房屋二貸是什麼？為什麼我們可以用已經貸款過的房子來進行房屋二貸呢？房屋二貸究竟是什麼？房屋二貸又要如何申辦？房屋二貸有缺點嗎？有資格上的限制嗎？今天這篇文章，我們將以「房屋二貸」為主題，替大家詳細說明房屋二貸是什麼？人人都適合房屋二貸嗎？相信大家看完本篇文章以後都知道該怎麼做了！
房屋二貸的意思是，用已貸款的房屋向另一個金融機構，或者是向民間借貸公司借款，此時在抵押權設定上，就會出現第二順位債權人。對此，我們又稱房屋二貸是「二順位房貸」。而許多人在貸款時，通常會以不動產，像是房屋來當作是擔保品。因此，比起信用貸款，房屋二胎的利率會必較低，能帶貸款的額度也相對較高！
我是康代書，擁有超過20年以上的不動產貸款經驗，旗下事務承作多年的土地持分貸款案件，案量也是國內數一數二的。今天這篇文章正是要帶大家了解申辦「房屋二貸」所必須要知道的完整資訊，帶大家從持分土地貸款解套方法、資格限制、申請方式、準備資料、利率計算、額度核算，到常見問題一次了解，那如果真的還有不懂的地方，也歡迎利用下方填寫表單，或是撥打0985-932-743康代書，更可以加LINE免費諮詢免費諮詢，我們都有提供24小時專人服務！
房屋二貸是什麼？
房屋二貸是將已和銀行辦過房屋貸款的房子，再拿來設定抵押，並轉向其他銀行、融資公司或民間私人借錢，再來設定的是第一順位抵押權，也就是一胎房貸，第二次設定的就是第二順位抵押權。
另外，有很多銀行推出房屋二貸的商品，主因借款人的工作收入要求不高，且不會限於軍公教或百大企業等固定薪水者。而有些的融資公司還會主打「無薪資證明」者，也能用其他財力證明代替，可見條件是相當寬鬆！
蠻多人會使用房屋二胎，因此房屋二貸是備受關注的！也因為，二胎房貸利率比較低，年利率7%以下，借款的總金額是相對高的，且有抵押擔保。因此，就長期利息收益來說，是很驚人的。因此各家銀行、壽險、融資或民間貸款，都很重視房屋抵押貸款市場。
房屋二貸適合哪4種人申辦？
康代書會推薦以下4種人申辦房屋二貸，像是：短期週轉使用者、無固定薪資者、原貸款銀行無法增貸者及需要以房屋進行債務整合者。
短期週轉使用者
民間貸款資金取得是很快速的，融資貸款額度也高達300萬，只要房屋鑑定出來有殘值，就能貸到想要的金額，不必受到負債的限制！再來就是，二胎房貸申辦時間。我們以銀行來說明，大概會花2週，而融資公司大約7個工作天。民間私人代書辦理速度相對快速，最快是3-5天內撥款，相對一般銀行貸款流程！
原貸款銀行無法增貸者
我們會建議就不要堅持了，綜觀全台灣銀行及郵局就有37家，外商銀行9家，信用社及農漁會共334家，外加上保險公司、上市融資公司等等，都是買方市場，我們最重要的是，要找到適合，且願意承貸的單位！若想以房屋來二次貸款，對一般人來說，找到原本房貸的銀行增貸最快。但是，若是原房貸銀行是有顧慮的，不願意再借款時，我們可以不堅持了！
以房屋進行債務整合者
一般信用貸款，最讓債務人吃不消的是兩大因子，高利率、短期數及導致月付金居高不下。就市面上，銀行二胎房貸利率大約是4%至15%，期數最長為10年，少數銀行有做到15年，二胎房屋貸款的方案相當親民！被那些信貸及信用卡循環利息等，壓得喘不過氣來的人來說，房屋二貸能將所有的卡債、車貸及信貸整合起來，將壞的債務優化，來降低月付金，緩解還款上的壓力。
無固定薪資者
對現代新型態的非典型職業來說，舉凡Youtuber、網紅、部落客、直播主、網拍、外送者，或者是傳統路邊攤、小吃店，計程車司機、股票投資客等，無固定收入的族群而言，能藉由申辦融資二胎房貸，使資金比較容易被取得！
房屋二貸有哪3大申請管道？
房屋二貸有3種申請管道，分別是銀行房屋二貸、融資房屋二貸及代書房屋二貸。
銀行管道
銀行可以申請二胎貸款的，不過他要提供的條件是很嚴苛！。信用條件要好，且房屋本身的殘值也要是足夠的。流程上，至少需要14個工作天以上才能取得資金，如果要在短期內取得資金來週轉，是不太可能的。
融資管道
融資工司也能房屋二貸，像是有些融資公司會專門承作不動產項目，利率也相對合理。放款額度比銀行高，須特別留意的是：如果是向上市融資公司申辦房屋二貸的話，那不僅會看信用條件與房屋殘值，其他收入證明、財力證明等等，都會斟酌考慮進去！假設你的條件不符合，也是無法透過融資公司申辦房屋二貸取錢。
代書管道
代書事務所能申請房屋二貸，就康代書事務所而言，每月利率0.8%起，即便是信用瑕疵、信用小白、呆帳、欠款等情事產生，依然可以申貸。
民間二順位房貸主要評估的範圍，以「房屋價值」為主，不太會受到信用條件的影響，只要房屋有價值就可以貸款！
房屋二貸優缺點及陷阱討論
房屋二貸有許多優點，同時也有一些需要我們注意的缺點，讓我們能夠先行避開！另外，康代書這邊也提了幾點房屋二貸可能的陷阱，讓大家能提前預防！
房屋二貸優點
在房屋二貸優點上，不限於房屋類型、屋況、房屋的總坪數以及屋齡的，只要這間房屋是隸屬於借款人名下，且有殘值就算！也不用有相關聯徵、保人等，即使是信用小白、信用瑕疵或是負債比高等銀行退件案件者，這邊都是可以辦理。
其次，民間的辦理速度較快，最快1日即可放款，相比之下，銀行撥款時間相對較長，大概是需要1～2週。再來是，民間的房屋二貸是不綁約，相當容易隨借隨還。在貸款期間，也可選擇本利攤還或按月繳息，使資金調度更靈活。
房屋二貸缺點
因為房貸二貸是第二順位，房屋預期殘值會相對來的低，銀行能承受的風險比較高，這也使得房屋二貸的利息，會相對一胎來的高一些。另外，相比於房貸的還款時間約20~30 年，二胎房貸的還款時間較短，最高15 年，且無寬限期。
房屋二貸陷阱
值得我們留意的是，借貸者千萬不要隨意送件，也要注意各類型的扣款名目。此外，也要小心為非法營業，也要避免誣陷違約。
增加房屋二貸貸款成數與額度有哪些方式？
康代書教你幾招可以增加房屋二貸貸款成數與額度，分別包含加強信用條件、提出還款能力證明、進行房屋鑑價、提供屋況照片及提供貸款保人！
提出還款能力證明
借貸者若是能提供明確的財力，及工作收入相關證明，越能爭取到較高的二胎房貸成數。舉例來說，薪資證明、薪轉存摺、勞保明細、所得清單、扣繳憑單、保單、定期存款及財產清冊等等。
強化信用條件
信用佳的人，絕對是能提高二胎房貸的成數，特別是要向銀行申辦二胎房貸的人需要留意。此外，當你的繳款習慣好，沒有遲繳紀錄。而銀行是無法忍受遲繳紀錄的！相對地，融資公司對於借款人的信用狀況，僅是參考而已，即使有信用瑕疵也能申辦，不會影響到二胎房貸成數。
提供貸款保人
「保證」就是當事雙方約定，是保證人與債權人間的一種契約行為，對二胎房貸的債權而言，當借款人提供保證人，能增加還款能力，便能提高二胎貸款成數！
進行房屋鑑價
可以查詢內政部實價登錄或房仲公司的成交紀錄，提高房屋鑑價也能提高二胎房貸成數，了解房屋價值。若是價格被低估，能主動提供相關資料給二胎房貸的承辦業務。
提供良好的屋況照片
假設屋況好，也可以提高房屋鑑價，若是申貸人的房屋，有重新裝潢過務必提供照片。若是沒有裝潢也沒差，記得拍照先整理乾淨，會更佳！
要怎麼選擇民間二胎貸款機構？
康代書提醒您，民間二胎貸款的陷阱很多，可以從這4點來判斷：
利率／利息
- 民間借款最高利率不得超過3分，也就是年利率不得超過36%！
- 民間房屋的土地借款，雖然本身的利率較高，但是還是具備法規上限。
流程
辦理過程一定要公開透明，最好有專業的代書在旁協助。如果辦理的過程中，對方的語氣讓你感到不舒服或是有被脅迫的感覺，最好相信自己的直覺趕緊離開。
契約書
一定要白紙黑字將所有內容詳細列到合約上，否則遇到問題時很難處理。
費用
合法的貸款公司，絕對不會在辦理前預收費用，在康代書處理過許多負面案件中，有民眾都會不小心先預付手續費，而對方人就這樣不見了。對此，遇到要先付手續費的公司建議直接走人！
另外，辦理貸款需要手續費是很正常的，但費用應要先跟借貸人說明清楚，若是連費用不先講清楚，對方會獅子大開口，超收名目收取費用。
房屋二貸利率/利息為何？
房屋二貸利率/利息大約是介於1%~3%之間，另外也只需要繳利息，如果有還本金，利息則會降低！康代書的利息每月0.8%起，符合條件者都可以申辦。
房屋二貸貸款成數與額度為何？
二胎加上一胎貸款成數，銀行基本上是不超過8成，民間則可以是高達9成以上的。舉例來說，當一個房屋價值有1000萬，一胎可向銀行借700萬，而二胎若是再向銀行借，最多只能借100萬，而民間則至少可借200萬。康代書貸款額度無上限，房屋二貸成數最高可達110%！
房屋二貸年限及還款方式為何？
房屋增貸和原本房貸是一樣的，且能享有寬限期，還款期間最長可以到40 年，還款壓力會較小。另外，房屋增貸費用和當初申請初次房貸是差不多的，相關費用向是鑑價徵信費、代書費與銀行的開辦費，是沒有產生額外費用的！康代書貸款年限無上限，可隨借隨還，提前解約不用負擔違約金，還款方式「本利攤還」和「只繳利息」。
房屋二貸資格條件為何？
- 年滿18歲
- 名下擁有資產
- 收入證明（加分用）
- 資產有增貸空間
房屋二貸需要準備哪些資料？
- 雙證件（是否為本人）
- 土地或房屋所有權狀
- 印鑑/印鑑證明（地政審核用）
- 存款封面影本（撥款用）
房屋二貸申辦流程為何？
- 準備文件：撥打0985-932-743康代書，或加LINE免費諮詢、填寫表單，並備妥所需文件，向銀行或者是民間融資機構（如康代書）提出貸款的申請書。
- 資產鑑價：提交資料之後，銀行或者民間融資貸款機構，會透過你所提供的資料，如權狀、謄本等文件，初步衡量其價值，預估出一個貸款額度。
- 送審審核：針對現況進行殘值評估，核貸出相對的貸款費用、利率、期數、還款金額等等。
- 簽約對保：持分房屋貸款核准後，貸款人需到貸款機構確認貸款額度、貸款利率、貸款年限等等，之後開始簽約程序。
- 設定抵押：到地政機關設定抵押權給房屋貸款機構。
- 快速撥款：當上述的流程都完成了以後，就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。
康代書事務所房屋二貸方案
| 項目 | 康代書事務所房屋二貸方案 |
| 貸款額度 | 只要還有殘值，就可以貸款。 |
| 貸款利率 | 符合條件者，每月0.8起，依照擔保品價值而定。 |
| 貸款年限 | 無貸款年限、不用綁約、可以短期週轉。 |
| 貸款年齡 | 沒有限制。 |
| 貸款門檻 | 無需聯徵、信用瑕疵、信用小白、欠款都能辦理。 |
| 貸款優勢 |
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房屋二貸ptt Dcard 常見問題Q&A
康代書幫您整理以下房屋二貸常見問題，如有更多疑問也歡迎聯絡康代書。
缺乏財力證明還能申請房屋二貸嗎？
即使是沒有工作證明，還是能申請貸款的！過件看重的是自己足以證明信用的證明，讓銀行或民間相信你！
套房如果坪數較小還可以申辦房屋二貸嗎？如何提升過件率？
答案是可以的！值得注意的是，雖然許多銀行是可以套房貸款的，但每一個不同銀行的貸款條件都不一樣。這邊康代書可以用坪數超過30坪的套房來說明，他可以申辦一般房屋貸款，但如果是坪數小於30坪的小坪數住宅，就適用套房貸款！
房屋二貸v.s 房屋增貸哪一個具優勢？
辦理自用住宅放款及消費性放款，不得要求借款人提供連帶保證人。若房屋是在近幾年購買，而有明顯的增值趨勢，那房屋增貸會比較有利。主要是因為重新鑑價，將多出不少可以貸款的額度！
房屋二貸需要多少的申請時間？如何沒過件怎麼辦？
最短大概是7~10個工作天，但如果是送件資料不足，會拖延12~15個以上的工作日！如果沒過件的話，可以尋求民間協助！
申辦房屋二貸一定要有保人嗎？
銀行法12-1條已規定：銀行在辦理自用住宅放款及消費性放款時，是不可以要求借款人提供連帶保證人。因此，申辦房屋二貸一定要有保人嗎？這個答案是不需要！ 且因銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，已取得前條所定之足額擔保時，也不能要求借款人提供保證人。
信用卡未繳款還可以申請房屋二貸嗎？
我們還是會建議持卡人能盡快想辦法還清卡債，持卡人若持續3個月以上為繳款，是會導致信用卡被銀行停用！當遲繳遲繳卡費的紀錄，將會持續1年以上。
如何避開房屋二胎詐騙？
由於很多人很容易聽信房屋二貸的謊言，有很多被利用成詐騙人頭帳戶的案例。必須抵押證件才能立刻借錢，這是錯的！
房子二胎可以貸多少？
主要會視屋況與借款人條件決定，不同單位能貸的費用都不太一樣，但基本上貸款額度最高300萬，而康代書則是無上限！
房屋二貸需要綁多久的約？可以不綁約嗎？
房屋二胎需要綁約至少1-2年的時間，主要是因為審核的條件上稍微嚴苛，會審核的相對仔細，但如果向康代書申辦就不需要綁約。
房屋二貸可以在協商期間申請嗎？
基本上，協商期間是沒有辦法申辦貸款的，主要是還沒有全數清償債務之前，銀行會先凍結申請人手中的信用卡。因此，會沒辦法使用任何的信用卡，也很難再申辦任何的貸款。但如果是向康代書申辦，協商中還是可以申辦！
房屋二貸總結
相信大家在看完這篇之後，對於房屋二貸是什麼、我們如何申辦等流程有一定的想法了！事實上，房屋二貸一點兒也不難，只要您符合康代書建議的4種類型的人，以及增加房屋二貸貸款成數與額度的5招，就可以輕輕鬆鬆辦理房屋二貸了。
如果看完這篇文章之後真的還有不懂的地方，都可以利用下方填寫表單，或撥打撥0985-932-743康代書，也可以加LINE免費諮詢免費諮詢，我們都有提供24小時專人服務，想諮詢或想聊聊都非常歡迎。
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