工業地可以貸款嗎?特種、甲種、乙種、零星用地為何?工業地抵押貸款利率、資格、額度總整理!

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工業地可以貸款嗎?特種、甲種、乙種、零星用地為何?工業地抵押貸款利率、資格、額度總整理!
工業地可以貸款嗎?特種、甲種、乙種、零星用地為何?工業地抵押貸款利率、資格、額度總整理!

工業地可以貸款嗎?甲種、乙種、零星、加工區都可以拿來申辦工業地抵押貸款嗎?

無論你是身為企業主,想擴大廠房、增加產能,還是名下剛好擁有工業地,想要拿來變現取得週轉金,透過工業地貸款都有機會來實現這些事情,而目前銀行在承作工業地貸款,利率微幅調整中,雖然說特種、零星、甲種、乙種工業地都可以向銀行貸款,但一般貸款成數約為5-7成,有時候其實是不敷使用的。

想透過工業地取得高額的週轉金該怎麼做?工業地貸款的利率有多少?額度有多少?如果想申辦工業地貸款,只能向銀行申辦嗎?民間工業地貸款的成數會比銀行還高嗎

我是康代書,擁有超過20年以上的不動產貸款經驗,旗下事務承作多年的貸款案件,案量也是國內數一數二的。今天這篇文章我們將從「工業地貸款」為出發點,帶大家一起了解什麼是工業地貸款,以及自己適合哪一種管道的工業地貸,相信看完這篇文章的讀者,都能夠知道如何運用自己名下的工業地,在必要時貸款到相對應的資金,解決問題、渡過難關,學習到最最全面的知識。

那如果真的還有不懂的地方,也歡迎利用下方填寫表單,或是撥打0985-932-743康代書,更可以加LINE免費諮詢免費諮詢,我們都有提供24小時專人服務!

工業地是什麼?

工業地是什麼?
工業地是什麼?

在正式介紹工業地貸款之前,首先我們必須要先知道「工業地是什麼」,所謂的工業地,也是就是「工業用地」,一般會被定義為可以「合法」用於興建工廠以及工廠登記,並經營工業的土地,也就是所謂的工業地。

依據《都市計畫法臺灣省施行細則第 14 條》,土都市計畫範圍內土地得視實際發展情形,劃定下列各種使用區,分別限制其使用:「住宅區、商業區、工業區、行政區、文教區、體育運動區、風景區、保存區、保護區、農業區」。

而工業地又可以再細分為兩大類,分別是「都市計畫內工業用地」與「非都市土地工業用地」。又「都市計畫內工業用地」可依據《都市計畫法》劃分為:特種工業區、甲種工業區、乙種工業區、零星工業區、加工出口區;「非都市土地工業用地」則是以甲種、乙種、丙種、丁種、特定農業、一般農業、山坡地保育區為主,另外,非都市土地工業用地的產業主要以低污染性為主,因此在條件限制上是非常嚴格的。

工業地貸款可以申辦嗎?

工業地貸款可以申辦嗎?
工業地貸款可以申辦嗎?

可以的,所謂的工業地貸款,又可以稱為工業地抵押貸款,顧名思義就是將名下屬於工業用地的土地,透過銀行或者民間貸款機構申請土地貸款,藉此活化資產以獲得一筆週轉金的貸款方式。

工業地貸款的目的,無非是為了協助企業主運用工業地貸款資金來擴建廠房、新增設備與生產工具,試想,當產能需要提升時,就需要更大片的土地來興建廠房,這些土地的購買、廠房的興建,都必須要在有法律規定的區域內,才可以依法設立並辦理登記,核發執照後才可以用以興建廠房,這也就是為什麼工業地貸款會存在的原因

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工業地抵押貸款是什麼?

如同上面所述,工業地貸款其實就是「工業地抵押貸款」的意思,指的都是將名下擁有的工業地抵押貸款,用以取得週轉金,銀行工業地貸款會限制貸款用途需用在建廠房、新增設備與生產工具,因此有時候不一定符合需求,這時候就可以轉向不會限制使用用途的民間貸款機構申辦,在後續的文章當中,康代書會繼續為大家說明。

工業地的種類如何區分?

工業地的種類如何區分?
工業地的種類如何區分?

工業地的種類在大方向上,可以分為「都市計畫內工業用地」與「非都市土地工業用地」,以下為大家詳細介紹:

都市計畫內工業用地

特種工業區

特種工業區除得供與特種工業有關之辦公室、倉庫、展售設施、生產實驗室、訓練房舍、環境保護設施、單身員工宿舍、員工餐廳及其他經縣(市)政府審查核准之必要附屬設施外,應以下列特種工業、公共服務設施及公用事業設施之使用為限:

  1. 甲種工業區限制設置並經縣(市)政府審查核准設置之工業。
  2. 其他經縣(市)政府指定之特種原料及其製品之儲藏或處理之使用。
  3. 公共服務設施及公用事業設施:
    1. 變電所、輸電線路鐵塔(連接站)及其管路。
    2. 電業相關之維修及其服務處所。
    3. 電信設施。
    4. 自來水設施。
    5. 煤氣、天然氣加(整)壓站。
    6. 再生能源發電設備及其輸變電相關設施(不含沼氣發電)。
    7. 其他經縣(市)政府審查核准之必要公共服務設施及公用事業。

前項與特種工業有關之各項設施,應經縣(市)政府審查核准後,始得建築;增建時,亦同。

甲種工業區

甲種工業區以供輕工業及無公共危險之重工業為主,不得為下列建築物及土地之使用。但前條第二項各款設施,不在此限:

  1. 煉油工業:以原油為原料之製造工業。
  2. 放射性工業:包含放射性元素分裝、製造及處理工業。
  3. 易爆物製造儲存業:包括炸藥、爆竹、硝化棉、硝化甘油及相關之爆炸性工業。
  4. 液化石油氣製造分裝業。

甲種工業區中建有前條第二項各款設施者,其使用應符合前條第三項之規定。

乙種工業區

乙種工業區以供公害輕微之工廠與其必要附屬設施及工業發展有關設施使用為主,不得為下列建築物及土地之使用。但公共服務設施及公用事業設施,不在此限。

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零星工業區

零星工業區係為配合原登記有案,無污染性,具有相當規模且遷廠不易之合法性工廠而劃定,僅得為無污染性之工業及與該工業有關之辦公室、展售設施、倉庫、生產實驗室、訓練房舍、環境保護設施、單身員工宿舍、員工餐廳、其他經縣(市)政府審查核准之必要附屬設施使用,或為汽車運輸業停車場、客貨運站、機車、汽車及機械修理業與儲配運輸物流業及其附屬設施等之使用。

前項無污染性之工廠,係指工廠排放之廢水、廢氣、噪音及其他公害均符合有關管制標準規定,且其使用不包括下列危險性之工業:

  1. 煤氣及易燃性液體製造業。
  2. 劇毒性工業:包括農藥、殺蟲劑、滅鼠劑製造業。
  3. 放射性工業:包括放射性元素分裝、製造、處理工業,及原子能工業。
  4. 易爆物製造儲存業:包括炸藥、爆竹、硝化棉、硝化甘油及其他爆炸性類工業。
  5. 重化學品製造、調和、包裝業。

上述資訊為康代書所統整,欲知詳請請至內政部營建署《都市計畫法臺灣省施行細則

非都市土地工業用地

甲種建築用地

甲種建築用地屬於一般農業區,或特定農業區內的建築用地,因此生活機能比都市計畫內的住宅用地還差,相對房價也會比較低廉。

乙種建築用地

乙種建築用地屬於鄉村區中的建築用地,是可供居住,但低強度的商業用地,通常鄉村區是指都市計畫外,依然還是有固定人口聚集的聚落,所以通常乙種建築用地沒有道路規劃,道路系統比較狹窄,房屋價值比較沒有上漲的機會與空間。

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丙種建築用地

丙種建築用地屬於山坡保育區內的建築用地,通常建商會再買了丙種建築用地後,將丙種建築用地剷平後,做好水土保持與山坡地保育計畫,並等待其能夠蓋房子,但近年來環保意識高漲,所以各地政府對於丙種建築用地會有特別嚴格的限制,降低容積率,來保護丙種建築用地山坡地保育區之環境。

丁種建築用地

一般農業區及特定農業區內的工業建築用地。可以合法蓋工廠,並申請工廠登記證,大部分都用作工廠用地使用。因為取得土地的價格便宜,建蔽容積率又高,可使用的空間較大,房屋售價約一般住宅的7成~8成。

各建地種類對應的建蔽率與容積率總整理

各建地種類對應的建蔽率與容積率總整理
各建地種類對應的建蔽率與容積率總整理

工業地貸款的規定有哪些?

舊貸續貸或轉貸案件

如果還沒有動工興建廠房,工業地貸款成數必須要比照銀行針對「未動工興建」之土地抵押貸款的規定來辦理,最高為5.5成,假設貸款成數超過5.5成,承貸銀行必須逐步收回貸款金額,並且提高貸款利率。

新承作貸款案件

必須應徵提興建或開發計畫,且落實貸後覆審,如果沒有依照計畫興建或開發的話,貸款成數應比照銀行對「未動工興建」之土地抵押貸款規定,也就是最高5.5成貸款成數來辦以。

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工業地貸款銀行有哪些方案?

政策性工業地專案貸款

由國家發展委員會依照中期、長期資金來提撥,並由適當之功、民營銀行來辦理相關核貸事宜:

銀行台灣中小企業銀行-協助中小企業紮根專案貸款
對象
  • 合於行政院規定之「中小企業認定標準」之中小企業。
  • 合於中小企業信用保證基金保證對象之中小企業。
  • 已上市、上櫃之中小企業不得申請本貸款。
用途為強化經營體質取得之新技術、推動企業自動化與電子化之軟硬體設備及擴充營運規模,健全經營發展而購置(建)土地﹑廠房﹑營業場所、機器設備及營運週轉所需資金。
額度
  • 資本性支出:最高不得超過計畫成本之8成,且貸款餘額不得超過新臺幣8,000萬元,得分次申請。
  • 週轉性支出:貸款餘額不得超過新台幣2,000萬元,得分次申請。
期限土地﹑廠房﹑營業場所最長15年(寬限期最長3年),機器設備最長7年(寬限期最長2年),新技術取得、企業自動化與電子化之軟硬體設備最長5年(寬限期最長1年),營運週轉金最長5年(寬限期最長1年)。

以上資訊僅供參考,詳情請洽各家業者。

各家銀行工業地貸款專案

銀行兆豐銀行-工業區優惠貸款專案(工好貸)
貸款額度
  • 土地貸款:最高八成。
  • 廠房興建貸款:最高六成。
貸款利率視企業資信及提供之擔保內容綜合評估核定。
貸款期限
  • 最長20年(含建廠期間最長3年)。
  • 建廠期間寬限期最長得申請3年。
擔保品土地及廠房需設定第一順位抵押權予本行。  
連保人依本行規定徵提。
動用方式
  • 除建廠完成始可取得土地所有權之案件外,原則上動撥土地貸款前土地需設妥第一順位抵押權予本行。
  • 依據授信契約規定之工程相關證明文件申請撥貸廠房興建貸款,並按工程進度比例撥付。
還款方式利息按月計收,本金分期攤還。

以上資訊僅供參考,詳情請洽各家業者。

土地銀行-工商企業貸款-企業綜合融資
貸款額度
  • 資本性支出資金:以不超過所需資金7成為原則。
  • 其他項目:得視實際需要核給綜合融資額度,並在額度內循環動用。
貸款年限
  • 購建土地廠房及營業場所:最長20年,寬限期最長3年。
  • 購置或更新機器設備及其他:最長7年,寬限期最長2年。
貸款利率按貸放當時本行有關利率及手續費規定辦理。

以上資訊僅供參考,詳情請洽各家業者。

民間工業地貸款和銀行專案有什麼不同?

民間工業地貸款與銀行專案的差異為何?由於現在的法規越來越嚴謹,因此當企業主需要用到資金時,往往銀行貸款、工業地貸款、政策性工業地專案貸款都無法及即時提供金錢上的援助,更無法立即幫助到你,但民間工業地貸款所需要的條件限制,就不會這麼多,在民間工業地貸款申辦上,提供了更加彈性的變通性,讓業主們不用等待執照核發,或者是等待很長的時間才能申辦貸款,只要你名下擁有工業地,且能提交相關資料即可申辦工業地貸款

以康代書事務所來說,工業地貸款不會限制工業地種類,可以提供的貸款成數最高甚至可達110%,只要價值越高,可貸款的額度都是沒有上限的,至於大家所關心的貸款利率,雖然說民間確實會比銀行還高出一些,但合法的貸款機構就會提供符合法規的利率,以康代書事務所為例,我們提供每月0.8%起的優質利率,只要符合條件者通通可以申辦。

銀行與民間工業地抵押貸款利率有何差異?

如同上述,由於申辦的難易度,在貸款利率上也會有所差異,銀行工業地抵押貸款由於困難重重,外加屬於政府政策性貸款,因此在利率的表現上往往會是全管道最優秀,也是最低的,而民間貸款機構申辦工業地貸款,雖然不像銀行有相對低的利率,但選擇政府立案的機構辦理的話,也能夠取得合理又划算的利率,試想,如果你只需要3-5天的時間,且不需要繁瑣的申請執照,以及跑其他複雜手續,就能夠取得比5.5-8成還要更高的貸款成數,最高甚至可達110%,這樣來說是不是會更加有幫助呢?

另外,銀行工業地貸款專案不是申辦就會過件,還需要經歷層層考驗才有機會放款,以時間成本跟過件率綜合考量之下,如果你是急需資金,我們會更建議你向民間,如康代書事務所來申辦工業地貸款。

工業地貸款優缺點

工業地貸款優點

  • 審核寬鬆:民間工業地貸款不用看信用評分,也不需要繁瑣的申請流程,只要名下有工業地就可以貸款。
  • 撥款快速:民間工業地貸款通常約1至3個工作天就可以完成撥款,如果你屬於比較急需要用到資金,也能協調當日撥款。
  • 彈性週轉:申請人可以彈性還款,並選擇只繳利息或本利攤還兩種方式,更可隨借隨還,提前解約不用負擔違約金。

工業地貸款缺點

  • 銀行困難重重:如果向銀行申辦工業地貸款,需要非常複雜的流程,以及用途必須依照銀行規定,且不是申辦就可以過件,被退件的機率很高。
  • 貸款成數較低:銀行工業地貸款成數從最高5.5成-8成,有時候不一定能貸足足夠的資金以做使用。

工業地貸款利率/利息為何?

以康代書事務所來說,工業地貸款利率/利息最低每月0.8%起,符合條件者都可以申辦。

工業地貸款成數及額度為何?

以康代書事務所來說,工業地貸款最高可達110%且貸款額度沒有上限,只要你願意來申辦,真的可以取得相對資產價值的資金,並且是符合你需求的。

工業地貸款年限及還款方式為何?

以康代書事務所來說,工業地貸款年限沒有限制,可以隨借隨還,提前解約也不用負擔違約金,還款方式可以自由選擇「本利攤還」與「只繳利息」

工業地貸款申辦資格

工業地貸款申辦資格
工業地貸款申辦資格
  • 年滿18歲
  • 名下擁有土地
  • 收入證明(加分用)
  • 房屋土地持分價值足夠

工業地貸款準備資料

工業地貸款準備資料
工業地貸款準備資料
  • 雙證件正本影本
  • 土地所有權狀
  • 印鑑證明(戶政事務所申請)
  • 存款封面影本(撥款用)

工業地貸款申辦流程

工業地貸款申辦流程
工業地貸款申辦流程
  1. 準備文件:撥打0985-932-743康代書,或加LINE免費諮詢、填寫表單,並備妥所需文件,向銀行或者是民間融資機構(如康代書)提出貸款的申請書。
  2. 資產鑑價:提交資料之後,銀行或者民間融資貸款機構,會透過你所提供的資料,如權狀、謄本等文件,初步衡量其價值,預估出一個貸款額度。
  3. 送審審核:針對現況進行殘值評估,核貸出相對的貸款費用、利率、期數、還款金額等等。
  4. 簽約對保:房屋貸款核准後,貸款人需到貸款機構確認貸款額度、貸款利率、貸款年限等等,之後開始簽約程序。
  5. 設定抵押:到地政機關設定抵押權給貸款機構。
  6. 快速撥款:當上述的流程都完成了以後,就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。

康代書事務所工業地貸款方案

項目康代書事務所工業地貸款方案
貸款額度只要還有殘值,就可以貸款。
貸款利率符合條件者,每月0.8起,依照擔保品價值而定。
貸款年限無貸款年限、不用綁約、可以短期週轉。
貸款年齡沒有限制。
貸款門檻無需聯徵、信用瑕疵、信用小白、欠款都能辦理。
貸款優勢
  • 貸款成數高、額度高。
  • 可本息攤還或是只繳利息。
  • 容易過件,任何信用狀況都可辦理。
  • 不用綁約,提前還款無需違約金,隨借隨還。
  • 貸款未過件絕對不收費。
  • 直接金主,省下繁雜的手續費。
  • 實體店面,全台有24小時專員服務。
  • 撥款快速,最快可當日撥款。
  • 專業代書、律師提供最專業的免費諮詢。
  • 利率0.8起,為市面上最低利率。

工業地貸款ptt Dcard 常見問題Q&A

康代書幫您整理以下工業地貸款的常見問題,如有更多疑問也歡迎聯絡康代書。

工業用地貸款成數是多少?

以康代書事務所來說,工業地貸款最高可達110%且貸款額度沒有上限,只要你願意來申辦,真的可以取得相對資產價值的資金,並且是符合你需求的。

工廠貸款等於工業地貸款嗎?

基本上兩者的意思是差不多的,都是協助企業以優惠利率取得建廠資金,建廠完成才能過戶土地的新式工業區也可取得貸款。

工業用地貸款利率利息如何計算?

以康代書事務所來說,工業地貸款利率/利息最低每月0.8%起,符合條件者都可以申辦。

企業廠房貸款如何申辦?

可以直接向康代書諮詢,我們會提供你最正確且直接的企業廠房貸款申辦方式解答,並協助你成功申辦。

乙種工業用地住宅貸款是什麼?

乙種建築用地屬於鄉村區中的建築用地,是可供居住,但低強度的商業用地,通常鄉村區是指都市計畫外,依然還是有固定人口聚集的聚落,所以通常乙種建築用地沒有道路規劃,道路系統比較狹窄,房屋價值比較沒有上漲的機會與空間,但依然可以申辦住宅貸款。

農地廠房貸款成數為何?

以康代書事務所來說,農地廠房貸款成數最高可達110%且貸款額度沒有上限。

廠房貸款試算及年限為何?

以康代書事務所來說,工業地貸款年限沒有限制,可以隨借隨還,提前解約也不用負擔違約金,還款方式可以自由選擇「本利攤還」與「只繳利息」

工業地總結

以上就是康代書事務所針對工業地詳細說明,相信大家看完本篇文章之後,都能夠更清楚地知道自己要的是哪一個管道,以及以自己目前的條件來說,該如何申辦工業地貸款才是對自己最好的方式。

如果看完這篇文章之後真的還有不懂的地方,都可以利用下方填寫表單,或撥打撥0985-932-743康代書,也可以加LINE免費諮詢免費諮詢,我們都有提供24小時專人服務,想諮詢或想聊聊都非常歡迎。


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