人壽房貸是什麼？你知道保險公司也有提供房貸商品嗎？實際上， 保險公司除了有提供房貸商品外，還有分成一段式房貸專案（一般房貸）以及理財型房貸專案，指標利率也會參考銀、土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、台北富邦銀、兆豐商銀、台灣企銀及中信銀十家行庫 ，而這些都是可以借出來運用的，但看得到方案就貸得到款來用嗎？
其實壽險公司一直以來都有房貸業務，原因是房貸的期間長、風險低，與保險公司的投資特性吻合，因此也有許多人會選擇向壽險公司申辦房貸以取得更好的利率，只不過要把這些錢借出來運用時，還能走銀行嗎？如果向保險公司提出房屋抵押申請，有辦法運用房屋取得資金嗎？想必以上問題是許多人共同的疑問，而本篇文章將為大家一次解析。
我是康代書，擁有超過20年以上的不動產貸款經驗，旗下事務承作多年的人壽房屋貸款案件，案量也是國內數一數二的。今天這篇文章我們將從「人壽房貸」為出發點，帶大家一起了解如何成功申辦人壽房貸，以及成功將房貸轉換現金，相信看完這篇文章的讀者，都能夠知道如何運用自己的人壽房貸，在必要持貸款到相對應的資金，解決問題、渡過難關。
那如果真的還有不懂的地方，也歡迎利用下方填寫表單，或是撥打0985-932-743康代書，更可以加LINE免費諮詢免費諮詢，我們都有提供24小時專人服務！
人壽房貸是什麼？
人壽房貸顧名思義就是向保險公司申辦的房屋貸款，許多保險公司都有推出房屋貸款方案，但房貸產品大多都是限制在傳統房貸或者是固定利率的坊帶，通常一般客戶就可以申辦人壽房貸，但有些壽險公司則會在優惠利率上限定只有「保戶」才可以申辦，不過如果這樣的情況在高利率時，反而向壽險公司申辦房貸還可以取得比銀行還低的利息，這邊我們可以比較目前的房貸專案，目前現有的房貸專案，基本上大多分為「機動利率」以及「固定利率」，機動利率通常會隨著市場波動的影響，雖可降低房貸利率，但房貸支出也會隨之增加，而固定房貸利率的優點即是利率一致，可控制支出，不太容易受到利率波動的影響。
人壽房貸適合多數人嗎？
基本上如果向壽險公司申辦房貸，其實是無法搭配政府的優待方案的，因為政府方案都是跟指定銀行申辦，這時候就未必比較划算，另外因為人壽房貸大多都是傳統貸款，所以不會有其他的附加功能，比如：無抵利型、無透支型等等，少數則有理財型房貸。
而壽險公司申辦房貸的基準利率是以「保單分紅」利率再去加碼，也就是說利率波動其實與銀行差不多。
再來，保險公司的資金結構與銀行是不同的，因此比較多固定利率的房貸商品，會比較適合在市場利率升息時再申辦，且不一定符合大眾的需求，申辦前請仔細思考該向銀行或壽險公司申請，一定要做好仔細的評估才會吃虧。
人壽房貸與銀行房貸的綜合比較表
以上資訊僅供參考，詳情請洽各家業者。
人壽房貸優點
- 保戶利率有談判空間：壽險公司的房貸通常會給予保戶有一定的談判空間，特別如果是保單大戶的會，都有幾乎爭取到更優惠的房貸利率方案。
- 有時利率比銀行優惠：壽險房貸有時候隨著市場波動，有時候有機會辦到比銀行還優惠的利率，如果你在銀行無法取得理想利率時，就可以考慮向壽險公司申辦房貸。
人壽房貸缺點
- 未必每個都是優質客戶：凡舉醫師、律師、會計師、建築師、收入高的軍公教人員、市上櫃公司正式員工、中大型醫療機構的正式員工、或是年薪120萬元以上的上班族，都會被保險公司列為「優質客戶」，可以取得的利率也會比較低，但並非所有人都有這般條件。
- 一般客戶利率未必比銀行低：如果你只是屬於一般客戶，那利率就會比較高，如果再加上你房屋座落的地點不好，還是會影響到你最後的貸款利率，未必真的會比銀行划算。
申辦人壽房貸的注意事項？
人壽房貸利息計算方式
當你在申辦人壽房貸時，請你務必要注意利息計算的方式，如同前面提到的，人壽房貸都是無法搭配政府優惠貸款的，也就是說，如果沒辦法找到與政府優惠利率差不多的壽險房貸專案，反而在利息計算下來還會比銀行還不划算。
人壽房貸利息滾利息越欠越多
通常人壽房貸的利率會以「保單分紅」利率在做加碼，這時候的波動跟銀行是差不多的，如果沒有仔細留意，反而會利息滾利息越欠越多。
人壽房貸可能會失效
基本上銀行給出的房貸利率有時候真的很低，所以近年來壽險公司也有意慢慢退出房貸市場，也有許多壽險公司紛紛停辦人壽房貸，我們必須留意，否則人壽房貸可能會失效。
各人壽房貸利息一覽表
台灣人壽
| 台灣人壽 | |
| 貸款對象 | 可提供房地為擔保者。 |
| 資金用途 | 購屋、房屋修繕或個人理財週轉。 |
| 貸款額度 | 依公司放款擔保品鑑估規定辦理，最高貸放成數以八成為原則。 |
| 貸款利率 | 按貸放當時定儲指數利率（TD2）加一定碼數（0.94％起）為年利率計息，TD2按月或依約定週期機動調整之；加碼依貸款對象資金用途或擔保品座落地區差別訂價之。 |
| 貸款期限 | 屋齡15年（含）以下，最長可貸年限為30年；屋齡超過15年以上，最長可貸年限為20年。 |
| 擔保品 | 應提供本人或擔保物提供人所有合法登記之建物及其基地設定抵押權予本公司。 |
| 收費項目 |
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以上資訊僅供參考，詳情請洽各家業者。
保誠人壽
| 保誠人壽 | |||
| 客戶條件 | 利率架構 | 利率轉換權 | 違約金 |
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| 享有利率轉換權 | 前2年不得部分或全部清償本金，得就其償還本金收取2.0%違約金;若第3年提前清償超過本金之50%者,得就超過部分加收2.0%違約金。 |
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| 享有利率轉換權 | 前2年不得部分或全部清償本金，得就其償還本金收取2.0%違約金;若第3年提前清償超過本金之50%者,得就超過部分加收2.0%違約金。 |
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| 享有利率轉換權 | 前2年不得部分或全部清償本金，得就其償還本金收取2.0%違約金;若第3年提前清償超過本金之50%者,得就超過部分加收2.0%違約金。 |
以上資訊僅供參考，詳情請洽各家業者。
中國人壽
| 中國人壽 | |
| 利率架構 | 第1~12期固定1.85%，第13期起依指標利率加碼0.9%(目前暫停受理) |
| 貸款期間 | 最長20年 |
| 調整方式 | 固定期滿後，每月、每季或每半年調整 |
| 違約限制 | 前2年不得提前還款，惟得視個案給予部分還款額度 |
| 客戶條件 |
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| 承作地區 | 台北市、新北市、桃園、台中等主要都會區，其他都會區另洽評估 |
| 房屋使用 | 自住使用之住宅 |
| 指標利率 | 目前產品指標利率為：保單分紅利率，係台灣銀行、第一銀行及合作金庫三家行庫二年期定儲利率之平均值 |
以上資訊僅供參考，詳情請洽各家業者。
新光人壽
| 新光人壽 | |
| 個人購屋貸款利率範圍 |
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| 個人購屋貸款利決定原則 |
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以上資訊僅供參考，詳情請洽各家業者。
富邦人壽
| 富邦人壽 | |
| 個人購屋貸款利率範圍 | 真心相貸專案: 最低I + 0.71%起 (目前最低2.09%起) |
| 個人購屋貸款利決定原則 | 「I」為本公司指數型房貸指標利率：即「保單分紅利率」，依主管機關規定採當月臺灣銀行、第一銀行、合作金庫銀行等三家銀行二年期定期儲蓄存款利率之平均利率(取小數點後二位)，並由中華民國人壽保險商業同業公會於每月第一個營業日公佈（www.lia-roc.org.tw）；若主管機關就保單分紅利率之計算基礎有所修訂時，依其公告之相關法令辦理。上列專案之貸款利率係以本公司最近公告之指數型房貸指標利率（目前為1.38％）為計算基準，實際貸款利率仍依核撥當月公告內容為準。 |
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國泰人壽
| 國泰人壽 | |
| 個人購屋貸款利率範圍 |
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| 個人購屋貸款利決定原則 |
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以上資訊僅供參考，詳情請洽各家業者。
人壽房貸 v.s. 民間房貸該怎麼選？
人壽房貸借款
壽險房貸能借款的機率較小，且借款者年齡也有上限，不得超過60歲也由於房市漸漸冷卻，對於壽險公司來說房貸變成了一項不怎麼賺錢業務，也因此開始有越來越多壽險公司停辦房貸業務，也導致想要運用人壽房貸向保險公司借款變得難上加難。
民間房貸借款
民間不看年齡，也不需要勞健保、收入證明，單純看房屋價值就可以貸款，即便是信用瑕疵、呆帳、欠費，都不會影響到民間房貸的申請結果，可以確實透過房屋本身的價值取得一筆週轉金，像是康代書事務所就有在承作人壽房貸方案，只要房屋有價值，就可以申辦。
人壽房貸申請條件資格為何？
- 年滿18歲
- 名下擁有房產
- 收入證明（加分用）
- 房屋土地持分價值足夠
人壽房貸準備資料有哪些？
- 雙證件正本影本
- 房屋土地所有權狀
- 印鑑證明（戶政事務所申請）
- 存款封面影本（撥款用）
人壽房貸房貸申辦流程為何？
- 準備文件：撥打0985-932-743康代書，或加LINE免費諮詢、填寫表單，並備妥所需文件，向銀行或者是民間融資機構（如康代書）提出貸款的申請書。
- 資產鑑價：提交資料之後，銀行或者民間融資貸款機構，會透過你所提供的資料，如權狀、謄本等文件，初步衡量其價值，預估出一個貸款額度。
- 送審審核：針對現況進行殘值評估，核貸出相對的貸款費用、利率、期數、還款金額等等。
- 簽約對保：房屋貸款核准後，貸款人需到貸款機構確認貸款額度、貸款利率、貸款年限等等，之後開始簽約程序。
- 設定抵押：到地政機關設定抵押權給持分房屋貸款機構。
- 快速撥款：當上述的流程都完成了以後，就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。
康代書事務所房屋貸款方案
| 項目 | 康代書事務所房屋貸款方案 |
| 貸款額度 | 只要還有殘值，就可以貸款。 |
| 貸款利率 | 符合條件者，每月0.8起，依照擔保品價值而定。 |
| 貸款年限 | 無貸款年限、不用綁約、可以短期週轉。 |
| 貸款年齡 | 沒有限制。 |
| 貸款門檻 | 無需聯徵、信用瑕疵、信用小白、欠款都能辦理。 |
| 貸款優勢 |
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人壽房貸ptt Dcard常見問題Q&A
康代書幫您整理以下人壽房貸的常見問題，如有更多疑問也歡迎聯絡康代書。
人壽房貸好嗎？優點有哪些？
- 保戶利率有談判空間：壽險公司的房貸通常會給予保戶有一定的談判空間，特別如果是保單大戶的會，都有幾乎爭取到更優惠的房貸利率方案。
- 有時利率比銀行優惠：壽險房貸有時候隨著市場波動，有時候有機會辦到比銀行還優惠的利率，如果你在銀行無法取得理想利率時，就可以考慮向壽險公司申辦房貸。
人壽房貸的利息怎麼計算？
人壽房貸利息計算方式有分為單一利率、兩段式利率與三段式利率，要看你申辦的壽險公司是哪一間皆有不同。
人壽房貸還款期限有多長？
大多數的人壽房貸還款年限為屋齡15年（含）以下，最長可貸年限為30年；屋齡超過15年以上，最長可貸年限為20年。
人壽房貸的缺點為何？
- 未必每個都是優質客戶：凡舉醫師、律師、會計師、建築師、收入高的軍公教人員、市上櫃公司正式員工、中大型醫療機構的正式員工、或是年薪120萬元以上的上班族，都會被保險公司列為「優質客戶」，可以取得的利率也會比較低，但並非所有人都有這般條件。
- 一般客戶利率未必比銀行低：如果你只是屬於一般客戶，那利率就會比較高，如果再加上你房屋座落的地點不好，還是會影響到你最後的貸款利率，未必真的會比銀行划算。
人壽房貸的借款額度？
基本上人壽房貸借款額度約為放款擔保品鑑估規定辦理，最高貸放成數以八成為原則。
人壽房貸是什麼？推薦申辦嗎？
人壽房貸顧名思義就是向保險公司申辦的房屋貸款，許多保險公司都有推出房屋貸款方案，但房貸產品大多都是限制在傳統房貸或者是固定利率的坊帶，通常一般客戶就可以申辦人壽房貸，但有些壽險公司則會在優惠利率上限定只有「保戶」才可以申辦，不過如果這樣的情況在高利率時，反而向壽險公司申辦房貸還可以取得比銀行還低的利息，這邊我們可以比較目前的房貸專案，目前現有的房貸專案，基本上大多分為「機動利率」以及「固定利率」，機動利率通常會隨著市場波動的影響，雖可降低房貸利率，但房貸支出也會隨之增加，而固定房貸利率的優點即是利率一致，可控制支出，不太容易受到利率波動的影響，至於推不推薦申辦，則需要看個人的需求為何。
人壽房貸總結
以上是今天康代書對於人壽房貸提出的介紹，最後我們再來下一個總結，第一、人壽房貸借款通常要求多，且未必人人都能透過人壽房貸借款出想要的額度，再加上年齡是不可以超過60歲的，限制相當的多；第二、民間人壽房貸借款不看年齡、不需要勞健保與收入證明，單純看房屋價值就可以申辦，如果你有人壽房貸借款需求，不妨向康代書諮詢，我們將極力為你爭取許多保險公司做不到的事情，包含高額的貸款額度，以及相對優惠的優質利率，歡迎你來詢問！
如果看完這篇文章之後真的還有不懂的地方，都可以利用下方填寫表單，或撥打撥0985-932-743康代書，也可以加LINE免費諮詢免費諮詢，我們都有提供24小時專人服務，想諮詢或想聊聊都非常歡迎。
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