企業主貸款好辦嗎?公司老闆借錢容易嗎?企業主貸款申辦方式、資格、流程一次說明!

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企業主貸款是否較容易辦理?企業主貸款公司老闆借錢是否相對簡單?一次性探討企業主貸款的申辦方式、資格要求、以及流程細節可行嗎?

企業主在經營公司時,是不是不論公司正蓬勃發展還是面臨困境,都可能急需獲得資金支援呢?在眾多金融市場提供的貸款方案中,該如何巧妙挑選最適合的貸款呢?這實際上是一門不小的學問。接下來的內容將深入探討企業主信用貸款申請時的注意事項,期望在短短的時間內使你對貸款申請的要點有全面的了解。

我是康代書,擁有超過20年以上的不動產貸款經驗,旗下事務承作多年的貸款案件,案量也是國內數一數二的。今天這篇文章我們將從「企業主貸款好辦嗎?公司老闆借錢容易嗎?企業主貸款申辦方式、資格、流程一次說明!」為出發點,為大家介紹,相信看完這篇文章的讀者,都能夠知道如何運用自己的資產,在必要時貸款到相對應的資金,解決問題、渡過難關。那如果真的還有不懂的地方,也歡迎利用下方表格填單,都可以利用下方表單,或撥打撥0985-932-743康代書,也可以加LINE免費諮詢,我們都有提供24小時專人服務,想諮詢或想聊聊都非常歡迎。

企業主貸款是什麼?

企業主貸款是什麼?
企業主貸款是什麼?

在公司擴充或週轉所需的資金面臨不足的情況下,缺乏足夠支援可能導致錯失發展良機或面臨倒閉風險。為解決這樣的資金週轉挑戰,企業主有著一項有力的選擇,即以個人名義向銀行或其他貸款機構申請貸款。這種貸款模式通常被稱為企業主貸款或企業主信用貸款,透過此方式,企業主能夠快速應對資金需求,繼續推動公司發展。

企業主貸款種類有哪些?

企業主貸款種類有哪些?
企業主貸款種類有哪些?

企業主貸款主要可以分為:政府專案貸款、企業貸款、企業主信用貸款,以下帶大家了解其中的差異:

政府專案貸款

為支援中小企業渡過資金週轉困境,政府特別推出了三項貸款方案,針對不同需求提供協助:

微型企業貸款

  1. 對象:20至65歲女性、45至65歲國民、20至65歲離島居民
  2. 最高額度:200萬
  3. 利率:2.17%(以郵局2年定期儲金機動利率+1.595%計算,前2年利息由勞動部全額補貼)

青年創業貸款

  1. 對象:創業未滿5年,年齡18至45歲的企業主
  2. 最高額度:200萬
  3. 利率:2.17%(以郵局2年定期儲金機動利率+0.575%計算)

中小型企業貸款

  1. 對象:符合經濟部認定的中小型企業
  2. 資本性貸款最高額度:8000萬
  3. 週轉性貸款最高額度:2000萬
  4. 利率最高:3.56%(以郵局2年定期儲金機動利率+2%計算)

企業貸款

公司負責人可透過公司法人名義向銀行或融資公司提出企業貸款申請。在這種情境下,審核方向主要關注公司的營運狀況、資產負債表,以及支票交易紀錄。貸款利率通常介於3%至12%之間,額度約為公司年營業額的1至1.5倍

企業主信用貸款

企業主信用貸款的提出者是公司負責人,因此在銀行進行審核時,特別關注企業主的個人財力證明、債務狀況、收入情況,以及信用紀錄等要素。實際上,相較於一般的個人信用貸款,企業主信用貸款的貸款利率約在5%至15%之間,最高可獲得300萬的貸款額度。

企業主信用貸款申請管道有哪些?

企業主信用貸款有哪些申請途徑呢?企業主貸款的申請方式主要有以下三種:

銀行企業主貸款

各大銀行提供相應的企業貸款方案,供有需求的企業主選擇申請。然而,由於銀行的審核標準相當嚴格,成功申請的機會有限。即便獲批,取得的貸款方案可能也不盡理想。政府政策性貸款通常透過銀行辦理,因此政府企業專案貸款也需要透過特定的銀行進行申請。

融資公司企業主貸款

鑒於銀行的嚴格審核,建議無法通過銀行審核的企業主可考慮向融資公司諮詢並申請。融資公司的審核較為寬鬆,有助於更容易獲得資金支援,而且同樣受到政府監督,提供一定的貸款安全保障。

民間企業主貸款

民間企業主貸款的審核相對寬鬆,成為許多被銀行拒絕的企業主考慮的申請途徑之一。然而,由於民間貸款機構水準不一,存在著諸多潛在的貸款風險,因此在申請前務必謹慎評估與衡量。

企業主信用貸款額度利率為何?

企業主信用貸款額度利率為何?
企業主信用貸款額度利率為何?

銀行企業主貸款

  • 貸款利率:根據各家銀行、貸款方案和申請者條件的不同,利率約在5%~15%之間。
  • 貸款額度:視申請條件而定,最高可達300萬。

融資公司企業主貸款

  • 貸款利率:根據企業主條件給予相對應的利率,由於大型融資公司受到政府監督,企業貸款利率不會超過法定上限16%。
  • 貸款額度:根據審核結果給予相符的貸款額度,通常較銀行高。

民間企業主貸款

  • 貸款利率:無一定標準,通常較銀行和融資公司高。
  • 貸款額度:無一定貸款額度,申請者幾乎可以根據需求借取任意金額。

企業主貸款申辦資格為何?

  1. 公司負責人應年滿18歲。
  2. 公司負責人需具有完全的行為能力。
  3. 公司成立時間須超過1年。
  4. 公司年營收至少達新台幣100萬元以上。
  5. 公司應具有營利事業登記證,並且需正常繳納稅金。
  6. 公司負責人及其配偶或關係人的信用狀況應維持正常。

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企業主貸款準備文件有哪些?

  1. 公司負責人的身分證明文件。
  2. 公司行號的營利事業登記證。
  3. 公司的銀行存摺帳戶等相關資料。
  4. 公司的營業稅單401報表。
  5. 公司近年的資產負債表。
  6. 貸款擔保品相關權狀的影本。

企業主貸款申辦流程為何?

  1. 準備好上述所需的文件。
  2. 透過指定的申請管道提交文件。
  3. 貸款方進行審核,評估企業主的信用狀況與財務能力。
  4. 與貸款方進行簽約協商,並討論可能的條件與還款計畫。
  5. 簽署完協議後,進行對保程序,可能需要提供擔保品或額外的文件。
  6. 成功對保後,貸款方進行撥款,將款項匯入企業主指定的帳戶。

企業主貸款 ptt Dcard常見問題Q&A

康代書幫你整理以下企業主貸款常見問題,如有更多疑問也歡迎聯絡康代書。

申請企業主貸款的常見原因有哪些?

申請企業主貸款的常見原因包括:

  1. 資金週轉: 企業因應業務擴張、季節性需求或應對短期現金流問題而需要資金周轉。
  2. 業務擴張: 企業主計畫擴大業務、增加設備或開發新產品,需要額外的資金支持。
  3. 應對突發事件: 如自然災害、設備損壞等,企業可能需要迅速獲取資金應對突發事件。
  4. 購置設備原材料: 需要更新或擴大現有的生產設備,或購買原材料以應對市場需求。
  5. 營運資金不足: 當企業遇到營運資金不足的情況,可能會藉由貸款來維持正常運作。
  6. 償還高利債務: 有時企業可能會利用低息的企業主貸款來償還高息的其他債務,以節省成本。
  7. 應對市場競爭: 為了在市場上保持競爭力,企業可能需要進行市場行銷、促銷或降價,這需要額外的資金支持。
  8. 支付應付帳款: 在業務運作中,可能需要支付供應商、員工或其他應收款項,企業主貸款可以用來應對這些支付需求。

企業主信用貸款沒過怎麼辦?

當無法申請政府或銀行的企業主貸款時,建議向信譽可靠的公司咨詢並提出貸款申請。這不僅有助於快速取得所需資金,同時在政府監督下,選擇申康代書事務所提供的企業主貸款,更具有一定的保障。

企業主貸款申請有哪些成功秘訣?

欲成功申請企業主貸款,可謹記以下五點建議:維持公司與負責人的優良信用狀況。保持公司經營運作的穩定與良好狀態,維繫公司與特定銀行的良好往來關係,撰寫詳盡完善的貸款資金計畫書,增加企業主貸款申請的擔保品。

企業信用貸款與企業主貸款有什麼差異?

企業信用貸款和企業主貸款主要區別在於申請對象、擔保方式、貸款用途、金額與期限、審核標準。企業信用貸款著重於企業信用,無需公司負責人擔保;而企業主貸款則由公司負責人以個人名義申請,需提供個人擔保品。貸款金額、期限和審核標準等方面也存在不同。

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企業主信用貸款好過嗎?

常由公司負責人以個人名義申請,相對快速,無需公司擔保,但限制較多。一般企業貸款可能有較高的額度,但需要公司提供擔保,審核較為嚴格。選擇應視資金需求、公司狀況、還款能力等多方面因素綜合考慮。

企業主貸款總結

企業主貸款是針對公司負責人的貸款方案,主要用於應對企業經營中的資金需求。申請者通常為公司負責人,並需要符合一定的資格條件。這類貸款可以透過銀行、融資公司或其他貸款機構申請,不同的申請管道可能有不同的條件、利率和規定。

在申請企業主貸款時,常見的條件包括公司負責人須年滿18歲、具有完全行為能力、信用狀況正常,公司成立時間須超過1年,並有一定的營業額與納稅紀錄。需提供的文件包括公司負責人身分證明文件、公司行號營利事業登記證、銀行相關資料、公司的營業稅單401報表、近幾年的資產負債表,以及貸款擔保品相關權狀影本等。

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