廣的以房養老貸款，民間的不動產、動產抵押貸款、信用貸款等等，皆是退休後的貸款選擇，藉由退休貸款，讓年長者可以每個月都有穩定的生活費，那麼這些退休貸款該如何選擇呢？今天就康代書一次全介紹給大家！
我是康代書，擁有超過20年以上的不動產貸款經驗，旗下事務承作多年的退休貸款案件，案量也是國內數一數二的。今天這篇文章我們將從「退休」為出發點，帶大家一起了解究竟什麼是「退休貸款」，相信看完這篇文章的讀者，都能夠知道如何透過退休貸款，在必要時貸款到相對應的資金，解決問題、關關難過關關過、未來退休生活靠自己，也不用擔心會造成子女負擔！那如果真的還有不懂的地方，也歡迎利用下方填寫表單，或是撥打0985-932-743康代書，更可以加LINE免費諮詢免費諮詢，我們都有提供24小時專人服務！
退休貸款是什麼？
退休貸款是什麼？基本上要談論退休貸款這件事，我們必須要先來談談退休貸款與以房養老貸款的觀念，首先是以房養老貸款，所謂的以房養老貸款就是將房屋抵押給銀行，經由鑑價、估算可放款額度後，設定一定的年限，而申請者可以在每個月都收到一筆錢當作養老基金，這就是所謂的以房養老貸款，那因為跟一般貸款的模式是反過來的，所以也可以稱為「不動產逆向抵押貸款」。
房屋所有權人在以房養老貸款期間，每個月只需要支付利息，但如果在貸款期間身故，繼承人也無意繼承的話，銀行就會依法聲請法院來進行處分，就可能會裁判出租或者是出售，那如果繼承人想繼承的話，則必須清償債務才可以繼承。
接著是退休貸款，其實大家第一時間會聯想到的退休貸款方式，幾乎會與以房養老貸款來劃上等號，但事實上，退休貸款可以貸款的項目是很廣的，只不過以沒有收入證明、工作證明的退休族群來說，比較適合向民間，如康代書事務所來申辦退休貸款，基本上銀行能讓退休族群申貸的範圍，最多就是以房養老貸款了，但缺點就是條件會非常嚴格，如果子女不同意的話，甚至還會被斟酌退件，這時候就必須透過民間申辦退休貸款，以民間的彈性換取退休貸款的更多可能，接下來的章節康代書會陸續為大家介紹。
退休貸款與一般貸款的差異為何？
退休貸款與一般貸款最大的差異，我們這邊先以以房養老貸款來比較，首先一般的貸款都是申請人必須每個月繳交月付金來還給銀行，但以房養老貸款則是逆向的，是銀行每個月都需要給申請人一筆養老金。
另外，一般貸款的資金都是一次取得，每個月來本利攤還，時間越長、債務就越少，那以房養老貸款則是按月取得生活費，時間越常、債務就會越多，那其實大多數的貸款項目與以房養老貸款的差距都是一樣的，現金流的方式就是最大的不同。
接下來提到退休貸款與一般貸款，通常退休貸款是給退休後，或者是接近退休期間的人士來申請的，那麼退休族群通常會失去穩定的收入證明與工作證明，自然就不會像一般的貸款一樣可以藉由一些資格限制（18-65歲）、信用條件（信用評分高）、抵押品價值（動產、不動產）來申辦銀行貸款，這個時候假設退休人士還是想申辦貸款的話，就必須經由民間，如康代書事務所來申辦退休貸款，那些年齡限制、條件限制等等，在民間貸款公司都是不會看的，只會看資產的價值為何。
退休貸款適用族群為何？
名下擁有動產或不動產
如果你接近退休年紀，或是已經退休後，而名下剛好有動產、不動產的話，就可以藉此來申辦退休貸款，以動產、不動產的價值來申辦貸款，取得退休基金。
準備退休想自己負擔自己的生活
如果你今天是已經準備退休了，想要替自己的養老生活做一個打算，也可以考慮來申辦退休貸款，減少家人及子女的負擔，自己的生活自己的做主，自己的資產自己打算！
退休後想開啟事業第二春者
如果你是在退休之後想要來創業來開啟事業第二春的話，也可以考慮申辦退休貸款來取得第二事業週轉金，替你的生涯規劃更精彩的下半場！
退休貸款是用哪些貸款方式？
退休貸款可以分為「公益型以房養老貸款方案」、「商業型以房養老貸款方案」、「退休不動產抵押貸款方案」、「退休動產抵押貸款方案」，以及「退休信用貸款」，以下就讓康代書仔細為大家說明這5種退休貸款方式的差異為何：
公益型以房養老貸款方案
逆向房屋抵押貸款
公益型以房養老貸款，是由政府做擔保的社福措施，申辦門檻很高，也只提供年滿65歲的弱勢族群申辦，這邊要特別注意的是，必須是「房屋沒有法定繼承人的獨居者」才可以申請，雖然說沒有固定的年限，但條件非常嚴格，所以不是所有人都符合資格，光是不能有法定繼承人這件事基本上就很困難了。
商業型以房養老方案
傳統型以房養老貸款
目前市面上最常見的以房養老貸款就是「傳統型以房養老貸款」，傳統型以房養老貸款採取按月定額給付的方式，每個月給付固定的生活費，當申請人身故後，如果有法定繼承人的話，可以選擇清償債務後繼承，如果繼承人無意繼承，銀行則會向法院聲請拍賣房產來償還貸款，貸款清償後如果還有餘額，就會返還給繼承人。
循環型/累積型以房養老貸款
循環型/累積型以房養老貸款與傳統型同樣是採按月定額給付的方式，尚未使用的額度可以累積到下個月使用，貸款期間沒有動用到的額度也不會計算利息，如果申請人身故，如果有法定繼承人的話，可以選擇清償債務後繼承，如果繼承人無意繼承，銀行則會向法院聲請拍賣房產來償還貸款，貸款清償後如果還有餘額，就會返還給繼承人。
年金保險型以房養老貸款
年金保險型以房養老貸款是採取一次給付的方式，同時也需要結合信託和即期年金保險，貸款款項會撥入銀行的信託專戶，再經由保險公司定期將保險年金撥入信託專戶，也就是所謂的專款專用。
即使被保險人身故，受益者還是可以繼續領，那如果房屋因為都更、重建等原因滅失時，年金保險仍會繼續給付保險金。
退休不動產抵押貸款方案
房屋/土地抵押貸款
如果你今天想取得比較高額的資金，就可以考慮以不動產（房屋或土地）來進行抵押品貸款，這兩種也是目前康代書承作最多的退休不動產抵押品貸款項目，不僅能夠取得高額週轉金，撥款速度也很快速，當天設定、當天撥款，如果客戶有提出需求，更可以為客戶量身打造房屋土地借款方案，無論是持分狀態、特殊種類土地都能拿來申請退休不動產抵押貸款。
退休動產抵押貸款方案
汽車/機車原車融資
如果申辦的目的是為了短期週轉，或者是取得一些退休後醫療或裝潢費用，就可以使用動產（汽車、機車）來申辦退休動產抵押貸款，以汽機車作為擔保品來說，就是將原車來進行融資，抵押給貸款公司來取得退休資金。
退休無抵押信用貸款
退休無抵押信用貸款是信貸的一種，也就是不需要抵押品的貸款，審核依據完全是依照申請人的信用條件與財力證明，如果你的信用條件越好、財力證明月完整、還款能力也佳，那麼貸款機構就會願意在無抵押品的情況下放款給你，其實與有抵押品與無抵押品的差別也是如此，前者會運用抵押品（房屋、土地、汽車、機車）的價值來貸款，後者則是運用自身的信用與財力證明。
退休貸款要向哪個管道申辦？
金融機構（銀行）
如果是選擇以房養老貸款的話可以向銀行申辦，但銀行的審核條件是很嚴格的，假設你的子女不同意，想要過件就會變得很棘手，除非你剛好沒有繼承人問題，也沒有夫妻共同持有房產，在符合銀行的一些條件規定，才有可能可以通過銀行以房養老貸款，那如果你覺得這件事很困難的話，也可以考慮向其他管道申辦。
代書事務所
代書事務所，如康代書事務所，就承作過無數的退休貸款，無論你是要以房養老，還是說動產、不動產抵押貸款，甚至是無擔保品貸款，在康代書這邊通通可以申辦，不會有年齡限制，也不會看信用條件，只要資產的價值充足就可以申辦，無疑是退休貸款最好的管道選擇。
退休貸款優缺點
退休貸款優點
- 沒有年齡限制：以康代書事務所來說，只要年滿18歲就可以申辦。
- 不看信用條件：以康代書事務所來說，即便是信用瑕疵也可以辦理。
- 貸款額度較高：以康代書事務所來說，貸款額度無上限，最高動產可達250%、不動產可達110%。
- 貸款利率合理：以康代書事務所來說，符合條件者都可以爭取每月最低0.8%的優質利率。
- 還款方式彈性：以康代書事務所來說，可以彈性選擇「只繳利息」或「本利攤還」。
- 貸款過件率高：以康代書事務所來說，過件率比銀行更高，流程也更加寬鬆。
退休貸款缺點
- 需要慎選貸款管道：市面上主打著退休貸款的名義，實際上是要騙取年長人士來借高利貸的不肖業者必必皆是，必須仔細慎選貸款管道。
- 需要留意管道合法性：有許多經營貸款公司，或是當舖的業者都不是合法業者，必須注意管道的合法性，以免得不償失。
退休貸款額度貸款成數線上試算
以康代書事務所來說，退休貸款成數不動產最高可達110%、動產最高可達250%，且貸款額度沒有上限，可以真的取得相對資產價值的資金。
退休貸款利率/利息為何？
以康代書事務所來說，退休貸款利率/利息最低每月0.8%起，符合條件者都可以申辦。
退休貸款年限及還款方式為何？
以康代書事務所來說，退休貸款年限沒有限制，可以隨借隨還，提前解約也不用負擔違約金，還款方式可以自由選擇「本利攤還」與「只繳利息」。
退休貸款申請條件
- 年滿18歲
- 名下擁有房產
- 收入證明（加分用）
- 房屋土地持分價值足夠
退休貸款準備資料
- 雙證件正本影本
- 房屋土地所有權狀
- 印鑑證明（戶政事務所申請）
- 存款封面影本（撥款用）
退休貸款申辦流程
- 準備文件：撥打0985-932-743康代書，或加LINE免費諮詢、填寫表單，並備妥所需文件，向銀行或者是民間融資機構（如康代書）提出貸款的申請書。
- 資產鑑價：提交資料之後，銀行或者民間融資貸款機構，會透過你所提供的資料，如權狀、謄本等文件，初步衡量其價值，預估出一個貸款額度。
- 送審審核：針對現況進行殘值評估，核貸出相對的貸款費用、利率、期數、還款金額等等。
- 簽約對保：持分房屋貸款核准後，貸款人需到貸款機構確認貸款額度、貸款利率、貸款年限等等，之後開始簽約程序。
- 設定抵押：到地政機關設定抵押權給持分房屋貸款機構。
- 快速撥款：當上述的流程都完成了以後，就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。
康代書事務所退休貸款方案
| 項目 | 康代書事務所退休貸款方案 |
| 貸款額度 | 只要還有殘值，就可以貸款。 |
| 貸款利率 | 符合條件者，每月0.8起，依照擔保品價值而定。 |
| 貸款年限 | 無貸款年限、不用綁約、可以短期週轉。 |
| 貸款年齡 | 沒有限制。 |
| 貸款門檻 | 無需聯徵、信用瑕疵、信用小白、欠款都能辦理。 |
| 貸款優勢 |
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退休貸款實例說明
有一位來自高雄的陳先生，子女及妻子因一場對方酒駕的嚴重車禍去世了，直至退休都只有他一個人痛苦地生活著，然而老天卻沒有想要就此善罷甘休，在陳先生花了好幾年的時間，努力接受了子女及妻子離開的事實後，卻在退休後發現自己罹患口腔癌，然而陳先生並沒有保險，連同子女及妻子車禍官司也遲遲還在進行中，正義尚未被伸張，這時卻得了癌症，可以說是雪上加霜。陳先生為了替子女及妻子討回公道，決定無論如何都不能被病痛打敗，因此前來康代書事務所申辦退休房屋抵押貸款，藉由房屋本身的價值貸出資金，康代書不僅替陳先生籌措了足夠的醫藥費，連同律師費也一併能夠負擔，身上也留了一筆錢隨時可以週轉用。
退休貸款ptt Dcard常見問題Q&A
康代書幫您整理以下退休貸款的常見問題，如有更多疑問也歡迎聯絡康代書。
申請以退休貸款需要提供保證人嗎？
不需要，申辦退休貸款不需要保人。
退休貸款借款人生病住院貸款會繼續撥款嗎？
是的，以退休以房養老貸款來說，除非申請人有另訂契約不撥款，否則還是會撥款。
退休貸款什麼情況下會停止撥款？
以銀行與政府機構來說，如果借款人身故，或是貸款到期、已撥付本金加計累計掛帳利息已經超過申貸時銀行核定擔保品之放款值的時候，如果還是聯絡不到借款人，發生不履行合約之事實，就會停止撥款。
退休貸款期間如借款人身故怎麼辦？
如果借款人身故就等同於合約到期，繼承人清償貸款，但假設沒有繼承人，或是繼承人無意繼承，銀行就會向法院聲請拍賣。
退休貸款的擔保品有哪些限制？
如果是以房養老貸款的話，擔保品必須為貸款人單獨持有，共同持有不具備申請資格，那如果是其他像是退休不動產、動產抵押貸款等等，則沒有以上的限制。
退休貸款就是以房養老貸款嗎？有沒有其他貸款方式？
除了以房養老貸款外，退休不動產抵押貸款、退休動產抵押貸款、退休信用貸款，都是退休貸款可以選擇的貸款方案。
退休貸款可以使用土地來貸款嗎？
可以的，可以使用土地來申辦退休不動產抵押貸款。
以房養老安心貸是什麼？
以房養老安心貸是第一銀行推出的以房養老貸款，詳情可上第一銀行官網查詢。
退休貸款可以提前解約嗎？
以康代書事務所來說，退休貸款可以提前解約，而即使提前解約也不用擔心有違約金產生。
退休貸款需要經過子女同意嗎？
以康代書事務所來說，退休貸款不同於銀行的高標準、高要求，不需要經由子女同意也可以申辦。
退休貸款總結
以上就是今天康代書事務所對於以退休貸款的詳細介紹，相信大家在看完本篇文章之後，都能清楚了解究竟退休貸款貸款該如何申辦，可以透過哪些貸款方式來取得資金，運用自己名下的資產活化為資金，成為自給自足的絕佳利器！
如果看完這篇文章之後真的還有不懂的地方，都可以利用下方填寫表單，或撥打撥0985-932-743康代書，也可以加LINE免費諮詢免費諮詢，我們都有提供24小時專人服務，想諮詢或想聊聊都非常歡迎。
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