海外旅遊不便險、旅行平安險是什麼？該找哪間投保？疫情解封之後，許多人紛紛規劃海外旅遊行程，想要到世界各地品嚐異地美食、欣賞美景，讓身心獲得放鬆。但是，海外旅途中，難免會遇到無法控制的狀況，像是班機延誤、旅行更改、行李延誤等等問題；或者是，在旅行過程中不慎受傷或是在海外突發疾病。
這時候，旅行者可以仰賴旅平險和不便險來保障旅遊期間的風險，只要花少少的保費，就能讓旅行期間獲得保障。那麼，你一定很好奇旅遊不便險／旅行平安險推薦哪間呢？旅平險線上投保如何做？旅平險內容有哪些？
對此，康代書事務所幫大家整理了海外旅遊不便險／旅平險的定義、投保單位、理賠內容／理賠方式說明一覽表、3大挑選指南、班機延誤／旅程更改／行李延誤的重點說明、精選線上投保8間公司推薦總整理及常見問答。
我是康代書，擁有超過20年以上的不動產貸款經驗，旗下事務承作多年的貸款案件，案量也是國內數一數二的。接下來，就讓我們一同了解旅遊不便險／旅平險，能夠為旅途提供哪些保障？
旅平險／旅遊不便險是什麼？
旅平險和旅遊不便險都是海外旅遊的好幫手，這邊來幫大家釐清這兩者之間的差異喔！
| 類型 | 不便險 | 旅平險 |
| 定義 |
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海外旅遊不便險／旅行平安險找哪個機構投保？
在投保旅遊不便險／旅平險之前，要先了解兩者分別要投保的機構。另外，在購買保險前，康代書事務所建議你詳細了解保險條款、理賠流程等相關資訊，來避免發生不必要的事端喔！
海外旅遊不便險
海外旅遊不便險與「物」有關，比較常見的風險包括班機延誤、旅程更改、行李延誤等，這部分風險通常需要找產險公司投保。
海外旅行平安險
基本上，壽險公司主要投保與「人」有關的風險保障，因此旅平險通常是由壽險公司提供。
然而，大多數的產險公司都有提供旅平險和不便險的投保選項，因此旅客可以在同一家公司投保兩種風險保障。這樣不僅方便理賠，也能獲得更全面的保障。
海外旅遊不便險／旅行平安險差別在哪些？
不少人會詢問這兩者一定要投保嗎？保障目標和項目有差別嗎？如前所說，旅遊不便險和旅行平安險最大的差異在於，保障「物」或是「人」。
舉例來說，當你在海外旅行發生了班機延誤、行李損失／延誤、行程有延誤等跟「物件」有關的意外，就會跟旅遊不便險有很大的關係；假設在海外旅遊時，發生了車禍、食物中毒或就醫等，就會和旅行平安險有關。
海外旅遊不便險 v.s. 旅行平安險理賠內容／理賠方式說明一覽表
海外不便險和旅平險理賠內容和理賠方式好複雜？傻傻分不清？康代書事務所聽到大家的心聲了，馬上幫你們整理一份說明一覽表！
| 類型 | 海外旅遊不便險 | 海外旅平險 |
| 重點保障項目／保障內容 |
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| 理賠方式 |
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海外旅遊不便險 班機延誤／旅程更改／行李延誤 重點說明
從 2018 年開始，金管會保險局便要求各家產險公司在提供旅遊不便險時，至少要包含：旅程縮短保險、班機延誤保險、行李延誤保險、行李損失保險等保障內容。也就是說，假設你在旅途中，發生了前述列舉的意外事件，保險公司就必須提供相應的補償項目。
而針對以上這些不便險必須納入的保險內容，康代書事務所將陸續進行說明！
班機延誤
- 計算時間：基本上，公司理賠計算時間都是以4小時為準，不過有些保險公司，舉凡：富邦產險、泰安產險、國泰產險、安達產險等會以每4小時為1個級距。如果延誤時間有超過4小時到8小時，就會再獲得1倍的理賠金額。值得一提的是，最高理賠金額仍以各家保險契約所列的金額為主，也因此不會沒有上限。
- 班機延誤的交通種類：海外旅遊的交通工具有很多種，像是旅遊地的公車、船隻、渡輪等等，但很可惜的是，旅遊不便險限於「班機」，這部分需要特別留意喔！
- 理賠金額多寡：很多保險公司為了控管損失支出，大多數會規定「定額理賠」制度，也會根據不同的保險方案，給予不同的理賠金額。另外，多半是保費越高，理賠金額也會越高。
- 理賠次數／理賠延誤基準：保險公司通常會以2次為限，因此有些人會一次投保2間不同的公司，這樣就可以有更多的理賠次數。另外，理賠延誤基準以「出發時間」為基準，也就是說，如果是旅途過程中突發事故而轉降耽誤時間，這些都不算唷！目前只有富邦產險、台灣產險、新光產險、國泰產險、安達產險、泰安產險，這些產險公司才有供給班機轉降的理賠事項喔！
旅程更改
- 海外旅程突發事件：當你在海外旅程中，有遇到罷工、天災、至親死亡、護照遺失、或交通工具發生交通事故等，可以透過不便險來保障，並且補償損失喔！
- 理賠時間：基本上，被保險人必須在「海外旅行期間」，才能享有理賠的保障。所謂的海外旅行定義則是，從證照查驗始算，只有在海外期間，才能向保險公司申請理賠。
行李延誤／損失
- 理賠時間計算：理論上，每一間的保險公司多半利用行李延誤超過6小時，作為理賠的基礎時間點。也就是說，目前是採取「全面定額理賠方式」。
- 行李箱本體毀損不納入：行李損只有在管制區域內才算，如果離開之後，就不能計入行李毀壞的理賠項目喔！
海外旅遊不便險／旅平險挑選指南
在選擇海外旅遊不便險和旅平險時，我們可以從以下3個方向來考量！
海外旅遊不便險／旅平險3大挑選思考點
- 理賠金額採納方式：當有 「 實支實付 」 或 「 定額給付 」的選項時，我會建議你選擇自費投保「定額給付」的產險方案，會讓你的保障更全面、心裡也會更踏實唷！
- 比較各投保通路的條款／保額：投保通路的條款和保額都不太一樣，而這邊指的是「線上投保」或是「臨櫃實體投保」，會建議你可以多方比較不同方案，選擇適合最自己的。
- 實支實付的保額是否要求健保核退：要確認的是，產險公司的理賠條款中，是否要求保戶提供健保申請核退證明。假設該條款中，沒有明定這項要求，那麼這樣的理賠條件相對好。
海外旅遊不便險／旅平險推薦 線上投保試算
我們整理了海外旅遊不便險／旅平險投保試算表，供大家參考！
精選線上投保8間公司總整理／不便險＋旅平險比較
從下表中，我們可以得知，富邦產險海外旅遊不便險所提供的「旅程取消」明顯優於其他的產險。其次，台產的「班機延誤」賠償也相較於其他產險高。
| 保險公司理賠項目 | 富邦 | 國泰 | 泰安 | 安達 | 兆豐 | 台產 | 新光 | 南山 | |
| 方案名稱 | L方案 | 海外平安型 III | 海外旅綜險方案C | 計畫6 | 方案三 | 台產 | 海外輕旅行 | 旅遊御守 | |
| 海外旅行險 | 死殘 | 1,000 萬 | 1,000 萬 | 1,000 萬 | 1,000 萬 | 1,000 萬 | 1,000 萬 | 1,000 萬 | 900 萬 |
| 傷害醫療 | 100 萬 | 100 萬 | 100 萬 | 80
萬 |
50
萬 |
100 萬 | 100 萬 | 100 萬 | |
| 海外突發疾病 | 100 萬 | 100 萬 | 100 萬 | 住院100 萬
門診 1 萬 急診 1 萬 |
100
萬 |
100 萬 | 100 萬 | 100 萬 | |
| 海外旅遊不便險 | 旅程取消 | 6 萬 | – | 1.5 萬 | 4 萬 | 3 萬 | 5 萬 | 1 萬 | 6 萬 |
| 班機延誤
(4 小時) |
5 千/限2次 | – | 3 千/限
2次 |
3 千/
限2次 |
3 千/
限2次 |
1 萬/
限2 次 |
5 千/限
兩次 |
5 千/限
兩次 |
|
| 旅程更改 | 6 萬 | – | 1.5 萬 | 4 萬 | 2 萬 | 5 萬 | 1 萬 | 3 萬 | |
| 行李延誤 | 6 千/次 | – | 3 千/次 | 3 千/次 | 3 千/次 | 1 萬/次 | 5 千/次 | 5 千/次 | |
| 行李損失 | 8 千/限2次 | – | 3 千/次 | 3 千/次 | 3 千/限2次 | 1 萬/限兩
次 |
5 千/次 | 3 千 | |
| 旅行文件損失 | 6 千/次 | – | 3 千/次 | 3 千/次 | 3 千/次 | 8 千/次 | 1 千/次 | 5 千/次 | |
| 5 天海外保費 | 1,246 元 | 956 元 | 810 元 | 1,352 元 | 1,065 元 | 1,226 元 | 1,293 元 | 896 元 | |
海外旅遊不便險／旅行平安險 ptt Dcard 常見問答Q&A
康代書事務所幫大家整理了與海外旅遊不便險／旅行平安險有關的常見問題，如果還有其他問題，還可以再問我們唷！
何謂海外旅平險？
當你在海外旅遊過程中，有發生因意外導致受傷、失能或死亡時，便能向投保公司提出理賠申請。
海外旅平險幫家人投保可以嗎？
要幫忙家人投保海外旅平險是可以的，但要注意的是，被保險人關係僅限配偶、父母、子女及兄弟姊妹喔！
海外旅平險有線上投保嗎？
許多公司都有提供線上投保的服務，舉凡：富邦、國泰、泰安、安達、兆豐、台產、新光、南山等產物公司。因此，旅平險提供線上投保之後，方便許多唷！
建議旅行多久以前投保海外旅平險／旅遊不便險？
最晚的線上投保時間是出發前的1個小時，我們還會建議你提早投保，以免在搭上飛機之前手忙腳亂。
海外不便險理賠項目有哪些？
旅遊不便險主要和「物」有關，像是：班機延誤、行李損失／延誤、行程延誤／取消／縮短、文件遺失／毀損及信用卡被盜刷等，都算是不便險的理賠項目範圍中喔！
海外旅平險／不便險要找誰保？
原則上，壽險公司是管理與「人」有關的保障，因此旅平險是找壽險公司；而不便險則是與「物」有關，比較常見的是：班機延誤、旅程更改或是行李延誤等，這部分需要找產險公司投保。
大部分的許多產險公司具備投保旅平險的功能，因此可以和同一家產險公司投保（旅平險和不便險）唷！
海外旅平險投保天數如何計算？
在投保旅行平安保險時，通常以天數為計算單位，而海外旅行的最高投保天數為180天。需要注意的是，這邊是以24小時為一天計算喔！
旅平險一天多少錢？
主要視投保公司的旅平險方案而定，平均下來，1天會落在50-150之間。另外，在投保旅平險時，可以按照自身情況進行挑選喔！
15歲以下／未滿15歲旅平險可以投保嗎？
基本上是可以的，但是有一些限制。舉例來說，不得投保超過2家保險公司，或累計投保金額，不得超過61.5萬元喔！
海外旅程開始後還可以再投保旅平險嗎？
基本上，國內有提供旅行平安險與旅遊不便險的保險公司，都有明確規定投保時間。而旅平險和不便險通常最晚需要在出發前1小時完成投保流程。
換言之，假設海外旅程已開啟，是沒有辦法加保旅行險及不便險的。
意外險可以取代海外旅平險嗎？
回到意外險的特性，主要是以「年」為單位加以投保；而旅平險，則是以「日」為單位投保。旅平險的出現，能提升海外旅遊時，意外發生的理賠額度。也就是說，意外險和旅平險不能相提並論，在海外突發狀況時，能保障更多。
出國玩刷信用卡也有旅途不便險？
有的，一些信用卡具備的旅平險，但要注意的是，並沒有包含旅程全程的意外事故保險。也就是說，當意外事故時，可能無法獲得理賠喔！
海外旅遊不便險／旅平險結語
看完這篇文章之後，相信大家對於海外旅遊不便險／旅平險有更進一步的認識！很多人都分不清楚海外旅遊不便險和旅平險的差異，其實這個並不難，最大差別在於理賠對象是「人」或是「物」。不便險主要是與物件相關，舉凡：班機延誤、旅程更改等，而旅平險則是與人有關的。
另外，在挑選各產險公司的海外旅遊不便險／旅平險商品時，可以考量3點，像是：理賠金額採納方式、比較各投保通路的條款／保額及實支實付的保額是否要求健保核退，在充分考量之後，再決定要選哪一個適合自己的方案唷！
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