流抵約定是什麼？流抵權人如何取得抵押物所有權？設定抵押權時、清償期屆滿前，流抵約款為何？
流抵約定是指流動性抵押權約定，是指借款人將自己擁有的流動性資產作為抵押，以獲得貸款的一種融資方式。流抵約定通常包括借款人、貸款人和抵押品等相關資訊。這類約定可以幫助借款人獲得快速融資，但也需要仔細考慮自己的財務狀況，避免負擔過大的風險。
流抵約定又稱作「流質約定」、「流押約定」。在我們辦理設定抵押權登記時，會附加流抵約定+預告登記，主要意指當債務人與抵押權人設定抵押權時，如擔保債權到期之前未獲清償，抵押物所有權將會轉移給抵押權人。
在辦理及登記上，其實都會有相對的困難，面對這樣的問題，初次辦理貸款的民眾該如何深入了解流抵約定呢？
我是康代書，擁有超過20年以上的不動產貸款經驗，旗下事務承作多年的貸款案件，案量也是國內數⼀數⼆的。今天這篇⽂章我們將仔細為您講解流抵約定，相信看完這篇⽂章的讀者，都能夠知道如何運⽤⾃⼰的資產，在必要時貸款到相對應的資⾦，解決問題、渡過過難關。那如果真的還有不懂的地方，也歡迎利用下方填寫表單，或是撥打0985-932-743康代書，更可以加LINE免費諮詢免費諮詢，我們都有提供24小時專人服務！
流抵約定是什麼？
流抵約定又稱作「流質約定」、「流押約定」、「流抵約定」。
在我們辦理設定抵押權登記，會經歷這2件事情：
- 附加流抵約定+預告登記。
- 當債務人與抵押權人設定抵押權時，如擔保債權到期之前未獲清償，抵押物所有權將會轉移給抵押權人。
其實如果遇上未清償狀況，就會面臨「查封拍賣」的問題！當您面臨到這個問題，其實就要小心了，查封拍賣其實就是我們常在自媒體上常看到的新聞之一，因為遇到未清償的狀況時，債權人會立即向法院申請強制執行，以實現債權。
在這邊你必須注意，拍賣程序的過程遠到你無法想像，耗時又耗力，過往有經驗是拍賣到第四拍才賣掉，甚至有人根本賣不掉。有些人就會開始想說，那我是否可以在設定抵押權時，如清償期滿未清償，直接將抵押物所有權，轉移至債權人的名下？
答案是，如果真的無法在約定時間內還錢，你可以使用抵押物抵債，藉此省略強制執行拍賣取償，這也就是所謂的「流抵約定」。
這邊你必須知道，流抵約定的抵押物所有權，不會在債務人屆期未清償的情況下，直接轉移至抵押權人名下，這過程中仍必須要經過抵押權人與抵押人，一同至地政機關來辦理權移轉登記，才會生效。
我國法源依據在哪？（96年物權編修法）
按民法第873條之1：「約定於債權已屆清償期而未為清償時，抵押物之所有權移屬於抵押權人者，非經登記，不得對抗第三人(第1項)。抵押權人請求抵押人為抵押物所有權之移轉時，抵押物價值超過擔保債權部分，應返還抵押人；不足清償擔保債權者，仍得請求債務人清償(第2項)。抵押人在抵押物所有權移轉於抵押權人前，得清償抵押權擔保之債權，以消滅該抵押權(第3項)。」為96年民法物權編修法後允許流抵約定之明文規定。
修法前、後對於流抵約定的影響？
- 修法前：「流抵約定」為法律所明文禁止，以保護債務人免其因一時之急迫而蒙受重大的不利。
- 修法後：當事人於抵押權設定約定中所約定之「流抵約定」，係屬有效，惟因抵押權之設定僅在使被擔保之債權獲得清償，抵押權人不應取得超過被擔保債權之利益，故流抵約定之效力，亦應以此為限。
另外，流抵約定需經抵押權人會同抵押人至地政機關辦理所有權移轉登記始生效，並可對抗第三人債權。
流抵約定成立之要件為何？
- 債務人債權屆期未為清償，抵押人要先將提交的抵押物所有權轉移至抵押權人。
- 債權清償期屆至後，抵押人和抵押權人須在立下約定後，才能取得押物之所有權者。
也就是說，當債務人於債權屆期未為清償時，第一時間，抵押人要先將提交的抵押物所有權轉移至抵押權人，這就是所謂的「流抵約定」。
在債權清償期屆至後，稱為「清償債權」，抵押人和抵押權人須在立下約定後，才能取得押物之所有權者，在這邊我們稱做「代物清償」，就不是「流抵約定」了。
抵押權有哪些實現條件？
抵押權是一種財產權利，允許所有人在某些條件下拍賣或轉讓他人的財產以清償債務。在大多數情況下，抵押權的實現條件包括以下兩個方面：
- 債權人必須合法持有抵押權：這意味著債權人必須通過正當手段獲得抵押權，例如簽訂抵押權合同或經法院裁定。
- 債務人必須拖欠債務：這意味著債務人必須拖欠債務並未能按時履行付款義務，才能觸发抵押權的實現。
在滿足這兩個條件的情況下，債權人才能實現抵押權。通常情況下，債權人會通過將抵押物拍賣或轉讓給他人來實現抵押權，以清償債務。
一般抵押權是什麼？
一般抵押權係指債權人對於債務人或第三人不移轉占有而供其債權擔保之不動產，得就該不動產賣得價金優先受償之權利。
各國的抵押權制度一般都不以抵押物的轉移占有(與質權不同)為抵押權的生效要件，這也意味著債權人可以將這筆資金拿去變現。
流抵約定與一般抵押權約定的差異
流抵約定與一般抵押權約定有很多相似之處，但也存在一些重要的差異。主要差異如下：
- 對抵押物的要求：流抵約定可以涵蓋未確定的資產，而一般抵押權約定必須涵蓋具體的資產。
- 對抵押權的實現時間的要求：流抵約定允許抵押權人在特定條件下實現抵押權，而一般抵押權約定則要求抵押權人在債務人拖欠債務時立即實現抵押權。
- 對抵押物的管理權的要求：流抵約定通常允許債權人對抵押物進行管理，而一般抵押權約定則要求抵押權人尊重債務人對抵押物的所有權。
雖然流抵約定與一般抵押權約定都是用於提供資金融通的工具，但它們在一些重要方面存在差異，因此在選擇使用哪種約定時應該謹慎考慮。
流抵約定訂立相關事項
流抵約定的訂立通常需要考慮以下事項：
- 借款人的資訊，包括姓名、身份證號碼、住址等。
- 貸款人的資訊，包括姓名、身份證號碼、住址等。
- 抵押品的類型和數量，以及抵押品的估價和抵押比例。
- 貸款金額和利率，以及貸款期限和付款方式。
- 應訂立的法律文件，包括流抵約定、抵押權轉讓書、抵押物保證書等。
- 應履行的手續，包括抵押品的登記、押金的繳納和貸款的放款等。
在訂立流抵約定時，借款人和貸款人應詳細商議上述事項，並確保約定內容明確、合法且符合雙方的利益。
流抵約定是否須登記？
基本上，流抵約定的本質為債關係之約定，不須辦理登記即可生效，假設清算義務要對第三人發生效力，就必須向地政機關辦理登記了。
法律條文規範
按民法第873條之1：「約定於債權已屆清償期而未為清償時，抵押物之所有權移屬於抵押權人者，非經登記，不得對抗第三人(第1項)。抵押權人請求抵押人為抵押物所有權之移轉時，抵押物價值超過擔保債權部分，應返還抵押人；不足清償擔保債權者，仍得請求債務人清償(第2項)。抵押人在抵押物所有權移轉於抵押權人前，得清償抵押權擔保之債權，以消滅該抵押權(第3項)。」為96年民法物權編修法後允許流抵約定之明文規定。
未登記與有登記的效果為何？
抵押權約定必須經過登記，方能生效。如果流抵約定未經登記，則該約定對於第三方是無效的。也就是說，借款人無法利用未登記的流抵約定確保自己的債務，且貸款人也無法通過該約定確保借款人的償還能力。因此，借款人和貸款人在訂立流抵約定時，應記得進行登記手續，以確保約定的有效性。
抵押物的價值
抵押物的價值是指該抵押物的市場價值或者清償價值。市場價值是指該抵押物在正常交易條件下可能被轉讓的價格，反映了該抵押物的供求關係和競爭程度。清償價值是指貸款人在清償借款人債務時所需要支付的價格，反映了該抵押物的實際價值。在訂立流抵約定時，抵押物的價值通常會作為抵押比例的計算依據。
抵押物價值估算的時點？
抵押物價值估算通常在訂立流抵約定時進行。在這個時點，借款人和貸款人都需要確定抵押物的價值，以便計算抵押比例和貸款金額等相關事項。抵押物價值的估算通常會由專業的估價師進行，並根據該抵押物的市場價值或清償價值進行計算。抵押物價值的估算結果應記錄在流抵約定中，並用於日後抵押權的履行和轉讓。
可折抵那些債務？
設定抵押品之貸款，可折抵房務貸款、土地貸款、汽車貸款、設備貸款、或任何形式之企業貸款(非信用貸款)。
流抵權人與其他抵押權人
與後次序抵押權人之關係
流抵權人若已至地政機關辦理所有權移轉登記，其對於取得擔保品之權利，不論前後次序均屬相同，若有多名債權人，依債權比例分攤之。
與前次序抵押權人之關係
流抵權人若已至地政機關辦理所有權移轉登記，其對於取得擔保品之權利，不論前後次序均屬相同，若有多名債權人，依債權比例分攤之。
與優先購買權人之關係
債權優先購買權，依優先購買權是否具對抗「第三人」效力予以區分(如上述已至地政機關辦理所有權移轉登記)，如有對抗效力，即屬「物權效力優先購買權」，如無對抗效力，僅屬「債權效力」之優先購買權，其他共有人雖有優先買權但無物權，則僅具「債權效力」。
抵押權人與抵押人
抵押權人有清算義務
依據民法第873條之1，在當事人約定流抵約定時，抵押權人負有「清算義務」，即抵押權人依流抵約定請求抵押人為抵押物所有權之移轉。
押物價值不足擔保債權者，抵押權人仍得繼續請求債務人清償
依據民法第873條之1規範，因抵押權之設定僅在使被擔保之債權獲得清償，抵押權人不應取得超過被擔保債權之利益，故流抵約定之效力，亦應以此為限，若押物價值「超過」擔保債權之部分，抵押權人應將該部分之價值返還抵押人，若抵押物價值「不足」擔保債權者，抵押權人仍得請求債務人清償之。
貸款申辦資格條件為何？
- 年滿18歲
- 名下擁有房產
- 收入證明（加分用）
- 房屋土地持分價值足夠
貸款準備資料為何？
- 雙證件正本影本
- 房屋土地所有權狀
- 印鑑證明（戶政事務所申請）
- 存款封面影本（撥款用）
貸款申辦流程為何？
- 準備文件：撥打0985-932-743康代書，或加LINE免費諮詢、填寫表單，並備妥所需文件，向銀行或者是民間融資機構（如康代書）提出貸款的申請書。
- 資產鑑價：提交資料之後，銀行或者民間融資貸款機構，會透過你所提供的資料，如權狀、謄本等文件，初步衡量其價值，預估出一個貸款額度。
- 送審審核：針對現況進行殘值評估，核貸出相對的貸款費用、利率、期數、還款金額等等。
- 簽約對保：房屋貸款核准後，貸款人需到貸款機構確認貸款額度、貸款利率、貸款年限等等，之後開始簽約程序。
- 設定抵押：到地政機關設定抵押權給持分房屋貸款機構。
- 快速撥款：當上述的流程都完成了以後，就會將貸款額度撥款至申辦人的指定帳戶中。
康代書事務所貸款方案
| 項目 | 康代書事務所貸款方案 |
| 貸款額度 | 只要還有殘值，就可以貸款。 |
| 貸款利率 | 符合條件者，每月0.8起，依照擔保品價值而定。 |
| 貸款年限 | 無貸款年限、不用綁約、可以短期週轉。 |
| 貸款年齡 | 沒有限制。 |
| 貸款門檻 | 無需聯徵、信用瑕疵、信用小白、欠款都能辦理。 |
| 貸款優勢 |
|
流抵約約定ptt Dcard常見問題 Q&A
康代書事務所幫您整理以下流抵約定常見問題，如有更多疑問也歡迎聯絡康代書事務所。
流抵權人如何取得抵押物所有權？
當借貸關係中遇到屆期債權人未獲清償者，可向法院申請強制執行取得抵押物所有權。
流抵約定是否可對抗法院強制執行？法院是否可查封拍賣經流抵登記之不動產？
流抵約定若已至地政機關辦理所有權移轉登記，不得對抗法院強制執行，法願亦不得查封拍賣經流抵登記之不動產。
在抵押物強制執行程序中，流抵權人可否用已登記的流抵約定為由提起異議之訴？
若流抵約定若已至地政機關辦理所有權移轉登記，在抵押物強制執行程序中，流抵權人可用已登記的流抵約定為由提起異議。
設定抵押權時、清償期屆滿前，流抵約款為何？
民法第873條之1規定：「約定於債權已屆清償期而未為清償時，抵押物之所有權移屬於抵押權人者，非經登記，不得對抗第三人。抵押權人請求抵押人為抵押物所有權之移轉時，抵押物價值超過擔保債權部分，應返還抵押人；不足清償擔保債權者，仍得請求債務人清償。抵押人在抵押物所有權移轉於抵押權人前，得清償抵押權擔保之債權，以消滅該抵押權。」
抵押權人依流抵約款取得所有權時，當事發生清算債務的效力，就提抵債的概念，所以如果抵押物的價值大於債物，抵押權人還要拿錢補償所有權人（未提出補償前，抵押人可拒絕過戶）。
流抵約款必須必須登記，才能成為抵押權之物權內容，發一物權效力，而足以對抗第三人。例如抵押權之受讓人或抵押物之受讓人。
抵押權有哪些實現條件？
抵押權是一種財產權利，允許所有人在某些條件下拍賣或轉讓他人的財產以清償債務。在大多數情況下，抵押權的實現條件包括以下兩個方面：
- 債權人必須合法持有抵押權：這意味著債權人必須通過正當手段獲得抵押權，例如簽訂抵押權合同或經法院裁定。
- 債務人必須拖欠債務：這意味著債務人必須拖欠債務並未能按時履行付款義務，才能觸发抵押權的實現。
在滿足這兩個條件的情況下，債權人才能實現抵押權。通常情況下，債權人會通過將抵押物拍賣或轉讓給他人來實現抵押權，以清償債務。
流抵約定總結
針對這次流抵約定的詳細介紹，相信大家有發現，在辦理及登記上，其實都會有相對的困難，面對這樣的問題，絕對不用擔心！如果您有流抵約定的需求，歡迎聯絡康代書，我們事務所提供專業的代書及律師團隊，供⺠眾免費諮詢，詢問貸款業務時，未過件⼀率不收費，過件後才會收取合理費⽤，費⽤⼀定會事先報給您，能接受再辦理。
如果看完這篇文章之後真的還有不懂的地方，都可以利用下方填寫表單，或撥打撥0985-932-743康代書，也可以加LINE免費諮詢免費諮詢，我們都有提供24小時專人服務，想諮詢或想聊聊都非常歡迎。
更多流底約定相關文章：
- 關於康代書事務所
- 持分房屋土地佔用該怎麼辦？學會主張權利，運用持分不動產變現取得週轉金！
- 房屋二貸要注意哪些？適合申辦房屋二貸的4種人，一次報給你知！
- 房屋變現金技巧解析：透過增貸、二胎、轉增貸、負債整合將不動產變現！
- 【變價分割】持分不動產變價換現金，房屋土地持分共有該如何辦理變價分割？
- 9種房貸種類解析：您適合哪種類型的房屋貸款？5分鐘學會運用房貸取得資金！
- 國外薪資收入可以辦理房貸嗎？海外工作也能辦理貸款？
- 建物未保存登記能貸款嗎？一篇文章完整告訴你房屋稅籍貸款申辦流程、利率額度、條件總整理！
- 青年創業貸款各家銀行、青創申辦流程、條件、貸款利率全解析！
- 週轉金貸款是什麼？周轉種類、各家銀行條件、案例，短期周轉金常見QA一篇搞懂！
- 民間二胎詐騙全解析：高利貸手法全都錄，該如何避開借貸陷阱？
- 民間二胎利息怎麼算？二胎費用多少算合理？民間二胎貸款推薦哪一家？
- 二胎增貸條件、額度、利率、資料、轉增貸流程(總整理)