呆帳是否成為貸款的障礙?5招避免攻略與3招解決方式,助你深入了解!

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呆帳貸款究竟是怎麼一回事?呆帳貸款的真正意義是什麼呢?在有呆帳的情況下,是否還有機會辦理貸款呢?探究導致呆帳的原因有哪些?呆帳揭露的時間長短是怎麼樣的呢?又該如何採取措施消除呆帳,挽救信用呢?

隨著新冠疫情的持續影響,不少人在這段期間面臨收入減少的挑戰。原本計畫良好的財務規劃卻因此受挫,導致卡債和貸款的積欠。從最初的逾期、最低還款,一直到無法償還;或者是生意困難,難以負擔每月的貸款支出,這種情況容易導致呆帳問題的產生。

你或許好奇呆帳是什麼?在有呆帳的情況下,是否還能辦理新的貸款呢?面對呆帳困擾,應該如何處理才能獲得所需的資金?哪些途徑可以提供呆帳貸款呢?這一切的疑問,本篇將一一解答!讓我們深入探討,解開呆帳貸款的迷思!

我是康代書,擁有超過20年以上的不動產貸款經驗,旗下事務承作多年的貸款案件,案量也是國內數一數二的。今天這篇文章我們將從「呆帳是否成為貸款的障礙?4招避免攻略與3招解決方式,助你深入了解!」為出發點,為大家介紹,相信看完這篇文章的讀者,都能夠知道如何運用自己的資產,在必要時貸款到相對應的資金,解決問題、渡過難關。那如果真的還有關於「貸款」不懂的地方,也歡迎利用下方表格填單,都可以利用下方表單,或撥打撥0985-932-743康代書,也可以加LINE免費諮詢,我們都有提供24小時專人服務,想諮詢或想聊聊都非常歡迎。

呆帳貸款是什麼?

呆帳貸款是什麼?
呆帳貸款是什麼?

何謂呆帳貸款?呆帳或壞帳是指當你曾經向銀行或其他貸款機構借錢,但未能在約定的期限內還清時,所產生的貸款狀態。

這樣的情況會在你的個人信用報告中留下負面的紀錄,不論你是透過銀行、貸款機構,還是其他非官方途徑借貸,呆帳記錄都可能影響你未來申辦貸款的機會。

在金融領域,每一筆未償還的貸款都會留下難以抹滅的痕跡,因此我們建議,一旦出現呆帳情況,最好提前清償,以維持健康的財務狀態。

若你發現難以應對債務,也可以考慮尋求專業的債務整合服務,以找到適合的解決方案。

不動產貸款專家康代書專業團隊諮詢、全省服務

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呆帳為什麼會發生?

  • 財務問題: 突如其來的財務壓力,如失業、醫療開支上升、家庭支出增加,可能使個人難以如期償還債務。
  • 錯誤理財: 不佳的財務習慣,包括過度借貸、未建立儲蓄、過分依賴信用卡,可能使個人難以應對日益增長的債務。
  • 經濟問題: 當經濟衰退或不穩定時,許多人難以維持穩定的財務狀況,進而導致呆帳情況的出現。
  • 法律問題: 法律訴訟或其他法律糾紛也可能成為個人無法按時還款的原因之一。
  • 意外問題: 例如自然災害、健康危機、家庭緊急情況,都是可能導致個人無法按時還款的因素。

呆帳的情況下可以申請貸款嗎?

擁有呆帳紀錄通常會對新貸款的申請造成一些困難,因為呆帳意味著先前未能準時還款,這可能被視為潛在的信用風險。

一般而言,在審核貸款申請時,多數銀行和貸款機構會審視申請人的信用記錄。若你的信用報告中有呆帳的記錄,可能會遭到貸款拒絕,或被要求支付較高的利率。

儘管如此,並非絕對不能在有呆帳的情況下申請貸款。有些貸款機構(例如康代書事務所)提供特殊貸款產品,針對信用記錄較差、有呆帳記錄的借款人而設。具體可行的方案將在下一節中進行詳細解說!

呆帳類型有哪些?

呆帳類型有哪些?
呆帳類型有哪些?

呆帳有多種不同的類型,其中最普遍見到的六種包括信用卡呆帳、現金卡呆帳、信用貸款呆帳、債務協商呆帳、汽機車貸款呆帳、房屋貸款呆帳。接下來將針對每一種進行詳細說明。

信用卡卡債呆帳

卡債呆帳是指個人未能按時清償信用卡上的欠款,使得卡債進入逾期狀態。這種情況也會影響信用評分。

現金卡卡債呆帳

現金卡呆帳與信用卡呆帳相似,是指個人未能按期還清現金卡(借款卡)上的債務,進而發生逾期。

信用貸款呆帳

信用貸款呆帳則是指個人未能按照信用貸款協議還款,導致債務逾期。這可能包括個人貸款、教育貸款等。

汽機車貸款呆帳

汽車和機車貸款呆帳涉及未能按時支付相應貸款的情況,可能導致逾期,進而影響資產的所有權。

房屋貸款呆帳

房屋貸款呆帳則指在房屋貸款還款方面的問題,當借款人未能按合同條款還款時,就會產生逾期狀況,影響與房屋相關的財務狀況。

債務協商呆帳

債務協商呆帳發生在個人嘗試透過債務協商重新安排債務,但最終未能達成協議或未能按協議還款的情況。

呆帳貸款如何消除?3招解決方式大公開

從自行清償到呆帳消除的等待期

呆帳記錄的存在通常會導致銀行不批准貸款申請。為了改善這種狀況,首要步驟是自行清償呆帳。然而,要等待呆帳被消除可能需要約一年的時間,之後才能再次考慮向銀行申請貸款。

民間貸款或融資機構:突破呆帳制約的最佳選擇

若你無法等待如此長的時間或沒有足夠的資金來清償呆帳,有另外的選擇可供考慮。融資貸款或民間貸款是一個解決方案,無論是透過民間貸款機構(例如康代書事務所)還是其他融資公司,通常能夠提供所需的資金,且不受呆帳問題所限制

考慮向親朋好友借款:另一解呆帳之道

另外,你也可以考慮向親朋好友借款,不過這仍需謹慎評估風險。借款交易可能影響人際關係,因此在做出這樣的選擇時應謹慎考慮。

呆帳會留下多久紀錄?

呆帳記錄會保留多久呢?只要你成功進行協商清償或信用卡呆帳紀錄的清償期超過一年,相關的信用記錄就會被清除。在這段信用空白期間,只要你的年收入超過30萬,你便有機會考慮各種不同的貸款方案,找到最適合你的解決方案。

呆帳紀錄未期滿能申辦貸款嗎?

此外,若你的貸款或信用卡帳單在截止日期前未如期支付,並且逾期超過1個月,即使銀行經過多次催收仍無法收回款項,這將在你的信用紀錄中留下呆帳的不良記錄。這樣的狀況可能對你的貸款申請產生負面影響,使你難以順利獲得所需的貸款。

銀行能調閱借款人呆帳紀錄嗎?

根據現行法規,僅有個人當事人擁有查詢聯徵資料的權利。金融機構在獲得借款人的書面同意或建立了契約關係時,方能向聯徵中心查詢借款人的信用信息。值得一提的是,查詢的範圍受到限制,這表示這些資料僅供金融機構內部使用,無法對外公開。

呆帳揭露期限如何查詢?

查詢方法 被查詢紀錄 當事人查詢信用報告紀錄
查詢對象 銀行、證券商或保險公司查詢聯徵報告 自己主動向聯徵中心查詢

如何避免呆帳貸款發生?這5招方式有效避免!

準時還款永遠是最重要的

準時還款,這項原則重要到需要提醒三次!大部分的呆帳情況都是因逾期未妥善處理,尤其是信用卡長時間閒置而逾期未還款。為了避免這種情況,建議考慮取消一些不常使用或不打算再使用的信用卡,以防因忘記支付年費而產生呆帳,進而帶來麻煩的後果。

保持聯絡不中斷

要避免產生呆帳,必須確保按時還款。此外,如果聯絡方式有任何更動,如手機號碼或聯絡地址,應立即更新個人資訊,以確保能夠與貸款機構保持聯繫,避免失聯情況發生。

避免以債養債

若財務狀況已經嚴重負債,建議不要再借錢,盡量避免用新借來的錢支付之前債務所產生的利息。在債務惡化之前,應檢視財務狀況,是否因過高的日常支出或缺乏穩定收入而導致。此外,透過債務與收入比例計算,了解債務負擔與每月收入的關係,可提前評估財務狀況。

謹慎選擇利率

在借款時,追求極低利率的同時,要謹慎考慮浮動利率的複雜計算方式,以確保能預測貸款期間的總成本。選擇固定利率是穩妥的方式,可在借款前知曉每月需要支付的固定金額,確保負擔得起。

謹慎借款,別超越負擔能力

不要借超過能負擔的金額」這句話雖簡單,實際需要仔細檢視自身財務狀況。銀行或貸款機構難以完全了解真實的財務狀況,因此申請借款時不應一開始借取最高金額,應仔細計算各項費用,確保自己負擔得起。

呆帳申辦貸款有哪些方法?

呆帳申辦貸款有哪些方法?
呆帳申辦貸款有哪些方法?

呆帳情況下想要申辦貸款,有以下一些建議的方法:

  1. 擔保品貸款: 若你擁有有價值的資產,如汽車、房屋或土地,即便有呆帳記錄,這些資產可以作為擔保品,提高成功申辦擔保品貸款的機會。儘管如此,我們建議在有呆帳情況下,仍考慮選擇審核寬鬆的管道,例如康代書事務所。
  2. 提供保證人: 呆帳記錄影響個人信用,但若你能提供信用無瑕的保證人,這有助於增加貸款成功的機會。
  3. 尋找其他管道: 貸款管道眾多,包括銀行、融資和民間管道。有時即使在銀行有呆帳記錄,其他管道可能不會查詢到相關記錄,並且審核標準也不同。因此,你仍有機會透過其他管道申請貸款,但請確保選擇合法的管道,同時參考法定的16%年利率上限做為選擇依據。

呆帳貸款ptt Dcard常見問題Q&A

康代書事務所為大家整理了呆帳貸款常見問題,有任何問題歡迎諮詢康代書。

呆帳會被催收嗎?

呆帳情況下,債權機構或貸款機構通常會啟動催收程序,以追回未償還的款項。這催收過程可能包括傳真、電話通知、信函,甚至可能涉及訴訟程序。為了避免呆帳,建議你盡早償還未償還的債務,或是主動與債權機構協商制定償還計劃。

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銀行呆帳追訴期有多久?

依據民法,債權人對於債務擁有「15年的追訴期」,這是一般大眾的普遍認知。然而,不可誤以為只要15年過去,債務就會自動消失。實際上,銀行在債權管理上非常謹慎,通常每5年會更新一次債權憑證,確保債務的持續存在。因此,即使追訴期過去,債務仍然可能存在,需要及時償還。

呆帳查詢可以透過哪些方式?

欲查詢呆帳資訊,你可以透過向銀行業務請求資訊揭露,或者前往各銀行的呆帳資訊揭露網站。這些網站提供金融統計和金融機構的基本資料查詢功能,可用於取得相關呆帳資訊。

銀行如何協助呆帳協商?

銀行在協助呆帳協商方面,主要提供債務協商這一機制,專為無法償還債務的借款人提供支援。債務協商的目的是協助借款人一次性解決所有的債務問題。在債務協商過程中,銀行會與借款人合作,根據借款人的還款能力制定出可行的債務還款計劃,包括降低利率、延長還款期限、減免部分債務本金等方式,以使借款人更容易應對財務壓力。借款人在面臨債務累積且難以還清的情況下,可透過債務協商向銀行申請,藉此爭取更有利的償還條件,以重新規劃財務狀況。這不僅有助於減輕借款人的償還負擔,同時也有助於銀行更有效地管理風險,共同找到解決方案。

呆帳處理要多久時間?

呆帳的處理時間視乎清償的時間點,具體如下:自清償之日起,呆帳的揭露期間為6個月。如果在這6個月的期間內成功清償呆帳,則呆帳的相關紀錄可能會在這段時間內被移除。然而,如果呆帳紀錄在這6個月內未能清償,自轉銷之日起,將揭露長達5年。揭露期間的長短主要取決於清償的時間點,及時清償有助於縮短呆帳紀錄的揭露時間。揭露期間內的呆帳紀錄可能會對個人信用產生負面影響,因此建議及時處理債務並清償呆帳,以維護良好的信用記錄。

呆帳貸款總結

呆帳貸款指借款人未能按約定時間還款,導致債務逾期或無法償還的情況。呆帳可能包括信用卡、貸款等,產生原因多樣,如財務困難、錯誤的財務管理、法律問題、意外事件、經濟困境等。呆帳可能對信用記錄產生負面影響,影響個人未來申請貸款的機會。銀行通常會進行催收程序,包括電話通知、信函、甚至訴訟,以追回未償還的款項。想申辦貸款但有呆帳記錄時,可以考慮擔保品貸款、提供保證人、尋找其他管道。此外,債務協商是一種協助債務人解決所有債務的機制,可爭取降低利率或延長還款期限。對於呆帳的揭露期間,自清償之日起6個月,如未清償,自轉銷之日起揭露長達5年。及時處理債務有助於縮短呆帳紀錄的揭露時間,維護良好的信用記錄。

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