台幣定存好嗎?如何儲蓄?各家銀行定存利率比較試算、高利定存優惠活動【2024最新版】

台幣定存是什麼?每個人都想提早退休,如果想要達成這個目標就必須好好理財。當我們面對琳琅滿目的儲蓄產品該怎麼選呢?台幣定存好?還是活存好呢?那麼,台幣定存有哪些優缺點?台幣定存可以解約嗎?如果解約之後會損失多少?台幣定存該選哪一間銀行比較優惠呢?相信大家都有這些困擾!

定存是一種相對保守的儲蓄方式,特別適合風險承受能力較低的人士。透過將一筆錢事先存入銀行,並與銀行約定固定期限,便可以享受相對穩定的利息收益。另外,因為利率比活存高許多,對於希望有穩定收入的人而言,定存是一個不錯的選擇喔!

藉由這篇文章,康代書事務所幫大家整理了台幣定存的優勢、試算列表、優惠活動總整理和一些台幣定存小技巧,讓我們繼續看下去吧!

我是康代書,擁有超過20年以上的不動產貸款經驗,旗下事務承作多年的擔保品貸款案件,案量也是國內數一數二的。今天這篇文章我們將從「台幣定存好嗎?如何儲蓄?各家銀行定存利率比較試算、高利定存優惠活動」為出發點,為大家介紹什麼是台幣定存,相信看完這篇文章的讀者,都能夠知道如何運用自己的資產,在必要時貸款到相對應的資金,解決問題、度過難關。

台幣定存是什麼?

台幣定存是什麼?
台幣定存是什麼?

定存是一種儲蓄方式,先將 1 筆錢事先存入銀行,並與銀行約定固定期限,到期後可領回本金及所累積的利息。實際上,定存可分為定期存款(單利)和定期儲蓄存款(複利)2種。而這兩者之間最主要區別在於,定存的最短存款期為1個月,最長為3年;而定儲的最短存款期為1年以上,但利率通常更高喔!

另外,根據市場情勢選擇「機動利率」或「固定利率」,這邊的機動利率指的是隨央行升息和降息調整,固定利率則以當下利率為準,未來期間不變。當預期未來利率持續上升時,可以選擇機動利率;相反地,如果未來利率會降低,則可以選擇固定利率唷!

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台幣定存好嗎?台幣定存優缺點比較

那麼多的儲蓄方式,你們一定會很想了解台幣定存真的好嗎?康代書事務所聽到大家的心聲了,幫大家整理了台幣定存優缺點比較一覽表!

台幣定存 說明
優點
  • 投資風險低:台幣定存投資風險低,是適合保守型投資人的選擇工具。
  • 投資無難度:台幣定存操作簡單,無需過多投資知識。
  • 利率高於活存:台幣定存可獲得較高的利息,基本上,會比活存報酬高!
  • 強迫儲蓄:利用定存可形成強迫儲蓄的概念,幫助累積財富。如果你是屬於不習慣儲蓄的人,台幣定存就非常適合你喔!
缺點
  • 提前解約利息會變少:假設你提前解約,利息會被打折扣計算,獲得的利息也會比較少。
  • 存款調度不靈活:原則上,定存期間內存款調度不靈活,我們會建議你根據資金需求拆分成不同的到期期限。

台幣儲蓄的方法

  • 把握銀行定存優惠利率活動:基本上銀行常常會推出優惠利率活動,可獲得更高的利率收益,但需注意優惠期間與解約手續費等條件。同時,假設你有非急用資金,盡量選擇複利計息的定儲(需 1 年以上)。複利計息可使本利成長更快,但需注意存款期間不可提前解約,否則會被銀行扣除部分利息喔!
  • 台幣儲蓄險: 台幣儲蓄險的預定利率及宣告利率通常高於台幣定存,但因為提前解約可能會損失本金,建議如果是中長期不會動用的資金,可以考慮台幣儲蓄險。

台幣定存利率試算?定存利率怎麼算?

定存的利息計算方式相對簡單易懂,通常是以「本金 × 定存利率 ÷ 12個月 × 實際存款月數」的公式來計算。當計算結果有未滿1元的小數點時,銀行會使用4 捨 5 入的方式將其計算至整數位。

計算方式 公式
定存利息計算方式 本金 × 定存利率 ÷ 12個月 × 實際存款月數
未滿 1 元的

小數點計算

4 捨 5 入至整數

台幣定存可以解約嗎?

台幣定存可以解約嗎?
台幣定存可以解約嗎?

定存可以中途解約,雖然本金部分不會受到損失但可能會損失利息。如果在定存期限未滿時進行解約,例如原先設定的 6 個月定存,在第 3 個月時決定解約,利息會被按3個月牌告利率打 8 折唷!

另外,值得注意的是,未滿 1 個月的解約是不會獲得任何利息唷!

台幣定存解約損失大約多少?

存期 利率計算方式
未滿 1 個月 不予計息
存滿 1 個月未滿 3 個月 照存款銀行 1 個月期牌告利率 8 折計息
存滿 3 個月未滿 6 個月 照存款銀行 3 個月期牌告利率 8 折計息
存滿 6 個月未滿 9 個月 照存款銀行 6 個月期牌告利率 8 折計息
存滿 9 個月未滿 1 年 照存款銀行 9 個月期牌告利率 8 折計息
存滿 1 年未滿 2 年 照存款銀行 1 年期牌告利率 8 折計息
存滿 2 年以上 照存款銀行 2 年期牌告利率 8 折計息

台幣定期存款與定期儲蓄存款有差嗎?

台幣定期存款與定期儲蓄從名詞上來看長得都好像,其實,兩者在存款期間及利息計算的方式有所不同!台幣定期存款最短可以存一個月、定期儲蓄存款最短則要存一年;定期存款是用單利計算,定期儲蓄存款是用複利計算。

台幣定期存款與定期儲蓄存款的差別?

定期存款和定期儲蓄存款的開戶最低金額都是 10,000 新台幣以上,最大的不同在於,定期存款期限為 1 至 36 個月,利息單利計算,能在每月或到期時領取。

而定期儲蓄存款期限的部分則是12至36個月,採用利息複利計算,可以在每月或到期時領取喔!

存款類型 定期存款 定期儲蓄
開戶對象
  • 個人(自然人)
  • 公司行號
  • 政府機關
  • 學校
  • 公營事業
  • 其他團體
  • 個人(自然人)
  • 非營利法人
開戶文件
  • 個人憑身分證及第二證照
  • 公司憑營利事業登記證及向主管機關登記之證明文件
  • 負責人身分證
  • 第二證照、公司大小章
  • 個人憑身分證及第二證照
  • 非營利法人憑負責人身分證及第二證照
  • 向主管機關登記之證明文件
最低起存金額
  • 新臺幣10,000元
  • 新臺幣10,000元
本息領取方式
  • 按月領息或到期一次領取本息
  • 利息稅務
  • 併入綜合所得稅
  • 整存整付:依約定期間,到期一次領取本息
  • 存本取息:按月領息,本金到期一次領取
中途解約
  • 依實存期間,相當期別(按本行中途解約之相關辦法辦理)之牌告利率 8 折計息
  • 依實存期間,相當期別(按本行中途解約之相關辦法辦理)之牌告利率 8 折計息
到期續存
  • 可辦理自動轉期續存、轉息或移存
  • 可辦理自動轉期續存、轉息或移存
質押借款
  • 可借出定存金額之 9 成
  • 利率依定存利率加1.5 %
  • 以實際借出天數計息
  • 可借出定存金額之九成,利率依定存利率加1.5%,以實際借出天數計息
計息方式
  • 計息方式為日,採單利
  • 固定或機動 :依存戶選擇
  • 領息方式 : 按月支付或到期一次支付
  • 整存整付定存儲
  1. 計息方式為日,採複利
  2. 固定或機動 :依存戶選擇
  3. 領息方式 :到期一次支付
  • 存本取息定存儲
  1. 計息方式為日,採單利
  2. 固定或機動 :依存戶選擇
  3. 領息方式 : 按月支付

各銀行台幣定存利率(含郵局)

每間銀行的台幣定存利率都不盡相同,到底該怎麼選呢?別擔心,康代書事務所都幫大家整理好囉!

各銀行台幣定存利率比較一覽表

康代書事務所根據銀行類型分成官股銀行、民營銀行、外資銀行和純網銀銀行,定存期限通常為1個月、 3 個月、 6 個月、1 年。基本上,定存的期限越長,利率也會越高。

其中,定存 3 個月的話,台灣銀行、新光銀行、Line Bank 的利率最高,來到了1.040。如果說是,定存 6 個月則是純網銀將來銀行的利率最高。再來是,定存1年的玉山銀行利率是最高的。

定存 1 個月-官股銀行

銀行名稱 台幣定存利率
華南銀行 0.975
彰化銀行 0.975
第一銀行 0.975
臺灣銀行 0.975
合作金庫 0.975
土地銀行 0.975
兆豐銀行 0.975
台灣企銀 0.975

定存 1 個月-民銀銀行

銀行名稱 台幣定存利率
安泰銀行 0.985
陽信銀行 0.975
新光銀行 0.975
凱基銀行 0.975
三信銀行 0.975
上海商業

銀行

0.975
王道商業 0.975
玉山銀行 0.975
台中商銀 0.975
瑞興商銀 0.975
華泰商銀 0.975
元大銀行 0.975
高雄銀行 0.965
台新銀行 0.965
中國信託銀行 0.965
京城銀行 0.950
國泰世華銀行 0.955
台北富邦銀行 0.945
日盛銀行 0.945
富邦銀行 0.945
渣打國際 0.920

定存 1 個月-外商銀行

銀行名稱 台幣定存利率
星展銀行 0.975
花旗銀行 0.970
匯豐銀行 0.970

定存 1 個月-純網路銀行

銀行名稱 台幣定存利率
樂天國際銀行 1.125
將來銀行 0.985
Line Bank 0.975

定存 3 個月-官股銀行

銀行名稱 台幣定存利率
臺灣銀行 1.040
華南銀行 1.035
彰化銀行 1.035
第一銀行 1.035
合作金庫 1.035
土地銀行 1.035
兆豐銀行 1.035
台灣企銀 1.035

定存 3 個月-民營銀行

銀行名稱 台幣定存利率
台北富邦 1.050
安泰銀行 1.045
台中商銀 1.040
新光銀行 1.040
陽信銀行 1.035
凱基銀行 1.035
玉山銀行 1.030
華泰商銀 1.025
三信銀行 1.025
瑞興商銀 1.005
王道商業 1.005
上海商業銀行 1.005
日盛銀行 1.005
京城銀行 1.000
中國信託銀行 0.995
國泰世華銀行 0.995
元大銀行 0.995
高雄銀行 0.995
台新銀行 0.985

定存 3 個月-外資銀行

銀行名稱 台幣定存利率
星展銀行 1.035
匯豐銀行 1.01
花旗銀行 0.93
渣打銀行 0.750

定存 3 個月-純網銀銀行

銀行名稱 台幣定存利率
樂天國際銀行 1.225
將來銀行 1.050
Line Bank 1.040

定存 6 個月-官股銀行

銀行名稱 台幣定存利率
臺灣銀行 1.215
合作金庫 1.215
土地銀行 1.210
兆豐銀行 1.195
華南銀行 1.185
彰化銀行 1.185
第一銀行 1.185
台灣企銀 1.185

定存 6 個月-民營銀行

銀行名稱 台幣定存利率
陽信銀行 1.215
新光銀行 1.215
台中商銀 1.215
安泰銀行 1.205
玉山銀行 1.195
凱基銀行 1.19
三信銀行 1.19
上海商業銀行 1.175
華泰商銀 1.175
京城銀行 1.17
富邦銀行 1.165
瑞興商銀 1.165
日盛銀行 1.165
王道商業 1.165
高雄銀行 1.145
中國信託 1.125
國泰世華 1.125
元大銀行 1.125
台新銀行 1.115
渣打國際 0.92

定存 6 個月-外資銀行

銀行名稱 台幣定存利率
星展銀行 1.035
匯豐銀行 1.01
花旗銀行 0.93

定存 6 個月-純網路銀行

銀行名稱 台幣定存利率
Line Bank 1.235
將來銀行 1.225
樂天國際銀行

定存 1 年-官股銀行

銀行名稱 台幣定存利率
華南銀行 1.450
彰化銀行 1.450
第一銀行 1.450
臺灣銀行 1.450
合作金庫 1.450
土地銀行 1.450
兆豐銀行 1.450
台灣企銀 1.450

定存 1 年-民營銀行

銀行名稱 台幣定存利率
安泰銀行 1.475
玉山銀行 1.455
陽信銀行 1.450
新光銀行 1.450
凱基銀行 1.450
台中商銀 1.450
三信銀行 1.450
華泰商銀 1.440
日盛銀行 1.400
京城銀行 1.430
王道商業 1.425
元大銀行 1.405
富邦銀行 1.400
中國信託 1.400
瑞興商銀 1.395
上海商業 1.395
國泰世華 1.395
高雄銀行 1.390
台新銀行 1.385
渣打國際 0.8

定存 1 年-外資銀行

銀行名稱 台幣定存利率
匯豐銀行 1.4
星展銀行 1.4
花旗銀行 1.35

定存 1 年-存網路銀行

銀行名稱 台幣定存利率
Line Bank 1.560
將來銀行 1.560
樂天國際銀行 1.525

台幣定存優惠活動總整理

銀行/專案 優惠年利率 定存天期 單筆承作門檻 特案限制 特案期間
王道銀行

台幣定儲利率

1.50% 6個月 3000元
  • 單筆定儲最高上限為新臺幣2億 (含)元
  • 到期一次給付,採複利計息
~2023/6/30
滙豐銀行

新臺幣優利定存活動

(運籌理財One能戶)

1.18% 6個月 100萬元
  • 限本行之『運籌理財One能戶』客戶
  • 每一客戶最高承作限額:新臺幣1,500萬元
~2023/3/31
滙豐銀行

新臺幣優利定存活動

(限卓越理財客戶)

1.48% 6個月 100萬元
  • 限本行之『卓越理財客戶)』客戶
  • 每一客戶最高承作限額:新臺幣1,500萬元
~2023/3/31
上海銀行

愛地球優利定存專案

1.60% 1年 100萬
  • 限本行開戶之本國自然人
  • 限申請行動銀行與電子帳單
  • 限新資金
  • 每人承做上限2,000萬
~2023/06/30
陽信銀行

優利存款

1.66% 1年 1萬元
  • 限新資金
  • 限網路銀行、行動銀行
  • 單一客戶承做上限20萬
~2023/04/30
遠東商銀

台幣金優利

自然人新戶:1.55%

自然人舊戶:1.53%

中小企業戶:1.47%

1年 50萬
  • 限自然人戶
  • 限新資金
  • 專案總上限1.5億
~2023/03/31

台幣定存小技巧有哪些?

在充分了解台幣定存的利率試算、與定期儲蓄的差別之後,康代書事務所幫大家歸類了 8 個台幣定存的小技巧喔!

台幣定存的8個小技巧

  1. 活存改為定存:由於定存最低是1萬,當你有短期不需使用的金額時,可以慮將大部分儲蓄轉為定存。
  2. 定期儲蓄存款優於定期存款:如果說是希望存款 1 年期以上,可以優先選擇定期儲蓄存款唷!
  3. 拆單分批定存:將一筆大金額的定存拆成較小的金額分批定存,可以同時享受資金運用的機動期,也可避免未來臨時需要解約時利息受損喔!溫馨提醒,如果單次複習超過2萬元台幣,銀行會預扣2.11%的二代健保費用!
  4. 選擇機動利率或是固定利率:機動利率會隨著央行起伏,但如果說預期央行會持續升息,就可以選機動利率;反之,預期會降息,可以選擇固定利率唷!
  5. 選擇高利率定存方案:不同銀行提供的定存方案利率不同,投資人可透過比較不同銀行的方案,選擇利率較高的方案進行定存,提升收益唷!
  6. 定期調整定存方案:當定存期限到期時,可以考慮重新評估各家銀行提供的方案,並選擇利率較高的方案進行定存,進而提升收益。
  7. 確認提前解約規定:定存提前解約會有利息損失,投資人在選擇定存方案時,應確認銀行的提前解約規定,能避免未來需要提前解約時,可以減少過大損失。

台幣定存利率與央行計息的關係說明

台幣定存利率與央行計息關係

值得一提的是,2022 年到 2023 年已經升息了 2.5 碼( 0.625 個百分點)。當年的定存利率與過往相比呈現上調情況,如果我們以 100 萬元的存款計算,1 年可增加約 6250 元的利息,對於存款人而言就是個小確幸喔!

年份 重貼現率 趨勢
2022/12/16 1.75 0.125
2022/9/23 1.625 0.125
2022/6/17 1.5 0.125
2022/3/18 1.375 0.125
2020/3/20 1.125 0.25
2016/7/1 1.375 0.25
2016/3/25 1.5 0.25
2015/12/18 1.625 0.125
2015/9/25 1.75 0.125
2011/7/1 1.875 0.125
2011/4/1 1.750 0.125
2010/12/31 1.625 0.125
2010/10/1 1.5 0.125
2010/6/25 1.375 0.125
2009/2/19 1.25 0.125
2009/1/8 1.500 0.25
2008/12/12 2 0.25
2008/11/10 2.75 0.125
2008/10/30 3 0.25
2008/10/09 3.25 0.25

台幣定存結語

看完這篇文章之後,相信大家對於台幣定存的優缺點有更進一步的了解!基本上,銀行能提供的定存利率,會相較於活期存款利率高許多。舉例來說,假設活期存款年利率 0.5 %和定期存款年利率 1 %,假設我們存入100萬元,相較活期存款,能多獲得 5000 元的利息,等於是利息翻倍唷!


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