房屋二貸要注意哪些?適合申辦房屋二貸的4種人,一次報給你知!

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房屋二貸是什麼?哪種人適合申辦房屋二貸?申請流程、利率貸款成數,一次報給你知!
房屋二貸是什麼?哪種人適合申辦房屋二貸?申請流程、利率貸款成數,一次報給你知!

房屋二貸是什麼?為什麼我們可以用已經貸款過的房子來進行房屋二貸呢?房屋二貸究竟是什麼?房屋二貸又要如何申辦?房屋二貸有缺點嗎?有資格上的限制嗎?今天這篇文章,我們將以「房屋二貸」為主題,替大家詳細說明房屋二貸是什麼?人人都適合房屋二貸嗎?相信大家看完本篇文章以後都知道該怎麼做了!

房屋二貸的意思是,用已貸款的房屋向另一個金融機構,或者是向民間借貸公司借款,此時在抵押權設定上,就會出現第二順位債權人。對此,我們又稱房屋二貸是「二順位房貸」。而許多人在貸款時,通常會以不動產,像是房屋來當作是擔保品。因此,比起信用貸款,房屋二胎的利率會必較低,能帶貸款的額度也相對較高!

我是康代書,擁有超過20年以上的不動產貸款經驗,旗下事務承作多年的土地持分貸款案件,案量也是國內數一數二的。今天這篇文章正是要帶大家了解申辦「房屋二貸」所必須要知道的完整資訊,帶大家從持分土地貸款解套方法、資格限制、申請方式、準備資料、利率計算、額度核算,到常見問題一次了解,那如果真的還有不懂的地方,也歡迎利用下方填寫表單,或是撥打0985-932-743康代書,更可以加LINE免費諮詢免費諮詢,我們都有提供24小時專人服務!

房屋二貸是什麼?

房屋二貸是什麼?
房屋二貸是什麼?

房屋二貸是將已和銀行辦過房屋貸款的房子,再拿來設定抵押,並轉向其他銀行、融資公司或民間私人借錢,再來設定的是第一順位抵押權,也就是一胎房貸,第二次設定的就是第二順位抵押權

另外,有很多銀行推出房屋二貸的商品,主因借款人的工作收入要求不高,且不會限於軍公教或百大企業等固定薪水者。而有些的融資公司還會主打「無薪資證明」者,也能用其他財力證明代替,可見條件是相當寬鬆!

蠻多人會使用房屋二胎,因此房屋二貸是備受關注的!也因為,二胎房貸利率比較低,年利率7%以下,借款的總金額是相對高的,且有抵押擔保。因此,就長期利息收益來說,是很驚人的。因此各家銀行、壽險、融資或民間貸款,都很重視房屋抵押貸款市場。

房屋二貸適合哪4種人申辦?

房屋二貸適合哪4種人申辦?
房屋二貸適合哪4種人申辦?

康代書會推薦以下4種人申辦房屋二貸,像是:短期週轉使用者、無固定薪資者、原貸款銀行無法增貸者及需要以房屋進行債務整合者

短期週轉使用者

民間貸款資金取得是很快速的,融資貸款額度也高達300萬,只要房屋鑑定出來有殘值,就能貸到想要的金額,不必受到負債的限制!再來就是,二胎房貸申辦時間。我們以銀行來說明,大概會花2週,而融資公司大約7個工作天。民間私人代書辦理速度相對快速,最快是3-5天內撥款,相對一般銀行貸款流程!

原貸款銀行無法增貸者

我們會建議就不要堅持了,綜觀全台灣銀行及郵局就有37家,外商銀行9家,信用社及農漁會共334家,外加上保險公司、上市融資公司等等,都是買方市場,我們最重要的是,要找到適合,且願意承貸的單位!若想以房屋來二次貸款,對一般人來說,找到原本房貸的銀行增貸最快。但是,若是原房貸銀行是有顧慮的,不願意再借款時,我們可以不堅持了!

以房屋進行債務整合者

​​一般信用貸款,最讓債務人吃不消的是兩大因子,高利率、短期數及導致月付金居高不下。就市面上,銀行二胎房貸利率大約是4%至15%,期數最長為10年,少數銀行有做到15年,二胎房屋貸款的方案相當親民!被那些信貸及信用卡循環利息等,壓得喘不過氣來的人來說,房屋二貸能將所有的卡債、車貸及信貸整合起來,將壞的債務優化,來降低月付金,緩解還款上的壓力。

無固定薪資者

對現代新型態的非典型職業來說,舉凡Youtuber、網紅、部落客、直播主、網拍、外送者,或者是傳統路邊攤、小吃店,計程車司機、股票投資客等,無固定收入的族群而言,能藉由申辦融資二胎房貸,使資金比較容易被取得!

房屋二貸有哪3大申請管道?

房屋二貸有哪3大申請管道?
房屋二貸有哪3大申請管道?

房屋二貸有3種申請管道,分別是銀行房屋二貸、融資房屋二貸及代書房屋二貸

銀行管道

銀行可以申請二胎貸款的,不過他要提供的條件是很嚴苛!。信用條件要好,且房屋本身的殘值也要是足夠的。流程上,至少需要14個工作天以上才能取得資金,如果要在短期內取得資金來週轉,是不太可能的。

融資管道

融資工司也能房屋二貸,像是有些融資公司會專門承作不動產項目,利率也相對合理。放款額度比銀行高,須特別留意的是:如果是向上市融資公司申辦房屋二貸的話,那不僅會看信用條件與房屋殘值,其他收入證明、財力證明等等,都會斟酌考慮進去!假設你的條件不符合,也是無法透過融資公司申辦房屋二貸取錢

代書管道

代書事務所能申請房屋二貸,就康代書事務所而言,每月利率0.8%起,即便是信用瑕疵、信用小白、呆帳、欠款等情事產生,依然可以申貸。

民間二順位房貸主要評估的範圍,以「房屋價值」為主,不太會受到信用條件的影響,只要房屋有價值就可以貸款!

房屋二貸優缺點及陷阱討論

房屋二貸有許多優點,同時也有一些需要我們注意的缺點,讓我們能夠先行避開!另外,康代書這邊也提了幾點房屋二貸可能的陷阱,讓大家能提前預防!

房屋二貸優點

在房屋二貸優點上,不限於房屋類型、屋況、房屋的總坪數以及屋齡的,只要這間房屋是隸屬於借款人名下,且有殘值就算!也不用有相關聯徵、保人等,即使是信用小白、信用瑕疵或是負債比高等銀行退件案件者,這邊都是可以辦理

其次,民間的辦理速度較快,最快1日即可放款,相比之下,銀行撥款時間相對較長,大概是需要1~2週。再來是,民間的房屋二貸是不綁約,相當容易隨借隨還。在貸款期間,也可選擇本利攤還或按月繳息,使資金調度更靈活。

房屋二貸缺點

因為房貸二貸是第二順位,房屋預期殘值會相對來的低,銀行能承受的風險比較高,這也使得房屋二貸的利息,會相對一胎來的高一些。另外,相比於房貸的還款時間約20~30 年,二胎房貸的還款時間較短,最高15 年,且無寬限期。

房屋二貸陷阱

值得我們留意的是,借貸者千萬不要隨意送件,也要注意各類型的扣款名目。此外,也要小心為非法營業,也要避免誣陷違約。

房屋二貸優缺點比較
房屋二貸優缺點比較

增加房屋二貸貸款成數與額度有哪些方式?

康代書教你幾招可以增加房屋二貸貸款成數與額度,分別包含加強信用條件、提出還款能力證明、進行房屋鑑價、提供屋況照片及提供貸款保人!

提出還款能力證明

借貸者若是能提供明確的財力,及工作收入相關證明,越能爭取到較高的二胎房貸成數。舉例來說,薪資證明、薪轉存摺、勞保明細、所得清單、扣繳憑單、保單、定期存款及財產清冊等等。

強化信用條件

信用佳的人,絕對是能提高二胎房貸的成數,特別是要向銀行申辦二胎房貸的人需要留意。此外,當你的繳款習慣好,沒有遲繳紀錄。而銀行是無法忍受遲繳紀錄的!相對地,融資公司對於借款人的信用狀況,僅是參考而已,即使有信用瑕疵也能申辦,不會影響到二胎房貸成數

提供貸款保人

保證」就是當事雙方約定,是保證人與債權人間的一種契約行為,對二胎房貸的債權而言,當借款人提供保證人,能增加還款能力,便能提高二胎貸款成數!

進行房屋鑑價

可以查詢內政部實價登錄或房仲公司的成交紀錄,提高房屋鑑價也能提高二胎房貸成數,了解房屋價值。若是價格被低估,能主動提供相關資料給二胎房貸的承辦業務。

提供良好的屋況照片

假設屋況好,也可以提高房屋鑑價,若是申貸人的房屋,有重新裝潢過務必提供照片。若是沒有裝潢也沒差,記得拍照先整理乾淨,會更佳!

康代書免費線上諮詢
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要怎麼選擇民間二胎貸款機構?

康代書提醒您,民間二胎貸款的陷阱很多,可以從這4點來判斷:

利率/利息

  • 民間借款最高利率不得超過3分,也就是年利率不得超過36%!
  • 民間房屋的土地借款,雖然本身的利率較高,但是還是具備法規上限。

流程

辦理過程一定要公開透明,最好有專業的代書在旁協助。如果辦理的過程中,對方的語氣讓你感到不舒服或是有被脅迫的感覺,最好相信自己的直覺趕緊離開。

契約書

一定要白紙黑字將所有內容詳細列到合約上,否則遇到問題時很難處理。

費用

合法的貸款公司,絕對不會在辦理前預收費用,在康代書處理過許多負面案件中,有民眾都會不小心先預付手續費,而對方人就這樣不見了。對此,遇到要先付手續費的公司建議直接走人!

另外,辦理貸款需要手續費是很正常的,但費用應要先跟借貸人說明清楚,若是連費用不先講清楚,對方會獅子大開口,超收名目收取費用。

房屋二貸利率/利息為何?

房屋二貸利率/利息大約是介於1%~3%之間,另外也只需要繳利息,如果有還本金,利息則會降低!康代書的利息每月0.8%起,符合條件者都可以申辦

房屋二貸貸款成數與額度為何?

二胎加上一胎貸款成數,銀行基本上是不超過8成,民間則可以是高達9成以上的。舉例來說,當一個房屋價值有1000萬,一胎可向銀行借700萬,而二胎若是再向銀行借,最多只能借100萬,而民間則至少可借200萬。康代書貸款額度無上限,房屋二貸成數最高可達110%!

房屋二貸年限及還款方式為何?

房屋增貸和原本房貸是一樣的,且能享有寬限期,還款期間最長可以到40 年,還款壓力會較小。另外,房屋增貸費用和當初申請初次房貸是差不多的,相關費用向是鑑價徵信費、代書費與銀行的開辦費,是沒有產生額外費用的!康代書貸款年限無上限,可隨借隨還,提前解約不用負擔違約金,還款方式「本利攤還」和「只繳利息」

房屋二貸資格條件為何?

房屋二貸資格條件為何?
房屋二貸資格條件為何?
  • 年滿18歲
  • 名下擁有資產
  • 收入證明(加分用)
  • 資產有增貸空間

房屋二貸需要準備哪些資料?

房屋二貸資格條件為何?
  • 雙證件(是否為本人)
  • 土地或房屋所有權狀
  • 印鑑/印鑑證明(地政審核用)
  • 存款封面影本(撥款用)

房屋二貸申辦流程為何?

房屋二貸申辦流程為何?
房屋二貸申辦流程為何?
  1. 準備文件:撥打0985-932-743康代書,或加LINE免費諮詢、填寫表單,並備妥所需文件,向銀行或者是民間融資機構(如康代書)提出貸款的申請書。
  2. 資產鑑價:提交資料之後,銀行或者民間融資貸款機構,會透過你所提供的資料,如權狀、謄本等文件,初步衡量其價值,預估出一個貸款額度。
  3. 送審審核:針對現況進行殘值評估,核貸出相對的貸款費用、利率、期數、還款金額等等。
  4. 簽約對保:持分房屋貸款核准後,貸款人需到貸款機構確認貸款額度、貸款利率、貸款年限等等,之後開始簽約程序。
  5. 設定抵押:到地政機關設定抵押權給房屋貸款機構。
  6. 快速撥款:當上述的流程都完成了以後,就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。

康代書事務所房屋二貸方案

項目康代書事務所房屋二貸方案
貸款額度只要還有殘值,就可以貸款。
貸款利率符合條件者,每月0.8起,依照擔保品價值而定。
貸款年限無貸款年限、不用綁約、可以短期週轉。
貸款年齡沒有限制。
貸款門檻無需聯徵、信用瑕疵、信用小白、欠款都能辦理。
貸款優勢
  • 貸款成數高、額度高。
  • 可本息攤還或是只繳利息。
  • 容易過件,任何信用狀況都可辦理。
  • 不用綁約,提前還款無需違約金,隨借隨還。
  • 貸款未過件絕對不收費。
  • 直接金主,省下繁雜的手續費。
  • 實體店面,全台有24小時專員服務。
  • 撥款快速,最快可當日撥款。
  • 專業代書、律師提供最專業的免費諮詢。
  • 利率0.8起,為市面上最低利率。

房屋二貸ptt Dcard 常見問題Q&A

康代書幫您整理以下房屋二貸常見問題,如有更多疑問也歡迎聯絡康代書。

缺乏財力證明還能申請房屋二貸嗎?

即使是沒有工作證明,還是能申請貸款的!過件看重的是自己足以證明信用的證明,讓銀行或民間相信你!

套房如果坪數較小還可以申辦房屋二貸嗎?如何提升過件率?

答案是可以的!值得注意的是,雖然許多銀行是可以套房貸款的,但每一個不同銀行的貸款條件都不一樣。這邊康代書可以用坪數超過30坪的套房來說明,他可以申辦一般房屋貸款但如果是坪數小於30坪的小坪數住宅,就適用套房貸款

房屋二貸v.s 房屋增貸哪一個具優勢?

辦理自用住宅放款及消費性放款,不得要求借款人提供連帶保證人。若房屋是在近幾年購買,而有明顯的增值趨勢,那房屋增貸會比較有利。主要是因為重新鑑價,將多出不少可以貸款的額度!

房屋二貸需要多少的申請時間?如何沒過件怎麼辦?

最短大概是7~10個工作天,但如果是送件資料不足,會拖延12~15個以上的工作日!如果沒過件的話,可以尋求民間協助!

申辦房屋二貸一定要有保人嗎?

銀行法12-1條已規定:銀行在辦理自用住宅放款及消費性放款時,是不可以要求借款人提供連帶保證人。因此,申辦房屋二貸一定要有保人嗎?這個答案是不需要! 且因銀行辦理自用住宅放款及消費性放款,已取得前條所定之足額擔保時,也不能要求借款人提供保證人

信用卡未繳款還可以申請房屋二貸嗎?

我們還是會建議持卡人能盡快想辦法還清卡債,持卡人若持續3個月以上為繳款,是會導致信用卡被銀行停用!當遲繳遲繳卡費的紀錄,將會持續1年以上。

如何避開房屋二胎詐騙?

由於很多人很容易聽信房屋二貸的謊言,有很多被利用成詐騙人頭帳戶的案例。必須抵押證件才能立刻借錢,這是錯的!

房子二胎可以貸多少?

主要會視屋況與借款人條件決定,不同單位能貸的費用都不太一樣,但基本上貸款額度最高300萬,而康代書則是無上限!

房屋二貸需要綁多久的約?可以不綁約嗎?

房屋二胎需要綁約至少1-2年的時間,主要是因為審核的條件上稍微嚴苛,會審核的相對仔細,但如果向康代書申辦就不需要綁約

房屋二貸可以在協商期間申請嗎?

基本上,協商期間是沒有辦法申辦貸款的,主要是還沒有全數清償債務之前,銀行會先凍結申請人手中的信用卡。因此,會沒辦法使用任何的信用卡,也很難再申辦任何的貸款。但如果是向康代書申辦,協商中還是可以申辦!

房屋二貸總結

相信大家在看完這篇之後,對於房屋二貸是什麼、我們如何申辦等流程有一定的想法了!事實上,房屋二貸一點兒也不難,只要您符合康代書建議的4種類型的人,以及增加房屋二貸貸款成數與額度的5招,就可以輕輕鬆鬆辦理房屋二貸了。

如果看完這篇文章之後真的還有不懂的地方,都可以利用下方填寫表單,或撥打撥0985-932-743康代書,也可以加LINE免費諮詢免費諮詢,我們都有提供24小時專人服務,想諮詢或想聊聊都非常歡迎。


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