聯徵是什麼?聯徵紀錄怎麼看?快速查詢聯徵紀錄與聯徵報告,你需要看這一篇!

聯徵是什麼?如何查詢聯徵紀錄聯徵報告?或許你曾經在借貸、辦信用卡時聽過這個名詞,但對於聯徵的全貌了解有多少呢?是否好奇個人信用表現是如何在聯徵紀錄中被呈現的?

舉例來說,當你在銀行辦理貸款或信用卡申請時,銀行會查詢你的聯徵紀錄,這份記錄是由台灣各大金融機構共同參與的系統所建立,這就是聯徵,一個追蹤個人信用表現的重要平台。對於這樣的系統,你是否想要了解更多?是否希望快速查詢聯徵報告,以確保自己的信用狀況良好?

我是康代書,擁有超過20年以上的不動產貸款經驗,旗下事務承作多年的貸款案件,案量也是國內數一數二的。今天這篇文章我們將從「【聯徵是什麼?聯徵紀錄怎麼看?快速查詢聯徵紀錄與聯徵報告,你需要看這一篇!」為出發點,為大家介紹,相信看完這篇文章的讀者,都能夠知道如何運用自己的資產,在必要時貸款到相對應的資金,解決問題、渡過難關。那如果真的關於「貸款」還有不懂的地方,也歡迎利用下方表格填單,都可以利用下方表單,或撥打撥0985-932-743康代書,也可以加LINE免費諮詢,我們都有提供24小時專人服務,想諮詢或想聊聊都非常歡迎。

聯徵是什麼?

聯徵是什麼?
聯徵是什麼?

信用聯徵是指金融機構與個人之間的信用往來紀錄,這些資料由財團法人金融聯合徵信中心(簡稱聯徵中心)負責蒐集和彙整,進而建置全國性的信用資料庫。

把聯徵想像成一份個人信用成績單,當我們在金融機構辦理貸款或信用卡申請時,通常會經歷銀行聯徵的程序。這時,銀行會查詢聯徵報告,了解申辦人的信用狀況,以評估其償還能力。這也解釋了為何我們經常聽到「拉聯徵」、「查詢 JCIC(金融聯合徵信中心)」的用語。

除了用於貸款審核外,聯徵紀錄還提供了一個檢視與修正財務狀況的途徑。透過定期檢視自己的信用報告,我們可以確保信用評分維持在良好水平,這在未來有需要申請貸款時會更有利。

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聯徵報告用在哪裡?何時會用到?

聯徵報告在金融領域扮演著關鍵的角色,主要應用於以下幾個方面:

  1. 貸款申請: 當個人需要向金融機構申請貸款,如房屋貸款、汽車貸款或個人信用貸款時,銀行會查詢聯徵報告,了解申請人的信用狀況,以評估是否應批准貸款。
  2. 信用卡申請: 申辦信用卡也需要進行聯徵查詢。銀行會參考聯徵報告中的信用紀錄,判斷是否發卡給申請人,以及核定信用額度。
  3. 其他金融商品: 除了貸款和信用卡外,一些金融商品(如分期付款、小額貸款)也可能要求查詢聯徵報告,以確保客戶的信用風險。

聯徵中心是政府機關嗎?

財團法人金融聯合徵信中心(Joint Credit Information Center, JCIC)是台灣的信用報告機構,屬於財團法人性質。雖然不是政府機關,但受到金融監督管理委員會的監督與管理。成立於民國64年,聯徵中心是唯一的跨金融機構間信用報告機構,負責蒐集並管理個人與企業的信用報告,同時發展信用評分系統,並建置全國性信用資料庫。

其營運宗旨包括建置全國性信用資料庫,提供會員機構查詢經濟主體信用紀錄及營運財務資訊,促進徵信技能的發展,確保信用交易的安全,以及提供金融監理機關或政府金融政策擬訂所需的相關資訊。因此,雖然不是政府機關,但聯徵中心在台灣的金融體系中扮演著重要的角色。

聯徵查詢怎麼做?自己查聯徵可以嗎?

聯徵查詢怎麼做?自己查聯徵可以嗎?
聯徵查詢怎麼做?自己查聯徵可以嗎?

聯徵查詢方法1、現場臨櫃

欲進行聯徵查詢的方法之一是親自前往聯徵中心辦理現場臨櫃查詢。聯徵中心位於台北市中正區重慶南路一段2號16樓,捷運台北車站Z10出口附近。辦理查詢申請後,通常能當場取得聯徵資料,因此若有急用的情況,這種方式是一個考慮的選項。不過,並非每個人都方便親自前往特定地點查詢,特別是對於居住地偏遠或交通不便的民眾而言,這種方式可能較不適合。

聯徵查詢方法2、郵局臨櫃

欲進行聯徵查詢的方法之一是利用郵局臨櫃服務。前往全台任一郵局辦理聯徵程序相對簡單,只需携帶相關證件,將申請文件提交給協辦人員即可。需要注意的是,郵局臨櫃查詢僅限本人辦理。此外,對於前往郵局辦理聯徵程序需要多久的疑問,一般來說,大約需等候5至7個工作天,即可取得所需的聯徵紀錄

聯徵查詢方法3、郵寄申請

若你發現不便親自前往辦理,也有另一方式進行聯徵查詢,即透過郵寄方式申請。你可以將填妥的聯徵申請表郵寄至聯徵中心(地址為台北市中正區重慶南路一段2號16樓)。通常情況下,約需等候5至7個工作天,你就能夠順利收到所需的聯徵資料。

聯徵查詢方法4、線上查閱

現今提供了更方便的方式,你可以透過線上查閱進行聯徵查詢,省去不少等待的時間。只需使用個人電腦,年滿20歲的民眾可進入聯徵中心官網,並以自然人憑證快速查閱所需的「個人信用報告」電子檔。

為了進行聯徵分數查詢,首先需要備妥讀卡機,同時下載HiCOS卡片管理工具。以下是具體的步驟:

  1. 進入聯徵中心的個人線上查詢網頁。
  2. 輸入身分證字號及圖形驗證碼。
  3. 勾選「同意上述信用報告服務告知事項」。
  4. 點選下方的「登入」按鈕。
  5. 在接下來的視窗中,會跳出輸入自然人憑證密碼的區塊。輸入密碼後即可登入。若是首次使用該系統,請確保已經下載了聯徵中心安控中介程式,安裝後重新啟動瀏覽器。
  6. 登入成功後,選擇「查閱信用報告」。
  7. 再次輸入自然人憑證密碼,便可下載信用報告。
  8. 在這個過程中,你還可以勾選「設定文件開啟密碼」,這樣每次開啟信用報告時都需要額外輸入密碼。若未輸入指定碼,預設密碼為身分證字號後6碼。

如果你尚未辦理自然人憑證,但想要使用該證進行聯徵查詢,你只需攜帶身分證前往戶政事務所辦理。在那裡,你需要支付250元的卡費,完成相關手續後即可順利辦理自然人憑證,方便未來的聯徵查詢。

聯徵查詢方法5、手機App查閱

現在,你還可以透過專屬的聯徵App在手機上進行查詢,讓查聯徵變得更加便利!只需要在你的行動裝置上進入App Store或Google Play,搜尋「TW投資人行動網」,等待安裝完成後,即可開始使用這個App進行聯徵查詢。

在開啟App後,你需要輸入身分證字號,並選擇合作機構(目前支援玉山證券、元富證券、永豐金證券等)。接著,再輸入相應合作機構的登入資料,即可開始進行申請,輕鬆查詢聯徵分數。

聯徵可以免費查詢嗎?聯徵查詢文件、加查項目與費用總表

  現場臨櫃 郵局臨櫃 郵寄申請 線上查閱 手機APP
準備文件 雙證件正本指的是身分證正本及新式戶口名簿正本或影本,如果是代辦的情況,則需要準備申請人與當事人的身分證正本、當事人的新式戶口名簿正本或影本,以及已簽章的申請委託書。 雙證件正本、申請書 雙證件影本、申請書、新式戶口名簿影本 自然人憑證、讀卡機 安裝「TWID投資人行動網」APP
加查項目 可加查細項 可加查細項 可加查細項
費用 每年一次查詢免費,隨後每次查詢收費100元。 每年一次查詢免費,隨後每次查詢收費100元。 每年一次查詢免費,隨後每次查詢收費100元。 每年一次查詢免費,隨後每次查詢收費80元。 每年一次查詢免費,隨後每次查詢收費80元。

 

聯徵紀錄項目與結果有哪些?

聯徵報告中的項目及其對應的結果包括:

  • 借貸資料: 記錄個人的借款額度、債務狀況,包括還款是否準時、是否有逾期等情況。
  • 信用卡資料: 包括信用卡的詳細情況,如帳款額度、總餘額以及待繳款金額等。
  • 聯徵查詢次數: 紀錄個人主動查詢信用報告的次數,以及金融機構對個人進行的查詢次數。
  • 通報紀錄: 包括內政部警政署刑事警察局、金融機構或電子支付機構等單位通報的警示帳戶或詐騙通報案件的相關情況。
  • 信用評分分數: 聯徵中心根據上述資料綜合評估,給予個人信用評分,反映個人整體信用狀況。

聯徵紀錄分數表總攬

有信用評分者 暫時無法評分者 固定評分者
分數 200至800分 200分
特色 信用分數愈高,代表個人信用愈佳。
  • 過去一年內僅有學生貸款記錄者
  • 曾經宣告受監護的個人
  • 信用資料不完整或存在爭議的個人
儘管存在信用不佳的歷史紀錄,金融機構仍然願意與該個人合作。

儘管聯徵分數用於估算個人還款能力,並反映個人違約風險,但各家貸款機構對申請人的評分標準各異。因此,分數僅供參考,並非絕對標準。

此外,若發現自己的信用分數不高或出現不良的信用卡聯徵註記,請切勿驚慌!只要確保良好還款習慣,不良紀錄將會逐漸被註銷。我們也為你整理出解除信用卡聯徵紀錄所需時間的相關資訊。

聯徵記錄多久消除?

解除聯徵紀錄所需的時間並不固定。最短的情況可能只需三個月,但最長可能需要花費十年。實際所需時間取決於不良紀錄的性質。以下表格將詳細說明各種不良紀錄的解除時間。

信用瑕疵/信用不良紀錄 聯徵紀錄消除時間
信用卡遲繳/信用卡債 自清償日起12個月
預借現金 自使用日起12個月
信用卡使用額度達90%以上 自結帳日起3至6個月
信用貸款近期增貸 自撥款日起揭露6個月
使用信用卡循環利息 自結帳日起12個月

聯徵被查詢太多次怎麼辦?

除了個人可以主動查詢聯徵紀錄外,銀行在你提出貸款申請時也會進行相應的聯徵查詢。然而,銀行所能看到的僅限於「被查詢紀錄」,而非你自己主動查詢的次數。這裡的「被查詢紀錄」指的是貸款機構在你提出貸款申請時進行的查詢次數。因此,若被查詢的次數過多,顯示你向多家貸款機構申請貸款,銀行可能會認為你的資金狀況相對較為嚴峻,這有可能影響貸款申請的結果。

如果發現被查詢次數過於頻繁,請不要驚慌!因為在貸款申請時,銀行通常只會查看最近三個月的查詢紀錄。因此,只需放慢腳步、暫緩申辦程序,待過了三個月後,就可以再次提出貸款或信用卡申請。

此外,如果想知道聯徵分數何時會更新和調整,我也可以提供解答。一般而言,聯徵紀錄每個月都會有所變動,但不同項目的更新頻率可能有所不同。例如,新增的信用卡費、已還清的貸款等每個月都會有更新;而新申辦信用卡的紀錄則是每三個月更新一次。

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自己查聯徵會有紀錄嗎?

自行查詢聯徵雖然會在紀錄中留下相應的痕跡,但銀行無法查看當事人自行查詢的詳細紀錄。銀行進行信用評分時主要參考的是過去三個月內的被查詢紀錄,而這些被查詢紀錄主要來自貸款機構在你提出貸款申請時進行的查詢次數。

聯徵申請時間要多久?

聯徵申請時間要多久?
聯徵申請時間要多久?

聯徵申請的處理時間可能會根據申請方式而有所不同。以下是一些常見的聯徵申請方式及其估計的處理時間:

  1. 現場臨櫃:前往聯徵中心現場辦理查詢,通常辦理完後當場就能拿到聯徵資料。這是一種即時的方式。
  2. 郵局臨櫃:到全台郵局申辦,大約等個5至7個工作天,就可以拿到聯徵紀錄。
  3. 郵寄申請:將聯徵申請表寄到聯徵中心,約5至7個工作天後可收到聯徵資料。
  4. 線上查閱:使用線上聯徵查詢服務,通常能夠即時或在短時間內獲得聯徵資訊。
  5. 手機App查閱:透過專屬的聯徵App,可以快速查詢聯徵分數。安裝完成後,可立即使用。

聯徵ptt Dcard常見問題Q&A

康代書事務所為大家整理了聯徵常見問題,有任何問題歡迎諮詢康代書。

聯徵紀錄查多少次算多?

各家銀行對於聯徵查詢次數的接受標準存在一定的差異。有些銀行可能容許申請者在聯徵中心有3次以內的查詢紀錄,而另一些則可能認為2次已經算是相對較多的查詢。在考慮申辦貸款前,建議仔細了解各家銀行的政策與方案,以免在不同管道進行重複查詢聯徵,這有助於順利通過貸款審核並成功取得所需的週轉資金。畢竟,對不同銀行的查詢標準有清晰的瞭解,能夠提高申貸的順利程度。

自己查聯徵會扣除信用評分嗎?

查詢聯徵紀錄通常不會對信用分數造成直接的扣減。儘管如此,我們仍不建議過度重複查詢,因為這可能會讓銀行認為申請人在不斷重複申辦貸款,進而影響貸款的成功率。保持適度的查詢頻率有助於維護信用評分,並提高成功申貸的機會。

聯徵查詢紀錄多久消除?

聯徵查詢紀錄的消除時間並非固定,而是取決於查詢的不同情境。一般而言,聯徵查詢紀錄會在三個月後逐漸減少。以下是一些情境與相對應的估計消除時間:

  1. 主動查詢: 自行查詢聯徵紀錄,約三個月後可能會逐漸減少。
  2. 貸款申請查詢: 銀行進行貸款申請查詢,約三個月後可能會逐漸減少。
  3. 信用卡申請查詢: 信用卡公司進行申請查詢,約三個月後可能會逐漸減少。

什麼時候會用到聯徵紀錄?

聯徵報告在金融領域扮演著關鍵的角色,主要應用於以下幾個方面:

  1. 貸款申請: 當個人需要向金融機構申請貸款,如房屋貸款、汽車貸款或個人信用貸款時,銀行會查詢聯徵報告,了解申請人的信用狀況,以評估是否應批准貸款。
  2. 信用卡申請: 申辦信用卡也需要進行聯徵查詢。銀行會參考聯徵報告中的信用紀錄,判斷是否發卡給申請人,以及核定信用額度。
  3. 其他金融商品: 除了貸款和信用卡外,一些金融商品(如分期付款、小額貸款)也可能要求查詢聯徵報告,以確保客戶的信用風險。

聯徵總結

聯徵是由財團法人金融聯合徵信中心所維護的個人信用往來紀錄系統,用以協助金融機構評估個人信用狀況。聯徵報告是個人信用成績單,包含借貸資料、信用卡資料、查詢次數、通報紀錄和信用評分分數等。人們可透過現場、郵局、郵寄、線上或手機App等方式查詢自己的聯徵紀錄。

聯徵紀錄的項目和結果涵蓋多方面,如個人借款、信用卡使用狀況、查詢紀錄、通報紀錄和信用評分。聯徵分數用於評估個人的信用狀況,但不同銀行有不同的評分標準。為避免對信用產生負面影響,建議避免重複查詢。

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