升息房貸究竟是什麼？我們常常聽到升息，卻又不知道升息的定義、類型有哪些？升息會對房貸利率造成哪些影響呢？央行升息會影響哪些貸款升息一定會對背房貸的人產生不好的影響嗎？那麼目前房貸的種類究竟有哪些呢？相信以上這些問題都是許多人心中共同的疑問，升息也與人們的生活息息相關，讓我們繼續看下去吧！
無論是升息會影響到房貸利率，或者是升息對房貸的衝擊有哪些？事實上，都是在講同一件事情，換句話說，我們必須好好搞懂升息對於房貸利率造成那些面向的影響，並且一同更新最新銀行房貸利率總整理！
我是康代書，擁有超過20年以上的不動產貸款經驗，旗下事務承作多年的不動產貸款案件，案量也是國內數一數二的。今天這篇文章我們將從「升息房貸」為出發點，帶大家一起了什麼是升息房貸，升息與房貸利率的關係是錯綜複雜的，因此這篇文章就是為了解決大家的困惑而生，相信大家在看完本篇文章後，都能正確瞭解升息對房貸利率的影響有哪些！那如果在看完文章後你還有任何有關升息房貸利率的疑問，或是其他貸款的問題，也歡迎利用下方填寫表單，或是撥打0985-932-743康代書，更可以加LINE免費諮詢免費諮詢，我們都有提供24小時專人服務！
升息房貸是什麼？
「升息」一詞，簡單來說．就是一種打擊房市或是政府想要對抗通貨膨脹的手段。以臺灣為例，當中央銀行升息時，國內其他銀行也會跟著中央銀行調高利率，會影響到個人到公司的貸款、存款的利率。
中央銀行主要參考哪些指標進行變動呢？
基本上，每年中央銀行都會參考美國聯準會（Fed）所頒布的升息政策，還有一些關於國內經濟成長率、CPI、核心CPI等指標，來決定升息與否。
升息的定義？
從根本上，升息其實就是各國管制銀行單位（如：中央銀行）的一種緊縮貨幣政策，各個國家的中央銀行通常會藉由調整基準利率加以穩固貨幣，來控管市場上所流通的貨幣數量，而升息之所以出現，多半是發生在市場上的熱錢太多、通膨率快速上升的時期，央行會運用升息來降低市場上流通的熱錢，達到抑制通貨膨脹的作用。
當我們談到升息時，最主要都是美國聯準會宣布調升目標利率。即使許多國家的貨幣政策都有利率的升息與降息調整，但一般我們所提到的升息主要以美國為主要討論對象。
我們可以舉美國為例，美國中央銀行（聯準會）都會公布一個目標利率範圍，像是 1.5%至1.75%，接著聯準會藉由公開市場操作買賣公債、調升聯邦準備金利率等方法，使商業銀行的隔夜拆款利率可以維持在央行宣布的這個目標利率範圍內。
央行升息會影響哪6種類型貸款？
汽車貸款
以浮動計息為例，向銀行貸款購買新車100萬來說，基本上每個月需要再多付104元。而以固定計息為例，向融資公司辦理的車貸就不受影響，仍是按照原本的繳款金額繳費。
房屋貸款
再來用貸款利率2%、年限20年為方向，並以現階段國內房貸平均金額是763萬，在升息半碼之後，我們平均每月都必須額外繳453元，1 年的話就是5,436元，20年下來會多繳108,720元。
信用貸款
以目前信貸平均金額58.6萬為例，每個月要多付61元。
就學貸款
再來我們可以看到就學貸款平均金額33萬，當中央銀行升息後，每個月學貸者都要要多付34元，教育部目前提及在學學生的升息部分將能被全額補助，而畢業生於緩繳本息期間的升息利息，也會由教育部補貼，其餘則維持正常升息。
保單貸款
我們可以從保單利率來觀察，傳統型的保單利率大概落在2.7% ~ 6.7%之間，利率變動型保單為宣告利率或約定利率加計0.25% ~ 2.75%，外幣保單則在6% ~ 9%。然，不管究竟選擇哪一種，這些保單其實都會受到升息影響，利率增加0.25%
勞保紓困貸款
在疫情下勞保紓困就更顯重要了，目前的利率是1.28%，而每年1月和7月公告調整，在短期內是不太會受影響。但，7月後郵政儲金機動利率可能進行調整，屆時才需要多負擔。
接續前面的說明，除了貸款戶會受到影響外，如果有銀行的定存，每年可獲得的利息也會隨之增加，大家都可以評估自身財務狀況，重新審視名下貸款來做財務規劃。
房貸有分為哪些利率？
房貸固定利率
當我們提到固定定利率時，指的是：在貸款期間不會隨市場利率變動。若居於競爭激烈的房貸風氣下，大部分銀行、壽險業者都會推出低利率、固定利率的房貸產品，來吸引大量的客群。
房貸浮動利率/機動利率
機動利率會隨各銀行基本放款利率作加減碼，以前的銀行房屋貸款大多會用機動利率來計算利息，大眾就會缺乏多元利率的選擇權利，但是現在的房貸產品多樣化，在選擇房貸利率計算方式面向上，都會藉由選擇固定或機動利率，來避開不良的利率風險。
房貸指標利率是什麼？加碼利率是什麼？
房貸指標利率
當我們提到房屋貸款的利率時，主要會用：指標利率＋加碼利率＝房貸利率的公式來計算，在指標利率上，每一家銀行為了貼近目前金融業的利率成本，計算出來的利率稱之「指標利率」。 在大概10多年前， 當時在眾多銀行的競爭下， 就推出利率透明的指數型房貸， 能讓消費者能輕鬆推算利率指標水準。
房貸加碼利率
每一間銀行通常會按照貸款者的主要信用情況，並且評估銀行的作業成本、利潤，進而計算出一套加碼利率。假若該名貸款者的信用狀況不佳時，銀行就會謹慎評估放款風險較高，在加碼利率就會比較高。
房貸常見的種類有哪些？
指數型房貸
指數型房貸利率主要是由「定儲利率指數」、「個別加碼利率」組成，利率公開透明，定儲利率指數會隨市場的變動而調整，利率會更透明、更貼近市場狀況。
固定型房貸
固定型房貸利率等於 固定利率指數是最大的特色，亦即是每月繳交固定的房貸本息，雖貸款民眾會避免掉央行升息的風險，但是銀行也會調高利率以及增加手續費。
階梯型房貸
階梯型房貸利率如同定儲利率指數和個別加碼利率，會分階段調高。基本上階梯型房貸和指數型房貸的利率的計算公式是很類似，一樣是定儲利率指數和個別加碼利率的組合。然，階梯型房貸的每一期的償還金額，會像階梯一樣，前期會比較低，之後分階段調高。
抵利型房貸
最大的特色是能使用同一家銀行的房貸抵利活儲帳戶存款餘額，來折抵房貸的本金，以減少房貸利息。
理財型房貸
主要特色是將已經償還的房貸本金，轉換成能隨借隨還的動用資金，可以增加了房貸的靈活性。當一般房貸逐漸還款後，本金的額度不能動用。
升息對房貸利率的影響為何？
沒升息房貸利率就不會上升嗎？
即使是中央銀行沒有出手調整市場上的利率，但若是銀行設定的房貸 基準利率 ，有出現調升或調降，銀行的房貸戶就會跟著變動。因此，值得我們注意的是，銀行的房貸利率一直是浮動的！
升級對房貸的衝擊有哪些？
從目前的數據來看，2022 年下半年台灣隨國際升息、通膨等壓力，以及 升息會議決策的動向，銀行對於貸款成數會相對保守的。
如何取得房屋貸款最低利率？
- 優秀的信用紀錄、與互動頻繁的銀行申貸
- 穩定的工作狀況及收入
- 房屋條件良好
- 提供保證人或擔保品
- 向銀行購買額外的房貸壽險
如果想減輕各貸款壓力可以怎麼做？
房屋轉貸
將房貸轉到利率比較低的貸款機構，降低利息，並延長還款時間。
債務整合
透過房屋來進行負債整合，並且減低生活壓力的方式，因為房屋本身就是高價值的抵押品，因此可以藉此貸出更大一筆資金來整合其他高利的債務，像是卡債、車貸等高利率債務，償還完債務後整合成同一筆，每個月在分期償還，也能藉此拉長還款期限、降低貸款利率，還能多貸出一筆資金放在身上來做使用。
債務整資格條件為何？
- 年滿18歲
- 名下擁有房產
- 收入證明（加分用）
- 房屋土地持分價值足夠
債務整合要準備哪些資料？
- 雙證件正本影本
- 房屋土地所有權狀
- 印鑑證明（戶政事務所申請）
- 存款封面影本（撥款用）
債務整合申辦流程為何？
- 準備文件：撥打0985-932-743康代書，或加LINE免費諮詢、填寫表單，並備妥所需文件，向銀行或者是民間融資機構（如康代書）提出貸款的申請書。
- 資產鑑價：提交資料之後，銀行或者民間融資貸款機構，會透過你所提供的資料，如權狀、謄本等文件，初步衡量其價值，預估出一個貸款額度。
- 送審審核：針對現況進行殘值評估，核貸出相對的貸款費用、利率、期數、還款金額等等。
- 簽約對保：房屋貸款核准後，貸款人需到貸款機構確認貸款額度、貸款利率、貸款年限等等，之後開始簽約程序。
- 設定抵押：到地政機關設定抵押權給持分房屋貸款機構。
- 快速撥款：當上述的流程都完成了以後，就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。
康代書事務所債務整合方案
| 項目 | 康代書事務所債務整合方案 |
| 貸款額度 | 只要還有殘值，就可以貸款。 |
| 貸款利率 | 符合條件者，每月0.8起，依照擔保品價值而定。 |
| 貸款年限 | 無貸款年限、不用綁約、可以短期週轉。 |
| 貸款年齡 | 沒有限制。 |
| 貸款門檻 | 無需聯徵、信用瑕疵、信用小白、欠款都能辦理。 |
| 貸款優勢 |
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升息房貸ptt Dcard常見問題Q&A
康代書幫您整理以下升息房貸的常見問題，如有更多疑問也歡迎聯絡康代書。
升息會怎樣?
升息主要是藉由貨幣供給的鬆放影響資金流動，進而會影響到物價、就業市場等種類的經濟目標。而央行升息，代表著要提高「基準利率」，連帶影響各家銀行將利率提高。
房貸升息會發生麼事？
房貸升息之後，潛在的貸款者所需支付的利息會提升。且因貸款利率提升，投資人就不會再借貸投資。此外，許多原本的企業冒險的投資意願會變低，且因貸款利率變高，房貸一族的壓力也增加，可能有投資客將脫手
央行房貸升息影響有哪些？
央行房貸升息時，若是銀行隨即調升了一年期定存利率到 0.975 ％，會使得房貸利率，不再是 1.35 ％，而是 1.475 ％，亦即是基準利率 0.975 % ，外加個人加碼利率 0.5 % 。
升息半碼是多少？
中央銀行從9月23日起，升息半碼，也就是0.125 %。接著，我們可以進一步說明重貼現率、擔保放款融通利率以及短期融通利率。
- 重貼現率：當中央銀行借貸給予銀行收利息時，年息將調整為1.625%。換句話說，當央行調高重貼現率，銀行會隨即調升對民眾的利率。
- 擔保放款融通利率：當銀行透過政府發行公債、定期存單、貼現的商業票券等被中央銀行認可的合格票券作為擔保品，向央行申請擔保放款融通的利率，可以調整至2%。
- 短期融通利率：這邊與擔保放款融通利率的差別在於：有無央行認可的合格擔保品，如果沒有則按短期融通利率計算，這次升息會到3.875%。
升息意思是什麼？
升息就是各國管制銀行單位的一種貨幣緊縮政策，中央銀行通常會藉由調整基準利率加以穩固貨幣，來管制市場上所流通的貨幣數量。
一碼升息是多少？
基本上，升息一碼就是0.25個百分點， 中央銀行把重貼現率、擔保放款融通利率和短期融通利率各調升0.125個百分點。
升息房貸試算結果為何？
我們可以舉每貸款100萬元為例，如此一來每月房貸會提升180元。
升息房貸族會很難負擔嗎？
當中央銀行升息1%，背1,200萬房貸者，每個月就會增加大概一萬元的支出，這對於房貸者絕對是一大負擔。
房貸何時升息？
中央於6月16日宣布升息半碼，對此各大銀行開始調高存款利率，房貸適用的放款利率也陸續回應升息。另外，基於各個行庫的調幅依據都不同，調幅0.125個百分點起跳。
升息房貸總結
以上就是康代書事務所，有關升息房貸利率有哪些影響的詳細介紹，讓我們可以進一步瞭解什麼是升息？雖然升息會影響到個人、企業的貸款意願，但我們能掌握以上提到的重要原則，充分理解息將影響的六種類型貸款後，便能避開不必要的風險。
如果看完這篇文章之後真的還有不懂的地方，都可以利用下方填寫表單，或撥打撥0985-932-743康代書，也可以加LINE免費諮詢免費諮詢，我們都有提供24小時專人服務，想諮詢或想聊聊都非常歡迎。
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